Költségvetés diákhitelhez - figyelembe veendő kockázatok

Mivel a hallgatói kölcsönök életképes tényekké váltak, sok szülőnek egy fontos kérdés merül fel: Kell-e hozzárendelni a diákhitelt gyermekeim számára? A főiskolai hallgatóknak gyakran kevés a hitel története, és szülőikhez, rokonokhoz vagy akár barátokhoz fordulnak, hogy megkérdezzék, hogy a lehető legkedvezőbb kamatlábakat szerezzék meg..

Mielőtt azonban beleegyezik abba, hogy diákhitelt kölcsönöz a gyermekeinek vagy bárki másnak, néhány fontos szempontot érdemes átgondolni.

Költségvetéses hallgatói kölcsönök: jelentős kockázat

A jelölés mindig kockázatos, mert a diákhitel-adósság teljes összegéért közös felelősséget vállal. Más szavakkal, 100% -ban Ön felel a kölcsönért, amelyet igényel, még akkor is, ha a fia vagy lánya az, aki valójában pénzt keres az iskolába járáshoz. Ha a fia vagy lánya valamilyen oknál fogva nem tud fizetni, vagy nem fizet, akkor a számlát Önnek kell viselnie.

Amikor egy diákhitelt ad meg, akkor egyenlő összegű is lesz több kockázatot jelent, mint amit más típusú adósságok garantálásakor tesz, mert a törvény a hallgatói kölcsönöket eltérően kezeli:

A diákhitelt csőd esetén nem lehet mentesíteni. Nagyon különleges körülményektől eltekintve, a diákhitel-adósságtól nem szabad megszabadulni, kivéve annak kifizetését.
A diákhitel-hitelezők díszíthetik a társadalombiztosítást. Ez veszélyeztetheti a nyugdíjazás biztonságát.
A hitelezők igénybe vehetik az adó-visszatérítést. Ezt a pénzt közvetlenül az adó-visszatérítési csekkből veszik fel a nem teljesített állami hitelekre.
A hitelezők egyre inkább használják a magán adóssággyűjtőket. Az adóssággyűjtők nyilvános nyilvántartások segítségével nyomon követhetik Önt és gyakran nagyon agresszívek a behajtási erőfeszítések során.
A szövetségi hallgatói kölcsönöknek nincs elévülési idejük. Más, hét év elteltével érvénytelenné váló adósságokkal ellentétben az adóssággyűjtők határozatlan időre kereshetik Önt fizetetlen diákhitelt illetően.

Ezen különleges szabályok miatt az adóssággyűjtők mintegy 0,80 dollárt fizetnek vissza a dollár után a nem teljesített diákhitel-adóssághoz képest, szemben a dollár 0,20 dollárjával a nem fizetett hitelkártyákkal.

Mit kell figyelembe venni, mielőtt Cosign

A speciális adósságbehajtási szabályoknak szünetet kell adniuk, ha mérlegeli a hallgatói kölcsönök megtérítését, mivel az adósság az élet végéig terheli Önt..

Lehet, hogy gyermekei nem tudnak fizetni. Még ha a gyerekeik is a legjobb szándékaik vannak, egyes hallgatók egyszerűen nem képesek olyan munkahelyet megszerezni, amely elég fizető ahhoz, hogy visszafizethessék kölcsönüket. A diákhitel hozzárendelése előtt mérlegelje, hogy a gyermeke által megszerzett fok valóban olyan karriert eredményezhet-e, amely jövedelmet biztosít számukra a kölcsön visszafizetéséhez..
Ha valami történik a gyermekeiddel, akkor maradhat a számlával. Egyik szülő sem szeret gondolkodni valamiről, ami történik a gyermekeikkel, de sajnos balesetek és betegségek fordulnak elő. Ha gyermeke súlyos fogyatékossággal rendelkezik vagy korai halálától szenved, akkor minden egyéb fizetési kötelezettség nélkül megmaradhat a hallgatói adósság..
Nyugdíjazás veszélyben van. Nemes az a szándék, hogy segítsen gyermekeinek, de nincsenek kölcsönök nyugdíjba vonuláshoz. Gondoskodnod kell a jövőjéről is, és ez azt jelenti, hogy jelentős összeget kell befizetni nyugdíjalapba.
A diákhitel megtérítése hosszú kötelezettségvállalást igényel. A fokozatos fizetési programok és a hosszú visszafizetési időszakok miatt nem szokatlan, hogy az emberek évtizedek óta hordozzák a diákhitelt. Ez azt jelenti, hogy a diákhitel hozzárendelése 25-30 éves elkötelezettség lehet az ön részéről.
A diákhitel megtérítése családi viszályt hozhat. Bár segíthet a gyerekeiben, stresszbe helyezi a kapcsolatot is azáltal, hogy összekeveri pénzét. Mi lesz a kapcsolattal, ha a gyerekek nem fizetik vissza a kölcsönt, ahogy ígérte?
A költségmegjelölés károsíthatja hitelét. Ha gyermeke késedelmesen teljesíti a kifizetéseket, ez megjelenhet a hitelinformációs jelentésben és károsíthatja hitelképességét. Még akkor is, ha gyermeke időben teljesíti a kifizetéseket, a szükséges havi kifizetések kötelezettségként megjelennek a hitel-jelentésben. Ez befolyásolhatja az adósság / jövedelem arányát és az adósság / hitel arányt, és amikor a hitelezők ezt a pénzt tartoznak, nehezebbé teheti jelzálog vagy autó kölcsön megszerzését, ha szüksége van rá..

Mielőtt kölcsönbe adná a kölcsönt, győződjön meg róla, hogy megérti ezeknek a kérdéseknek a következményeit. Üljön le gyermekével, és komolyan vitassa meg a meghozott döntés fontosságát. Sok hallgató nem érti teljesen az egyetemi tanulmányaik során felmerülő adósságterheket, és közösen kell eldöntenie a családot, hogy a fia vagy lánya valóban készen áll-e vállalkozni a fokozat megszerzésével és az adósságba eséssel kapcsolatos felelősségvállalás vállalására..

Vegye figyelembe a hallgatói hitel típusát

Egy másik utolsó kérdés, amelyet fel kell tennie a kölcsön megszerzése előtt: „Milyen típusú kölcsönt vesz fel gyermekem?” A szövetségi hallgatói kölcsön igénybevételéhez a hallgatók általában nem igényelnek megtervezést, mivel az ilyen típusú kölcsönök kifejezetten a főiskolai gyerekek felé irányulnak. Sok esetben azonban gyermekének magának a hitelnek kell lennie.

A magánhitelek magasabb kamatlábak lehetnek, mint a szövetségi hallgatói kölcsönök. Lehetséges, hogy korlátozott visszafizetési lehetőségeik is vannak, és nem kínálnak rugalmasságot a fizetés elhalasztására, a kölcsönök átengedésére vagy havi jövedelem alapján történő kifizetésekre. Ha gyermeke magánhiteleket vesz, először feltétlenül feltárta az összes többi szövetségi támogatási lehetőséget, és mindenképp rendelkezik a hitelezővel és a kölcsön feltételeivel. Ha aláírja, akkor vállalja a felelősséget a magán adósságért. Ezért különösen fontos a szükséges kutatások elvégzése.

Záró szó

Jó érzésnek tűnik a szülői hajlandóság arra, hogy hajlandó legyen tanulmányi kölcsönöket kölcsönözni gyermekeinek, ugyanakkor ügyeljen arra is, hogy okos döntéseket hozzon magának is - különös tekintettel az idősebb évekre, amikor már nem képes dolgozni. Ha úgy dönt, hogy a hozzárendelés nem megfelelő Önnek, rengetegféle módon segítheti gyermekét, beleértve a kölcsönalternatívák, ösztöndíjak és egyéb pénzügyi támogatási lehetőségek kutatását. Soha ne érezzen nyomást a pénzügyi jövője szempontjából olyan fontos döntés meghozatalára, ha készen áll arra, hogy elfogadja, hogy a körülmények a számla kifizetéséhez vezethetnek..

Megtervezte valaha diákhitelt gyermekeinek?