20 módszer a kisvállalkozások cash flow kezelésére és növelésére

A forgalom felgyorsítása - az eladások lehető leghamarabb konvertálása készpénzre -, valamint a beáramlás és a kiáramlás közötti különbség növelése a készpénzpárna építéséhez elengedhetetlen minden nagy, vagy kicsi vállalat hosszú távú, fenntartható növekedéséhez..

Stratégiák a készpénzes egyenlegek és a gyors cash-flow-k hozzáadásához

Használja ezeket a stratégiákat a készpénzes egyenlegének növelésére és a készpénzbeáramlás mértékének növelésére. Kövesse nyomon az előrehaladást egy pénzforgalmi táblázat segítségével, mint például a Bench e praktikus sablonja.

1. Betéti készpénzes egyenlegeket kamatozó számlákra
Kamatokra kereső ellenőrző számlák manapság a legtöbb bankban elérhetők, bár minimális egyenleggel szemben. Mivel ezeknek a számláknak a kamatlába gyakran alacsonyabb a megtakarítási számlák, letéti igazolások (CD-k) vagy pénzpiaci számlák kamatlábainál, pénzeszközeinek nagy részét ezekben a magasabb fizetésű számlákban tartja. Ezután végezzen el szükséges összegeket a magasabb fizetésű számlákról, hogy teljesítse a kamatozó ellenőrző számla minimális egyenlegszükségletét, plusz a hét vagy a hónap várhatóan esedékes kifizetéseinek teljesítése..

Nyilvánvalóan fontos, hogy a készpénz folyadékban maradjon, tehát vagy kerülje a hosszú távú CD-ket, fektessen be szankciómentes CD-kbe, vagy csak olyan pénzeszközöket fektessen be, amelyekhez a CD lejáratáig nem lesz szüksége. Ezenkívül kérje meg ügyfeleit, hogy folyósítsanak közvetlen kifizetéseket a nagyobb jövedelmű számlára a követelésekkel kapcsolatban, hogy a kamat azonnal megkezdődjön.

2. Adjon el vagy távolítson el túlzott és elavult eszközöket vagy leltárt
Alapjáratú, elavult és nem működő eszközök helyet foglalnak el, és megkötik a tőkét, amelyet esetleg termelékenyebben lehet felhasználni. A hosszabb ideig birtokolt berendezések könyv szerinti értéke általában egyenlő vagy kevesebb a maradványértékkel, tehát az értékesítés adóköteles nyereséget eredményezhet. Ezt a nyereséget az adóbevalláson kell feltüntetni. Ha azonban a könyv szerinti érték alatt kell eladnia, akkor adó veszteség merül fel, amelyet fel lehet használni a társaság egyéb nyereségeinek kiegyenlítésére..

A többletkészlet gyorsan elavulttá és értéktelenné válhat, ha az ügyfelek igényei változnak, és új anyagokat vezetnek be. Fontolja meg minden olyan készlet értékesítését, amelyet valószínűleg nem használnak fel a következő 12 hónapban, kivéve ha annak megőrzési költségei minimálisak, és az eladásból származó bevétel elhanyagolható lenne.

3. Igényeljen betéteket nagy vagy egyedi megrendeléseknél
Ha egyedi vagy egyedi megrendeléssel dolgozik, akkor a teljes ár legalább 50% -ának megfelelő biztonsági letétet kell megkövetelnie. Az egyedi termékek korlátozott értékesítési értékkel bírnak, általában csak a megrendelést végző személy vagy cég számára. Előleg nélkül, fennáll annak a kockázata, hogy csökkentett összeget kell fizetnie a szállítási időben.

Betét birtoklása csökkenti a pénzügyi veszteség valószínűségét a legrosszabb körülmények között. A jövőbeli nehézségek elkerülése érdekében ügyeljen arra, hogy az ügyfelek megértsék az Ön politikáját, és szerepeltesse azt a szerződés nyelvén.

Ellenkezőleg, kerülje annak szükségességét, hogy betéteket fizetjen a szállítóknak megrendelésekhez. Kérje meg őket, hogy fontolja meg hitelképességét és a két társaság közötti jó kapcsolatot a készpénz követelése helyett, amelyet másutt jobban felhasználhatnának.

4. Hosszú szerződésekkel járó szakaszos kifizetések az Ön javára
Néhány ügyfél méretük vagy politikájuk miatt megtagadja a kezdeti befizetést igénylő szerződések megkötését. Az üzlet elvesztése helyett tárgyaljon olyan fizetési feltételekről és referenciaértékekről, amelyek meghaladják vagy párhuzamosan növelik a költségeket.

Például egy tipikus építési szerződés 15% -ot fizethet be a tervezés befejezésekor, további 25% -ot, ha anyagot szállítanak a helyszínre, és a szerződés összegének 50% -át bizonyos előrehaladási referenciaértékeknél. A szerződéses ár fennmaradó 10% -át általában a vevő birtokolja a végső ellenőrzés és elfogadásig.

5. Felismeri a „Scope Creep” alkalmazást, és adott esetben használjon változási megbízásokat
Ha a termékét bármilyen feltétellel adják el, vagy ha az Ön által nyújtott szolgáltatást az Ön és a vevő között létrejött szerződés határozza meg, akkor tisztában kell lennie azzal a pontos követelménnyel, amelyet tőle elvárnak. Az említett követelmények bármilyen változása lehetővé teheti, hogy extra fizetést kérjen az elvégzett kiegészítő munkáért. A megfelelő kompenzáció elmulasztása kétféle módon érinti a vállalatot: Ön nem kap további bevételt, és költségei növekednek.

6. Kedvezményeket kínálunk a gyors fizetéshez
Kedvezményes program kidolgozása a gyors fizetések ösztönzése érdekében, a lehető leggyorsabban beszedve az Ön számára tartozást. A szokásos fizetési feltételek 30 napos határidőt tesznek lehetővé a számla kézhezvétele utáni átutaláshoz, 2% kedvezménnyel, ha az első tíz napon belül befizetették. Az Ön igényeitől és az ügyfelek korábbi fizetési szokásaitól függően többet, kevesebbet vagy akár árengedményt is kínálhat fizetésre.

Ne felejtse el azonban, hogy a gyűjteménygyűjtési politika bevezetésének lehetősége függ a relatív erősségétől, szemben az ügyféllel. Egy nagy számla igénybe veheti a felajánlott árengedményt, és még mindig fizethet késéssel.

5. Büntesse a késedelmes fizetőket kamatbüntetéssel
A késedelmes fizetők számára a büntetés a „sárgarépa és bot” megközelítés „botja” a beszedéseknél, a „sárgarépa” a kedvezmény a korai fizetéshez. Noha a kamat begyűjtése nem minden esetben lehetséges, az irányelv jelenléte hangsúlyozni fogja az ügyfeleknek történő időben történő fizetés fontosságát..

6. Szerződés a behajtható régi számlák gyűjtő ügynökségével
A régi vevőkövetelések elkötelezettséget és időt igényelnek, és gyorsan elérhetik azt a pontot, hogy az alkalmazottak megtérülése csökkenjen. Kevés kisvállalkozás rendelkezik erőforrásokkal, képzettséggel vagy tapasztalattal a bűncselekmény eredményes lebonyolításához. Ezenkívül azok az ügyfelek, akik indokolt ok nélkül meghaladják a 60 napot a fizetéshez, ritkán garantálják a kapcsolat fenntartását, és általában határozott intézkedéseket igényelnek a fizetés kivonására..

A harmadik fél beszedési ügynökségei ügyesek az ilyen számlákkal való munkában, és általában hajlandók a behajtott bevételek meghatározott százalékáért saját költségükön folytatni a beszedést. Bizonyos esetekben az ügynökségek egyszerűen kedvezménnyel vásárolják meg a késedelmes adósságot az üzleti vállalkozástól, és vállalják az összes későbbi behajtási kockázatot. Noha a harmadik fél által végzett beszedés költségei az eredeti számlaegyenleghez képest túlzott mértékűek, alternatívája lehet, hogy egyáltalán nem fizetnek.

7. Használja fel az előfizetési értékesítést
Ha a terméket rendszeresen fogyasztják, és évente többször is megvásárolják, indítson előfizetési programot, amelyben az ügyfelek fizetnek a termékért és annak kiszállításáért. Az újságok, folyóiratok, kábeltelevízió, tereprendezés és medencekarbantartás példák olyan termékekre és szolgáltatásokra, amelyek fel tudják használni az előfizetési modellt. Amellett, hogy előzetes készpénzt kap a jövőbeli költségek fedezésére, előnyei vannak a jövőbeni értékesítés biztosításában és a könnyebb erőforrás-ütemezésben.

8. Intézze meg a Layaway Értékesítési Programot
A Layaway programok nagyon népszerűek voltak a személyes hitelkártyák széles körű használata előtt az 1950-es évek végén. Az áthidaló program lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy válasszanak egy adott terméket, amelyet a fizetés befejezése után egy későbbi vásárláshoz és szállításhoz fenntartanak. Az eladó a készpénz felhasználása előtt használja fel a terméket. A kapott készpénz speciális könyvelési kezelésére van szükség, tehát ellenőrizze, hogy könyvelője tisztában van-e a programmal.

9. Kezdessen egy követelési hitelkeretet
Legfőbb erőfeszítéseik ellenére, még a legjobban menedzselt cégek is hátrányt szenvednek egy termék előállítása - készpénzkifizetés - és az eladás utáni kifizetés között a készpénzbeáramlás között. Ezt a lemaradást a követelések egyenlege forgóeszközként mutatja be a társaság könyveiben.

A legtöbb bank hajlandó kölcsönt adni a követelések egyenlegének 80% -áig, ezáltal készpénzt adva a hitelfelvevőnek a kölcsön folyamán, ahelyett, hogy a számla behajtását várná. A kölcsön összege felfelé és lefelé változik, mivel a régi számlákat összegyűjtik és új számlákat adnak a kölcsönhez. Miközben a kölcsönt a követelésekkel fedezik, addig a társaság - és esetleg a tulajdonosok - továbbra is az adósság garanciavállalói maradnak.

10. Hozzon létre egy hitelkeretet
Az alapanyagok, a gyártás alatt lévő termékek és az eladásra váró késztermékek forgóeszköznek tekinthetők, és a beszerzésükhöz és karbantartásukhoz jelentős készpénzköltségekre van szükség. A hitelezők, felismerve az értéket és annak valószínűségét, hogy a leltárt anyagokat a közeljövőben és a köztes jövőben értékesítésre konvertálják, a készleteket biztosítékként fogadják el, és kölcsönök változó százalékos arányát veszik igénybe a készletkészlet egyenlegének összetétele alapján - a legtöbb esetben 50% -ig. értékének.

A követelésekhez hasonlóan az egyenleg felfelé és lefelé változik, amint a készletszint megváltozik, és a hitelfelvevők továbbra is garanciavállalók maradnak. A készletezési kölcsönök zavaróak a hitelfelvevők számára, mivel a tényleges leltárt rendszeresen fel kell venni és értékelni kell a jelenlegi piaci árakon, általában havonta, majd össze kell egyeztetni a társaság és a bank könyv szerinti értékével..

11. Intézményezze a faktorszint-megállapodást
A faktorizálás általában egy harmadik fél, nem bank pénzügyi társaságot vagy „tényezőt” foglal magában, amely előrehozza az egyéni számlák egyeztetett százalékát, 75–80% -át a követelések egyenlege alatt. Mivel a számlákat a társaság gyűjti, az előleg megtérül, plusz a tényező díja. Bizonyos esetekben a tényező kedvezményesen vásárolhatja meg a számlákat, és vállalhatja a beszedés felelősségét és kockázatait.

A társaság és a tényező közötti tárgyalások kérdése az, hogy a társaság vagy annak tulajdonosai továbbra is garanciát vállalnak-e a beszámolóra. A faktorszámlálási megállapodás általában drágább (de kevésbé korlátozó jellegű), mint a szabályozott bankoknál vevőköveteléseknél nyújtott kölcsönök, tehát a megállapodást csak akkor lehet folytatni, ha a szokásos vevőkövetelési hitelmegállapodást elutasították..

Stratégiák a pénzkiáramlás csökkentésére és késleltetésére

12. Helyezze el a bérszámfejtést kéthavonta
A kéthavonta fizető program évente 24 fizetési ciklust igényel, szemben a kéthetenkénti fizetési program 26 fizetési ciklusával, ezáltal csökkentve a bérszámfejtési információk gyűjtésének, ellenőrzésének és összesítésének adminisztratív költségeit..

További költségmegtakarítás érhető el azáltal, hogy a betétek írása és kézbesítése helyett a betéteket közvetlenül a munkavállalók bankszámlájára használják fel. Pénzeszközök átutalása közvetlenül a bérszámfejtési időszakot megelőzően a cég szokásos kamatjellemző számlájáról.

13. Javítás, ahelyett, hogy cserélték volna
A megfelelően karbantartott gépjárművek 100 000 mérföldnyi vagy annál nagyobb távolságot tesznek elérhetővé. A modern gépek szintén tartósak, és sok éves szolgáltatást nyújtanak. Például a John Deere traktorok, a Caterpillar buldózerek és az 1950-es és 1960-as évek útépítő berendezései továbbra is használatban vannak az országban. Az irodai gépek általában elavulttá válnak, mielőtt elhasználódnának.

A költséges javítások és csere minimalizálása vagy kiküszöbölése:

• Rendszeres karbantartási program létrehozása a berendezések számára.
• Szükség esetén használjon felújított és cserealkatrészeket gyártótól, gyártótól és gyártótól, az eredeti gyártmányú alkatrészek helyett.
• Szerződés egy helyi javító intézettel a házon kívüli bonyolult javítások vagy karbantartások kezelésére. Kereskedelmi kizárólagosság kedvezményes áron.

14. utasítsa el az „új” technológia fellebbezését
Az új termékeket, különösen az elektronikus eszközöket, folyamatosan vezetik be élvonalbeli szolgáltatásokkal. Mielőtt elkezdené a reklám izgalmat, győződjön meg arról, hogy az új funkciók jelentősen javítják a teljesítményt a termék üzleti vállalkozásában való felhasználásának módjain. A legtöbb esetben rájön, hogy az előnyök nem érik meg a hozzáadott költségeket. Addig használja a meglévő berendezéseit, amíg azokat nem lehet megfelelő módon megjavítani, vagy amíg a munkakövetelmények meg nem változnak, és korszerűsített felszerelést igényelnek.

15. Használt eszköz vásárlása, nem új
A jó állapotban lévő használt berendezések általában elvégzik a szükséges munkákat, valamint új gépeket is. Ha felszerelésre van szüksége, keresse meg a környékbeli hirdetéseket és aukciókat, különösképpen azon cégeket keresve, amelyek eszközeit kizárták és a hitelező eladja. Lehetséges, hogy minőségi, használt berendezéseket vásárolhat megtakarításokhoz, akár 80% -kal az új berendezések árából, a képesség összehasonlítható romlása nélkül..

16. A rögzített adósságok újratárgyalása az alacsonyabb kifizetésekkel
Az utóbbi években a kamatlábak estek. A recesszió eredményeként a szövetségi kormány számos programot kezdeményezett a kisvállalkozásoknak nyújtott bankhitelezés ösztönzésére, valamint az Egyesült Államok Kisvállalkozási Igazgatóságának garanciáit a hitelek megkönnyítése érdekében..

Vizsgálja meg a meglévő hitelkeretet, hogy megbizonyosodjon arról, lehet-e alacsonyabb kamatlábbal vagy meghosszabbított időtartamra jogosult-e. Ha lehetséges, fontolja meg a hitelkeret (LOC) hozzáadását, amely vészhelyzet esetén használható. Mindig olvassa el és értse meg a LOC-hoz kapcsolódó feltételeket, ideértve annak költségeit, időtartamát, valamint a használatához szükséges feltételeket..

17. Késlelteti a termékfrissítéseket
A technológiai fejlesztések - a szoftver és a hardver - évente többször is megtörténnek. Az egyik verzió közötti váltás gyakran minimális, vagy olyan funkciókkal bővül, amelyeket nem fog használni. Legyen körültekintő asztali számítógépek, mobiltelefonok stb. Vásárlásakor vagy korszerűsítésekor. Fontolja meg a nyílt forráskódú szoftvereket, amelyek általában ingyenesek vagy elérhetők kis adományokért. Ha a szoftver nagyobb adatbiztonságot biztosít azáltal, hogy meghiúsítja a hackereket, akik izgalom miatt megsemmisítik az üzleti tevékenységet, akkor komolyan kell gondolkodnia, mielőtt úgy dönt, hogy nem frissít. A biztonság mindig a legfontosabb.

18. Kifizetések elhalasztása az eladók számára
A szállítóknak történő fizetést az értékesítés feltételeivel összhangban a lehető legkésőbbi időpontban késleltetheti. Ha a késedelmes fizetések nem fizetnek büntetést, akkor a számla kézhezvételétől számítva 45–60 napos fizetési ciklust kell meghatározni. Noha a készpénzkiáramlás lassítása fontos, ugyanolyan fontos fenntartani a jó hitelminősítést és a szívélyes kapcsolatokat a kritikus szállítókkal.

Vegye figyelembe, hogy a fizetés lelassulása az érintett gyártótól való kapcsolatfelvételt eredményezhet. Ezekben az esetekben vigyázzon, hogy minden jövőbeli kifizetés az ígérteknek megfelelő legyen. Ha kénytelen késleltetni a fizetést, a lehető leghamarabb vegye fel a kapcsolatot az eladóval magyarázattal és az adósságának aktuálisvá válásának terveivel.

19. Barter termékek áruk és szolgáltatások számára
Forduljon azokhoz a beszállítókhoz, akik szintén vevők egy olyan „kereskedelem” vonatkozásában, amelyben minden vállalat megkapja kifizetéseinek egy részét vagy egy részét késztermék formájában. Mivel az átváltási értéket általában az egyes társaságok megfelelő kiskereskedelmi árán határozzák meg, a barter-megállapodás ténylegesen „engedményt” biztosít a termékének nettó haszonkulcsával megegyező összegben, és lehetővé teszi, hogy készpénzt tartson fenn, amelyet egyébként felhasználnának.

Jövedelemadó szempontjából a szállítóitól kapott termékeket bruttó jövedelemként kell elszámolni a beérkezés évében, míg az Ön által nyújtott áruk vagy szolgáltatások „áruk költsége” költség.

20. A nagyobb árengedményekhez használjon készpénzt, ne hitelt
Noha ez a stratégia ellentmondásos lehet a készpénz-megtakarítás szükségességével, ez szemlélteti annak szükségességét, hogy mindenkor rugalmasnak kell lennie bármilyen piaci környezetben. A nehéz időkben az eladó célja lehet, hogy a lehető legtöbb készpénzt tartalékot építsen elő, és kiemeli a pénzt a profit helyett. Ezekben az esetekben nagyon mély kedvezményeket kínálhatnak áraikban készpénzért cserébe. Ha a nagyobb kedvezmény indokolja a készpénz használatát, akkor vegye be.

Hasonlóképpen, ha készpénzzel fizet a kis vásárlások esetén, akkor egyeztessen egy további árengedményt az eladók részéről, mivel megtakarítja számukra a hitelkártya-feldolgozási díjat. Ha nem hajlandók árengedményt nyújtani, akkor fizetéshez használjon hitelkártyákat, de a díjakat a hitelkártya-társaságnak fizetje meg, mielőtt a kamatot a számlára terhelné. Ha az egyik legjobb kisvállalkozói hitelkártyát használja, extra jutalmakat kap - mérföld vagy pont a légitársaságoknak, a szállodáknak és az ételeknek -, ezzel máshol pénzt takarít meg..

Záró szó

A „készpénz a király” kifejezés eredete ismeretlen, de érvényességét az üzleti világban soha nem vitatta. Az Apple, a cég, amely olyan ikonikus termékeket hozott létre, mint az iPhone és az iPad, állítólag 100 milliárd dollár készpénzzel rendelkezik, hogy kihasználja a váratlan alkukat vagy fedezze a költségeket, ha az eladások a vártnál kisebbek.

A pénzügyi rugalmasság minden vállalat számára fontos, különösen akkor, ha a jövőbeli gazdasági környezet nem egyértelmű. A fenti ajánlott pénzforgalmi stratégiák alkalmazásával megteremtheti a bankszámlaegyenlegét, megnövelheti a vállalkozás számára elérhető stratégiai lehetőségek számát, és csökkentheti annak valószínűségét, hogy kénytelenek lesznek elfogadhatatlan vagy szorongó intézkedéseket tenni..

Milyen további tippeket javasolhat az üzleti cash flow növeléséhez?