5 alacsony kockázatú befektetés, amely magas hozamot eredményez

Ez dilemmát hoz létre sok befektető számára, akik pénzük tisztességes megtérülését keresik, de nem akarják kockáztatni a tőke elvesztését. Számos olyan befektetési lehetőség van, amelyek magasabb kamatot fizetnek, mint a CD-k és a kincstári értékpapírok, nagyon ésszerű kockázat mellett. Azok, akik hajlandóak megvizsgálni ezen lehetőségek egy részét, jelentősen megnövelhetik befektetési jövedelmüket nélkül éjjel ébren kell feküdni, aggódva, hogy pénze továbbra is ott van-e reggel.

Iratkozzon fel ingyenes online számlára a BBVA-n 20/28-ig, és kelj fel a 250 $ bónusz (képzett tevékenységekkel).

A befektetési kockázat megértése

A kockázat típusai

Az egyik általános hiba, amelyet sok befektető elkövet, annak feltételezése, hogy egy adott befektetés vagy „biztonságos”, vagy „kockázatos”. De a ma elérhető befektetési kínálat számtalan gyakran nem osztályozható ilyen egyszerűen.

Többféle típusú és kockázati szinttel járhat egy adott befektetés:

• Piaci kockázat: Annak kockázata, hogy egy befektetés elveszíti értékét a piacon (elsősorban a részvényekre és másodlagosan a fix kamatozású befektetésekre vonatkozik). A bika- és a medvepiacokon jelen van a piaci kockázat, az Investment U cikk jelen cikke szerint.
• Kamatkockázat: Annak kockázata, hogy egy befektetés elveszíti értékét a kamatlábak megváltozása miatt (a fix kamatozású befektetésekre vonatkozik)
• Újrabefektetési kockázat: Annak a kockázata, hogy egy befektetést alacsonyabb kamatláb mellett újrainvestálnak lejáratakor (a fix kamatozású befektetésekre vonatkozik)
• Politikai kockázat: Annak a kockázata, hogy egy külföldi befektetés értékét elveszíti az ország politikai fellépése miatt (a fejlődő országokban található gazdaságok különösen érzékenyek erre)
• Jogalkotási kockázat: Annak kockázata, hogy egy befektetés elveszíti értékét vagy más előnyöket, amelyeket az új jogszabályok miatt kínál (minden befektetésre vonatkozik ez a kockázat)
• Likviditási kockázat: Annak a kockázata, hogy egy befektetés nem lesz felszámolható, ha szükséges (a fix kamatozású befektetésekre, valamint olyan ingatlanokra és egyéb ingatlanokra vonatkozik, amelyeket nem lehet gyorsan eladni méltányos áron)
• Vásárlóerő-kockázat: Annak kockázata, hogy egy befektetés elveszíti vásárlóerejét az infláció miatt (a fix kamatozású befektetésekre vonatkozik)
• Adózási kockázat: Annak kockázata, hogy egy befektetés elveszíti értékét vagy tőkemegtérülését az adózás miatt (a legtöbb befektetésre ez a kockázat vonatkozik)

A fix kamatozású befektetések, például kötvények és CD-k, általában kamatlábak, újrabefektetések, vásárlóerő és likviditási kockázatnak vannak kitéve, míg a részvények és más részvényalapú befektetések jobban ki vannak téve a piaci kockázatnak. És bár néhány befektetés, például az önkormányzati kötvények és járadékok legalább részben védettek az adókockázattól, egyetlen befektetés sem biztonságos a politikai vagy törvényi kockázatoktól..

Természetesen a befektetésekre alkalmazandó különleges típusú kockázatok az adott tulajdonságoktól függően változnak; például a Roth IRA belsejében fekvő befektetések minden egyéb tényezőtől függetlenül hatékonyan védettek az adózás alól. Az adott értékpapír által viselt kockázat szintje típusától is függ, mivel a technológiai ágazatban a kis tőketartalmú készletek nyilvánvalóan sokkal nagyobb piaci kockázattal járnak, mint az előnyben részesített részvények vagy közüzemi szolgáltatások..

A kockázat spektruma

Általában véve a befektetés kockázatának mértéke közvetlenül megfelel a potenciális haszonnak. Ezt szem előtt tartva, a kockázat-haszon arányú befektetési spektrum az alábbiak szerint bontható fel:

• Biztonságos / alacsony hozam: CD-k, kincstári értékpapírok, megtakarítási kötvények, életbiztosítás (magas rangú szállítóktól)
• Nagyon alacsony kockázat / hozam: Rögzített és indexált járadékok, biztosított önkormányzati kötvények
• Alacsony kockázat / megtérülés: Beruházási szintű vállalati kötvények (BBB vagy magasabb besorolású), nem biztosított önkormányzati kötvények
• Mérsékelt kockázat / megtérülés: Kedvezményes készletek, közüzemi készletek, jövedelem-befektetési alapok
• Közepes kockázat / hozam: Tőkebefektetési alapok, blue-chip részvények, lakóingatlanok. Befektetés a képzőművészetbe keresztül Masterworks magas hozamot is kínálhat.
• Magas kockázat / megtérülés: Kicsi és közepes tőkeértékű részvények, alacsony kapitalizációjú alapok és befektetési alapok, amelyek befektetnek bizonyos gazdasági ágazatokba, például a technológiába és az energiába
• Spekulatív / agresszív visszatérés: Kőolaj- és földgázbefektetések, betéti társaságok, származékos termékek, pennykészletek, áruk

Az a megértés, hogy a különféle típusú befektetések miként esnek a kockázat-haszon spektrumba, segítheti a befektetőket abban, hogy azonosítsák a nagyobb hozam elérésének lehetőségeit, miközben megőrzik a csekély mértékű biztonságot. Ráadásul, tudatában annak a kockázatnak, amely egy befektetésnek kitett, a befektetők jobb döntéseket hozhatnak a helyzetükhöz és portfóliójukhoz igazodó kérdésekben..

Nagyon alacsony vagy közepes kockázatú befektetések

Nincs olyan helyzet, mint kockázatmentes befektetés - minden befektetés, beleértve azokat is, amelyek garantáltan megtérülnek tőkével, valamilyen kockázatot hordoz. De azok, akik hajlandók vállalkozni az alacsony és közepes kockázatú befektetési kategóriába, lényegesen jobb hozamot találnak, mint a biztonságos kategóriában kínált..

Ezekben a kategóriákban számos jó választás található:

1. Preferált készlet

Az előnyben részesített részvény egy hibrid értékpapír, amely úgy kereskedik, mint egy részvény, de sok szempontból kötvényként viselkedik. Nyilvánvaló, hogy az osztalék mértéke általában körülbelül 2% -kal magasabb, mint amit a CD-k vagy a kincstárjegyek fizetnek, és általában néhány dolláron belül kereskedik azon az áron, amelyen kibocsátották (tipikusan 25 USD / részvény)..

Az előnyben részesített készlet néhány további jellemzője a következő:

• Az előnyben részesített ajánlatok általában havonta vagy negyedévente fizetnek, és osztalékuk bizonyos esetekben jogosult tőkenyereség-kezelésre.
• Az előnyben részesített részvényeknek nagyon alacsony likviditási kockázata is van, mivel büntetés nélkül bármikor eladhatók.
• Az előnyben részesített részvények fő kockázati típusai a piaci kockázat és az adókockázat.

Van néhány előnyben részesített készlet:

1. Összesített előnyben részesített. Felhalmozódik minden olyan osztalék, amelyet a kibocsátó társaság pénzügyi problémák miatt nem tud kifizetni. Ha a társaság képes felzárkózni a kötelezettségein, akkor minden esedékes osztalékot a részvényeseknek fizetnek.
2. Résztvevő Preferált. Lehetővé teszi a részvényeseknek, hogy nagyobb osztalékot kapjanak, ha a társaság pénzügyi helyzetében jól teljesít.
3. Konvertibilis Preferált. Konvertálható bizonyos számú törzsrészvényre.

A legelőnyösebb kibocsátásokat a hitelminősítő intézetek is osztályozzák, mint például a Moody's és a Standard & Poor's, és a nemteljesítési kockázatot ugyanúgy értékelik, mint a kötvényeket. Ha az előnyben részesített ajánlat kibocsátója pénzügyi szempontból nagyon stabil, akkor magasabb minősítést kap, mint például AA vagy A +. Az alacsonyabb besorolású kibocsátások magasabb kamatot fizetnek, magasabb mulasztási kockázatért cserébe.

Az elsőbbségi részvényesek számíthatnak arra is, hogy a társaság felszámolásakor visszatérítik a kibocsátót a közönséges részvényesek előtt, de ők sem rendelkeznek szavazati joggal.

2. Közüzemi készlet

Az előnyben részesített részvényekhez hasonlóan a közüzemi készletek ára is viszonylag stabil marad, és körülbelül 2–3% -os osztalékot fizetnek a kincstárjegyek felett. Ezeket a részvényeket olyan online brókeren keresztül lehet megvásárolni, mint például Ally Invest. A közüzemi készletek néhány fő jellemzője a következő:

• A közüzemi készletek közönséges részvények, és szavazati joggal rendelkeznek.
• Részvényárfolyamuk általában nem olyan stabil, mint az előnyben részesített ajánlatok.
• Nem ciklikus készletek, ami azt jelenti, hogy áraik nem növekednek és csökkennek a gazdasági növekedés és visszaesés következtében, mint egyes ágazatok, például a technológia vagy a szórakozás. Mivel az embereknek és a vállalkozásoknak gazdasági körülményektől függetlenül mindig szükségük van gázra, vízre és villamos energiára, a közüzemi szolgáltatások a gazdaság egyik legvédelmesebb ágazata.
• A közüzemi készleteket a hitelminősítő intézetek gyakran osztályozzák ugyanúgy, mint a kötvényeket és az előnyben részesített kibocsátásokat, teljesen likvidek, mint az előnyben részesített részvények, és bármikor büntetés nélkül eladhatók..
• A közüzemi készletek jellemzően valamivel magasabb piaci kockázatot hordoznak, mint az előnyben részesített kibocsátások, és szintén adóztatják őket mind az osztalék, mind a tőkenyereség vonatkozásában.

3. Rögzített járadékok

A rögzített járadékokat konzervatív nyugdíjas megtakarítóknak tervezték, akik a tőkebiztonság mellett magasabb hozamot keresnek. Ezeknek a műszereknek számos egyedi tulajdonsága van, köztük:

• Ezek lehetővé teszik a befektetők számára, hogy gyakorlatilag korlátlan mennyiségű pénzt távolítsanak el, és hagyják, hogy az adózás halasztott legyen nyugdíjazásáig.
• A rögzített szerződések tőkéjét és érdekét egyaránt támogatja az őket kiállító életbiztosító társaságok pénzügyi ereje, valamint az állami garanciaalapok, amelyek megtérítik azokat a befektetőket, akik fizetésképtelen szállítótól vásároltak járadék-szerződést. Bár voltak olyan befektetők, akik a rögzített járadékban pénzt veszítettek, mert a kibocsátó társaság csődbe ment, ennek valószínűsége ma rendkívül alacsony, különösen, ha a szerződést anyagilag megfelelő szolgáltatótól vásárolják meg.
• A viszonylagos biztonságért cserébe a rögzített járadékok alacsonyabb kamatot fizetnek, mint a közüzemi vagy az előnyben részesített készletek; kamatlábaik általában körülbelül 0,5–1% -kal magasabbak, mint a CD-k vagy a kincstári értékpapírok. Egyes rögzített járadék-szolgáltatók ugyanakkor magasabb kezdeti kamatot, vagyis „teaser” kamatot kínálnak a befektetők csábításának eszközeként..
• Vannak olyan indexált járadékok is, amelyek a tőke garanciájával biztosíthatják a befektetőknek az adósság- vagy részvénypiac hozamainak egy részét. Ezek a szerződések kiváló tőkemegtérülést biztosíthatnak, ha a piacok jól teljesítenek, miközben csak csekély vigasztalási nyereséget kínálhatnak medve körülmények között.
• A járadékok az IRA-khoz és a minősített tervekhez hasonlítanak, mivel növelik az adóhalasztást 10% -os büntetéssel az 59. életévüket megelőzően elvégzett kivételekért. Az IRA-khoz és más nyugdíjazási tervekhez hasonlóan az életjáradék-szerződések minden típusa feltétel nélkül mentesül a bizonyíték alól, és sok esetben a hitelezőkkel szemben is védett..
• A járadékokkal járó fő kockázatok a likviditási kockázat (a korai visszavonási büntetés és a biztosító által felszámított esetleges visszafizetési költségek miatt), kamatlábkockázat és vásárlóerő-kockázat.

4. Közvetített CD-k

Az ilyen típusú CD vonzó lehetőség lehet az ultrakonzervatív befektetők számára, akik nem engedhetik meg maguknak, hogy elveszítsék tőkéjük egyikét. Ezeknek a műszereknek a következő tulajdonságai vannak:

• Noha nem fizetnek olyan magas kamatlábat, mint a közüzemi készletek, a közvetített CD-k sokkal többet fizethetnek, mint társaik, amelyeket a személyes bankárok értékesítenek..
• A közvetített CD-k kibocsátása hasonlóan kötvényekhez és másodlagos piacon történő kereskedelem, de továbbra is az FDIC biztosítja - feltéve, hogy a lejáratig tartják őket. Ha a CD-ket azelőtt adják el, akkor a befektető a másodlagos piacon kevesebbet kaphat, mint a névértékük.
• Sok brókercég értékesíti az ilyen típusú CD-ket. Például Edward Jones közvetített CD-ket használt a nagyobb hozamot kereső bankok ügyfeleinek vonzására.
• A közvetített CD-k a többi típusú kötvényhez kapcsolódó likviditási kockázatot hordozzák, és adókötelesek.

5. Kötvény és jövedelem befektetési alapok és befektetési alapok (UIT)

A magasabb hozamot kereső befektetőknek bölcs dolog lenne fontolóra venni a jelenleg elérhető sok kötvényalapot vagy más jövedelemorientált befektetési alapot vagy UIT-t. Ezeknek a járműveknek a fent felsorolt ​​egyedi kínálatoktól eltérő előnyei és hátrányai vannak:

• A jövedelmi alapok jövedelemtermelő eszközök széles skálájába fektetnek be, például kötvényekbe, jelzálogkölcsönökbe, elsőbbségi biztosított kölcsönökbe, valamint az elsőbbségi és közüzemi részvényekbe. Az általuk kínált diverzifikáció és professzionális menedzsment csökkenti az egyes értékpapírokban rejlő piaci és újrabefektetési kockázatokat. Az értékpapírok különböző osztályai, például a kötvények és az előnyben részesített részvények kombinációja kombinálható, hogy kiemelkedőbb kifizetést biztosítson, kevesebb kockázattal, mint az egyedi ajánlatok..
• A befektetők széles választékkal rendelkeznek a jövedelemalapok tekintetében. Jelenleg száz, ha nem több ezer jövedelemalap áll rendelkezésre - a befektetőknek pontosan tudniuk kell, mit keresnek, és elvégezniük a házi feladatukat, mielőtt egybe fektetnének. Néhány alap nagyon konzervatív, csak olyan dolgokba fektet be, mint például készpénzes instrumentumok és kincstári értékpapírok, míg mások sokkal agresszívebbek, és a jövedelemtámogatásokra és a jelzáloggal fedezett értékpapírokra mutatnak magas jövedelmet. Az alapok, amelyek kizárólag közüzemi részvényekbe fektetnek, szintén jövedelemalapoknak tekinthetők, bár a növekedés másodlagos célkitűzésük lehet. De azok, akik fontolóra veszik a közüzemi készleteket, diverzifikálhatók közüzemi alapokkal vagy UIT-kel is.
• A tőzsdén kereskedett alapok a blokk legújabb szereplője. Ezek az instrumentumok az UIT-ekhez hasonlítanak, mivel csomagolják az előre megválasztott értékpapírok csoportját, ám a hagyományos UIT-ekkel ellentétben napi piacon kereskednek, például részvényekkel, és napközbeni kereskedelemben megvásárolhatók és eladhatók. Számos ETF arra is irányul, hogy jövedelmet generálja a fent leírt stratégiák felhasználásával.
• A jövedelmi alapok a legtöbb esetben piaci, újrabefektetési és adókockázatot kínálnak. Politikai kockázatot is jelenthetnek a nemzetközi alapokra nézve, valamint a konzervatív alapokból származó vásárlóerő kockázatot jelenthetnek.

Morningstar.com objektív információkat nyújthat a legtöbb alap jellemzőiről, kockázatairól, kezelési stílusáról és teljesítménytörténetéről, valamint összehasonlíthatja egyes alapjait társaival. Ezeket az alapokat online brókeren vagy robo-tanácsadón keresztül lehet megvásárolni Javulás.

Záró szó

A jövedelmet kereső befektetőknek számos alternatíva közül lehet választani, amelyek minimális kockázat mellett kiemelkedő kifizetéseket kínálnak. Fontos megérteni, hogy nincs valóban kockázatmentes befektetés, hanem hogy a különböző befektetések különböző típusú kockázatokat hordoznak. Azok azonban, akik hajlandók konzervatív vagy közepes mértékű jövedelemtermelő alternatíváknak tekinteni, amelyek nem garantálják a tőkét, nagyobb kifizetést kaphatnak, mint amit a hagyományos bankok kínálhatnak. A jövedelemtermelő beruházásokkal kapcsolatos további információkért forduljon pénzügyi tanácsadójához.

Melyek a kedvenc befektetési lehetőségei alacsony vagy közepes kockázattal?