Cél dátum befektetési alapok - előnyei és hátrányai megtakarítás nyugdíjba vonulás céljából

2008-ban és 2009-ben sok a befektetési alapokba tartozó befektetők elveszítették a vagyonukat, amikor megtudták, hogy a jól megtervezett „siklópályák” nélkül az alapok veszélyesen túl vannak kitéve a részvényeknek a várható nyugdíjba vonulást megelőző néhány évben. Ha tudja, hogy miként tervezik a célidőszak-alapokat, valamint azok előnyeit és hátrányait, akkor kiválaszthatja a portfóliójához tartozó legjobb célidőszak-alapot.

Mi a céltámogatási alap??

Egyszerűen fogalmazva: a céltámogatási alap olyan befektetési alap, amely lehetővé teszi az adott év kiválasztását az alap lejárati céljaként. Egy 2050-es célidőszakos alap például azt várja el, hogy 2050-ben nyugdíjba vonul, és az alapkezelők ennek megfelelően módosítják a portfólió eszközallokációját. Az elméletben az alapot erősen befektetik részvényekbe a korai felhalmozási szakaszban, és a későbbi években a készpénz és a kötvények felé mozdul el, amikor a kitűzött határidő közeledik. A legtöbb célidőszak-alap olyan portfólióval érkezik, amely szinte kizárólag fix kamatozású értékpapírokból, például kötvényekből, kincstárjegyekből és készpénzből áll, és kis összeg marad fenn a részvényekre a további növekedés érdekében.

Miért válassza a Cél dátum alapot??

1. Csábítóan alacsony karbantartás. Ezeknek a befektetéseknek a „kéz nélküli” jellege lehetővé teszi, hogy bízzon az allokációban anélkül, hogy alávetné magát a tőzsde mindennapi veszélyeinek..
2. Szinte azonnal változatos portfólióval rendelkezik. A megcélzott időpontban az alapok nemzetközileg és a gazdaság sok szegmensére fektetnek be. Az eszközosztályok diverzifikációját is kínálják, tehát nem csak egy típusú befektetés, egy piaci szektor, vagy egy nemzet sikere változhat.
3. A legjobb időzítést kapja a részvények kockázatának vállalására. Valószínűleg nem nagyon fektetett be részvényekbe, amikor elindult, mert túl kockázatosak, főleg kezdőknek. De a nyugdíjazás tervezésének korai évei gyakran a legjobb alkalom a kockázat megragadására, és egy célidőszak-alap segít elkerülni alulexponálás a befektetési karrier korai szakaszában.

Vigyázni kell

1. Ellenőrizze a „siklópályát,„ ez a Wall Street kifejezése annak, ahogyan az alap az alap későbbi éveiben csökkenti a kockázatot. Ideális, ha egy sima utat keres, amely évente alkalmazkodik, nem pedig olyan drasztikus változásokkal, amelyek csak tízévente történnek. A célidőszak-alap azt jelenti, hogy nem kell gyakran ellenőriznie portfólióját, de nem akarja kiválasztani egy olyan alapot, amely arra készteti Önt, hogy izgatottan várjon kiigazítást, amikor a gazdaság rossz fordulatot vesz fel..
2. Vigyázzon a költségekre és a díjakra, amelyek mindig a befektetési alapokkal járnak - és szinte bármilyen befektetés. A legsikeresebb hosszú távú befektetők rájönnek, hogy az idő múlásával a magas költségek nagymértékben kivágják a portfólió nyereségét. Keressen terheletlen alapokat, és ellenőrizze a tájékoztatót, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kiválasztott cél dátum alap nem fizet a mögöttes alapokért kiegészítő befektetési kezelési díjat. Ideális esetben keressen egy célkitűzésű alapot, amelynek kiadásai 1% alatt vannak.

Záró szó

Remélhetőleg megragadja a lehetőséget, hogy hozzájáruljon a 401k vagy IRA értékéhez, és megtakarítson fiatalkorú nyugdíjazáskor. De főleg, amikor először indul, könnyű megzavarni a papírmunkát, különösen, ha ez csak egy része a munkahelyi juttatási csomagnak. Nem csak hogy hibákat követett el azzal, hogy átvágja a választásait, gyakran nehéz döntéseket kell hoznia a harmincas és harmincas éveiben, és nem is tudja, milyen hatással lesz a nyugdíjazásra..

A célidőszak-alap megszünteti a nyomást. Miután kitalálta, hány év van hátra a kívánt nyugdíjkorhatárig, elvégzi a matematikát, és vállalja a kockázatokat az Ön számára. Nincs szégyen abban, hogy „kézbesítő” befektetőnek számít, különösen akkor, amikor először ismeri a piacot. A megfelelő óvatossággal felfegyverkezve, mint például a siklópályák és díjak ellenőrzése, kényelmesen bízhat a profikban. A célidőszak-alap lehetővé teszi a megfelelő időben a kockázatok vállalását, a megtakarításokat egy stratégiai számlán tárolva, amelyet figyelemmel kísérhet.

Már kiválasztott egy céltámogatási alapot? Oszd meg a sikertörténeteidet, vagy ossza meg velünk, ha egy rossz gördülési útra dobtál magad.