Hogyan befolyásolja a csőd a hitelképességét?

Attól függően, hogy milyen típusú csődöt tartalmaz, a 7. fejezet és a 13. fejezet csődje, hitelképességi pontja bárhol 160-ról 220-ra csökken. Ez elég ahhoz, hogy egy jó hitelminősítést méltányossá vagy gyengessé tegyünk. Mivel a legtöbb hitelező dönt a hitelképesség alapján, hogy meghosszabbítja-e az Ön hitelképességét, a csőd sokkal nehezebbé teszi az autó- vagy lakáshitel vagy hitelkártya igénybevételét..

Ennek elsődleges orvoslása az idő, bár vannak további intézkedések, amelyeket hozhat a hiteljelentés és a pontszám pozitív javítása érdekében. Végül, ha jól kezeli az új adósságait, akkor a pontszáma fokozatosan növekszik, és idővel sikerül sikeresen lebonyolítania pénzügyi életét, még akkor is, ha a csőd még nem szüntette meg a jelentését.

Mennyi ideig marad a csőd a hiteljelentésén

13. fejezet Csőd

Maga a csőd és a csődel kapcsolatos tartozások másképp jelennek meg a hiteljelentésben. A befejezett 13. fejezetben szereplő csőd legfeljebb hét évig marad a jelentésben, és a teljesített tartozások szintén a jelentésben maradnak a mentesítésüket követő hét évig. Mivel számos adósság továbbra is aktív marad a 13. fejezetben szereplő csődnél egy három-öt éves kifizetési terv végéig, a teljesített adósságok valóban hosszabb ideig maradhatnak a jelentésben, mint maga a csőd..

7. fejezet Csőd

A befejezett 7. fejezet csődje tíz évig marad a hiteljelentésén. Ezenkívül, mivel a 7. fejezet csődjével kapcsolatos összes adósságot a beadástól számított néhány hónapon belül felszámolják, néhány évvel maga a csőd előtt el kellene vonniuk a jelentést. Általánosságban elmondható, hogy a teljesített adósság hét év elteltével csökkenti a hiteljelentést.

Alapvetően, mivel a jelentésben a csőddel kapcsolatos tételek elöregednek, egyre kevésbé lesznek hatással a hitelképességre. Ez egyébként a csődbejelentés időszerűségére utalhat, szemben a behajtási számlák késleltetésével, majd a későbbi bejelentéssel..

A hitelképesség kezelése és javítása csőd után

1. Ellenőrizze hitelképességét

Fontos az mindenki rendszeresen ellenőrizni kell hiteljelentését, de ez a legfontosabb azok számára, akik nemrégiben csődöt jelentettek be. Vezesse a csődbe tartozó adósságok listáját, és néhány hónappal az adósságok teljesítése után ellenőrizze azok állapotát. Ha benyújtotta a 7. fejezetet, ezeknek az adósságoknak 0 dollár egyenleget kell mutatniuk, és azokat már nem szabad késedelmesként felsorolni. Ha valamit nem jelentenek helyesen, kérje meg a hiteljelentést kiadót, hogy hajtsa végre a változtatást, és keresse meg az eredeti hitelezőt.

2. A hitel visszaállítása a lehető leghamarabb

Attól függően, hogy benyújtja-e a 7. vagy a 13. fejezetet, a csőd tíz vagy hét év alatt esik a jelentésbe. Ha azonban egyik fiókja sem tíz évnél régebbi, egy csőd ténylegesen ugyanabba a helyre viheti Önt, mint egy 18 éves, hitelképességgel nem rendelkező korábbi személy. Ellenkező esetben virtuális „lyukat” hozhat létre a jelentésben, vagy hosszú időtartam alatt úgy tűnik, hogy egyáltalán nem volt jóváírása.

Ezért fontos a hitelképesség iránti kérelem hamarosan a csőd befejezése után, hogy helyreállítsák a hiteltörténetet és helyreállítsák a pontszámodat. A hibás hiteljelentés ellenére van néhány módszer ennek a folyamatnak a megkezdésére:

• Biztosított hitelkártyák. A biztosított hitelkártya megköveteli, hogy a hitelkártya-társaságnak átalányösszeget adjon meg, amelyet fedezetként őriz meg. Ezután olyan hitelkártyát állítanak ki, amelynek limitje megegyezik a megadott biztosítékkal. Ezek a kártyák gyakran díjakkal járnak, ezért gondosan vizsgálja felül a közzétételt és az alkalmazást, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nem költene többet, mint amennyi a kártya megéri. Ezeket a kártyákat sokkal könnyebben lehet beszerezni, mint más hitelkártyákat, mivel a hitelező nem vállal kockázatot a hitel meghosszabbításával.
• Tárolja a hitelkártyákat. Az üzletek hitelkártyáinak gyakran alacsonyabb követelményei vannak a minősítéshez, bár hajlamosak magas kamatlábakat és díjakat viselni. Mint mindig, kifizetődik a közzététel és az alkalmazás gondos elolvasása.
• Autós kölcsönök. Az autós kölcsönöket általában könnyebb megszerezni, mint a többi típusú kölcsönöket, különösen, ha jelentős előleget kínál. Ha autót kell vásárolnia, és pénzt takaríthat meg előlegként, a csőd befejezésétől számított hat hónapon belül kezdje el vásárolni.

3. Végezze el házi feladatát a hitelkártya-ajánlatokkal

Az egyik dolog, ami sok ember számára rejtélyes, hogy csődöt nyújt be, az, hogy több hitelkártya-ajánlatot kapnak közvetlenül a csőd befejezése után. Gondolod, hogy egy új csőd erős visszatartó ereje lenne a hitelezők számára.

A bankok azonban tudják, hogy több éven keresztül nem tudnak újból beadni, így valójában nagyobb a kockázata, mint korábban voltál. Csak olvassa el az esetlegesen igényelt új adósságok finom nyomtatását, mivel sok vállalat szándékosan azoknak az embereknek áldozatait próbálja ki, akik nemrégiben csődöt nyújtottak be, új hitelkereteket kínálva, töltve díjakkal, minimális fizetésekkel és rendkívül magas kamatlábakkal..

Idővel az ezekről az adósságokról szóló jelentések elkezdenek növelni a hitelképességüket, feltéve, hogy hitelkártyákat használnak, és okosan jutalmazzák az esedékesség napjáig történő fizetést, és havonta teljes egészében. Kezdetben valószínűleg csak a kis bankok és a hitelszövetkezetek fogják nyújtani az Ön hitelét. De néhány éven belül jóváhagyást kaphat a nemzeti bankoknál, ami fontos, mivel a hitelinformációs jelentésben szereplő nagy nevek potenciálisan befolyásolhatják a jövőbeni hitelügyi döntéseket, például az Ön javára nyújtott ház jelzálogkölcsönét..

Az idő múlásával önmagában növekszik a pontszáma. Plusz, mindaddig, amíg a jelentése csak az A + besorolásokkal van kitöltve, néhány éven belül tisztességes hitelképességgel kell rendelkeznie, és még akkor is, ha a csőd elhagyja a jelentést, még jó eredményt is kap..

4. Tartsa aktív a legrégebbi számláit

Mivel sok olyan személynél, akik korábban csődöt jelentettek, jó hitelképességük volt, a jelentésükben szereplő régebbi elemek még akkor is segítenek a hitelképességükben, ha később csődöt jelentenek be. A „hitelezési időtartam” tényezőt, amely a pontszáma körülbelül 15% -át teszi ki, általában nem befolyásolja a csőd kihirdetése. Más szavakkal: tartsa aktívként és tapintatosan ezeket a régebbi számlákat, amikor csak lehetséges, hogy fenntartsák a hiteltörténetedet.

5. Ne jelentkezzen be számos fiókra

A hitelképesség kb. 10% -át az határozza meg, hogy nemrégiben jelentkezett-e új fiókokra. Bár a pontszám újjáépítéséhez új hitelkérelmet kell igényelnie, tartsa a minimumot a számlán, és idővel terjessze az alkalmazásokat.

Ez különösen igaz, ha nagy kölcsönre, például jelzálogkölcsönre vagy autókölcsönre van szükség. A hitelminősítő társaságok rossz jelnek tekintik, ha egyszerre sok új hitelre jelentkezik. A kért hitelszámlák számának korlátozásának másik oka az, hogy hatékonyan és felelősségteljesen tudja kezelni a meglévőket.

Záró szó

Miközben a hitelképesség-jelentés csődbe kerül, kezdetben jelentősen csökkenti a pontszámot, az idő múlásával ez kevésbé lesz fontos, különösen, ha a lehető leghamarabb elkezdi az új hitel és a jó pénzügyi szokások kialakítását. Valójában azok az emberek, akik az adósságért felelősek és aktívan ellenőrzik hitelinformációikat, a csőd befejezésétől számított két-négy éven belül képesek lesznek alkalmazni és megszerezni a legtöbb adósságot..

Más szavakkal, jelzálogkölcsönökre, autós kölcsönökre és új hitelkártyákra jelentkezhetnek ugyanúgy, mint bárki más, akinek hasonló hitelképességük van, függetlenül a csődtől. Ne feledje, hogy a csőd végül elveszíti a jelentést, akárcsak az összes régi adóssága. Ha nagyon rossz hitelképessége van a többszörös nem fogadott kifizetések, beszedési számlák vagy csökkentett limitek miatt, a csődbejelentés valójában kevésbé hátrányosan érinti a hitelét, mint a jelenlegi helyzetben maradás.

Van valaha csődeljárás? Mennyire befolyásolta ez a hitelképességi mutatóját, és milyen lépéseket tett azért, hogy visszatérjen a pályára?