9 módszer az egészségbiztosítás fedezetének megszerzésére állása nélkül

Ez nemcsak hatalmas terhet jelent sok család számára, hanem akadályt is jelent a tradicionális munkahelyeknek a vállalkozói szellem és a korai nyugdíjba vonulás érdekében történő elhagyásában.

Függetlenül attól, hogy munkanélküli, önálló vállalkozó, egészségügyi ellátás nélkül foglalkoztatott, vagy arra törekszik, hogy nyugdíjba vonuljon, mielőtt jogosult lenne a Medicare-re, az egészségbiztosítás valószínűleg a gondjai listájának teteje közelében helyezkedik el. És bár van néhány lehetőség a megfizethető orvosi ellátásra egészségbiztosítás nélkül, kockázatos fedezet nélküli ellátás.

A jó hír az, hogy nem vagy egyedül. És amikor emberek milliói ugyanabban a botrányban találják magukat, általában megoldások merülnek fel.

Íme kilenc ilyen megoldás, amelyeket mérlegelnie kell, ha nem kap munkáltatói egészségügyi ellátásokat, még nem jogosult a Medicare-re, és nem tetszik az ötlet, hogy egészségbiztosítás nélkül járjon el..

Első dolgok először: Egészségesebbek segít

Mielőtt belemerülne az egészségügyi ellátási lehetőségekbe, az általános egészségjavítás egyik módja, hogy megvédje az emelkedő egészségügyi költségeket. Senki sem szereti hallani, de ez nem teszi kevésbé igaznak. Az egészségesebb étkezés, a testmozgás minden nap, a dohányzásról való leszokás, az alkoholfogyasztás csökkentése vagy feladása jobb egészséghez, alacsonyabb egészségügyi költségekhez és 14 évnél hosszabb élettartamhoz vezet..

Kezdje a dohányzásról való leszokással; a legnagyobb hatással van a hosszú élettartamra. Ez ezer dollárt is megtakaríthat évente.

Ami a testmozgást illeti, az egészséges állapothoz nem kell drága tornaterem tagság. Próbáld ki ezeket az otthoni edzési rutinokat, amelyeket felszerelés nélkül ingyen megtehetsz. És ha a napi testmozgás gondolata visszatér, akkor próbáljon csak fél órát sétálni a környéken. Hozza partnerét, barátját vagy kutyáját társaságba, vagy hallgasson el egy hangoskönyvet.

Minél egészségesebb vagy, annál kevésbé fog költeni egészségbiztosításra, és annál ritkábban lesz szüksége orvosi ellátásra. És ez egy pozitív visszacsatolási kört hoz létre, a közegészségügy éves áttekintésének 2019. évi jelentése szerint: Az egészségesebb élettel boldogabbá teszel, a boldogság pedig megerősíti fizikai egészségét.

Hogyan lehet beszerezni az egészségbiztosítást anélkül, hogy munkáltató lenne?

Tehát milyen lehetőségek vannak az egészségbiztosításra munkáltató által támogatott terv hiányában?

Az egészségügyi lefedettség soha nem tűnik olyan egyszerűnek, mint amilyennek lennie kellene, ezért végezze el házi feladatát ezekkel a lehetőségekkel, mielőtt elkötelezi magát. Vigyázzon nemcsak a levonható költségekre, hanem a vényköteles gyógyszerek fedezetére, a kizárásokra, a befizetett összegekre és a maximális éves kiadásokra is.

1. Keresse meg házastársa munkaadói tervét

Önálló vállalkozó vagyok, és elég szerencsés vagyok, hogy feleségem van munkáltatói szponzorált egészségbiztosítással, amely engem fedez. Valójában a feleségem munkájának stabilitása és előnyei pontosan azok, amelyek lehetővé teszik a szabálytalan önálló vállalkozói jövedelmemet. Nagyobb kockázatú, magasabb jövedelmű jövedelmet és befektetéseket tudok elérni, nettó vagyonunk építésére összpontosítva, mert munkája megbízhatóan táplálja az ételt az asztalon.

Ez egy modell, amelyet sok pár követ, az egyik partner gondoskodik a kapcsolatról, míg a másik alternatív módon járul hozzá. Ez a gyermekek nevelését és a háztartás kezelését, vállalkozás indítását vagy befektetések kezelését jelentheti. A mostohaanyám 25 év alatt nem dolgozott, de okos tőzsdei befektető, és rendszeresen extra évi 50 000–100 000 dollárt keres az apám rendszeres jövedelmének és juttatásainak kiegészítésére..

Mielőtt lemond a munkáról, vagy átvált egyszemélyes jövedelmű háztartásra, alaposan vizsgálja meg partnerének munkáját és előnyeit. Ha jelenleg nincs munkaadói szponzorált egészségügyi ellátás az egész család számára, ideje lehet nekik új munkát találni, amely azt kínálja..

2. Szerezzen részmunkaidős állást egészségügyi előnyökkel

Nem minden részmunkaidős foglalkoztatás akadályozza meg a juttatásokat. Ismertek olyan magas keresőképességű menedzsereket, akik részmunkaidőben dolgoznak, és minimális órával rendelkeznek az egészségbiztosítás biztosításához. Akár teljes munkaidőben másutt dolgozik, nyugdíjba vonul, akár saját vállalkozását indítja, a részmunkaidős munka legalább egészségbiztosítást nyújthat, és egy szórakoztató, visszatartó módot kínálhat egy kis plusz pénz kereséséhez és az egyéb feladatok elkerüléséhez. egy ideig.

Kezdje ezzel a 11 olyan részmunkaidős foglalkoztatással, amelyek egészségügyi előnyöket kínálnak, és felejtsd el a fellépéseket és a presztízset. Túlértékelik, és biztosan nem nyújtanak egészségbiztosítást az Ön számára.

3. ACA cserék

A megfizethető ápolási törvény (ACA) előterjesztése gyakran önkéntelen politikai reakciót vált ki, például egy térdtámasz ütőjének ütését. De szeretve vagy utálva, az ACA létrehozott olyan egészségbiztosítási tőzsdeket, amelyek újabb lehetőséget kínálnak a vásárláshoz és az egészségbiztosítási tervek összehasonlításához. Az Ön államának ACA egészségbiztosítási piacán kitölti a jelentkezését, majd átnézi az elérhető árajánlatokat. Ha árajánlatait kívánja igényelni az államában, látogasson el a HealthCare.gov webhelyre.

A cserék egyik kiemelkedő jellemzője, hogy az egészségbiztosítók nem tagadhatják meg a fedezetet a már meglévő feltételek alapján. Sokak számára ez kiváló hír.

Néhány amerikai szintén jövedelme alapján jogosult támogatásokra. Ellenőrizze jogosultságát a Kaiser Family Foundation egészségügyi támogatási számológépével.

Könnyű használatuk miatt az ACA cserék egyszerű hely lehetnek a lefedettség keresésére. Ha nem tetszik az odaérkező idézetek, akkor kibővítheti keresését, hogy jobb ajánlatot találjon.

4. Hasonlítsa össze a magánbiztosítási piacokon szereplő idézeteket

Az Egyesült Államokban az összes egészségbiztosítási tervnek meg kell felelnie az ACA követelményeknek. De ahhoz, hogy az ACA egészségbiztosítási tőzsdén szerepeljenek, a terveket „minősített egészségügyi terveknek” (QHP) kell tanúsítani. Ez szigorúbb követelményeket tartalmaz. Az Egyesült Államokban nem minden egészségügyi terv felel meg ezeknek a szigorúbb követelményeknek, így bár törvényesek, nem szabad eladni őket az ACA tőzsdén..

Belépés: magán egészségügyi csereprogramok.

A magán egészségügyi cserepiacokon megkeresheti és megnézheti ezeket a nem tanúsított terveket, amelyek nem szerepelnek a hivatalos ACA tőzsdén. Csak alacsonyabb költségű lehetőségeket találhat, amelyek pénzt takaríthatnak meg az egészségügyi költségekre. Nézd meg eHealth és GoHealth mint a magáncserék példája.

Ne feledje, hogy ezek a nem hitelesített tervek nem nyújtanak ugyanolyan védelmet, mint a QHP. Például egy korábban fennálló feltételt fenn lehet tartani veled szemben, amikor fedezeti kérelmet kér.

5. Egyesülési egészségügyi tervek

2017 októberében Trump elnök végrehajtási rendeletet írt alá, amely lehetővé teszi az magánszemélyek magáncsoportjai számára, hogy összegyűjtsék egymást, hogy tárgyalásokat folytassanak a biztosítóval az „egyesület egészségügyi terveiről”. A lépés ellentmondásosnak bizonyult: egy tucat állam beperelte a Munkaügyi Minisztérium felett. Az ellenfelek azt állítják, hogy a Trump Trump kormánya arra törekszik, hogy aláássák az ACA cseréjét azáltal, hogy az alacsonyabb kockázatú csoportok számára lehetővé teszik az alacsonyabb költségű tervek kollektív tárgyalását. Miközben az AHP jövője továbbra is bizonytalan, az a gondolat, hogy a szakmai szövetségek és más csoportok a nagyobb vállalatok jelenlegi módszereihez hasonlóan alkalmazhatják a fedezeti terveket.

Egyesületek e célból 2019. április 1-jétől kezdődően alakultak, tehát még nem világos, hogy a táj miként alakul ki az AHP-k számára. De még egy megfizethető lehetőséget is hozzáadhatnak, különösen az önálló vállalkozók számára.

6. Mozgás a tengerentúlon

Nemrég interjút készítettem egy párval, akik korán nyugdíjba vonultak, eladták házukat és Európában házat vásároltak. Amíg szeretnének egy adott városban maradni, bérelnek egy papucsot vízzel és elektromos csatlakozókkal. Ha nyugtalanok lesznek, a következő városba költöznek.

Annyira szórakoztató, mint amilyennek hangzik, eredetileg az egészségbiztosítás váltotta ki a lépést. Nyugdíjba vonultak, ami azt jelentené, hogy elveszítik a munkáltatók által támogatott egészségügyi tervüket, ám az átfogó egészségbiztosításra vonatkozó idézetek évente 20 000–30 000 dollárba kerültek. Tehát távolabb kerestek és átfogó egészségügyi tervet találtak Európában, évente 7200 dollárért, amely mindkettőt fedezi.

Ha nyitott a külföldön élő kalandra, nézd meg ezeket a 10 országot, ahol havonta 2000 dollár vásárol a jó életet. És igen, ez a 2000 dollár tartalmazza az egészségbiztosítást.

7. Egészségügyi megtakarítási számlák

Az alacsony egészségügyi kockázatú emberek számára egészségügyi megtakarítási számlák (HSA) olyan társaságokon keresztül, mint például Élénk megfizethető és rugalmas választást kínálhat.

Így működnek: Vesz egy olcsó, nagy levonhatóságú biztosítási tervet, és megnyit egy HSA-t, hogy készítsen készpénzt az egészségügyi vészhelyzetekre. Amikor az egészségügyi kiadások jönnek, fizeti azokat a HSA-val, hogy fedezze a magas levonhatóságot. Ezután a biztosítás bekapcsol és fedezi a fennmaradó költségeket.

A HSA-ban való részvételhez biztosításának meg kell felelnie bizonyos követelményeknek. Különösen figyelemre méltó, hogy a levonható összegnek 1350 és 6750 dollár között kell lennie az egyéneknek és 2700 és 13 500 dollárnak a családi tervek között..

Az üzlet édesítésével a HSA-k hármas adóvédelemmel járnak: A járulékok adómentesek, a járulékok bevételei és növekedése adómentesek, és a befizetések adómentesek - feltéve, hogy orvosi költségekre használja őket, azaz.

Mivel irányítja a befektetéseket, jelentős hozamot érhet el a hozzájárulásain, ha részvényekbe és más gyorsan növekvő eszközökbe fekteti őket.

Még a HSA-kat is felhasználhatja valamilyen sürgősségi alapként. Nyilvánvalóan orvosi vészhelyzet esetén működnek, de rugalmasságot is növelhet, ha az elállási döntéseket az év végéig hagyja. Ha az egészségügyi költségeket nem a HSA pénzeszközeivel fizeti, és megőrzi a bevételeket, akkor az év későbbi szakaszában nem orvosi pénzügyi sürgősséget szenved, visszamenőleges hatállyal megtérítheti magát a HSA-tól..

8. Kérdezze meg munkáltatóját a nyugdíjas egészségügyi ellátásról

Korán szeretne nyugdíjba vonulni, de aggódik az egészségbiztosítás csillagászati ​​költségei nélkül, a munkaadói lefedettség nélkül? Kéne lenned. A Fidelity 2019. évi jelentése szerint az egészségügyi ellátás átlagköltsége nyugdíjazáskor páronként 285 000 USD. És ez a 65 éves kortól kezdve, amikor a párok hozzáférhetnek a Medicare-hez, hogy tompítsák a csapást.

Valójában az egészségügyi ellátás növekvő költsége alapvetően megváltoztatja Amerikában a nyugdíjazást, és sokan arra kényszerítik karrierjük meghosszabbítását, hogy több pénzt takarítsanak meg, és elhalasztják az egészségbiztosítási költségek terheit..

Egyes munkáltatók továbbra is nyugdíj utáni kiegészítő egészségügyi fedezetet kínálnak. Ha a korai nyugdíjba vonulásra gondol, kérdezze meg a munkáltatóját, hogy megkínálja-e. Óvakodjon azonban arról, hogy még azok a munkáltatók is, akik továbbra is kínálnak bizonyos előnyöket, sokuk szigorú követelményeket támaszt, például a velük alkalmazott minimális évek számát.

Végső lehetőségként mérlegelje a nagy stresszhelyzetű munkahely megszüntetését, és inkább egy visszalépést megelőző munkavégzés elvégzését - természetesen egészségbiztosítást is kínál..

9. COBRA szakadék lefedettség

Végül jó okból hagytam el a COBRA-t: Ez egy utolsó lehetőség.

A konszolidált omnibusz költségvetési egyeztetésről szóló törvény (COBRA) előírja a biztosítóktól, hogy hagyják lehetővé a volt munkavállalóknak munkahelyük elhagyását követő 18 hónapig a jelenlegi egészségügyi tervükön. Ha ez könnyűnek tűnik, akkor fontolja meg, hogy a prémium általában felfelé halad, miután a munkáltató abbahagyja az ön nevében.

Ennek ellenére lehetőség van a rés lefedésére, lehetővé téve bizonyos légzési helyet, mielőtt állandó lefedést találna. Ez hasznos lehet, ha van egy bizonyos orvosa vagy kezelése, amelyre ideiglenesen szüksége van, de örökre nem lesz szüksége.

Csak feltétlenül fedezze fel más lehetőségeit, és találjon hosszú távú megoldást, ideális esetben olyan, amely lehetővé teszi a COBRA teljes megkerülését.

Az önálló vállalkozók végső gondolataként ne feledje, hogy az egészségbiztosítási költségeket üzleti költségként levonhatja. Ez nemcsak az adóköteles jövedelmét, hanem az önálló vállalkozói adókat is csökkenti.

Záró szó

Mivel nincs szem előtt tartva az emelkedő egészségügyi ellátási költségek, a munkáltatók által támogatott egészségügyi tervekkel nem rendelkezők egyre inkább küzdenek az orvosi ellátás biztosításában. Nincs ezüst golyó az egészségbiztosításhoz. Vizsgáljon meg annyi lehetőséget, amennyit csak tudsz, és keresse meg azt, amelyik a legmegfelelőbb pénzügyi szempontból.

És fantasztikusnak, amilyennek hangzik is, ne írja le külföldre költözését. A feleségem és én tengerentúlon élünk, és megfizethető, magas színvonalú egészségügyi ellátást élvezünk, kevés stresszel és 13,62 dolláros társaval. Hiányzik bizonyos dolgok az Egyesült Államokból, de az egészségbiztosítás összegubancolódott hálója nem tartozik ezek közé.

Hogyan lehet megbirkózni anélkül, hogy munkáltató támogatná az egészségbiztosítást? Milyen lehetőségeket vizsgált meg??