6 módszer, hogy megvédje magát az infláció és a vásárlóerő elvesztésének hatásaitól
Sajnos az infláció mindannyiunkat megfoszt. Ez egy csendes tolvaj, amely elpusztítja pénzünk értékét, így az egyes dollárok idővel egyre kevesebbet érnek. Ez ugyanakkor az egészséges gazdaság része. Fontos, hogy tisztázzuk az infláció rejtélyét, és megértsük, hogy ez miként érinti Önt, hogy előnyeit felhasználhassa és megvédje magát a potenciálisan negatív hatásoktól..
Mi az infláció??
Tegyük fel, hogy 1990-ben elment a boltba, és 1 dollárt költött két csomag gumiért. Manapság az 1 dollárból csak egy csomag lehet beszerezni. Az infláció miatt pénze elvesztette vásárlóerejének egy részét, azaz a dollár gyengébb lett.
A Munkaügyi Statisztikai Hivatal (BLS) az inflációt az árak folyamatos emelkedésének folyamataként, más szóval a pénz értékének folyamatos csökkenéseként határozza meg. Ezt számos tényező okozza, beleértve az árfolyamokat, a pénzkínálat növekedését és az államadósságot. A kormányok az inflációt mérik annak meghatározására, hogy egy adott időszakban hogyan emelkednek az árak, általában éves alapon. Figyelemmel kísérik az átlag háztartások által választott áruk és szolgáltatások - például élelmezés, energia és bérleti díjak - költségeit is, miközben átengedik az átmeneti áremelkedéseket..
Előfordulhat, hogy nem ugyanazokért a dolgokért fizet többet, de az inflációt valójában az egészséges gazdaság növekedésének jeleként kell értelmezni. A flip oldal az alacsony infláció vagy akár a defláció periódusai, amelyekben az árak esnek. Ezekben az időkben a pénz nagyobb értéket képvisel, és a fogyasztók dolláronként többet szereznek. Ez azonban nem mindig okozhatja az ünnepeket, mivel az alacsony infláció és a defláció általában okozza a bérek befagyását.
Az infláció kulcsa az egyensúly. A központi bankok el akarják kerülni a deflációt, de nem akarják, hogy az árak túl gyorsan emelkedjenek. Az Egyesült Államokban a Federal Reserve szerint a 2% -os éves infláció jó cél.
Az infláció hatásai és hogyan kell megvédeni magukat
Mivel az infláció hatással van a pénz értékére, kézzelfogható hatások lehetnek életünk különféle szempontjaira. Fontos, hogy az inflációt figyelembe vegye a pénzügyi döntéseiben, hogy rövid és hosszú távon okos döntéseket hozzon.
1. Megélhetési költségek
Az infláció legnyilvánvalóbb hatása az, hogy növeli a megélhetési költségeket. A ma elköltött összeg nem fog azonos mennyiségű árut és szolgáltatást vásárolni a jövőben. Végül többet fizet az élelmezésért, az elektromosságért, az egészségügyért, az elektronikáért és így tovább.
Az infláció azonban bonyolult lehet, mivel nem befolyásolja egyidejűleg valamennyi áru költségét, azaz nem mindenkit érint egyformán. Például 2015 májusában a BLS arról számolt be, hogy a házon kívül elfogyasztott élelmiszerek ára 0,2% -kal emelkedett, de az otthon elfogyasztott élelmiszerek 0,2% -kal csökkent. Mivel az élelmiszerek indexének e két szempontjára vonatkozó árak egyenlően, de eltérő irányban mozogtak, a BLS az élelmiszer-inflációt változatlanként jelentette be abban a hónapban. (Az átlagos fogyasztók, akik élelmiszereket vásárolnak, kevesebbet fizettek az étkezésért, míg azok a férfiak, akik többnyire étkeztek, többet költenek.)
Ha az infláció növekszik, mindent megtesz annak érdekében, hogy minden jövedelemforrás, például bérek és befektetések, a kiadásainak gyorsaságával (vagy annál gyorsabban) növekedjen. A deflációs időszakokban, amikor az árak csökkennek, próbáljon megtakarításokat megnövelni, ahelyett, hogy többet költene.
2. Fizetés
Az infláció gyakran magasabb bérekhez vezet, mert a vállalatok hajlandóak többet fizetni, ha a gazdaság növekszik, és növekszik a munkavállalók megélhetési költsége. Ha lehetséges, lőjön az emelésnél, amely magasabb, mint az infláció, hogy meghaladja azt.
A 2007-es és a 2008-as nagy recesszió óta az infláció és a bérek emelkedése viszonylag gyenge volt. A The Washington Post szerint a bérek 1,7% -kal emelkedtek 2014. január és 2015. január között, és a fogyasztói árindex (CPI) adatai szerint 2014-ben az infláció csak 0,8% volt, azaz az átlagos munkavállaló, aki ténylegesen hazaért, több pénz.
Ha a fizetés növeli az infláció lemaradását (vagy egyáltalán nem kap emelést), problémák merülnek fel. Például a szövetségi minimálbért kereső munkavállalók 2009-ben óránként 7,25 dollárt kerestek. A Pew Kutatóközpont szerint az emberek, akik még ezt az összeget keresették 2015 májusától, vásárlóerejük körülbelül 8,1% -át veszítették az inflációtól..
Képezetlen munkavégzés növeli annak kockázatát, hogy az infláció áldozatává váljon. Például, a Pew Kutatóközpont szerint az éttermi és vendéglátó ipar a minimálbér melletti munkavállalók legnagyobb munkáltatója, olyan emberekként definiálva, akik óránként meghaladják a minimálbért, de kevesebb, mint 10,10 dollárt. Ezenkívül a The Wall Street Journal beszámol arról, hogy az élelmiszer-szolgáltatók bérnövekedése 2014 második félévéig az egész magánszektorban emelkedett..
Az inflációt megtartó vagy azt meghaladó fizetés fenntartásának esélyeinek növelésére jó módszer a jelenlegi gazdaságban releváns képzett pozíciók betöltése. Az inflációs periódusokban agresszívabb tárgyalásokat folytathat a nagyobb emelések miatt.
3. Foglalkoztatás
Az infláció általában jót tesz a munkaerőpiacnak. Amikor a gazdaság növekszik, az emberek többet keresnek és többet költenek, és a vállalatok nagyobb valószínűséggel tartják foglalkoztatott munkavállalókat, és másokat béreznek fel a növekvő kereslet kielégítése érdekében. Az alacsony inflációnak és a deflációs feltételeknek azonban ellenkező hatása van - növekedés nélkül a vállalatoknak kevés vagy nincs szükségük új munkahelyek létrehozására.
A Gazdasági Oktatási Alapítvány szerint ha az árak gyorsabban deflálódnak, mint a bérek, ez a munkanélküliség növekedését okozhatja. Ez történt 2014 második felében, miután az olajárak zuhantak. Az USA Today jelentése szerint havonta több tízezer elbocsátás történt az olajtermelő államokban, amikor az olajtársaságok a bevételek csökkenésével küzdöttek a költségek fedezésére. A munkakeresés a legjobb idő az inflációs időszakokban, amikor a munkanélküliség - és ennélfogva a munkahelyi verseny - alacsonyabb.
4. adósság
A hitelek és kölcsönök általában a legolcsóbbak alacsony inflációs vagy deflációs feltételek mellett, mivel a hitelezőket arra ösztönzik, hogy ösztönözzék a fogyasztói keresletet. Egyes hitelezők akár kamatmentes időszakokat is kínálnak, amelyek lehetőséget kínálnak a pénz kölcsönzésére. Ezután az infláció emelkedésével a kamatlábak általában követik a példát.
Legjobban alacsony inflációs vagy deflációs időszakokban kölcsönözni, ha a kamatlábak kedvezőek. Az adósság visszafizetése könnyebbé válik, ha a bevételei meghaladják az inflációt, mivel a jelenlegi adósságteher idővel kevesebbet fog felhasználni a jövedelmén. Havonta 100 dolláros hitelkifizetés az 1000 dolláros havi fizetés 10% -át fogyasztja el, de ez a százalék csökken, amikor a hitelfelvevő fizetési nehézségeket kap..
5. Állami juttatások
A nyugdíjasok és a fogyatékkal élők különösen érzékenyek az inflációra. Sokan rögzített jövedelemre támaszkodnak, például a társadalombiztosítási juttatásokra. Ha az árak túl gyorsan emelkednek, nehézségekbe ütközhetnek a megélhetési költségek fedezésében, így kevés rendelkezésre álló jövedelemük maradhat, vagy pedig nem állnak rendelkezésre rendelkezésre. Ha 25 vagy 35 éves vagy, és a fizetése nem csökkenti azt, esély van arra, hogy újabb állást szerezhet. Nem olyan könnyű új jövedelemforrásokat találni, ha idős vagy fogyatékos.
Az állami juttatások az infláció hatására időszakonként növekednek. Például a társadalombiztosítási kedvezményezettek évente egyszer kapnak COLA-t - megélhetési költségek kiigazítását - ha a kormány megállapítja, hogy az infláció bekövetkezett.
Hogy felkészüljen a későbbi évek potenciálisan csökkenő vásárlóerejére, hozzon létre megtakarításokat és járuljon hozzá egy nyugdíjalaphoz munkaévei alatt. Ezek az alapok kiegészíthetik az ön kormányzati előnyeit, mivel az infláció miatt elveszítik az értéküket.
6. Megtakarítás
A növekvő gazdaságban a megtakarítás vesztes játék, kivéve, ha pénzének megtérülési rátája megegyezik az infláció mértékével. És akkor is csak lépést tartasz az inflációval. Ahhoz, hogy valóban legyőzze az erodáló dollár csatáját, szükséged van pénzére, hogy gyorsabban növekedjen, mint az infláció, és ez a növekedés különösen fontos nyugdíj-megtakarításokhoz..
Ha a kamatlábak vonzóak, legyőzheti az inflációt, ha pénzt megtakarítási számlára vagy pénzpiaci számlára rakja, vagy befektetési jegyekbe (CD-k) fekteti be. Például, ha bankja 5% -ot fizet Önnek, de az inflációs ráta csak 2%, akkor tisztességes hozamot kapsz, korlátozott kockázattal. Sajnos a kamatlábak a nagy recesszió óta a történelmi mélyponton voltak, és a megtakarítók általában csak egy százalék töredékét keresik ezekkel a járművekkel, ami nem fogja legyőzni az inflációt.
Az amerikai államkötvényeket biztonságos, konzervatív befektetéseknek tekintik, de az utóbbi években is rendkívül alacsony hozamokat kínáltak. A kincstári inflációval védett értékpapíroknak (TIPS) pozitív választ kell adniuk a növekvő infláció periódusaira, ám az Egyesült Államok igyekezett fenntartani a kívánatos növekedési ütemet, és a TIPS a deflációs időszakokban veszteségeket eredményez..
A történelem során az egyik legjobb hely az infláció legyőzéséhez és a vonzó hozam eléréséhez a tőzsde volt. A részvényekbe történő befektetés számos kockázat vállalását vonja maga után, bár az USA Today szerint az átlagos éves hozam az infláció kiigazítása után 6,2% a részvényeknél, szemben az ötéves államadósság 1,8% -ával..
Záró szó
Az inflációs előrejelzéseket a Federal Reserve és a magánforrások, például a Statista közzéteszik. Vegyen leckét a vállalkozásoktól, amelyek ezeket az előrejelzéseket használják rövid és hosszú távú döntéseik irányításához. Ha fizetéssel tárgyal, és az infláció növekedése várható, ügyeljen a magasabb megélhetési költségek valószínűségére. Ha nagyobb vásárlásokra, például autóra van szüksége, mérlegelje, hogy az árak és a kamatlábak valószínűleg emelkednek-e vagy esnek, hogy meghatározzák a vásárláshoz legmegfelelőbb időt. Mint minden, ami a személyes pénzügyekkel kapcsolatos, mindig végezzen kutatást és tervezzen előre.
Készen áll arra, hogy vázolja az inflációs védelmi tervét?
