Hitelkártya nélküli hitelépítési módok 6

Ha valamelyik ilyen óvatos millenniumi ember vagy, ezek a szokások egy módon segítenek neked: Sokkal kevésbé valószínű, hogy a korábbi generációkhoz képest hitelkártya-adósságot kap a feje fölött. A nagy hátrány az, hogy a hitelkártyák elkerülése sokkal nehezebbé teszi a hiteltörténet felépítését.

Erős hitelképesség nélkül bajba kerülhet, amikor ideje jelzálogkölcsön vagy autó kölcsön igénylésére. Valószínűleg nem fogja tudni megszerezni a legkedvezőbb kölcsönfeltételeket, és valószínűleg egyáltalán nem is jogosult jelzálogkölcsönre. És még akkor is, ha még nem gondolkodik a háztulajdonosmá válásról, a jó hitelképesség megkönnyíti a munkához jutást, a lakás bérlését és az autóbiztosításokra vonatkozó legjobb ajánlatok beszerzését..

Hitelépítés hitelkártya nélkül

A hitelképességű Millennials számára a pénzügyi cikkek nem sok segítséget nyújtanak. A hitelképességük megállapításához általában védett hitelkártyát vagy hallgatói hitelkártyát ajánlanak. Ez nem túl hasznos tanács, ha a cél az, hogy maradjon teljesen távol a hitelkártyáktól, hogy ne kerülhessen adósságba.

Van azonban néhány olyan stratégia a hitelépítéshez, amely nem foglalja magában hitelkártya igénylését. Nem olyan egyszerűek, mint egyszerűen megszerezni a kártyát, és minden hónapban kifizetni, de segíthetnek abban, hogy megteremtse a jó hitelképességet, amelyre később szüksége lesz az életben.

1. Fizessen a többi számlát

Itt van egy olyan, amelyet korábban már hallottál: Ha van olyan rendszeresen fizetendő számla, mint kábel, telefon vagy közművek, akkor a számlák időben történő kifizetése segíthet a hitel megteremtésében. Amit azonban nem hallottál, az az, hogy nem elég egyszerûen ezeket a számlákat havonta kifizetni - szintén meg kell tennie a lépéseket annak biztosítása érdekében, hogy a kifizetéseket beszámolják.

A főiskolai hallgatásom során - mint sok mai Millennial - vágyakoztam attól, hogy elkerülje a hitelkártyák becsapódását, de szívesen készítettem egy jó hitelminősítést is, így később megkaphatom azt. Tehát arra gondoltam, hogy a telefonvonal bekerüljön a nevemre felállított kollégiumi lakosztályba, és vallásosan megfizette a számlát. Meglepetésemre, amikor a diploma megszerzése után jelentkeztem az első hitelkártyámra, azt mondták nekem, hogy nem vagyok képesítő, mert nincs hitelképesség.

Amit senki sem mondott nekem, az az volt, hogy a havi fizetéseket, mint például a telefonszámlám, automatikusan nem jelenik meg a három fő hitelintézetnél - az Experian, az Equifax és a TransUnion. Először vegye fel a kapcsolatot a szolgáltatókkal, és kérje meg, hogy jelentsék ezeket a kifizetéseket. Nem kötelesek mondani igen, tehát ez a módszer nem mindig működik. Ha azonban egyetértenek, akkor a számlák havonta történő időben történő fizetése jó módszer egy szilárd fizetési előzmények felépítéséhez, amely az összes hitelképesség 35% -át teszi ki..

2. Használjon alternatív hitelszolgáltatást

Ha a szolgáltatók nem hajlandóak bejelenteni a kifizetéseket, akkor továbbra is kaphat hitelt egy alternatív hitelszolgáltatáshoz, például a PRBC-hez. Ez az ingyenes szolgáltatás nyomon követi a számlákon fizetett összegeket, például a bérleti díjat, a telefont, a közműveket, a biztosítást és az előfizetéseket, és felhasználja őket egy „alternatív hitel pontszám” létrehozására. A PRBC pontszáma 100-tól 850-ig terjed, 750-nél több pontszám pedig azt mutatja, hogy felelős vagy a pénzedért.

A legtöbb hitelező csak a hagyományos hiteljelentéseket veszi figyelembe hitelnyújtáskor, tehát az alternatív hiteltörténelem nem annyira segít, mint a hagyományos hitelképesség. A PRBC szerint azonban mintegy 8500 hitelező országszerte használja a pontszámait. A nem hagyományos hiteljelentés segíthet egy autó vagy más nagy vásárlás, például bútorok, ékszerek vagy elektronika finanszírozásában is. Sok földtulajdonos hajlandó megfontolni ezeket az alternatív pontszámokat a hagyományos hitelpontszám helyett annak bizonyítására, hogy felelős bérlő leszel.

3. Jelentés a bérleti díjról

Ha bérleti díjat fizet egy lakásnál, akkor azt hitelképességhez is felhasználhatja. A bérleti díjakat általában nem számolják be a fő hitelintézeteknek, de szerény díj ellenében bérelhetnek bérleti jelentést, hogy ellenőrizze, hogy a havi kifizetések megjelennek-e a hiteljelentésben. Választási lehetőségek:

• Rental Kharma. Ez a szolgáltatás minden hónapban felveszi a kapcsolatot a bérbeadóval annak megerősítésére, hogy időben megfizette a bérleti díjat, majd továbbítja ezeket az információkat a TransUnionnak. Ez csak akkor érhető el, ha a lakását, amelyet akkreditált ingatlankezelő üzemeltet, aki legalább 50 bérleti egységet kezel. 25 dollárba kerül, ha beiratkozik a Rental Kharomba, és havonta 6,95 dollár, hogy beszámolja a kifizetéseket. Jelentheti a korábbi bérleti díjakat is - akár két évre visszamenően - egyenként 5 dollárért.
• RentTrack. A RentTrack köztes szolgáltatás. Online bérleti díjat fizet a RentTrack számára, és ez a kifizetést a házigazdának továbbítja. Ezenkívül mind a három fő hitelintézetnek beszámol a fizetésről. Minden bérlő számára elérhető, függetlenül attól, hogy a háztulajdonos regisztrált-e vagy sem. Az ár havi 6,95 dollár, engedmény elérhető, ha a tulajdonos regisztrált. A RentTrack jelenleg nem kínál rendszert a múltbeli kifizetések jelentésére, de azt tervezi, hogy hamarosan felkínálja azt.
• PayYourRent. A PayYourRent online fizetési szolgáltatás a bérlők számára. Ingyenesen használható, és a bérleti díjakat mindhárom hitelintézetnek beszámolja. Ezt a szolgáltatást azonban csak akkor használhatja, ha a házigazdája fizetett számlával rendelkezik a webhelyen.

4. Fizessen vissza hallgatói kölcsönöket

Az egyik típusú hitel, amelyet általában hitelképesség-ellenőrzés nélkül kaphat, egy szövetségi diákhitel. A nagy hitelintézetek általában a diákhiteleket részletkölcsönökként kezelik, csakúgy, mint egy autóhitelt vagy jelzálogkölcsönt. Ez azt jelenti, hogy a hallgatói kölcsön rendszeres és időben történő kifizetése segíthet abban, hogy felelősségteljes hitelfelhasználóvá váljon.

Ha el kell halasztania a diákhitelt, ne aggódjon: A kifizetések halasztása nem rontja el a hitelképességét. A kifizetések természetesen addig nem fogják javítani a pontszámot, amíg el nem kezdi megtenni őket, de a halasztás sem árt.

A hallgatói hitelek nemteljesítése azonban nagyon más kérdés. Az alapértelmezett mulasztás súlyos csapást jelent a hitelképességre, és általában pusztít a pénzügyeivel. Ez még akadályozhatja a munkalehetőséget is - ez viszont megnehezíti a kölcsönök visszafizetését a jövőben. Röviden: el kell kerülni minden áron.

5. Vegye ki hitelépítő kölcsönt

Ha nem rendelkezik diákhitellekkel, akkor van egy másik módja annak, hogy hitelt kölcsönzzen egy meghatározott hitelminősítés nélkül. Hitelépítőnek hívják. Ez a típusú hitel olyan, mint egy fordítottan fedezett hitelkártya: Ahelyett, hogy előzetesen pénzt fektetne egy számlára, és hitelt venne fel azzal a számlával, idővel rendszeresen fizet, és végül megkapja a pénzt..

A hitelépítő kölcsön valójában csak névből származó kölcsön, mert a bank nem ad pénzt előre. Ehelyett a „kölcsönzött” pénzt az Ön számára fenntartott speciális számlán helyezi el. Erre a fiókra azonban csak akkor fér hozzá utána befejezte az összes kifizetést. Gondolj rá, ha pénzügyi változatot vásárol egy terméknek az elrendezési terv alapján.

Ha a kölcsön futamidejének végén csak pénzt kapott, ez szörnyű üzlet. Ehelyett havonta ugyanolyan összeget fizethetne megtakarítási számlára, és a bank kamatot fizetne ahelyett, hogy kamatot gyűjtne tőled. A hitelépítő kölcsönével azonban további előnyt kap: A fizetés minden egyes befizetésekor a bank jelentést tesz a hitelintézeteknek. A NerdWallet szerint havonta akár 100 dollár kölcsönfelvétel és időben történő kifizetés is mintegy 35 ponttal növelheti hitelképességét..

Annak ellenére, hogy a hitelépítő hitelek alapvetően kockázatmentesek a bank számára, nem minden bank kínálja őket - vagy még hallott is róluk. Valószínűbb, hogy ilyen összeget be tud keresni egy közösségi bankból vagy hitelszövetkezetből. Ha nem talál ezek közül egyet a környéken, próbálkozzon az Önhitelezővel, amely online kínál ilyen típusú kölcsönt.

6. Legyen jogosult felhasználó valaki más kártyáján

Még akkor is, ha nincs saját hitelkártyája, vagy azt akarja, hitelképet kaphat a felelősségteljes használatért. Ha van olyan barátja vagy családtagja, aki hajlandó arra, hogy felhatalmazott felhasználóvá tegye a kártyáján, akkor „hátulról” fizetheti meg fizetéseik során a saját hiteltörténete felépítéséhez..

Jogosult felhasználóként hitelkártyát kapsz, amely a másik személy számlájához kapcsolódik, de a nevével rajta. Ezt a kártyát úgy használhatja, mintha a sajátja lenne, de nem te vagy a felelős a teljes számla kifizetéséért. Természetesen továbbra is el kell fogadnia, hogy a fő felhasználó visszatéríti a számlán felmerült költségeket.

A felhatalmazott felhasználókká válás szintén praktikus módja annak, hogy alkalmi használatra hozzáférhessenek a hitelkártyákhoz, ha önmagában nem jogosult rá. Valójában nem is kell felnőttnek lennie ahhoz, hogy megcsinálja. Gyermekeik hitelkártya-számlájukhoz történő hozzáadása a szülők általános módja annak, hogy hitelt szerezzenek gyermekeik számára.

Két dolgot kell ellenőriznie, mielőtt valaki más fiókján jogosult felhasználóvá válna. Először ellenőrizze, hogy a kérdéses kártya valóban bejelenti-e az engedélyezett felhasználói tevékenységeket a hitelintézeteknek. Ha nem, akkor a kártyán felmerült terhelések nem tesznek szerepet a hitelépítésben.

Másodszor, győződjön meg arról, hogy az a személy, akinek a kártyáját kölcsönözte, felelős annak használatáért. Olyan személyt keres, aki már egy ideje rendelkezik hitelkártyával, a rendelkezésre álló hitel elég kis részét használja fel, és mindig időben kifizeti a számlát. Ilyen módon a fő felhasználó jó hitelezési szokásai szintén jól tükrözik Önt. Ha a fő felhasználó rendszeresen kifizeti a kártyát, vagy késlelteti a fizetéseket, akkor ezek a rossz szokások a hitelminősítésedet is szenvedni fogják.

Gyakorold a jó hitelszokásokat

Nem számít, melyik módszert használja, tisztességes hitelminősítés felépítéséhez be kell tartania a jó hitelezési szokásokat. A kölcsön kölcsönvétele vagy valaki másnak a hitelkártyájának kölcsönvétele nem segít, hacsak nem bizonyítja, hogy hitelkártyáját felelősségteljesen tudja használni..

A hitelképesség legnagyobb részét a számlák időben történő fizetésén alapszik. Ez az összes számlát jelenti, beleértve a bérleti díjat, a közüzemi kifizetéseket, a hitelkártyákat és a kölcsönöket. Bármit is csinál, ne hagyja, hogy bármelyik számla olyan késleltetett legyen, hogy beszedési ügynökséghez kerül; ez súlyosan károsítja hitelét.

Fiókjainak kora szintén fontos. Minél hosszabb ideig van jó számlájú fiókja, annál jobban néz ki a hiteljelentése. Ezért van értelme az első hitelkártyáját vagy kölcsönt felvenni az élet korai szakaszában, hogy ez a lehető leghosszabb ideig hozzájárulhasson hiteléhez. Ez azt is jelenti, hogy ha valaki más kártyáján jogosult felhasználóvá válik, akkor azt a kártyát kell választania, amelyiknek a személy a leghosszabb volt, így a fiók életkora az Ön javára működhet..

Végül, fordítson egy pontot a hitelképesség-jelentés rendszeres ellenőrzésére. Ez lehetőséget ad arra, hogy észlelje és kijavítsa azokat a hibákat, amelyek kárt okozhatnak a hitelben. A AnnualCreditReport.com webhelyen ingyenesen másolatot kaphat a hiteljelentésről a három fő hitelintézet közül. Ha eloszlatja ezt a három ingyenes jelentést az év során, akkor soha nem kell négy hónapnál tovább mennie az ellenőrzések között, ami azt jelenti, hogy a lehető leggyorsabban megtalálhatja és kijavíthatja a hibákat..

Záró szó

A hiteltörténet kialakítása hitelkártyával vagy anélkül időigényes folyamat. Legalább hat hónapot számíthat arra, hogy rendszeresen, időben kifizetéseket teljesítsen, mielőtt elegendő szilárd hitelképességgel rendelkezik, hogy a hitelezők megbízhassanak téged..

A jó hitelképesség elérésének előnyei azonban megérdemlik a várakozást. Hosszú távon a jó hitel ezer dollár kamatot takaríthat meg Önnek jelzálogkölcsön vagy bármilyen más típusú hitel kölcsönként. Segíthet abban, hogy munkát vagy lakást szerezzen, valamint segít az autóbiztosításokkal és még a mobiltelefon-szerződésekkel kapcsolatos jobb ajánlatok megszerzésében is. Ez egy olyan előnyök listája, amelyeknél érdemes dolgozni.

Tud-e bármilyen más módszert a hitel növelésére hitelkártya nélkül?