Mi történik, ha nem teljesíti a szövetségi diákhitelt - tippek annak elkerülésére

Sok hitelfelvevőnek a következő okok miatt nehézségekbe ütközik a fizetésekkel való lépések:

• Magas munkanélküliség, különösen a közelmúltban
• A zuhanó gazdaság
• A szövetségi (és a magán) hallgatói kölcsönöket gyakorlatilag lehetetlen felszámolni csőd esetén

A nemteljesítés következményei a hallgatói kölcsönökre

Amikor valaki nem teljesíti szövetségi kölcsönét, az élet gyorsan meglehetősen bonyolulttá válik, és további akadályokat vetnek fel a pénzügyi stabilitás elérése érdekében. Milyen gyorsan lehet egy személy mulasztás? A legtöbb szövetségi hitel a fizetés elmulasztása utáni kilenc hónapos fizetésképtelenség utáni késedelmes állapotból áll.

1. Bérei bírósági végzés nélkül elkészíthetők
A szövetségi kormány bírósági végzés nélkül eldöntheti a béreit, és az összegek, amelyeket ők vehetnek, heves, különösen a legtöbb amerikaiak számára, akik máris küzdenek a vége miatt. A Nemzeti Fogyasztóvédelmi Jogi Központ diákhitel-kölcsönvevői segítségnyújtási webhelye szerint a kormány vagy egy garanciaügynökség az eldobható fizetés összesen 15% -át vállalhatja.

Bár ez bírósági végzés nélkül megtehető, a hitelfelvevőnek megvan a lehetősége arra, hogy megtámadja a letiltást. Ha a bérek lekötését tervezik, erről értesítést kapnak, mielőtt cselekszenek. Ha időben megteszi a megfelelő lépéseket, a lezárás megállítható - bár nem állíthatók le minden szakaszban. A hitelfelvevőnek azonban van egy esélye a kölcsönök rehabilitációjára. E kifizetéseknek önkéntesnek kell lenniük, és 10 egymást követő hónapból 9-ben kellő időben kell kifizetni.

Fontos kérni a meghallgatást a letiltási időszak kezdete előtt. Ha ez nem lehetséges, akkor is megtámadhatja őket a folyamat megkezdése után.

2. Társadalombiztosítási, fogyatékossági ellenőrzése és adó-visszatérítése tisztességes játék
Csakúgy, mint a bérek lekötése, a kormány levonhat pénzt a társadalombiztosítási juttatásokból és a rokkantsági ellenőrzésekből is. A jövedelemadó-visszatérítésből pénzt vehetnek fel.

3. A kölcsön eredeti összegéhez hozzáadott szankciók csillagászati ​​lehetnek
Miután nem teljesítette szövetségi kölcsönét, a teljes összeg teljes egészében esedékes. Ezenkívül a kölcsön eredeti összegéhez nagy büntetések kerülnek hozzáadásra, néha akár 50 000 dollárra is.

John Koch, a Touro Egyetem jogi diplomája eredetileg 69 000 dollárt kölcsönzött, de becslései szerint 1,5 millió dollár lesz tartozására, ha 23 év után nyugdíjba vonul. Jelenleg 300 000 dollár tartozik. A diákhitelt halasztották le, és havonta 2000 dollár kamatot halmoznak fel. Ezen túlmenően érdeklődése növekszik.

4. Sam bácsi felperelhet téged
Nyilvánvaló, hogy a szövetségi kormány meglehetősen komolyan veszi a nemteljesített kölcsönöket, és képes beperelni a bíróság előtt. Nincs elévülési idő, ami azt jelenti, hogy bármikor bírósághoz fordulhatnak - akár évtizedekkel is a mulasztásuk után.

Hogyan kerülhető el a szövetségi kölcsönök mulasztása

Ha küszködik, van mód arra, hogy elkerülje ezt a helyzetet. Amikor elkezdi kapni a bűnözésről értesítő leveleket, ne hagyja figyelmen kívül őket. Vegye fel a kapcsolatot a hitelszolgáltatásával, és kérdezze meg lehetőségeit.

Amikor a hitelezővel beszél, ne felejtsen el aprólékos jegyzeteket készíteni - hozzon létre egy fájlt, és jegyezze fel a dátumot, az időt és annak a képviselőnek a nevét, akivel beszélt. Telefonos beszélgetés után küldjön nyomonkövetési levelet hitelesített levélben. Vegye fel a levélben a beszélgetés összes fontos részletét, és őrizze meg e levél másolatát a nyilvántartáshoz.

Ha nem biztos benne, hogy ki szolgáltatja a hallgatói kölcsönöket, akkor az Oktatási Minisztériumnak listája van.

Jövedelem alapú visszafizetési program

Lehet, hogy jogosult lehet a jövedelem-alapú visszafizetési programra (IBR) is. Ha jogosult az IBR-re, akkor a havi kifizetéseket a jövedelme szerint korlátozzák. A fizetési terv 25 évre is meghosszabbodik, és a család méretét mérlegelik annak meghatározásakor, hogy mennyit fog fizetni havonta.

Ki jogosult az IBR-re?

Az IBR nem érhető el magánhitelekkel rendelkező hitelfelvevők számára. Az szövetségi kölcsönök, amelyeket az IBR fedez:

• Közvetlen Stafford-kölcsönök (a William D. Ford Szövetségi Közvetlen Hitel Programjából)
• Grad PLUS kölcsönök
• Konszolidációs kölcsönök (szövetségi családi oktatási kölcsönök, más néven FFEL, közvetlen kölcsönökkel kombinálva)

Miközben az Obama-adminisztráció megszüntette az FFEL-kölcsönöket az egészségügyi ellátásról és az oktatásról szóló egyeztetésről szóló törvény elfogadásával, a 400 milliárd dolláros értékű FFEL-kölcsönök továbbra is a hitelezők könyveiben vannak..

Fontos megjegyezni, hogy minden évben újra jelentkeznie kell az IBR-re. Ne felejtse el ezt felvenni a naptárába, és idő előtt készítse el a papírmunkát. A programba beiratkozott hitelfelvevők panaszt tettek az űrlapok összetettségével kapcsolatban, ezért tervezzen előre. Ha időben teljesíti a kifizetéseket, 25 év elteltével a fennmaradó összeget megbocsátják. Az IBR-t azoknak a hitelfelvevőknek ajánljuk, akiknek nehézségeik vannak a tipikus 10 éves törlesztési terv visszafizetésével.

Az IBR havi kifizetése legalább 50 USD, és gyakran magasabb. Az összegek attól függnek, hogy mennyit keresel. A hitelkifizetések a jövedelmük 15% -ában vannak korlátozva, ami azt jelenti, hogy ha évente 50 000 dollárt keresel, függetlenül attól, mit tartozol, az éves befizetés nem haladja meg a 7500 dollárt.

Záró szó

Ha úgy gondolja, hogy a szövetségi kölcsönök nemteljesítésének kockázatát fenyegeti, fontos minden lehetséges intézkedést megtenni annak elkerülése érdekében. Vegye fel a kapcsolatot az Oktatási Minisztériummal, hogy megismerje az alternatív törlesztési lehetőségeket, például az IBR-t. Ha nem jogosult semmilyen programra, akkor mindent megtesz, hogy együtt dolgozzon a tanszékkel, hogy elkerülje ezt a megpróbáltatást.

Fontos szem előtt tartani azt is, hogy a főiskolai végzettség nem azt jelenti, hogy a diploma megszerzése után azonnal munkát talál. Nyugtató tény, hogy sok főiskolai végzettségű fiatal munkanélküli vagy alulfoglalkoztatott. Ezt a korosztályt a legsúlyosabban sújtották a 2008-ban kezdődött gazdasági visszaesés óta. Ezért kritikus az, hogy gondolkodjunk azon, hogy miként lehetne fenntartani a felsőoktatási költségeket. Ez nem könnyű feladat, főleg mivel a tandíj 1985 óta 498% -kal nőtt.

A helyzet még rosszabbá tétele érdekében a 2010-es társadalombiztosítási bérek indexe szerint az amerikai háztartások 50% -a keresett 26 000 dollárt vagy annál kevesebbet. Ha ezeket a dolgokat figyelembe vesszük, kritikus fontosságú az oktatás általános költségeinek mérlegelése - ha még nem jár az iskolába.

Milyen további tippeket kell fizetnie a főiskolára anélkül, hogy támaszkodna a hallgatói kölcsönökre?