Előnyök és hátrányok a felnőtt gyermek adósságainak és kölcsönének kifizetésében

Bár nem feltétlenül a felelőssége, hogy kijavítsa gyermekeinek pénzügyi rendetlenségét, tudatában van annak, hogy az adósság milyen hatással lehet a jövőre. Ennek túl nagy része csökkentheti hitelképességüket, korlátozhatja lakáscélú jelzálogkölcsön vagy autóhitel igénybevételének képességét, és ez is befolyásolhatja foglalkoztatási kilátásaikat. A csekk írása és a gyermekek tartozásainak elszámolása minden bizonnyal megnöveli a nehéz terheket, de lehet, hogy nem a legjobb lépés. Ennek az intézkedésnek mind előnyei, mind hátrányai vannak, tehát a legjobb, ha időt vesz igénybe, mérlegeli mindkét lehetőséget, és dönt, hogy úgy érzi, hogy a legmegfelelőbb az Ön és gyermeke egyedi helyzetéhez..

A gyermekek adósságainak megfizetésének előnyei

1. Adjon új lendületet gyermekeinek

Sok fiatal felnőtt kap egyetemi hitelkártyáját az egyetem alatt. Ez lehetőséget ad számukra, hogy korai életkorban megállapítsák a hiteltörténetet. Néhány hallgató számára azonban a hitelkártya kezelésének felelőssége túl sok lehet. A rossz költségvetés-tervezés és a túlköltekezés között egyesek maximálisan kihasználják a számlákat.

Egy ilyen adósság megfizetése új kezdeteket adhat gyermekeinek. Ugyanakkor a pénzügyi segítséggel együtt a hitel és a pénz kezelésének helyes és helytelen módszereiről is oktatni kell őket, különben ismét azonos helyzetbe kerülnek..

Így segíthet a gyerekeknek a tiszta pala kialakításában:

Tekintse át a havi költségeket és a jövedelmet. Számos költségvetési alkalmazás érhető el, például a Mint és a MoneyWise, amelyek nagyon hasznosnak bizonyulhatnak. Vagy ha szeretné, megtaníthatja a gyerekeinek a régimódi módon személyes költségvetés elkészítését: tollal és jegyzettömbdel. Fel kell sorolni és kiszámítani az összes rögzített havi kiadást (például szállítás, lakás és közművek), majd ezt az összeget le kell vonni a nettó jövedelmükből. A „költségvetés-tervezés” egy csúnya szónak tűnhet, mert azt sugallja és pénzügyi korlátokkal jár, de segíthet gyermekeinek, hogy pontosan meglátják, hová kerülnek a pénzük havonta, és segít megbecsülni, hogy az anyagi lehetőségeik szerint élnek-e..
Trim havi kiadások. Gyermekei a jó úton vannak, ha havi költségeik alacsonyabbak, mint havi jövedelmük. Ha azonban többet költenek, mint amennyit behoznak, akkor dolgozzon velük a költségek csökkentése érdekében. Például javaslatot tehet tömegközlekedésre az üzemanyagköltségek csökkentése érdekében, a kuponok levágásával pénzt takaríthat meg élelmiszertermékekre, otthoni ételeket főzhet, vásárolhat használtáru üzletekben, vagy találhat olcsóbb helyet a lakáshoz..
Készítsen havi kiadási tervet. Segítsen gyermekeinek minden hónap kiadási tervének elkészítésében. Ez megállapítja, hogy mennyit költenek bizonyos területeken a rendelkezésre álló jövedelem alapján, amely a számlák megfizetése után fennmaradó pénz. Például gyermekei jövedelme alapján havonta 50 dollárt költenek kikapcsolódásra és havonta 150 dollárt élelmezésre. Javasolja a boríték-költségvetési rendszert, hogy segítsen gyermekeinek a költségvetésben. Rendeljen borítékokat a különféle kiadási kategóriákhoz - szórakozás, élelmiszerbolt, gáz -, és mindegyikben heti vagy havi mennyiségben tároljon egy meghatározott összeget készpénzt. Mindegyik kategóriára csak a boríték belsejét töltse el, és semmi mást.
Biztosítson hitelinformációkat. A hitelkártyák akkor hasznosak, ha felelősségteljesen használják. Miután megfizette az adósságot, üljön le gyermekeivel és beszéljen a jó hitelszokásokról. Ha nem tud sokat a hitelről, lépjen online és kutatja meg a témát. Bátorítsa gyermekeit, hogy csak azt számolják fel, amit megengedhetnek maguknak, és fizessenek minden hónapban teljes egészében az egyenleget, hogy elkerüljék az adósságot és a kamatköltségeket. Győződjön meg arról, hogy megérti az időben történő fizetések fontosságát, és javasolja a hitelkártya-számlák fizetését, amint megérkeznek az e-mailbe, vagy hozzon létre emlékeztetőt a mobiltelefonjára vagy a számítógépére. Arra is ösztönözze őket, hogy évente legalább egyszer kapjanak ingyenes hiteljelentést.

2. Védje személyes hitelpontját

Annak érdekében, hogy gyermekei segítséget nyújtsanak a hiteltörténet kialakításában, előfordulhat, hogy kölcsön vagy hitelkártyát adott meg. Ez egy szép gesztus; mindazonáltal a kozignálásnak megvan a maga kockázata. Bár nem Ön az elsődleges számlatulajdonos, a fiókkal kapcsolatos bármely tevékenység megjelenik a hitel-jelentésekben, ideértve a késedelmes fizetéseket és az egyenlegeket. Ezenkívül Ön is felelős az adósságért, ha gyermekei nem fizetnek.

A cosigning akkor működik, ha az elsődleges számlatulajdonos minden egyes fizetést teljesít. Ha azonban egy befizetést átugornak (vagy teljes egészében leállítják), akkor megjelenhet a jóváírási fájlban. Ez a negatív tevékenység legfeljebb hét évig maradhat hitelképessé és csökkentheti pontszámát. És mivel Ön felelős ezen adósságért, a hitelező felveszi Önnel a fizetést.

Ha kölcsönbe adta hitelt, de gyermeke már nem engedheti meg magának a kifizetéseket, akkor az adósság visszafizetése az egyetlen módja annak, hogy megóvja a pontszámát, és elkerülje a hitelezőkkel kapcsolatos problémákat, például ítéleteket, beszedési számlákat és pert. Ne csak fizessen az adósságot, és lépjen tovább. Gondoljon hitelre, és csak akkor segítsen, ha gyermeke vállalja, hogy visszatéríti a pénzt:

Hozzon létre fizetési szabályokat. Határozza meg, mekkora összeget fizethet vissza gyermeke, függetlenül attól, hogy az a teljes összeg, vagy csak egy rész. Ezután döntse el, hogy mennyi időre osztja szét a kifizetéseket - talán 12, 24 vagy 36 hónapra - a megvalósíthatóság alapján. Ha úgy dönt, hogy kamatot számít fel, döntse el, mennyi. Felszámíthat olyan kamatlábat, amely sok banki kölcsönhöz hasonló, vagy kissé alacsonyabb. Használjon online hitelkalkulátort a havi kifizetések kiszámításához az összeg, a lejárat és a kamatláb alapján.
Szerezd meg a megállapodást az írásban. Az ön és gyermekei között létrejött hivatalos írásbeli megállapodás, amely kiemeli a fent említett feltételeket, enyhítheti a téves ötleteket. Például fizethet adósságot azzal a feltételezéssel, hogy gyermekei vissza fogják fizetni a pénzt, ám ajándéknak tekinthetik a gesztusát. Ezt a lehetséges félreértést könnyen el lehet kerülni, ha elvárásait írásba foglalja. Miután a gyerekek elolvasták a megállapodást, mindkettőnek alá kell írnia a szerződést, és meg kell őriznie másolatait az egyedi nyilvántartáshoz.

3. Segítsen gyermekei hitelpontján

Mivel a hitelezőknek esedékes összeg a hitelképességi pontok 30% -át teszi ki, a túl nagy adósság jelentősen csökkentheti gyermekei pontszámait. Az alacsony hitelképesség megnehezíti számukra a jelzálog, autóhitel és egyéb finanszírozási formák igénybevételét. Ezenkívül az alacsony besorolás magasabb biztosítási díjakat eredményezhet. Ha azonban teljes egészében vagy részben kifizeti az adósságot, ez csökkenti azok tartozásának összegét, ami növeli a hitelképességüket.

4. Védje a gyermekeivel való kapcsolatát

Nem az a kötelessége, hogy fizessen gyermekeinek tartozásait. A segítség megtagadása azonban megfeszítheti a kapcsolatait, különösen, ha fájnak vagy elhagyottnak érzik magukat.

Másrészt a segítségnyújtás bizonyítja a támogatását. Még akkor is, ha pénzügyileg nem tudsz csekkot írni, biztosítékot nyújthatsz, és együtt dolgozhatsz gyerekeivel az adósságstratégia létrehozásában.

Az adósság megfizetésének hátrányai

1. Nem kell vállalniuk a felelősséget

Gyerekek tartozásainak kifizetése megállíthatja a beszedési felhívásokat és megakadályozhatja a hitelkárosodást. Azonban, hacsak nem követeli meg a gyerekeit, hogy fizessék vissza a pénzt, akkor nem vállalnak teljes felelősséget cselekedeteikért, és nem is tapasztalják meg rossz döntéseik következményeit. Érthető módon meg akarja védeni gyermekeit e következményektől - de ha nem vállalnak felelősséget a rossz döntéseikért, vagy nem kötelesek kezelni a következményeket, megismételhetik a múltbeli hibákat..

Azáltal, hogy maguk kezelik az adósságot, gyermekeik kénytelenek lesznek feltenni „problémamegoldó” kalapjukat, és reális adósságkezelési stratégiát dolgoznak ki. Ez magában foglalhatja online kutatást vagy hitel- vagy adósság-tanácsadóval való beszélgetést. Ha úgy dönt, hogy nem fizeti meg adósságaikat, akkor a gyerekek hasznos technikákat tanulhatnak, például költségvetés-tervezést, kiadások csökkentését, alacsonyabb kamatláb tárgyalását és egyenlegek átutalását. Ezenkívül a visszalépés megtaníthatja gyermekeinek pénzügyi türelmét. Más szavakkal: megtanulhatják, hogy minden pénzhez kapcsolódó cél időbe telik, és nem mindig fordulhatnak segítségért anyuhoz és apukához.

2. Ez veszélyeztetheti pénzügyeit

A gyermekei pénzügyeinek védelme érdekében folytatott keresztes hadjáratban végül károsíthatja a sajátját. A pénz kihúzása a személyes megtakarítási számlájáról vagy a sürgősségi alapból jelentősen csökkentheti a párnáját, ami megnehezítheti a jövőben felmerülő saját pénzügyi nehézségeinek átvitele, például egy hirtelen munkahelyi veszteség, jelentős házjavítás vagy egy betegség.

Ha van 401 ezer, IRA vagy más nyugdíj-megtakarítási számlája, akkor gondolkodhat azon, hogy korai visszavonást hajt végre az adósság kifizetésének elősegítése érdekében. Semmilyen körülmények között ne vegyen ki pénzt ezekről a számlákról - adók és büntetések vonatkoznak a korai kivonásokra. Ezen felül csökkenti növekedési potenciálját, amely hatással lehet pénzügyi biztonságára nyugdíjba vonulás után.

Ha segíti gyermekeit az adósság megfizetésében, akkor havonta pénz is kiszállhat a háztartásból. Lehet, hogy ez nem nagy probléma, ha jó rendelkezésre álló jövedelme van. Ha azonban alig ér véget, akkor problémái lehetnek a saját számlák (jelzálog, közművek, hitelkártyák és kölcsönök) kifizetésével. Ez késedelmes fizetéseket és sérült hitelképességet eredményezhet, sőt esetleges neheztelést is okozhat a gyermekei iránt, vagy más kapcsolati problémákat.

3. Ez problémákat válthat ki házastársával

Ne hajlandó fizetni gyermeke adósságát anélkül, hogy előzetesen megbeszélte volna a házastársával. Lehet, hogy ketten eltérő vélemények vannak a helyzet kezelésének legjobb módjáról. Lehet, hogy lelkesen és készen áll a segítségre, mégis a házastársa úgy érzi, hogy kizárólag a gyermekeinek felelõssége az egyensúly kezelése.

A béke fenntartása érdekében fontos, hogy mind ugyanazon az oldalon legyenek. Vegye figyelembe a fentebb említett előnyöket és hátrányokat, majd döntse el a helyes lépést. És bármit is tesz, légy őszinte és ne hagyja, hogy az adósság elválasztja a kapcsolatait. Ha a házastársa háta mögött jár, és egyedül hoz döntést, feszültséget okozhat a háztartásában.

Záró szó

Végül csak Ön dönti el, hogy fizeti-e gyermekeinek adósságait. Ha bűnbánóak és teljes mértékben megértik a helyzet súlyosságát, vagy ha az ellenőrzésükön kívül eső körülmények szerepet játszottak az egyenleg felhalmozásában, például munkahely elvesztése, betegség vagy válás, akkor kezet kölcsönözve segíthet pénzügyeik helyrehozásában. . Ha azonban a gyermekeid felelőtlen viselkedésmintájúak, vagy ha nem sajnálják ezt a tapasztalatot, akkor valószínűleg a legjobb, ha félnek, és hagyják, hogy maguk is kitalálják..