5 Adó különféle típusa és minimalizálása

Noha többségünk inkább csökkentené az általunk fizetett adókat - vagy egyáltalán nem fizetne adót - az igazság az, hogy az adófizetés számos fontos előnyt jelent. Ennek ellenére senki sem akarja megfizetni a méltányos részét. Szerencsére vannak lehetőségek az adóterhek csökkentésére és az adók által az általános pénzügyi helyzetére gyakorolt ​​hatás terjesztésére.

Az alábbiakban felsorolunk öt típusú adót, amelyek egy bizonyos ponton felmerülhetnek, valamint tippeket az adóhatás minimalizálására.

1. Jövedelemadók

A legtöbb amerikai, aki egy adott évben jövedelmet kap, adóbevallást kell benyújtania. Csak akkor, ha kevesebbet keresett, mint az IRS által meghatározott bruttó jövedelemhatár, elhagyhatja a szövetségi jövedelemadó-bevallás benyújtását. A 2018. évi visszatérítésekre (amelyek 2019 során nyújtottak be) a bruttó jövedelem korlátai a következők:

• Egyetlen: 12 200 USD (13 850 USD, ha 65 éves vagy annál idősebb)
• Háztartásvezető: 18 350 USD (20 000 USD, ha 65 éves vagy annál idősebb)
• Minősítő özvegy: 24 400 USD (25 700 USD, ha 65 éves vagy annál idősebb)
• Házasok, külön benyújtva: 5 USD
• Házas, együttesen: 24 400 USD (25 700 USD, ha az egyik házastárs 65 éves vagy annál idősebb; 27 000 USD, ha mindkét házastárs 65 éves vagy annál idősebb)

Sok adófizetőnek, aki visszatérítést nyújt be, elég szerencsés, hogy visszatérítést kapjon az adóiból, mert túlfizettek a fizetési csekk visszatartása miatt. Természetesen az év végén is lehet több pénzt tartozni, ebben az esetben módosítania kell a forrást, hogy a következő évben ne találja magát ugyanabban a helyzetben.

Bár a csekk írása az IRS-hez soha nem szórakoztató, ne feledje, hogy az adóinak célja van. Az Ön által fizetett pénzeszközök fontos bevételi forrást jelentenek a szövetségi, az állami és az önkormányzatok számára, mivel egész évben rendszeresen fizetnek, ezáltal segítik a költségvetések egyensúlyát és megakadályozzák a kisebb kormányokat a költségvetési válságoktól.

Tehát, amikor legközelebb nem érzi magát arról, hogy mennyit fizet Sam bácsi, fontolja meg az utakra, ahová napi munkába jár, a katonai tagokat, akik országot védik, és a nagyszüleinket, akik minden hónapban szociális biztonsági ellenőrzésüktől függnek. Ez az adódollad a munkahelyén.

Mit tehetsz a terhek enyhítésére?

Ha módot keres a szövetségi jövedelemadó-számla csökkentésére, akkor számos lehetősége van.

Adójóváírások és levonások

Az adószámlák csökkentésének egyik leghatékonyabb módja az adólevonások és az adójóváírások kihasználása.

Bár nem mindenki jogosult jóváírásra, és az adókedvezmények, amelyekre Ön jogosult igényelni, évről évre változhatnak, érdemes megvizsgálni vagy megkérdezni az adó-előkészítőt.

Néhány népszerűbb adókedvezmény a következők:

• Keresett jövedelemadó-jóváírás (EITC)
• Gyerek adójóváírás
• Hitel a gyermekek és az eltartott gondozásért
• Oktatási kredit
• Megtakarító hitelt
• Energiatakarékos adójóváírások

Néhány népszerűbb adólevonás a következő:

• Otthoni munkavégzés
• Diákhitel-kamat
• Orvosi és fogászati ​​költségek
• Lakásbiztosítási kamat
• Jótékonysági hozzájárulások

Befektetés

A jövedelemadó-terhek ellensúlyozásának másik módja az adókedvezményes beruházások végrehajtása. Az adótörvény többféle módon ösztönzi a befektetéseket:

• Tőkenyereség. Ha már korábban befektetett, akkor valószínűleg ismeri a tőkenyereségeket vagy a profitot, amelyet értékesített részvények, kötvények és ingatlan értékesítésekor kap. Ha egy vagy több évig tart befektetést, akkor az eladásból származó nyereséget hosszú távú tőkenyereség-adókulccsal adóztatják. 2019-re ezek az arányok nulla, 15% vagy 20%, jövedelmétől függően. Ez lényegesen kevesebb, mint a rendes jövedelem legmagasabb marginális adó mértéke, amely 2019-ben 37%. Ha egy olyan eszközt ad el, amelynek tulajdonosa egy év vagy annál rövidebb, akkor bármely nyereséget rövid távúnak kell tekinteni, és a rendes jövedelemadóval adóztatják. mérték.
• Tőke veszteségek. Minden részvényválasztás nem nyertes. És bár senki sem akarja elveszíteni pénzt befektetésein, legalább felhasználhatja ezeket a veszteségeket adószámlájának csökkentésére. Az adóbevallás benyújtásakor a hosszú távú veszteségeket felhasználhatja a hosszú távú nyereség ellensúlyozására, a rövid távú veszteségeket pedig a rövid távú nyereségek kiegyenlítésére. Ha több nyeresége van, mint vesztesége, akkor legfeljebb 3000 dollár tőkeveszteséget vonhat le a rendes jövedelmekből, például bérekből vagy üzleti hasznból. A fennmaradó veszteségeket át lehet vinni a következő évre.
• osztalék. Ha részvényekbe és befektetési alapokba fektet be, akkor valószínűleg az év végén megkapta az 1099-DIV űrlapot, amely felosztja az osztalékbevételét minősített és rendes jövedelemre. Tudta, hogy alacsonyabb adókulcsot fizethet e minősített osztalékok után? Minősített osztalékok a hazai vállalatok és bizonyos képesített külföldi vállalatok részvényeiből származnak, amelyeket legalább egy meghatározott minimális időszak alatt tartottál. Ezeket az osztalékokat a hosszú távú tőkenyereség-adókulccsal adóztatják, míg a rendes osztalékokat rendes jövedelemadó-kulcsokkal adóztatják.
• Adómentes kamat. Egyes beruházások kamatot fizetnek, amely mentesül a szövetségi jövedelemadó alól. Az adómentes kamat keresésének leggyakoribb módja az önkormányzati kötvényekbe történő befektetés. Ne feledje azonban, hogy az önkormányzati kötvényekből származó kamatokra alternatív minimum adó (AMT) vonatkozhat, és államilag adóköteles lehet.

Állami jövedelemadók

Az állami jövedelemadókról teljesen elkerülhetők, ha Alaszkában, Floridában, Nevadaban, Dél-Dakotában, Texasban, Washingtonban vagy Wyomingban élsz. Noha nem tudod elkerülni a szövetségi jövedelemadót, függetlenül attól, hogy hol laksz, ez a hét állam nem vet ki állami jövedelemadót rezidenseire. Előfordulhat azonban, hogy magasabb adókkal, ingatlanadókkal és jövedéki adókkal fedezik ezt.

2. jövedéki adók

A jövedéki adókról beszélve, ezeket fizeti, amikor meghatározott termékeket vásárol, és ezeket gyakran beleszámítják a költségeikbe. Tehát ha a vásárolt termék forgalmi adó alá tartozik, akkor lehet, hogy adót fizet. Gyakori példa a szövetségi 18,4% -os benzin jövedéki adó (24,4% a dízelüzemanyagokra). Az államok jövedéki adót vetnek ki a benzinre is, a legmagasabb kaliforniai 61,2 cent. A legalacsonyabb Alaszka 14,66 centtel.

A jövedéki adókat felszámítják az olyan termékekre is, mint a dohány és az alkohol, valamint olyan tevékenységekre, mint a tétek, a teherautók általi úthasználat és a szoláriumok. Egyes államok jövedéki adót számítanak fel a ház eladásakor, amelyet általában az eladó fizet. A jövedéki adók nem forgalmi adók, tehát nem igényelheti tételes tételeként a levonást a szövetségi adóbevalláson.

Mit tehetsz a terhek enyhítésére?

A jövedéki adókat nehéz elkerülni, és általában nem nyilvánvalóak, mert beletartoznak a termék árába. Ha nem érdekli a dohány, az alkohol, a fogadás vagy a szoláriumok, akkor elkerülheti a szövetségi jövedéki adókat ezekre a termékekre és tevékenységekre. Hibrid vagy elektromos autó vezetése vagy a tömegközlekedésre hagyatkozás segít legalább részben elkerülni a benzin jövedéki adóit.

Ennek ellenére egyes államok jövedéki adót vetnek ki a közművekre, amelyeket a közüzemi társaságok átadnak a fogyasztóknak. Hacsak nem akarja energiaforrás, telefon vagy folyó víz nélkül az erdőben lévő kabinba költözni az erdőben, nehéz ideje lesz, ha elkerüli ezeket az adókat.

3. Forgalmi adó

Fogyasztási adóként más néven a forgalmi adót súlyosabban vetik ki a gazdagokra, mert minél többet fogyaszt, annál több adót fizetnek. Mivel a forgalmi adót a termék vagy szolgáltatás eladási árának százalékában értékelik, ez egy egyszerű egyenlet: minél többet vásárol, annál többet fizet.

A szövetségi kormány nem vesz részt a forgalmi adó mértékének meghatározásában. Ehelyett minden állam és önkormányzat meghatározza a sajátját. Ha egyáltalán meglátogatta az országot, akkor valószínűleg észrevette, hogy a forgalmi adó helyekenként eltérő. Alaszka, Delaware, Montana, New Hampshire és Oregon kivételével minden állam értékeli a forgalmi adót.

Míg a jövedelemadót progresszív adónak tekintik (minél magasabb a jövedelme, annál magasabb az adó mértéke), a forgalmi adót regresszív adónak tekintik (az adó mértéke azonos, jövedelemtől függetlenül). A szemléltetés céljából vegye figyelembe a következő példát:

1. fogyasztó:

• Jövedelem: Hetente 500 USD
• Élelmiszer: Hetente 150 USD
• Élelmezési adó élelmiszerboltokra: 9,00 USD
• Forgalmi adó a jövedelem százalékában: 1,8%

2. fogyasztó:

• Jövedelem: Hetente 1500 dollár
• Élelmiszer: Hetente 150 USD
• Élelmezési adó élelmiszerboltokra: 9,00 USD
• Forgalmi adó a jövedelem százalékában: 0,6%

Az 1. fogyasztó esetében, akinek a jövedelme egyharmada a 2. fogyasztó jövedelmének, az általuk fizetett forgalmi adó összege jövedelmük százalékában kifejezve háromszor nagyobb, mint a 2. fogyasztóé azonos vásárlási összegnél. Erre utal a regresszív adó: nehezebb az alacsonyabb jövedelműekre.

A legtöbb forgalmi adóval rendelkező államban a vényköteles gyógyszereket kizárják az alapvető tételek általános adóterheinek csökkentése, valamint a regresszív hatás csökkentése érdekében. Csak két állam kivétel:

• Illinois állami szinten adóztatja a vényköteles gyógyszereket, de csökkentett, 1% -os adókulccsal. Az összes vényköteles és vény nélkül kapható gyógyszer helyi adómentességet élvez.
• Louisiana nem adóztatja a vényköteles gyógyszereket állami szinten, de a helyi területek dönthetnek úgy, hogy adóztatják őket.

A legtöbb állam az élelmiszereket is kizárja, ám az élelmiszerek forgalmi adóval való kezelése államonként eltérő. Néhány teljesen mentesített élelmiszer; Néhány adómentes a legtöbb élelmiszertől, de adócukor és szóda. Egyeseknek vannak jóváírásaik vagy árengedményeik az élelmiszerekre kivetett adó kiegyenlítésére, másoknak alacsonyabbak, mint más áruk.

Mit tehetsz a terhek enyhítésére?

Sajnos nincs túl sok módszer a forgalmi adó elkerülésére, kivéve kevesebb vásárlást, vásárlást a garázsok értékesítésén vagy a barter rendszer használatát.

Előfordulhat azonban, hogy adókedvezményt kaphat a fizetett forgalmi adóért. Az amerikaiak védelméről az adó emelkedése ellen a 2015. évi törvény (PATH törvény) állandó rendelkezést írt elő, hogy tételes levonásként az állami jövedelemadó helyett általános forgalmi adókat követeljen. Ez különösen akkor lehet hasznos, ha az adófizetők új járművet, hajót vagy otthont vásárolnak, és egy adott évben többet fizetnek a forgalmi adókban, mint az állami jövedelemadókban. Ez előnyös azoknak az embereknek is, akik azokban az államokban élnek, ahol forgalmi adó van, ahol nincs állami jövedelemadó.

4. Ingatlanadók

A vagyonadók az adózás egyik legrégebbi formája. Az Egyesült Államokban az alapok általában helyi aggodalmakra fordulnak, mint például a szennyvízkezelés, az útkarbantartás, az ivóvíz és az iskolák..

A vagyonadókat az ingatlan értéke alapján számítják ki, amely magában foglalja a föld értékét, plusz az épületen belüli épületek értékét. A vagyonadók a megyei szakértő vagy azzal egyenértékű hivatal által előre meghatározott összegekkel növekednek.

A vagyonadók országonként nagymértékben eltérnek, és leggyakrabban az ingatlan értékének százalékában fejezik ki őket. Például New Jersey-ben a legmagasabb középérték-adó 1,89%, míg Louisiana-ban a medián csak 0,18%..

Mit tehetsz a terhek enyhítésére?

Bérelhet vagy bérelhet, ahelyett, hogy otthont vásárol, de továbbra is közvetett módon fizeti az ingatlanadót a bérleti díjból.

Ha egy ház megvásárlását tervezi, de rugalmasnak tartja, hogy hol lakik, akkor érdemes elvégezni a házi feladatot, és megtudja, hol vannak a legalacsonyabb ingatlanadók. Nem számít, hol van otthonod, pénzt takaríthat meg a vagyonadókra, ha otthoni értékelését fellebbezi. Előfordulhat, hogy otthont professzionális értékelővel kell értékelnie, hogy igazolja, hogy nem éri meg azt az értéket, amelyet a megye használ az adószámlájának kiszámításához. Az adók fellebbezése az egyes államokban eltérő, ezért érdeklődjön a helyi adómérnöknél vagy a kiegyenlítő testületnél.

Ne felejtsd el azt is, hogy ingatlanadóit tételes levonásként igényelheti a szövetségi jövedelemadó-bevalláson. Ne feledje azonban, hogy a 2017. évi adócsökkentési és foglalkoztatási törvény (TCJA) az állami és helyi adók levonását 10 000 dollárra korlátozta (5000 dollár, ha külön házasodik be házasodással). Ez magában foglalja az állami jövedelemadókat, ingatlanadókat és forgalmi adókat.

5. Ingatlanadók

A szövetségi ingatlanadók olyan terület, ahol a legtöbb ember könnyen pihenhet.

2019-re az ingatlanadó-kizárási összeg személyenként 11,4 millió dollár. Ez azt jelenti, hogy egy 2019-ben elhunyt személy adómentesen akár 11,4 millió dollárt hagyhat örököseinek. Egy házaspár kétszer kapja meg ezt az összeget. Az ezen összegen túl örökölt pénzt a legmagasabb 40% -os adókulccsal adóztatják. A határérték 2025 végéig marad érvényben.

Természetesen sok gazdag ember ajándékozással, vagyonkezeléssel és egyéb birtoktervezési stratégiákkal szerkezeti birtokát úgy, hogy nagyon kevés ingatlanadó alá tartozik..

Mit tehetsz a terhek enyhítésére?

Ha elég szerencsés, hogy attól tart, hogy több mint 11,4 millió dollárt továbbad a barátoknak és a családnak, itt az ideje, hogy vonzza be a szakembert. Mint fentebb említettük, elkerülheti vagy legalábbis minimalizálhatja az ingatlanadók hatását bizalom létrehozásával vagy az ajándékozási adó kizárásának kihasználásával.

Záró szó

Ne felejtse el, hogy az április adóbevallás határideje nem az egyetlen nap, amikor amerikai állampolgárként adóztatnak. Ha többet megismer a fizetett adók típusairól, egész évben csökkentheti a fizetendő összeget. Tanulj és maximalizálja megtakarításait.

Kihasználta-e ezen adóstratégiák egyikét az adóteher csökkentése érdekében? Hogyan működött??