Pénz megtakarítás és befektetés az egyetemen

A gyerekek egyetemi költségeinek finanszírozása természetesen nem olyan egyszerű, mint gondolnád. Minden akadály és nehézség ellenére számos lehetőség létezik, amelyek kihasználhatók, ha kreatív és gondosan tervezünk.

A tandíjak növekvő költségei

A főiskolai tandíjak az Egyesült Államokban drágák - és ha nem figyeltek oda, akkor sokkot okozhat. A főiskolai tanács jelentése szerint a négyéves magániskolák hallgatói a legdrágább teljes látogatási költségeket viselik. A tandíjat, a díjakat, a szobákat és az ellátást figyelembe véve a 2011–2012-es tanév átlagos „matricaára” óriási 38 589 dollárt tett ki, míg az állami négyéves intézményekben a hallgatók átlagosan több mint 17 000 dollárt fizettek. A négyéves állami iskolákban az államon kívüli hallgatók költségei átlagban csökkentek, átlagosan 29 657 dollárral.

A főiskolai költségek gyorsabban növekednek, mint az infláció. Az elmúlt öt évben a tandíjak átlagosan 5,6% -kal emelkedtek, míg az infláció éves emelkedése alig 3% -ot tett ki. Ezeknek a költségeknek a előrejelzése nem tökéletes tudomány, de a legtöbb becslés szerint egy négyéves oktatás egy magániskolában 2016-ig átlagosan több mint 200 000 dollárba kerül..

Kezdje az 529 College megtakarítási tervvel

Ha gyermekei oktatásának legalább egy részét megtakarítja, 529 főiskolai megtakarítási terv a legjobb hely a kezdéshez. Az 529 terv népszerű, mert adókedvezményes alapon fektethet be pénzt a főiskolára. Mindaddig, amíg a pénzeszközöket minősített költségekre - például tandíjra, szobára és ellátásra - fordítják, addig nem kell adót fizetnie a jövedelem után. Nem fizet továbbá szövetségi adókat (és a legtöbb esetben állami adókat) minden olyan nyereségért, amelyet a számla felhalmozódik befektetés közben.

Ezenkívül számos állam más előnyöket kínál az állam 529-es tervbe történő befektetéshez, például állami hozzájárulások jövedelemadó-levonásait, valamint megfelelő támogatásokat. Ne feledje, hogy csak akkor részesülhet ezekben az ellátásokban, ha részt vesz egy 529-es tervben, amelyet a lakóhelye szponzorál, ezért befektetés előtt ellenőrizze az állam adószámát..

Befektetés az 529-be

Állítson be egy 529-ös felügyeleti fiókot - a fiók a nevedben van, ami azt jelenti, hogy Ön a tulajdonosa, de gyermekét nevezik kedvezményezettnek. Kezdje úgy, hogy meghatározza a gyermekének egyetemi költségeire megcélzott célösszeget; ezután becsülje meg a reális megtérülési rátát, és ennek megfelelően fektessen be. Használjon online főiskolai költségkalkulátort, hogy segítsen kitalálni a cél eléréséhez szükséges pénzösszeget. Mivel az 529-ben lévő pénzt főiskolai költségekre kell felhasználni, ügyeljen ezen számok futtatására, hogy a lehető legpontosabb becslést kapja.

Amit te nem túl sok befektetést akar tenni. Ha pénzt kell felvennie a nem egyetemi költségek fedezésére, akkor szigorú 10% -os büntetéssel kell számolnia, a rendes jövedelemadó mellett a kivont jövedelem után. Megváltoztathatja azonban a kedvezményezettet, hogy egy másik gyermek vagy rokon felhasználhassa a többletösszeget. Ennek ellenére a „rövid lejáratú” vagy a túlzott befektetés elkerülésének jobb stratégiája az 529-es megtakarítási terv kiegészítése más olyan befektetési eszközökkel, amelyek jól működnek a főiskolai költségek fedezésére..

Egyéb befektetési eszközök

Az 529-en felül számos más típusú befektetési termék is hatékonyan segíthet megtakarításban, és további kiegészítő előnyöket kínálhat.

1. Roth IRA-k

A Roth IRA-k olyan nyugdíjszámlák, amelyek hasonlóak a hagyományos IRA-hoz vagy a 401k-hez, de ellentétben ezekkel a számlákkal, bármilyen célból, bármilyen célból, büntetés nélkül visszavonhatják a Roth-ba tett hozzájárulásaikat. Ezen túlmenően a bevételeket visszavonhatja a 10% -os idő előtti visszavonási büntetés nélkül, ha a pénzeszközöket képzett oktatási költségekre fordítják. Ha azonban úgy dönt, hogy az összes hozzájárulásának összegénél többet von be, akkor adót kell fizetnie e bevételektől.

2. Állandó életbiztosítás

Az állandó életbiztosítás, mint például a teljes életbiztosítás és az egyetemes életbiztosítás, olyan tervek, amelyekben van egy biztosítási összetevő (halálos ellátás) és készpénz-összetevő, amelyet részben vissza lehet vonni vagy kölcsönözni. Ezenkívül, mint hozzáadott megtérülést, az állandó életbiztosítási politika pénzbeli értéke nem számít likvid eszköznek, ha a kollégiumok meghatározzák, mekkora pénzügyi támogatásra jogosult gyermeke..

Amikor kölcsönt vesz fel pénzbeli értékével, akkor nem tartozik adóval. Ugyanakkor meg kell fizetnie a kölcsön kamatát. A hitelfelvétel a politika befektetési elemével szemben lehetővé teszi a befektetés egy részének (beleértve a növekedést) adómentes megszerzését. Másrészt, ha visszavonul, akkor te is akarat tartozást fizet a jövedelem után. Beállíthatja ezeket az irányelveket úgy, hogy örökösei megkapják a haláleseti juttatást, plusz a halála utáni fennmaradó pénzértéket - vagy beállíthatja azokat úgy, hogy kedvezményezetteik megkapják a haláleseti juttatást, levonva azt az összeget, amelyet kölcsönvett.

Mivel az állandó életbiztosítási kötvények változatosak és meglehetősen bonyolultak, gondosan vizsgálja felül lehetőségeit. A legjobb, ha nem fekteti be a megtakarítási elem állandó életbiztosításába, hacsak nincs jogszerű életbiztosítási igénye (és mivel egy vagy több gyermeke van, valószínű, hogy Ön csinál szükség van).

Az életbiztosítási kötvények szintén nem likvid befektetések - a legtöbbnek van egy átadási periódusa, amelynek során fizet büntetést a pénzeszközök elérése érdekében. Győződjön meg róla, hogy tisztában van-e az életbiztosítási számla kölcsönvételének vagy kivonásának a következményeivel, mielőtt bekapcsolja azt egyetemi fizetés céljából.

3. Rögzített járadékok

A rögzített járadékok olyan típusú nyugdíjszámlák, ahonnan nyugdíjba vonulhat, vagy garantált jövedelemhez juthat. Mivel a rögzített járadékban szereplő pénzt nyugdíjmegtakarításnak kell tekinteni, a főiskolák nem tudják figyelembe venni, amikor meghatározzák, hogy mekkora pénzügyi támogatásra jogosult. Az IRS azonban szigorú büntetést szab ki a korai kivonásokról. Ezenkívül a járadékszolgáltató lemondási díjat számít fel, ha a járadékot lényegesen kihasználják az átadási időszak alatt, amely gyakran az első öt-hét év.

Ha azonban legalább 59 1/2 éves vagy, miközben gyermeke főiskolai hallgatóként jár, akkor a járadékszámla ideális módszer lehet a megtakarításra, feltéve, hogy a megérintés időpontjáig kihagyja az átadási időszakot. De ha Ön nem 59 1/2, akkor a járadék valószínűleg nagyon rossz megtakarítási eszköz bármi másra, mint a nyugdíjazás.

Záró szó

Ha a főiskolai fizetésről van szó, akkor a terv megtervezése és az ahhoz való ragaszkodás a legjobb út. Korán beszéljen a gyerekeivel arról, hogy mit várhatnak el anyukától és apjától a főiskolai fizetéshez nyújtott segítségről. Ha szükséges, beszéljen egy képzett pénzügyi tervezővel, hogy jobban megértse választásainak következményeit, és megtaláljon megfelelő befektetéseket.

Noha a hallgatói adósságvállalás segíthet gyermekeinek felbecsülni az oktatás értékét és a szülők áldozatait, az adósság megtervezése és felkészítése ugyanolyan fontos. Természetesen, ha a gyerekeik támogatásra és főiskolai ösztöndíjakra jogosultak, akkor ez még jobb. De ez nem olyasmi, ami a főiskolai megtakarítási tervet befolyásolja.

Milyen más tippeket javasolhat a főiskolai megtakarításhoz és fizetéshez?