Egészségbiztosítási piac - A megfizethető ápolási törvény (ACA) megbízatása

Sok ember riasztást adott ki az új törvény értelmében az egészségügyi ellátás fedezetének megnövekedett költségei miatt. De ez lényegében vegyes táska. Jonathon Cohn, az Új Köztársaság főszerkesztője szerint azok az emberek, akiknél a régi rendszerben problémák merültek fel - például az alacsonyabb jövedelmű és már fennálló feltételekkel rendelkezők - általában az új rendszerben részesülnek előnyben..

És bár ez már körülbelül egy évtizede a föld törvénye, továbbra is sok kérdés merül fel arról, hogy az ACA hogyan befolyásolja az egyéneket, a munkaadókat és az egészségügyi szolgáltatókat. Ha Ön jelenleg beiratkozott vagy tervez beiratkozni, vagy ha csak több információra van szüksége arról, hogy az ACA hogyan befolyásolja a munkaadó által támogatott egészségügyi tervet, akkor néhány fontos tényt tudnia kell.

Mit csinál az ACA??

Az ACA számos megbízást, rendeletet, adót és adókedvezményt, valamint támogatást ír elő az egészségbiztosító társaságok számára. Például egyes rendeletek megakadályozzák, hogy az egészségbiztosító társaságok megtagadják a fedezetet minden korábban fennálló állapotú személynél. A megfizethető ápolási törvény előírja, hogy minden, 2014. január után eladott, nem elidegenített fő egészségbiztosítási tervnek ACA-nak kell lennie. Vannak olyan megbízások is, amelyek megkövetelik a nagy munkáltatóktól, hogy egészségbiztosítást nyújtsanak a teljes munkaidőben foglalkoztatottak számára.

De ez csak egy része annak, amit az ACA csinál. Összességében több mint 1000 rendelkezést vezettek be. Többek között az ACA:

• Bővített jogok, előnyök és védelem az egészségügy és az egészségbiztosítás terén
• Létrehozta az egészségbiztosítási piacot, ahol nyitott beiratkozási idő alatt egészségbiztosítást vásárolhat
• A Medicaid kiterjed minden felnőttre, aki a részt vevő államok hivatalos szegénységi szintjének 133% -át vagy ennél kevesebbet keres
• Továbbfejlesztett gyógyszer az időseknek és a tartós fogyatékossággal élőknek
• A munkavállalók millióinak kibővítése a munkaadók révén, és megtiltotta a munkáltatóknak, hogy az alkalmazottakat 90 napnál hosszabb várakozásra kötelezzék, mielőtt egészségbiztosításra jogosultak lesznek.

• A szülők életkorának meghosszabbítása az eltartottakat 25 éves vagy annál fiatalabb személyekre terjedheti ki
• Tilos az egészségbiztosítási szolgáltatók számára, hogy életkori pénzkorlátot szabjanak az alapvető ellátásokra vagy a kórházi tartózkodásra az új kötvényeken
• Létrehozott támogatások az alacsony jövedelmű családok egészségügyi ellátásának költségeinek csökkentésére.

A támogatások megértése

Egyesek jogosultak támogatásra, amelyet mind a családi méret, mind a háztartási jövedelem határoz meg, hogy hozzájáruljanak a díjak költségeinek fizetéséhez. Az Egyesült Államok Egészségügyi és Humán Szolgáltatási Minisztériumának ASPE kiadványa szerint a 8 millió amerikai közül, akik a 2016-os beiratkozási időszakban vásároltak egészségbiztosítást a piacon, 85% -uk kapott adókedvezményt..

Ez azért fontos, mert azt jelenti, hogy a legtöbb ember képesítést kap. És mivel a támogatások valószínűleg önre és családjára vonatkoznak, akkor tudnia kell néhány kulcsfontosságú tényt.

• A támogatás adójóváírás. Ez azt jelenti, hogy amikor a piacon feliratkozik a biztosításra, akkor két lehetősége van. Havi hónapban megfizeti a fedezetet, és adókedvezményt kaphat, amikor benyújtja az adott év adóbevallását, és ellensúlyozza, hogy mennyit tartozol. Vagy havonta felhasználhatja a támogatást, hogy a díjakat most alacsonyabbá tegye.
• A prémium támogatások nem vonatkoznak a kiegészítő ellátásokra, például baleseti kiegészítőkre vagy felnőtt fogászati ​​és látási tervekre. Ha azonban a korrigált bruttó jövedelmének több mint 10% -át költi fogászati, látási vagy egészségügyi költségekre, akkor az A ütemterv segítségével levonhatja ezeket a költségeket, ha tételeket sorol fel.
• Ha átlagos támogatásra jogosult beiratkozott, akkor a legtöbb díjat fedezi.
• Az egyes területeken a tervek megváltoztatása miatt a támogatási összegek évről évre ingadoznak.

Kétféle típusú támogatások léteznek: költségmegosztás és prémium adójóváírások. A támogatások nem állnak rendelkezésre azok számára, akik beiratkoztak a munkáltatói alapú tervekbe, tehát csak azok, akik a piacon keresztül biztosítottak.

Prémium adójóváírások

Ha teljesíti a prémium adójóváírás igénylésének feltételeit, és beiratkozik szövetségi vagy állami piacra, akkor a prémium adójóváírás csökkenti az egészségbiztosítási díj költségét. Például ahelyett, hogy havonta 400 dollárt fizetne a fedezetért, a prémium adójóváírása havi 200 dollárra csökkentheti a havi befizetést.

A prémium adójóváírásoknak nincs rögzített értéke. A kapott hitel dollárösszege változhat a háztartás méretétől és az éves jövedelmetől függően. Minél alacsonyabb a jövedelme, annál magasabb a kedvezmény.

A prémium adójóváírást azok a személyek élvezhetik, akik éves jövedelmet keresnek a szövetségi szegénységi szint 100–400% -a között, a háztartás nagysága alapján.

Költségmegosztási támogatások

A költségmegosztási támogatások megfizethetőbbé teszik az egészségbiztosítást, csökkentve a zsebéből származó költségeket az emberek számára, akik ezüst alapot vásárolnak a piacon. Ezek a zsebköltségen felüli költségek magukban foglalják a levonásokat, az együttbiztosítást vagy a másikat. Fontos megjegyezni, hogy a költségmegosztási támogatások csak azon zsebköltségekre vonatkoznak, amelyek az Ön tervében szereplő hálózaton belüli szolgáltatásoknak minősülnek.

Jövedelme, családi mérete és az, hogy beiratkozott-e ezüst tervbe, mind meghatározza, hogy jogosult-e költségmegosztási támogatásra. Azok a kötvénytulajdonosok, akik a szövetségi szegénységi szint 100–250% -át keresik, jogosultak. A szegénységi szint 250% -os felső korlátja miatt sokkal kevesebb ember jogosult költségmegosztási támogatásra.

Ha a jövedelme alapján költségmegtakarítási támogatásra jogosult, ezüst terv automatikusan magában foglalja azokat.

ACA megbízások

Az ACA által felhatalmazott ellátások fedezik bizonyos egészségügyi állapotok, egyes eltartottak (például az örökbefogadásba kerülők) és bizonyos egészségügyi szolgáltatók ellátásának költségeit. Vagy a szövetségi, vagy az állami kormányzat rendelheti el az egészségügyi ellátásokat. Az állami és a szövetségi mandátum között jelentős számú van.

A két legismertebb mandátum az egyéni mandátum és a munkáltató mandátuma.

Az egyéni mandátumbüntetés

Az ACA egyik megtámadott rendelkezése az úgynevezett egyéni megbízatási büntetés volt, amely az USA szinte mindenkinek egészségbiztosítással vagy büntetés megfizetésével kötelezte az Egyesült Államokat..

Az ACA előtt a biztosítótársaságok megóvták magukat azáltal, hogy megtagadták a magas kiadások fedezetét a kockázatnak kitett egyéneknek, magasabb díjakat számítottak fel az idősebb és rosszabb életű emberekre, és nem fedezték számos olyan előnyt, amelyre az ACA mostantól megbízást ad. Az egyéni mandátum célja az volt, hogy szélesebb körben elosztja a díjak magas költségeit, ezáltal csökkentve a biztosítási díjak összköltségét..

A 2017-ben elfogadott adószámla azonban magában foglalta az egyéni megbízatás büntetésének hatályon kívül helyezését. 2019-től az egyének már nem fizetnek szövetségi büntetést, ha nem rendelkeznek egészségbiztosítással.

Egyes államok azonban olyan személyi mandátummal rendelkeznek, vagy azt fontolgatják, amely megköveteli az egészségbiztosítást, vagy büntetést kell fizetnie az állami adók után.

Az államok, amelyek jelenleg az egyének egészségbiztosítást igényelnek, a következők:

• Kalifornia
• Columbiai körzet
• Massachusetts
• New Jersey
• Vermont

Azok az államok, amelyek fontolóra veszik az egyedi mandátum végrehajtását:

• Connecticut
• Hawaii
• Maryland
• Minnesota
• Oregon
• Rhode Island
• Washington

A munkáltató megbízása

Az egyéni megbízatás büntetésével ellentétben a munkáltató megbízási büntetései továbbra is hatályban vannak. A megbízás megköveteli az 50 vagy annál több teljes munkaidőben foglalkoztatott munkáltatókat, hogy minősített egészségügyi ellátást biztosítsanak a munkavállalók számára, vagy szankciókat alkalmazzanak.

A megfelelő egészségügyi terveknek a következőket kell kínálniuk:

• Minimális alapvető lefedettség. Más néven „minőségi egészségbiztosításnak” is nevezik. A minimális alapvető fedezet minden olyan biztosítási terv, amely megfelel az ACA minimális követelményeinek. A képesítési tervek között szerepel a Medicare, a Medicaid, a CHIP, a piactér és a munkáltatók által támogatott tervek.
• Minimális érték. A tervnek meg kell fizetnie az ellátások költségeinek legalább 60% -át.
• Megfizethető lefedettség. A munkavállaló által megkövetelt járulék nem haladhatja meg a munkavállaló háztartási jövedelmének 9,86% -át.

Ezenkívül minden év végéig a munkáltatóknak be kell bizonyítaniuk, hogy a megfelelő biztosításokat a megfelelő munkavállalóknak megfelelő időben kínálják, dokumentálva az IRS-nek való megfelelést. Ha ezt nem teszik meg, büntetést kell fizetniük az IRS-nek.

A nagy munkáltatókat szigorú büntetésekkel is sújtják, ha nem nyújtanak fedezetet alkalmazottaik számára. Szankciókat is alkalmaznak, ha nem nyújtanak fedezetet, amely teljes munkaidőben dolgozó munkavállalóik legalább 95% -ának biztosítja a minimális alapvető fedezetet, vagy ha terveik nem felelnek meg a megfizethetőség és a minőség követelményeinek.

Ki élvezi az ACA-t?

A Betegségek Ellenőrzési és Megelőzési Központja szerint több millió amerikai nem fér hozzá egészségbiztosításhoz a munkáltatóján keresztül, és úgy döntött, hogy nem vásárol, vagy nem engedheti meg magának magánbiztosítását. Hasonlóképpen, a Medicare és a Medicaid Services Centers megjegyzi, hogy az ACA által a korábban létező körülményekre vonatkozó törvényes védelem nélkül, 2-ből 2-ből az amerikaiaknak fenyegetnék a fedezet elutasítása a nyílt piacon. Ezek a fogyasztók a legtöbbet nyerik az ACA és az egészségbiztosítási piac.

Az egészségbiztosítási piac

A piacot azért hozták létre, hogy segítse az embereket a megfizethető egészségbiztosítás összehasonlításában és felvételében, de fontos megérteni, hogyan működik.

Az egészségbiztosítási piac:

• Lehetővé teszi, hogy belépjen a választott tervbe, függetlenül a jelenlegi állapotától
• Lefedettséget nyújt, ha nincs hozzáférése a munkáltatóján keresztül
• Tájékoztatja Önt azokról a támogatásokról vagy kormányzati programokról, amelyekre Ön jogosult
• Segít megérteni a rendelkezésre álló biztosítási tervek előnyeit és korlátait
• Csak olyan biztosítási terveket kínál, amelyek megfelelnek az ésszerű fedezet minimális követelményeinek
• Egyszerűsíti a biztosítási tervek beiratkozási folyamatát azáltal, hogy lehetővé teszi az embereknek, hogy csak egy kérelmet töltsenek ki, hogy több terv opcióhoz hozzáférjenek
• Segít összehasonlítani a biztosítási tervek valós költségeit, ideértve a járulékokat és a levonásokat, így megalapozott egészségbiztosítási döntést hozhat

Jelentkezés a fedezetért

Viszonylag könnyű feliratkozni az egészségügyi ellátásra a piacon. A folyamat megkezdése előtt azonban van néhány dolog:

• A következő évre tervezett jövedelme
• Társadalombiztosítási számok
• Munkaadói és jövedelmi információk (fizetési nyilatkozatok, W-2 nyomtatványok vagy bér- és adóbevallások)
• Egyéb egészségbiztosítási tervek aktuális kötvényszáma

Ki jelentkezhet?

Ha a munkáltató nem nyújt egészségbiztosítást, önálló vállalkozó vagy munkanélküli vagy részmunkaidőben ellátások nélkül dolgozik, akkor jó jelölt a piaci lefedettségre. De bárki feliratkozhat a piaci egészségbiztosításra, feltéve, hogy megfelel a következő jogosultsági követelményeknek:

• Az Egyesült Államokban élnek.
• Állampolgárságúak, amerikai állampolgárok, vagy törvényesen tartózkodnak az Egyesült Államokban.
• Nem vannak bebörtönözve.

Vegye figyelembe, hogy bárki, aki megfelel ezeknek a kritériumoknak, a piacon vásárolhat biztosítást. De ha a munkáltatóján keresztül hozzáférhet minősített egészségbiztosításhoz, akkor valószínűleg nem jogosult támogatásokra. Ha úgy gondolja, hogy a munkáltató nem nyújt minőségi egészségügyi fedezetet, és Ön támogatásra jogosult, akkor Öntől és a munkáltatójától megkövetelhetik, hogy nyújtsák be dokumentumokat a piacon.

Hol és hogyan kell jelentkezni?

Az alkalmazás egyszerű és érthető, és alkalmazásának számos módja van:

• Látogasson el a HealthCare.gov szövetségi piacra, vagy használja az államának biztosítási piacát magánbiztosítás feliratkozásához, Medicaid vagy CHIP igénybevételéhez, vagy támogatásokhoz való hozzáféréshez.
• Jelentkezzen egy megbízható internetes brókeren, aki együttműködik az Ön államának piacával.
• Látogasson el és iratkozzon fel az Ön államának webhelyén található weboldalra.
• Kérjen személyes segítséget a LocalHelp.HealthCare.gov webhelyen.
• Hívja a piacon lévő segélyvonalat, amely nyitva van a nap 24 órájában, az 1-800-318-2596 telefonszámon.
• Levél papíron.

A szükséges információk és az igazoló dokumentumok azonosak, a jelentkezés módjától függetlenül.

Egyébként, ha 2020-os tervre jelentkezett, és meg akarja változtatni, megteheti a december 15-i határidő előtt. Új irányelve 2020. január 1-jén lép hatályba.

Állami különbségek

Általánosságban elmondható, hogy az egészségbiztosítási piac működése az államvonalakon változatlan marad. A beiratkozási folyamat azonban államtól függően változik. Az államok vagy rendelkeznek saját egészségbiztosítási piaccal - amelyet „cserének” nevezhetnek -, vagy a szövetségi kormány kezeli őket. Egyes államok már társultak egy másik állammal vagy a szövetségi kormányzattal.

Nem számít, hogy az állam miként állította be a tőzsdét, a piac fő weboldala segít megtalálni.

Záró szó

Általánosságban az egészségbiztosítás a váratlan, kiszámíthatatlan, ellenőrizhetetlen egészségügyi problémákra vonatkozik, amelyek mindannyian végül is vannak.

A drága havi prémiumok és a zsebéből fakadó költségek miatt sokan azt kérdezik, vajon valóban szükségük van-e egészségügyi ellátásra. Ez különösen igaz akkor, ha fiatal és egészséges vagy, ha ritkán látogat el orvoshoz, vagy ha a dolgok anyagi szempontból kissé szűkek. De ha baleset, súlyos betegség vagy folyamatban lévő egészségügyi probléma merül fel, az egészségügyi ellátás költségei gyorsan növekednek.

Ne várjon, amíg a sürgősségi ellátóintézetre vagy a sürgősségi osztályra érkezik, hogy felismerje, hogy be kell jelentkeznie a piacon és meg kell vásárolnia egy tervet. A mai fedezet vásárlásával pénzt takaríthat meg holnap.

Mivel az egészségbiztosítási piacot úgy tervezték, hogy fedezetet biztosítson a nem biztosított vagy alulbiztosított amerikaiak millióinak, valószínűleg támogatásra jogosult lesz.

Hogyan részesült előnyben az egészségbiztosítási piacon??