4 a jelenlegi gazdasági válság során kihívást jelentő pénzügyi normák - amikor a hősök gazemberekké válnak
Nyilvánvaló, hogy a történelmi átmenet időszakában vagyunk, és ez tükröződik társadalmunk szinte minden szegmensében, ideértve a pénzügyi birodalmat is. Amikor a 2008-as gazdasági recesszió bosszút állt, érdekes volt látni, amikor a hatalmas vezérigazgatók, politikusok és központi bankárok, akiket korábban pénzügyi hősöknek tartottak, szinte egyik napról a másikra gazemberek lettek. Ennek nagy része abból a tényből származott, hogy az elmúlt 30 év számos pénzügyi ortodoxia 2008-ban elkerült a pályán, mivel egyes pénzügyi normák egyszerűen megszűntek.
A pénzügyi normák kihívása
A gazdasági válság arra kényszerített bennünket, hogy vitatjuk néhány pénzügyi szokást, amelyek az elmúlt néhány évtizedben szabványossá váltak. Íme néhány feltételezés, amelyet széles körben megkérdőjeleztek a válság nyomán:
1. A diverzifikáció mindig működik
2008-ban kiderült, hogy minden eszközosztály tud menj le egyszerre. Kicsit jobban jártak azokban, akik a kötvényekbe fektetett biztonságot keresették, de a válság idején volt egy pont, ahol a kötvények is estek. Az aranyba történő befektetés, amelyet általában biztonságos tétnek tekintnek, végül az összes többi árucikknél csökkent. Azóta hatalmas rallyt rendezett, de akkoriban nem kezelték jobban, mint a készletek.
Néhányan azt állították, hogy a nem összefüggő eszközosztályok könyörtelen keresése valójában valódi erózióhoz vezetett a diverzifikáció előnyeiben. Amint az egyik befektetési igazgató felfedezi az eszközosztályt, amely úgy tűnik, hogy másképp mozog, mint a részvények, annyival többet halmoz fel, hogy a diverzifikációs hatás elveszik. Ez a régi „amikor mindenki különleges, senki sem különleges” jelenség. Láttuk, hogy az eszközosztályok sokkal korrelálódnak az elmúlt években, és ez jól látható a növekvő „mindenki be - mindenki ki” piaci kereskedési mintákban.
2. Az adósság normális
Láttuk, hogy ez az ötlet a gazdaság minden szintjén megvalósul. A kormányok, a vállalatok és a fogyasztók egyaránt növekvő adósságot vállaltak. A kamatlábak annyira alacsonyak voltak, hogy szinte szabad pénznek tűnt. Nagyobb otthont, autót és televíziót vásároltunk. A pénzügyi intézmények tőkeáttételt (adósságot) használtak az átlag feletti hozam elérésére az alacsony kamatkörnyezet kompenzálása érdekében. A kormányok csillagászati összegeket kölcsönzöttek állami támogatásokra és támogatási programokra.
Az egyik igazán fontos dolog, amelyet mindannyian elfelejtettünk, az volt, hogy még a zéró százalékos kamatot is meg kell fizetni. Lehet, hogy elcsúsztatta a fejünket az a kamatláb tud menj fel és le is. Ha ez történt, az összes adósság kiszolgálása azonnal sokkal drágább lesz.
3. Az ingatlan mindig felmegy
Sokan kölcsön vették a maximális összeget otthonuknak, bízva abban, hogy továbbra is növekszik az értékük. Amikor az ingatlanárak hirtelen estek, kevés, nulla vagy negatív saját tőkével és hatalmas adósságterheléssel bírtak. Ismét mindig jó ötlet figyelmet fordítani az értékre. Azok az árak, amelyek túl jól néznek ki, hogy igazak legyenek, általában nem maradnak - egyik irányba sem.
4. Vásároljon és tartson beruházást
Ez a befektetési megközelítés, amelyben beállít egy személyes befektetési portfólió eszközallokációt részvényekre, kötvényekre és készpénzre, és rendszeresen újra egyensúlyozza, hogy az allokációs százalékok visszakerüljenek a sorba. Sokan elfogadták, hogy csak így lehet elérni a hosszú távú nyugdíjazási megtakarítási célokat, és számítottak arra, hogy a pénzügyi tanácsadók, a könyvek és a média által megígért 7% -os éves hozam megtérül. Amikor azonban egy évtized második piaci összeomlása megtörtént, és a befektetők úgy találták, hogy tíz év alatt elveszítették a pénzt, sokan azon tűnődtek, vajon valakit olyan pénzügyi ipar hamisított-e meg, amely pénzt keres, mert a miénkbe ragaszkodik.
Ez nem azt jelenti, hogy gyakran kellene kereskednie a nyugdíjazási befektetéseivel. A legtöbb tapasztalatlan kereskedő pénzt veszít. De te tud állítson vissza egy kicsit stratégiailag azáltal, hogy eladja az olyan beruházásokat, amelyek túlértékelődnek. Kicsit alaposabban figyelemmel kísérheti befektetéseit, de ellenállhat a vágynak, hogy túl gyakran gondolkodjanak.
Mit jelent?
Mit jelent ez a változás az Ön számára, a személyes pénzügyi helyzetéhez és a beruházásokhoz? Íme néhány módszer a változó környezet megbirkózására:
Felkészültnek lenni
Csak annak felismerése, hogy egy jelentős átmeneti időszak közepén vagyunk, megkönnyítheti a dolgokat. Ha készen állsz egy görbe golyóra, kevésbé valószínű, hogy sztrájkol ki, mivel az áthalad a lemezen.
Legyen tájékozott
Tartsa naprakészen a jelenlegi gazdasági és pénzügyi információkkal. Tartsa be az új befektetési trendeket és termékeket, és gondosan döntse el, melyek az Ön számára legmegfelelőbbek (például Jim Cramer Action Alerts Plus)
Irányítsd, amit tudsz
Annak ellenére, hogy a pénzügyi törvények, rendeletek és normák megváltoznak, a személyes pénzügyek sok alapvető tétele soha nem változik. Mindig fontos lesz a költségek nyomon követése olyan eszközökkel, mint a Mint.com és a Szüksége van egy költségvetésre (YNAB), kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek, és rugalmas hosszú távú pénzügyi célokat tűznek ki jövőjére.
Fizessen be adósságot
Jelenleg a kamatlábak továbbra is nagyon alacsonyak. Senki sem tudja, mennyi ideig lesz ez a helyzet. Ha most kifizeti a tőke összegét, a kamatlábak emelkedése sokkal kevésbé lesz stresszes, és sok pénzt takarít meg a jövőbeli kamatkiadások során. Az adósságtól való kiszabadulás lehetővé teszi, hogy az összetett kamatot gazembertől hősre változtassa, mivel ez segít megtakarítások kialakításában, nem pedig az adósság meghosszabbításában..
A pénzügyi válság kezdete óta változtatott-e a pénzügyeiben?
