Mi a rokkantsági biztosítás? - Előnyök és miért van szüksége erre

Súlyos betegségek és sérülések évente több millió amerikai származnak, gyakran kevés figyelmeztetéssel vagy figyelmeztetés nélkül. A legtöbb dolgozó felnőtt valamilyen típusú egészségbiztosítással vagy egészségbiztosítással rendelkezik, hogy fedezze a katasztrofális egészségügyi eseményekkel vagy a krónikus betegségek, például rák és cukorbetegség folyamatban lévő kezelésével kapcsolatos költségeket. Sokkal inkább hiányzik a rokkantsági biztosítás, amely kompenzálja a kötvénytulajdonosot az elveszett jövedelem miatt, ha nem képesek ellátni munkakörük egy részét vagy egészét egy alkalmas egészségügyi esemény vagy állapot miatt. A Munkaügyi Statisztikai Hivatal szerint 2014-ben az amerikai munkavállalók csak 39% -ának volt rövid távú rokkantsági biztosítása és 33% -ának hosszú távú rokkantsági biztosítása volt.

Abban az viszonylag valószínűtlen esetben, ha olyan súlyos orvosi problémát tapasztal, amely miatt hetek, hónapok vagy akár évekig nem képes munkavállalni, a rokkantsági biztosítás kritikus pénzügyi hátteret jelenthet az életszínvonal megőrzésében és a pénzügyi terhek csökkentésében. szeretteid. Mint minden biztosítási forma, a rokkantsági fedezet is folyamatos költségeket hordoz, bár egyes munkavállalók a munkáltatók által szponzorált tervekért alig fizethetnek semmit sem..

Itt közelebbről megnézem, milyen lehetőségeket kínál a rokkantsági biztosítás, és hogyan válasszuk ki az Ön igényeinek megfelelő házirendet.

Mi a rokkantsági biztosítás??

Jövedelembiztosításként is ismert, a rokkantsági biztosítás két formában létezik: rövid távú rokkantsági biztosítás és hosszú távú rokkantsági biztosítás. Noha a kötvény fogalma és fedezete a kibocsátótól függ, az alábbiakban bemutatjuk a kettő közötti fő különbségek általános áttekintését.

Rövid távú rokkantsági biztosítás

A rövid távú rokkantsági (STD) politikák jövedelemvédelmet biztosítanak azoknak a munkavállalóknak, akik ideiglenesen képesek ellátni feladataikat a képesítő fogyatékosság miatt.

Minden rövid távú rokkantsági igényt rövid, általában egy-két hétig tartó kiesési vagy várakozási periódusnak kell alávetni, amely idő alatt a biztosított nem részesül juttatásokban. A megszüntetési időszak után a kötvénytulajdonos ellátást kap egymást követő fogyatékossági időszakban, általában legfeljebb 26 hétig. Az ellátások szakpolitikától és foglalkozástól függően változnak, de általában a rokkantság előtti jövedelem 50–70% -a.

A rövid távú rokkantsági politikák nem fedezhetik a munkahelyi sérülésekből származó jövedelemkiesést. Ezek az események a munkavállalói kártalanítási biztosítás tartománya.

Tartós rokkantsági biztosítás

A hosszú távú rokkantsági (LTD) politikák jövedelemvédelmet biztosítanak azoknak a munkavállalóknak, akik hosszabb ideig nem tudják ellátni a munkakörüket.

A rövid távú rokkantsági igényekhez hasonlóan, az LTD kárigényeit is megszüntetési időszakok képezik. A LTD eliminációs periódusai hosszabbak, mint az STD eliminációs periódusai, jellemzően egy és hat hónap, de néha 12 és 24 hónap közöttiak is. Minden egyes LTD házirendnek van egy felhalmozási periódusa is, amely meghosszabbítja az eliminációs periódus hosszát. Az akkumulációs időszak alatt a kötvénytulajdonosnak elegendő halmozott rokkantsági idõt kell felhalmoznia, hogy túllépje a kiesési idõt. A biztosítót nem kell folyamatosan letiltani a felhalmozási időszak alatt, feltéve, hogy a megszüntetési küszöbérték teljesül.

A megszűnési periódus teljesítése után az ellátásokat vagy addig kell fizetni, amíg a biztosítottot már nem tekintik fogyatékosnak, vagy a biztosítási időtartamra. Néhány LTD kötvény határozott időtartamra szól, 2 és 10 év között, de sokuk addig marad érvényben, amíg a biztosított 65 éves életévét nem veszi igénybe. Néhány esetben a 65 éves kor után is folytathatják, feltéve, hogy a kötvénytulajdonos folytatja a munkáját. A jövedelemhelyettesítés általában a rokkantság előtti jövedelem 70% -át teszi ki, és testreszabható lehet.

Csoport vagy egyéni rokkantsági biztosítás

Sok munkavállaló férhet hozzá csoportos rokkantsági biztosításhoz, amely alacsonyabb díjakat vonhat maga után a munkaadók vagy a szakmai szövetségek vásárlóereje által..

Mások - például a szabadúszó és egyszemélyes adók, akik a munkaadók és a munkavállalók közötti hagyományos kapcsolatokon kívül dolgoznak, vagy akik nem képesek tagságra szakmai egyesületekben - rokkantsági biztosítási kötvényeket szerezhetnek az egyes piacokon.

Csoportos rokkantsági biztosítási politikák

A csoportos rokkantsági biztosítás leggyakrabban a munkáltatók és a szakmai szövetségek útján érhető el. Az Amerikai Fogorvos Szövetség (ADA) csoportos rokkantsági biztosítása jó példa a csoportpolitikára, amelyet inkább a szakmai céh tagjai kapnak, mint az adott munkahelyen dolgozó kollégák..

Jellemzők és testreszabás
A csoportos rokkantsági biztosítási kötvényeket gyakran a fedezett lakosság igényeihez igazítják. Például az ADA csoportos fogyatékossági politikája a következőket kínálja:

Csak a tagoknak járó díjak alacsonyabbak, mint az összehasonlítható egyéni kötvényekre érvényes szabályok
Fennmaradó ellátások azon kedvezményezettek számára, akik fogyatékossági időszak után teljes munkaidőben visszatérnek dolgozni
Lefedettség 75 éves korig a teljes munkaidőben foglalkoztatottak számára
A 67 napos korig folyamatosan fizetendő ellátások, vagy ha a biztosítási kötvénytulajdonosok 67 és 75 év között fogyatékossá válnak, 24 hónapig
Kórházi mentesség, amely előrehaladja a havi ellátások kifizetését a hosszabb kórházi tartózkodásban részesülő kedvezményezettek számára
Önkéntes rehabilitációs program, amely felgyorsíthatja az ügyfelek munkába való visszatérését

Felelősség a díjakért
A csoportszponzor - általában a munkáltató vagy a szakmai szövetség - preferenciáitól függően a díjakat teljes egészében a csoportszponzor viselheti, teljes egészében a kötvénytulajdonos, vagy megoszthatja a kettő között. Ennek fontos adóügyi következményei vannak; ha a biztosítási díjakat a biztosított fizeti az adózás utáni alapokból, akkor az ellátások nem adóztathatók. A helyzetével kapcsolatos információkért forduljon az adószakértőhöz.

Szerviz várakozás
Egyes munkáltatók által támogatott csoportszabályok előírhatják a szolgáltatásvárakozást. Ez egy próbaidő, amelynek során a közelmúltban alkalmazott alkalmazottak nem jogosultak követelések benyújtására. A szolgáltatás általában néhány hónapig tart.

Munkaidő követelmény
Egyes munkáltatók által támogatott csoportszabályok előírják a ledolgozott órákra vonatkozó követelményeket is, amelyek ténylegesen kizárhatják a részmunkaidős alkalmazottakat a fedezetből. A ledolgozott órák igénye általában hetente 24 és 32 óra között van, bár az ezen tartományon kívüli összegek nem hallottak.

Egyéni rokkantsági biztosítási politikák

Az egyéni rokkantsági biztosítási kötvények az egyéni munkavállalókra vonatkoznak, anélkül, hogy hozzáférnének a megfelelő csoportos biztosítási tervekhez. Bár alapvető felépítésük és jellemzőik hasonlóak a csoportos rokkantsági biztosítási tervekhez, magasabb díjakat szabhatnak ki az összehasonlítható fedezetért, és nem biztos, hogy ugyanazt a testreszabási lehetőséget kínálják..

Az egyéni kötvénytulajdonosok felelősek az egyéni rokkantsági biztosítás saját díjának megfizetéséért. Ha Ön egy jogi személyiséggel rendelkező egyéni vállalkozó, akkor előfordulhat, hogy a díjakat az adózás előtti bevételekből fizetheti ki. Általában a munkaidőre vonatkozó követelmények nem vonatkoznak, amennyiben bizonyítani tudja a pótolni kívánt jövedelmet.

Rokkantság a rokkantsági biztosításra

A fogyatékossággal élők biztosítói egy alapos kockázatvállalási eljárást alkalmaznak, amely három fő szempontot vesz figyelembe: a kérelmező egészsége, jövedelme és pénzügyi helyzete, foglalkozása.

1. Egészség

Tekintettel arra, hogy a biztosítási kötvénytulajdonosok jövedelmének nagy részét hónapok vagy évek alatt felváltják, az orvosi garanciavállalási eljárás érthetően szigorú. Általában három részből áll:

Egészségügyi felmérés. Ez írásbeli vagy szóbeli kérdőív, amely olyan témákra terjed ki, mint például a kérelmező személyes egészségügyi története, családi története, életmódja és szokásai. A nikotinhasználat és a mentális egészségre vonatkozó információk különösen fontosak a rokkantsági biztosító számára.
Orvosi vizsga vagy panelek. Számos irányelv megköveteli a kérelmezőtől, hogy fizikai vizsgaon menjen át. Egyeseknek csak vér- vagy vizeletvizsgálatra van szükségük, hogy ellenőrizzék a kábítószer-használatot és a gyakori krónikus betegségeket, mint például veseelégtelenség, cukorbetegség és szív- és érrendszeri problémák. Egyes csoportszabályok nem igényelnek orvosi vizsgákat vagy teszteket.
Orvosi Records. Egyes biztosítók orvosi nyilvántartásokat az alkalmazás előtt öt vagy tíz évre rendelnek. Ez meghosszabbíthatja az aláírási folyamatot, mivel gyakran hetekig tart a szükséges információk beszerzése.

2. Jövedelem és pénzügyek

A pénzügyi garanciavállalás általában megköveteli a jelentkezőktől a jövedelem dokumentált igazolását, például:

W-2 és 1099 nyilatkozatok
Előző évi adóbevallások
Bankszámlakivonatok
Nyereség-veszteség kimutatások, ha rendelkezésre állnak

A pénzügyi garanciavállalás kevésbé bonyolult lehet a munkáltatók által támogatott szakpolitikai kérelmezők számára, és inkább az önálló vállalkozók körében. Fontos azonban, hogy a kérelmezők alaposan dokumentálják a jövedelmet, mivel a biztosítási juttatások a jövedelem közvetlen funkciói.

3. Foglalkozás

Végül, a kérelmező foglalkozási osztálya a kockázat fontos meghatározója. A veszélyesebbnek ítélt foglalkozásokat, például egyes gyártási vagy kültéri foglalkoztatásokat, nagyobb kockázatnak kell besorolni, mint a kevésbé veszélyesnek tekintett fehérszínű foglalkozásokat. Az alacsonyabb foglalkozási osztályba tartozó pályázóknak nehézségeket okozhatnak a fedezet megszerzése, és azok, akik ezt megkapják, alacsonyabb havi kártérítést kaphatnak, mint a magasabb osztályú munkavállalók..

Fogyatékosságbiztosítási fedezet típusai, jellemzői és előnyei

Az alábbiakban részletesebben megvizsgáljuk a fogyatékosságbiztosítás legfontosabb típusait, a lehetséges biztosítási előnyöket és a közös biztosítási jellemzőket.

Lefedettség típusai

A rokkantsági biztosítás két fő biztosítási típusba tartozik: bármilyen foglalkozás és saját foglalkozás. Az ilyen biztosítási típusok közötti különbségtétel lényeges, és a leendő kötvénytulajdonosoknak azt tanácsolják, hogy gondosan mérlegeljék az életük során fizetett jövedelem és a szakmai végzettségük választásuk lehetséges következményeit..

Bármely foglalkozás. A „bármilyen foglalkozás” lefedettség a fogyatékosság szigorú meghatározására utal. Még akkor is, ha a kötvénytulajdonos nem képes ellátni fogyatékosságot megelőző feladatait, bármilyen foglalkozási fedezet csak akkor léphet be, ha a biztosítót nem tekintik képesnek Bármi eredményes kötelességek, ideértve a kevésbé terhes fizikai vagy kognitív követelményeket is.
Saját foglalkozás. A „saját foglalkozás” lefedettség akkor jelentkezik, amikor a biztosított úgy ítéli meg, hogy nem képes ellátni a rokkantság előtti feladatait. Ez a fajta lefedettség gyakori a magas jövedelmű szakemberek számára, akiknek a feladatai magas kognitív követelményekkel rendelkeznek. Ha egy fedett fogyatékosság miatt nem képes a fogyatékosságot megelőző foglalkozásában dolgozni, akkor a saját foglalkozási politikája értelmében teljesen fogyatékosnak tekintik.

Lehetséges politikai előnyök

Ezek a rokkantsági biztosítások leggyakoribb előnyei. Néhányuk csak az STD vagy az LTD politikáira vonatkozik, míg mások mindkettőre vonatkoznak.

Megélhetési költségek átalakítása. Az ellátások kifizetésének automatikus, fokozatos növekedése kompenzálja az infláció hatásait. Előzetesen meghatározott küszöbértékre lehet beállítani, például 2% vagy 3%, vagy évente kiszámítható az érvényes árak alapján.
Maradék vagy részleges fogyatékossággal élők. Ezek lehetővé teszik, hogy a részlegesen fogyatékossággal élő biztosítási kötvénytulajdonosok igényeljenek bizonyos előnyöket, még akkor is, ha részmunkaidőben képesek termelékeny munkát végezni.
Prémium visszatérése. Ez az ellátás lehetővé teszi a meghatározott idő után fizetett biztosítási díjak részleges visszatérítését. A prémium kategóriás versenyzők visszatérése kibocsátónként nagyon eltérő, de a visszatérített összeg általában a megadott időszakban 50% és 100% között mozog, levonva a kifizetett juttatásokat..
További vásárlás. Ez fenntartja a kötvénytulajdonosnak azt a jogát, hogy később további fogyatékossági fedezetet vásároljon.

Fontos házirend-jellemzők

A leendő kötvénytulajdonosoknak szem előtt kell tartaniuk ezeket a fontos rokkantsági biztosítási jellemzőket. Egyesek az STD-re vagy a LTD-re vonatkoznak, míg mások mindkettőre vonatkoznak.

Nem mondhatók. A nem törölhető LTD kötvényeket a kibocsátó nem törölheti, ha nem járnak el késedelmi díjak. A nem lemondható biztosítási kötvények értékes nyugalmat biztosítanak a biztosítástulajdonosok számára, mivel az egészségi állapot megváltozása vagy a biztosító szeszélye miatt nem vonhatók vissza vagy módosíthatók. A nem lemondható kötvények magasabb díjakkal járhatnak, mint az egyenértékű törölhető kötvények.
Garantáltan megújítható. A korlátozott lejáratú LTD kötvényeket megújíthatóként lehet garantálni - azaz a kibocsátó nem tagadhatja meg a kötvénytulajdonos megújítási kérelmét a kötvény lejártakor. A politikákat garantálhatjuk megújíthatóként 65 éves korig vagy egész életre. A garantált megújuló státusz általában magasabb biztosítási díjaknak felel meg, különösen akkor, ha a kötvényeket garantáltan megújítják az életre.
Kiesési periódus. A megszűnési időszak az az időtartam, amely alatt a fogyatékkal élő biztosított nem jogosult ellátásokra. A biztosítási kötvénytulajdonosnak nem szabad veszíteni jövedelmét a megszűnési időszak alatt; hogy fogyatékossá válnak, de továbbra is képesek bizonyos vagy összes munkavégzési feladatot ellátni, nincs hatással az esetleges ellátások jogosultságára. Az STD eliminációs periódusai általában kevesebb, mint két hét; A LTD kizárási periódusai egy hónap-két évig tartanak. Az összes többi tényező egyenlő: a hosszabb megszüntetési periódusú kötvények alacsonyabb díjjal járnak, mint a rövidebb megszüntetési periódusú kötvények.
Felhalmozási időszak. A LTD kötvénynél a felhalmozási időszak az az időtartam, amely alatt a biztosítási kötvénytulajdonosnak elegendő halmozott rokkantsági időt kell felhalmoznia ahhoz, hogy kielégítse a kiesési időszakot. A felhalmozási időszak általában az eliminációs időszak kétszerese. A fogyatékosság idejének nem kell egymást követnie, mindaddig, amíg el nem éri a kiküszöbölési küszöböt. Például egy 24 hónapos felhalmozási időszak alatt a kötvénytulajdonos jogosult a rokkantsági ellátásokra, ha három egymást követő fogyatékossági intervallumot halmoz fel, összesen négy hónapig, összesen 12 hónapra. A hosszabb felhalmozási időszak az alacsonyabb biztosítási díjaknak felel meg.
Ideiglenes helyreállítás. Ha a fogyatékossággal élő biztosított visszanyeri munkaképességét, majd ugyanazon alapvető körülmény vagy ok miatt ismét rokkantsá válik, ez az ellátás lehetővé teszi számukra újbóli igénylésük újbóli elhárítási időszak meghosszabbítását..
Az ellátások koordinálása. Amikor a kötvénytulajdonos több forrásból, például szociális biztonsági fogyatékosságból (SSDI) részesül jövedelemhelyettesítő juttatásokban, ez a rendelkezés biztosítja, hogy a rokkantsági biztosítási kötvény nem fizeti meg az említett ellátásokra jutó részét. Például, ha a kötvénytulajdonos 5000 dollár havi jövedelmet akar helyettesíteni, és más források havonta 2000 dollárt helyettesítenek, a rokkantsági irányelv helyettesíti a fennmaradó 3000 dollárt.
Rehabilitációs terv. Ez a rendelkezés fedezi azokat a jóváhagyott költségeket, amelyek részben vagy egészben kapcsolódnak a munkaerőhöz való visszatéréshez meghosszabbított rokkantsági időszak után. Ezek magukban foglalhatják a fizikai és foglalkozási terápiát, a gyermek- vagy családi gondozást, a munkakeresési költségeket és a szakmai továbbfejlesztési díjakat.
Vissza a munkához ösztönzők és felelősségek. A munka visszatérésére irányuló ösztönzés az első vagy két évig folytathatja a juttatásokat, miután a kötvénytulajdonos részmunkaidős foglalkoztatást folytatott. A legtöbb esetben az ösztönző ötvözi az ellátások kifizetését és a foglalkoztatásból származó jövedelmet, hogy helyettesítse a biztosítási kötvénytulajdonos rokkantság előtti jövedelmének 10% -át.
Ésszerű szállások. Ez az ellátás visszatéríti a munkáltatókat, ideértve az önálló vállalkozókat is, az ésszerű szállásokért, amelyeket annak érdekében végeztek, hogy biztosítsák a biztosított kényelmét és jólétét a munka visszatérésekor..

A rokkantsági biztosítás megfelelő az Ön számára?

Minden munkavállaló helyzete egyedi. Ugyanakkor alkalmazhatja a bevált gyakorlatokat és stratégiákat a rokkantsági biztosítási kötvény kiválasztásakor - és annak meghatározásakor, hogy a rokkantsági biztosítás mindenekelőtt pénzügyi és gyakorlati szempontból értelmezhető-e Ön számára. Íme néhány kérdés, amit feltehet magának.

1. A sürgősségi megtakarítás elégséges-e a rövid távú költségek fedezéséhez?

Három típusú megtakarítást kell fenntartania: sürgősségi, nyugdíjazási és személyes megtakarításokat. A hüvelykujj szabálya, hogy a sürgősségi megtakarítási tartalékának legalább három hónapos jövedelemnek kell lennie. Az ideális sürgősségi tartalék több mint hat hónapos jövedelem.

Mellesleg, a hat hónap körülbelül olyan hosszú, amire számíthat arra, hogy egy STD-irányelv felváltja jövedelmét abban az esetben, ha fogyatékossá válik. Az egyéni STD-kötvény havi díjának kifizetése helyett fontolja meg az egyenértékű havi betétek FDIC-biztosított takarékszámlára, pénzpiaci számlára vagy betétlevéllel való egyenleg befizetését. Ha a jövőben nem tud ideiglenesen dolgozni, akkor mindig belemerülhet az alapba, hogy fedezze a szükséges költségeket.

Ez a logika csak azokra az STD-házirendekre vonatkozik, amelyek a zsebében kívüli díjakat követelik meg. Ha a munkáltató STD-politikát kínál béren kívüli juttatásként, anélkül, hogy munkavállalói hozzájárulás szükséges, akkor nincs pénzügyi hátránya a beiratkozásnak.

2. Van-e olyan jelentős ismétlődő költségei vagy adósságai, amelyeket nem lehet halasztani??

Még a takarékos embereknek is fizetniük kell számlákat. Ha olyan jelentős ismétlődő költségei vagy tartozásai vannak, amelyeket nem lehet halasztani, refinanszírozni vagy megbocsátani, a rokkantsági biztosítás kulcsfontosságú pénzügyi biztonsági eszköz lehet az Ön és családja számára. Az ilyen tartozások és költségek magukban foglalhatják:

Bérleti vagy jelzálogkölcsön-kifizetések, ideértve az ingatlanadókat és a háztulajdonosok biztosítását
Diákhitel-adósság
Jelentős hitelkártya-adósság
Autófinanszírozás és biztosítás
Gyerek támogatások és tartásdíjak

Soha nem fáj, ha kapcsolatba lép a hitelezőkkel olyan nehézségi programokkal kapcsolatban, amelyek átmenetileg csökkenthetik vagy megszüntethetik havi kifizetéseit. Nincs azonban garancia arra, hogy az Ön helyzetét nehézségnek tekintik, vagy hogy a megismételés kiküszöböli a rokkantsági biztosítás szükségességét..

3. Tényleg befektetett-e karriert??

Ahogy az oktatás költségei folyamatosan emelkednek, és növekszik a felsőfokú végzettségű munkavállalók munkáltatói igénye, az amerikaiak, mint valaha, többet költenek a szakmai fejlődésre.

A hivatásos céhek tagjai, például orvosok és építészek, különösen nagy összegeket költenek oktatásukra. Az Amerikai Orvosi Főiskolák Szövetsége szerint az állami orvosi iskolákban az államközi oktatás átlagosan 58,668 dollár volt a 2016-tól 2017-ig tartó tanévre, vagyis 234 672 dollár négy év alatt. Egy LTD biztosítási kötvény előnyei megmenthetik ezt a befektetést, még akkor is, ha a rokkantság utáni hozam alacsonyabb.

4. Mikor tervezi nyugdíjba vonulását??

Karrierje elején a részleges vagy teljes fogyatékosság halmozott pénzügyi és szakmai hatásai pusztítóak lehetnek. Noha szerencsétlen, a késői karrierképtelenség valószínűtlen, hogy ugyanolyan mértékben károsítja pénzügyi vagy szakmai helyzetét. Ha meghaladja az 59,5 éves korát, akkor engedélyezhető az adókedvezményes nyugdíjszámlájáról adópénz kiszabása nélküli pénzeszközök kivonása, bár továbbra is fizetnie kell adót az egyes számlatípusokból történő kivonásokról..

Ha egészséges egyensúlyban van a nyugdíjalapban, akkor érdemes a jövedelem cseréjét a fészektojására bízni, és el kell hagynia egy új rokkantsági biztosítási kötvényt, amelynek díjai valószínűleg magasabbak, mint a fiatalabb munkavállalók számára kiadott új kötvényeknél fizetett díjak..

5. Ön a háztartás egyedüli vagy elsődleges kenyérnöke??

Ha a háztartás egyedüli vagy elsődleges táplálója, családja függhet a fogyatékossággal járó ellátásoktól az alapvető szükségletekhez, például biztonságos házhoz, ruházathoz és ellátáshoz. Noha a családod bizonyos közbiztonsági hálózatok programjaira jogosultak lehetnek, ezek nem elegendőek a megélhetési költségeinek fedezésére. Ezenkívül a kulcsfontosságú programok, például a lakhatási támogatások, évekig tarthatnak várakozási listákkal.

6. Van-e fennálló állapota??

A potenciálisan szigorú orvosi garanciavállalási eljárás ellenére az olyan munkavállalók, akiknek fennmaradó egészségi állapotuk növeli az átmeneti vagy tartós rokkantság kockázatát, hajlamosabbak arra, hogy az LTD fedezet iránti kérelmet kérjenek, mint egészséges társaik. A fennálló feltételekkel rendelkező álláskeresők érdeklődhetnek az olyan munkáltatók felkutatása iránt, akik csoportmentességbiztosítást nyújtanak a vizsga nélküli csoportos rokkantsági biztosításról, ha ez a területükön általános..

7. Mi az Ön prémium költségvetése??

A zsebtől eltérő rokkantsági biztosítási díjak nagyon változatosak, gyakorlatilag semmitől havonta több száz dollárig. Az Ön biztosítási díja a juttatás összegétől, időtartamától és a főbb jellemzőktől függ, például a megszüntetési időtől és attól, hogy biztosítja-e a foglalkoztatást vagy saját foglalkozási fedezetet. Durva hülye szabályként próbáljuk megtartani a teljes díjbevételt a foglalkoztatásból származó bruttó jövedelmük 2% -ánál - például évente 1000 dollárt adók nélküli 50 000 dolláros fizetésnél.

Záró szó

A rokkantsági biztosítás nem az egyetlen közvetlen pénzügyi támogatás forrása azoknak a munkavállalóknak, akik részleges vagy teljes fogyatékosság miatt nem tudják elvégezni munkakörüket. Ez még a fogyatékossággal élő munkavállalók számára sem a helyettesítő jövedelem egyetlen lehetséges forrása. Azok, akiknek elég hosszú a szolgáltatási nyilvántartása, jogosultak lehetnek a szociális biztonsági fogyatékosságra (SSDI), amelyet a szövetségi társadalombiztosítási adminisztráció kezel. A Társadalombiztosítási Igazgatóság SSDI weboldala további részleteket tartalmaz az SSDI jelentkezők képesítési feltételeiről, szolgáltatási követelményeiről, jogosultságáról és várakozási időiről..