Mi lesz az adósság, ha meghalsz? - Halál utáni adóssággyűjtők kezelése

Ki fizeti az ilyen tartozásokat? Átruházják-e adósságukat szeretteiknek? Noha ezekre a kérdésekre nincs egyetemes válasz, vannak bizonyos általános alapelvek, amelyek jobban megérthetik, mi valószínű, lehetséges és tiltott..

Halál utáni adósságok és adóssággyűjtők

Sajnos néhány adóssággyűjtő bántalom idején kihasználja az emberek előnyeit. Nem ritka, hogy az adóssággyűjtőkkel kapcsolatba lépnek az elhunyt családtagjaival, és megpróbálják meggyőzni őket arról, hogy vissza kell fizetniük az elhunyt adósságait, vagy megpróbálják rávenni őket arra, hogy vállalják az adósságot, és felelőssé váljanak annak megfizetésére..

Ha ez történik veled, akkor valószínű, hogy felelős az elhunyt rokon hátrahagyott tartozásáért. Ugyanakkor az is lehetséges, hogy az adóssággyűjtő olyan adósságon próbál beszedni, amelyet Önnek jogilag nem kell fizetnie.

Amikor az adóssággyűjtők megpróbálnak beszedni minden kifizetetlen tartozást, be kell tartaniuk a különféle állami és szövetségi törvényeket, amelyek a behajtási műveletekre vonatkoznak. Például a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Iroda kijelenti, hogy az adóssággyűjtőnek abba kell hagynia az Önnel való kapcsolatfelvételt, miután írásbeli értesítést küldött neki, hogy nem kíván további kapcsolatot. Miközben a beszedő pert igényelhet a kereset benyújtása után, vagy értesítheti, hogy megkapta az elküldött írásbeli értesítést, megsérti az adósságbehajtási törvényeket, ha további kapcsolatfelvételre törekszik, miután megkapta a kommunikációs szünetet..

A levél írása azonban nem mindig elegendő. Egyes adóssággyűjtők agresszíven, gátlástalanul és illegálisan viselkedhetnek - még akkor is, ha betartják a törvényt. Ha gondjai vannak a begyűjtővel, panaszt tehet a Szövetségi Kereskedelmi Bizottságnál, a Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Irodánál vagy az állam főügyészének irodájában. Olyan helyzetekben, amikor az adóssággyűjtők megsértették az Ön jogait, akkor még perelni is lehet, még akkor is, ha nem tudja bizonyítani, hogy cselekedeteik miatt pénzügyi veszteséget szenvedtek.

Adósságok és vallomások

A testamentáció a jogi folyamat, amely ellenőrzi, hogy mi történik az adósságokkal és vagyonokkal (együttesen „vagyonnak”), amelyeket az elhunyt hagyott el, és ezért irányítja, ki felelős az Ön vagy szeretteinek tartozásáért a halál után. Mindegyik államnak megvan a saját végzés-törvénye, és bár az államtól jelentősen eltérhet, a végzés-törvény egy olyan folyamatot hoz létre, amely nagyjából azonos, függetlenül attól, hogy hol lakik..

Például szinte minden állam megengedi, hogy a kis birtokok (egy adott értéknél alacsonyabb értékű ingatlanok) egyszerűsített bizonyítási folyamaton menjenek keresztül. Az ennek a folyamatnak megfelelő birtok mérete azonban az államtól függően jelentősen különbözik. Oregonban a 75 000 dollárnál kevesebb személyes vagy 200 000 dollárnál kisebb ingatlanok minősülnek kis ingatlannak, Missouriban pedig az ingatlan vagyonának legfeljebb 40 000 dollár kell lennie..

Az elhunyt által hátrahagyott tartozások megfizetésekor a hagyatéki eljárás három kulcsfontosságú része van:

1. A birtok megnyitása. Miután valaki meghal, valakinek panaszt kell benyújtania egy hagyatéki bírósághoz, amelyben kéri egy új hagyatéki ügy megnyitását. A bíróság ezután kinevezi egy vagyonkezelőt („végrehajtónak” vagy „személyes képviselőnek”), akinek törvényes joga van a birtok irányítására.
2. Adósságfizetés és az örökösök megoszlása. Az ügyintéző ingatlanpénzt használ az esetleges tartozások megfizetésére, amelyeket az elhunyt hagyott el. Csak azután, hogy a tisztviselő megfizette az összes tartozást, elosztja a fennmaradó eszközöket örökségként.
3. Az ingatlan bezárása. Miután a tisztviselő megfizette az összes igényt, és a fennmaradó vagyont örökségként kiosztja, a végzés befejeződik.

Általános szabály - a birtok fizet az adósságait

Általános szabály, hogy a bíróság által kinevezett vagyonkezelő köteles megfizetni minden vagyontartozást, és ehhez ingatlanvagyonokat kell felhasználnia. Az elhunyt adósságai nem válnak az elhunyt családtagjai, rokonai vagy örökösei kötelezettségévé a személyes vagyonukkal történő visszafizetésért, még akkor sem, ha örökséget kapnak a birtokról.

Csak az adminisztrátor rendelkezik a törvényes felhatalmazással az ingatlanvagyon elidegenítésére, és ingatlan-pénzeszközöket kell felhasználnia ezen tartozások visszafizetésére. Az örökösök, az örökösök, a gyermekek, a barátok, az üzleti partnerek, a már meglévő meghatalmazás alatt álló ügynökök, vagy bárki más, akinek nem adtak felhatalmazást a hagyaték birtoklási bíróság általi kezelésére, nem felelnek az elhunyt adósságaiért, és nem képesek arra, hogy az ingatlant is használják. pénzt visszafizetni nekik.

Tegyük fel például, hogy a nagybátyja meghal, és egy bíróság kinevez téged a birtok végrehajtójává. Végez egy ingatlan-leltárt, és megtudja, hogy nagybátyja 1 250 000 dollár eszközt hagyott hátra. Ön megállapítja, hogy 250 000 USD van-e fizetetlen tartozás. Feltéve, hogy az összes követelés érvényes, akkor a vagyonokat kell felhasználnia ezeknek a követeléseknek a kifizetésére, és csak azok kifizetése után oszthatja el a fennmaradó 1 000 000 dollárt örökségként.

Vegye figyelembe, hogy a követelések kifizetéséhez további lépéseket kell tennie. Például, ha nagybátyja ingatlanértékének nagy része az otthonából származik, akkor előfordulhat, hogy el kell adnia a házat, és össze kell gyűjtenie az eladásból származó pénzt, mielőtt visszafizetné a követeléseket.

Fizetésképtelen birtokok

Mindaddig, amíg az ingatlanvagyon elegendő, a vagyonkezelő megtéríti az összes vagyontartozást, és az elhunyt rokonainak nem kell maguknak aggódniuk. Akkor van egy birtok nem elegendő eszközzel rendelkezik az adósságok fedezésére, amikor a legtöbb probléma felmerül. Az a birtok, amelynek tartozásai több, mint eszköz, „fizetésképtelen birtoknak” nevezik. Ebben a helyzetben néhány adósságot ki kell fizetni.

Amikor a hitelezők megtudják, hogy adósságukat esetleg nem térítik meg a birtok, megkísérelhetik másokat (például gyermekeket vagy más rokonokat) arra kérni, hogy visszafizessék az adósságot. És még azokban az esetekben is, amikor egy vagyon fizetõképes, a hitelezõk továbbra is másoktól követelhetik a vagyontartozásokat - ez különösen igaz a közös tartozások esetében..

Kivételek a szabály alól

Számos körülmény áll fenn, amikor Ön vagy családtagja felelős az elhunyt adósságáért:

1. Közös adósságok

A közös tartozások, amelyek két vagy több ember tulajdonában vannak, mind a birtok, mind a fennmaradó adós felelőssége a visszafizetés. Például a házaspárok gyakran közös hitelkártya-számlákkal rendelkeznek. A számlán felhatalmazott felhasználóktól eltérően a közös számlatulajdonosok felelősek a számla visszafizetéséért.

Tegyük fel például, hogy Ön és házastársa hitelkártyával rendelkezik közös számlatulajdonosként, de a házastársa az egyetlen, aki a kártyát használja. Házastársa meghal, és a hitelkártya-társaság felveszi Önnel a kapcsolatot, és megköveteli a 10 000 dolláros egyenleg kifizetését. Annak ellenére, hogy nem használta a kártyát, és nem készítette el az egyenleget, továbbra is felelős az adósság visszafizetéséért.

Míg a házastársának birtokai visszafizethetik az adósságot, nincs garancia arra, hogy meg fogja tenni. A hitelkártyák nem fedezetlen adósságok, és általában az utolsó sorban állnak az ingatlantartozások visszafizetésekor. Tehát, ha házastársának birtokában nem volt elegendő vagyon az összes adósság visszafizetésére, akkor a birtok egyáltalán nem fizetné meg a hitelkártya-tartozást, vagy csak részben fizeti ki. Mivel azonban közös adós vagy, akkor továbbra is köteles lesz fizetni a teljes adósság, és a hitelkártya-társaság pert indíthat, ha nem.

Ezenkívül a hitelezőknek nem kell várniuk a hitelesítési eljárás befejezéséig, hogy behajthassák tőled az adósságot. Mivel Ön ugyanolyan felelős az adósságért, mint az elhunyt hitelfelvevő (a közös számlatulajdonos), a hitelező az adósság után Ön után járhat, anélkül, hogy megvárná a végzés végét, még akkor is, ha elegendő pénz van a birtokon.

Az aláíróval vagy garanciavállalóval történő számlák a túlélõ felelõsségévé is válnak. A társaláíró vagy a kezes olyan személy, aki felel a tartozás visszafizetéséért, ha a hitelfelvevő nem teljesíti, de nem kapja meg a kölcsön előnyeit - és bár vannak eltérések az együttes aláíró és a kezes között, mindkettő felelős lehet az elhunyt hitelfelvevő által hátrahagyott adósság visszafizetése érdekében.

Ha Ön egy kölcsön aláírója vagy garanciavállalója, és a hitelfelvevő meghal, a hitelezők utána járhatnak, hogy visszafizessék a kölcsön teljes hátralékát. Néhány adósság, például a szövetségi hallgatói kölcsönök, halálbocsájtási záradékokkal rendelkeznek, amelyek a kölcsöníró felelősségét vállalják a hitelfelvevő halála esetén, ám sokukban nem. Például a legtöbb magán diákhitelnek nincs ilyen kikötése.

Fontos megérteni, hogy nem mindenki, aki adósságinstrumentumot használ, nem felelős annak visszafizetéséért. A felhatalmazott felhasználó olyan személy, aki jogosult hitelkártyát vagy banki hitelkeretet használni, de az eredeti számlatulajdonos halála esetén nem köteles visszafizetni a fennmaradó tartozást - és ez azért van, mert az engedélyezett felhasználók nem közös adósok.

Tegyük fel, hogy házastársa feliratkozik hitelkártyára, és felsorolja Önt, mint felhatalmazott felhasználót - és te vagy az egyetlen személy, aki a kártyát vásárolja. A házastársa meghal, és 10 000 dolláros egyenleget hagy maga után a hitelkártyán - és bár a vásárláshoz a kártyát használta, nem köteles visszafizetni az adósságot, mert felhatalmazott felhasználó voltál, nem pedig számlatulajdonos.

2. Közösségi vagyon

A halál utáni adósság általános szabályának másik kulcsfontosságú kivétele a közösségi vagyonnal rendelkező államokban élő házaspárokra vonatkozik. Kilenc közösségi ingatlanállam van: Arizona, Kalifornia, Idaho, Louisiana, Nevada, Új-Mexikó, Texas, Washington és Wisconsin. Ha egy házastárs ezen államok egyikében meghal, akkor előfordulhat, hogy a túlélő házastárs felel az elhunyt által hátrahagyott adósság megfizetéséért, mivel ezek az államok az egyes házastársak tulajdonát képező bánásmódot kezelik..

Általában véve a közösségi vagyonállamokban élő házaspárok egyenlő tulajdonjoggal rendelkeznek a házasság során megszerzett bármely házastársnak, ideértve az adósságokat is. Tehát például, ha házastársa házasság közben vesz hitelkártyát, akkor a kártya közösségi vagyongá válik. Ha házastársa meghal, és fizetés nélküli egyenleget hagy maga után a kártyán, akkor az egyenleg akkor lesz a fizetési felelősség, ha soha nem regisztráltál a kártyára, és soha nem használtad fel. Azonban az adósságkezelés halál utáni kezelésének állami törvényei a közösségi tulajdonban lévő államokban különbözhetnek, ezért beszéljen egy örökös ügyvéddel, ha ilyen államban él.

3. A gyermekkori felelősségvállalási törvények

A halál utáni általános adósságszabályok ritkábban előforduló (és potenciálisan zavaró) kivételei a fióktelepi felelősségről szóló törvények formájában jelentkeznek. „Fióktelepi támogatásra” vagy „gyermeki jámbor” törvényekre is ismert, ezek olyan állami törvények, amelyek lehetővé teszik a hitelezők számára az elhunyt rokonának üldözését, ha az elhunyt elhagyta az orvosi adósságot, és nem volt képes fizetni azt. Bár ezek a törvények államokonként különböznek, lehetővé teszik az ápolási szolgáltatók (például segített életvitel és ápolási otthonok) számára, hogy percekben bepereljék az elhunyt rokonok tartozásait, még akkor is, ha a túlélő rokonok nem játszottak szerepet ezek megszerzésében..

A gyermekbiztonsági törvények évszázadok óta léteznek, eredetileg a 16. századi angol „szegény törvényekből” származnak. Ezek a törvények lehetőséget teremtettek a hitelezők számára, akiknek szegény emberek tartoztak pénzbe, hogy házastársukat, szüleiket vagy más rokonokat pereljék a nem fizetett adósság behajtása érdekében..

Noha 29 állam rendelkezik ilyen típusú törvényekkel, a modern időkben egészen a közelmúltig ritkán használták őket. Például 2012-ben a pennsylvaniai fellebbviteli bíróság helybenhagyta az ügyet, amelyben egy nő felnőtt fiát, aki 93 000 dollár orvosi adósságot szerzett, jogilag felelősségre vonta annak visszafizetéséért. Egy másik esetben egy észak-dakói bíróság úgy döntött, hogy az ápolási otthon keresetet indíthat a szülők gyermekei ellen, akik 104 000 dollár fizetés nélküli orvosi adósságot hagytak hátra a szülőknél.

Azok a államok, amelyekben jelenleg a gyermekkori felelősségre vonatkozó törvények vannak, Alaszka, Arkansas, Kalifornia, Connecticut, Delaware, Georgia, Indiana, Iowa, Kentucky, Louisiana, Maryland, Massachusetts, Mississippi, Montana, Nevada, New Hampshire, New Jersey, North Carolina, North Dakota , Ohio, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Dél-Dakota, Tennessee, Utah, Vermont, Virginia és Nyugat-Virginia. Ezek a törvények jelentősen különböznek az államok között, ezért beszéljen ügyvéddel, ha tanácsra van szüksége a lehetséges felelősségre vonatkozóan.

4. Rendszergazda gondatlanság vagy kötelességszegés

Általánosságban elmondható, hogy az ingatlankezelőnek, a végrehajtónak vagy a személyes képviselőnek nem kell saját pénzét felhasználnia az ingatlantartozások visszafizetésére. Az adminisztrátor felelőssége a birtok kezelése és a birtokpénz felhasználása érvényes tartozások megfizetésére, de nem kell ezeket a tartozásokat a zsebéből fizetnie..

Ezenkívül a birtok igazgatása és igazgatása a bizonyságon keresztül hosszú és nehéz projekt lehet, amely sok időt és munkát igényel. Az adminisztrátorok általában jogosultak kompenzációra erőfeszítéseikért, és azokat a birtokon keresztül fizetik.

De bizonyos helyzetekben az adminisztrátor személyesen felelõssé válhat a birtok által felmerült problémák, költségek, tartozások vagy kötelezettségek ellen. Ha a tisztviselő gondatlanságból vagy gondatlanságból jár el feladatainak ellátása során, akkor felelősségre vonható az okozott károkért.

Tegyük fel például, hogy a nagybátyja birtokának igazgatója lesz, amely számos bérleti tulajdonságot tartalmaz. Rendszergazdaként Önnek a felelőssége, hogy ne csak meghatározza, ki örökölte ezeket a tulajdonságokat, hanem kezelje azokat is a birtok rendezésének folyamatában. Ha elmulasztja a bérleti díj begyűjtését, nem használja fel az ingatlanpénzt az ingatlanadók vagy közüzemi számlák időben történő fizetésére, vagy egyéb módon rosszul kezeli az ingatlant, akkor a saját zsebéből ki kell fizetnie az elveszített jövedelmet, büntetéseket, díjakat vagy egyéb károkat..

Záró szó

Bár lehetséges, hogy jogilag felelőssé válik valaki más adóssága után, miután ez a személy meghal, ez nem túl gyakori. Ami sok több Általános az adóssággyűjtő, amely megpróbálja meggyőzni Önt, hogy az ilyen tartozások a te felelősséged. A fájdalom idején az, hogy bombázzák a hitelezők és a beszedők leveleit, túlterhelőnek érzi magát, könnyen összezavarodhat, sőt elfogadhatja egy olyan adósság visszafizetését is, amely nem a tiéd.

Ha túlterheltek és tanácsokra van szüksége a lehetőségeiről, jogairól és felelősségéről, mindig körültekintő választás a hagyatékkal vagy a fogyasztóvédelmi ügyvéddel való beszélgetés..

Találkoztál már adóssággal a halál utáni problémával kapcsolatban?