12 módszer a tőkebefektetési portfólió kockázatának csökkentésére

A részvények hosszú távon kiemelkedő hozamot kínálnak, de volatilitásuk rövid távon félelmetes lehet, különösen az új befektetők számára. Szerencsére a befektetőknek rengeteg lehetőség van a részvénybefektetés kockázatának csökkentésére és az éjszakai alváshoz.

Azonban az összes előnyben, amelyet a részvények és a részvényalapok kínálnak a befektetőknek, nem mindenki számára megfelelőek. Íme, mit kell tennie, mielőtt egy fillért fektetne a tőzsdére, és 12 stratégia a kockázat csökkentésére, miután elkezdi befektetni.

A pénzügyek megfelelő prioritása

Az S&P 500 átlagosan több mint 10% -ot hozott vissza az elmúlt 32 évben, mint tőzsdei holdingtársaság, emlékezteti a Cboe.

Noha ez egészséges hozam, ugyanakkor lényegesen alacsonyabb, mint a hitelkártya átlagos kamatlába - körülbelül 17% - a CNBC szerint. Az átlagfogyasztó számára ez vitathatatlan prioritássá teszi a hitelkártya-adósság kifizetését a tőzsdebe történő befektetés előtt.

Más magas kamatozású személyes adósságok, például a fedezetlen személyi kölcsönök is általában értelmesek fizetni, mielőtt pénzt befektetnének a tőzsdére. Nincs olyan mágikus kamatláb, amely felett az adósság kifizetését prioritásként kell kezelni, ahelyett, hogy megtartaná. De a saját pénzemért megtérítem az összes adósságot, amely 6% feletti kamatot számít fel, mielőtt máshol befektetne.

Hasonlóképpen, a legtöbb személyi pénzügyek szakértője egyetért abban, hogy mindenkinek - életkortól vagy jövedelemtől függetlenül - legyen szükséghelyzeti alap. Nagyobb vita tárgya az, hogy mekkora összeggel járjon el a sürgősségi alap. A pénzügyi szakértők egy hónapot meghaladó költségeket javasolnak, akár egy évig vagy annál is többet. A kevésbé következetes jövedelmű vagy kevésbé biztonságos munkavállalóknak inkább félre kellene helyezniük sürgősségi alapjukat.

Az, hogy mennyit hagyott el a sürgősségi alapba, az egyéni döntés, amely azt mutatja, mennyire konzervatív akar lenni. De mielőtt bármit befektetne a tőzsdén, tegye félre legalább egy hónapos háztartási költségeit egy készpénzes sürgősségi alapba.

Ha sürgősségi alapot kell létrehoznia, vegye figyelembe a CIT Bank magas hozamú megtakarítási számláját. Az egyik legmagasabb APY-t kínálják online megtakarítási számlán.

Csökkentse a részvénybefektetés kockázatát

Miután befizette a hitelkártya-adósságát és más magas kamatozású személyes adósságait, és elvette a sürgősségi alapot, ideje elkezdeni a befektetést. És bár számtalan befektetési lehetőség áll az Ön rendelkezésére, az ingatlanoktól a kötvényekig és a közösségi finanszírozású weboldalakig, a részvények könnyű kiindulási hely, amely magas átlaghozamot kínál.

Próbálja ki ezt a 12 módszert a kockázat csökkentésére anélkül, hogy alacsony hozamú befektetésekkel rendezne, és élvezze a sok előnyeit, amelyeket az alapok kínálnak a befektetők számára.

1. Dollár-költség átlagolás

Sok új tőzsdei befektető szeme elcsúszik, amikor olyan szavakat hallanak, mint a „dollárköltség átlagolása”. A koncepció azonban rendkívül egyszerű, tehát nem mázas.

A dollárköltség átlagolása egyszerűen azt jelenti, hogy havonta vagy negyedévente vagy más rendszeres időközönként azonos összegű pénzt fektet be, ahelyett, hogy egyszerre nagy összegű összeget fektetne be..

Tegyük fel például, hogy 50 000 dollárt örököl. Mindent azonnal befektethet egy befektetési alapba, vagy idővel fokozatosan befektetheti ebbe a befektetési alapba. Rendszeresen cseppekbe fektetve csökkenti a befektetés kockázatát szörnyű időzítéssel, közvetlenül a piaci korrekció előtt.

Másrészt ahelyett, hogy egyszerre fektetett volna be az összes 50 000 dollárt, havonta 1000 dollárt fektethet be a következő 50 hónapra. Vagy havonta 2000 USD a következő 25 hónapban, vagy bármilyen tetszőleges részleget. Fontos szempont, hogy a befektetést eloszlassa az idő múlásával.

Ily módon, mivel a részvény vagy alap részvényárja ingadozik, a befektetés végén közelebb kerül a hosszú távú átlagárhoz. Mivel ugyanannyi pénzt fektet be, az áringadozás azt jelenti, hogy több részvényt vásárol, ha az ár alacsonyabb, és kevesebb részvényt vásárol, ha az ár magasabb. A gyors szemléltetés érdekében mondjuk, hogy havonta 1000 dollárt fektet be az SW&PX-be, az S&P 500-at követő index alapba. Íme egy képzeletbeli árképzés, amely bemutatja, hogyan nézhet ki a dollárköltség átlagolása az első öt hónapban:

• 1. hónap ára: $ 30. 1000 USD / 30 $ = 33,3 részvény
• 2. hónap ára: $ 25. 1000 USD / 25 $ = 40 részvény
• 3. hónap Ár: 27 $. 1000 dollár / 27 dollár = 37 részvény
• 4. hónap Ár: $ 31. 1000 USD / 31 $ = 32,3 részvény
• 5. hónap ára: $ 33. 1000 USD / 33 $ = 30,3 részvény

Öt hónapos dollárköltség-átlagolás után 5000 dollárt fektetne be, és 172,9 részvényt birtokolna, átlagos részvényenkénti költsége 29 dollár..

A dollárköltség-átlagolás előnyei és hátrányai

A kockázatok időbeli eloszlásának elsődleges előnye mellett eltekintve néhány további előnye és hátránya is, amelyeket a befektetőknek meg kell érteniük a dollárköltség átlagolásával kapcsolatban..

Az egyik előnye az, hogy a beruházásokat automatizálni lehet és kell is. Miután megtudta, hogy melyik részvényt vagy alapot szeretne vásárolni, és mennyit szeretne befektetni havonta, beállíthatja az automatikus ismétlődő vásárlásokat, amelyek havonta ugyanazon a napon történnek. Ez történik a háttérben, és nincs szükség munkára vagy gondolkodásra az ön részéről. Az automatizált megtakarításokat az automatizált befektetésekkel is kombinálhatja ezekkel a pénzügyi automatizálási alkalmazásokkal.

A javulás az egyik kedvencünk, mert automatikus pénzeszközt fizethet a számlájáról a befektetési számlájára. A legjobb az, hogy a Betterment nem számít fel díjat minden egyes kereskedelemért vagy átutalásért.

Egy másik előnye az, hogy nem kell aggódnia, hogy időben próbálkozzon a piacon. A professzionális befektetési tanácsadók gyakran nem tudják pontosan megjósolni a piaci ingadozást, ami a saját valószínűségére utal a piac megfelelő időzítéséhez.

Van egy hátránya, hogy érdemes megemlíteni. Azok a pénzügyi hobbisták, akik vallásosan követik a részvénypiacokat, a dollárköltség-átlagolás nem segíti őket a hosszú távú átlag legyőzésében, mivel definíciója szerint ugyanazt az egy részvényenkénti átlagos költséget célozza. Tehát, bár a dollárköltség átlagolása segít elkerülni az átlag alatti hozamokat, ugyanakkor kizárja az átlag feletti hozamokat is.

2. Index alapok

Az aktívan kezelt alapok drágák.

Mivel ezeket az alapokat egy alapkezelő aktívan kezeli, próbálva legyőzni az átlagos piaci hozamot, magasabb díjakat számít fel a befektetőknek. Ezek a díjak figyelembe veszik a befektetők hozamát.

Részben ezeknek a magasabb díjaknak, részben az emberi hibáknak köszönhetően az aktívan kezelt alapok inkább alulteljesítik a szélesebb piacot, mint legyőzik őket. Az egyik tanulmányban, amelyet az U.S. News és a World Report számolt be, az aktívan kezelt közepes kapitalizációjú alapok 95% -a alulteljesítette a közepes kapitalizációjú részvényindexeket. A kis és nagy kapitalizációjú alapok esetében alig javultak a számok (hamarosan többet jelentenek a piaci kapitalizációról).

Ezzel szemben egy passzív módon kezelt index alap egyszerűen egy olyan tőzsdeindexet utánoz, mint például az S&P 500 vagy a Russell 2000. Plusz, nincs szükség túlfizetett alapkezelők munkájára..

Így ezek az index alapok sokkal alacsonyabb költségi arányokat számítanak fel, gyakran az aktívan kezelt alapok által felszámított költségek tizedét vagy tizenketted részét. Így több pénzt fektetett be, hogy idővel összeadódjon.

3. A piaci kapcsolatok diverzifikálása

A diverzifikáció - a közmondásos tojások terjesztése több kosárra, és nem egyre - a kockázat csökkentésének általános megközelítése. A piaci korlátozások közötti diverzifikáció a diverzifikáció számos formája.

A piaci kapitalizáció az adott társaságban a nyilvánosan forgalmazott részvények összes értékére vonatkozik. Egyszerű számok használatához, ha egy társaságnak 100 000 részvénye van, részvényeik ára 5 USD, akkor piaci kapitalizációjuk (piaci korlát) 500 000 USD.

Ez az egyik módja annak, hogy a vállalat méretére utaljunk, nem pedig az alkalmazottak számára. Végül is, a kevés alkalmazottat foglalkoztató társaságok továbbra is millió dollárt keresnek évente, és rengeteg pénzt érhetnek el, míg a sok alkalmazottal rendelkező vállalatok kevés vagy egyáltalán nem profitot szerezhetnek.

Általánosságban elmondható, hogy a nagyvállalatok általában nagyvállalatok, míg a kisvállalatok sokkal kisebbek mind a profit, mind az alkalmazottak szempontjából. A nagyvállalati társaságok szintén stabilabb részvényárakkal rendelkeznek, mind lassabb növekedéssel, mind pedig alacsonyabb ár-összeomlás kockázatával.

A kisebb vállalatoknak nagyobb teret kell hagyniuk a növekedésnek, és gyorsan növekedhetnek az értékük. De ugyanolyan gyorsan is eshetnek.

Ha elosztja pénzét kis-, közepes és nagy kapitalizációjú index alapokon, kiegyensúlyozhatja mind a kis kapitalizációjú társaságok potenciális növekedését, mind a nagyvállalatok stabilitását. Például az S&P 500 egy olyan index, amely az Egyesült Államok 500 legnagyobb társaságát képviseli, míg a Russell 2000 2000 kisebb korlátú amerikai társaságot képvisel. Befektethet olyan index alapokba, amelyek utánozzák ezeket az indexeket (mint például a fent említett SWPPX), vagy bármilyen más indexet a világ minden tájáról, hogy megcélozzon egy adott piaci korlátot és régiót.

4. A régiók közötti diverzifikáció

Ahogyan a befektetők különböző kockázatokra oszthatják a kockázatot, a különböző földrajzi régiók és országok között is.

Az USA és az európai piacok, mint fejlett gazdaságok, általában nem növekednek olyan gyorsan, mint a feltörekvő piacok. Az olyan feltörekvő piacokon, mint Brazília vagy Vietnam, van hely a gyors növekedéshez, mivel gazdaságaik arra törekednek, hogy utolérjék Japán és az Egyesült Államok kedvelőit. A politikai instabilitás vagy a gazdasági válságok miatt ők is gyorsan összeomlhatnak..

A piaci sapkákhoz hasonlóan kiegyensúlyozhatja a kockázatokat és a növekedést azáltal, hogy pénzt oszt el több régióban működő alapok között. Személy szerint 50% -os amerikai alapokra és 50% -ra nemzetközi alapokra törekszem, ám a sikerre nincs mágikus szabály. Általában véve: minél kevésbé fejlett gazdaságok azokban a régiókban, ahol befektet, annál nagyobb a növekedési potenciál, és annál nagyobb a gyors veszteségek kockázata..

5. A szektorok közötti diverzifikáció

Ahogyan egyes régiók gyorsabb potenciális növekedést vagy veszteségeket kínálnak, egyes ágazatok hajlamosak magasabb kockázatot és potenciális megtérülést mutatni, mint mások.

Például a technológiai ágazat gyakran látványos növekedést tapasztal. Ugyancsak bántalmas összeomlásokat tapasztalt; ne keresse tovább, mint a tech-heavy Nasdaq index 78% -os összeomlása 2000 és 2002 között.

Más ágazatok ezzel szemben sokkal stabilabbnak bizonyulnak. Tekintsük a közüzemi készleteket, mint a „védekező” készletágazat klasszikus példáját: menedékhelyet, amikor más ágazatok ingatagok és kockázatosak. Végül is mindenkinek szüksége van villamos energiára, függetlenül attól, hogy mi folyik a gazdaságban.

6. REIT

A részvények diverzifikálásának másik módja az, hogy REIT-ekként ismert ingatlanbefektetési alapokat vásárolnak.

Míg a REIT-ekkel a tőzsdékben kereskednek, csakúgy, mint az részvények vagy ETF-ek, valójában olyan vállalatok, amelyek ingatlanba vagy ingatlannal kapcsolatos szolgáltatásokba (például jelzálogkölcsönök REIT-ekbe) fektetnek be. Ily módon a befektetők közvetett módon befektethetnek ingatlanba, anélkül, hogy meg kellene tanulniuk a házak átfordításának vagy ingatlantulajdonosok alapjait..

Ne feledje, hogy az ingatlanpiacok és a részvénypiacok gyakran egymástól függetlenül mozognak. Igen, a nagy recesszió mind a lakáspiac, mind a tőzsde összeomlott, de ez nem mindig történik így. Azáltal, hogy pénzt fektet be mind az ingatlanokkal kapcsolatos befektetésekbe, mind a tőzsdeindexekbe, a befektetők újabb diverzifikációs réteggel bővíthetik portfólióikat.

7. Kötvényalapok

Hasonlóképpen, a befektetők kötvényeket vásárolhatnak a tőzsdén keresztül, kötvényekbe befektető alapok vásárlásával. Például a Vanguard Total Bond Market Index Fund (VBMFX) nagyjából 70% -os amerikai államkötvényekbe és 30% -os amerikai vállalati kötvényekbe fektet be..

A kötvények hitelesek, hogy alacsony kockázatúak, alacsony hozamúak, és ellensúlyozzák az agresszív részvényportfóliót. Természetesen dönthet úgy is, hogy befektet magas kockázatú, nagy hozamú kötvényalapokba, ha úgy tetszik.

A nyugdíjhoz közeledve fontolja meg a kötvényalapokat olyan lehetőségként, amely segít enyhíteni a hozamkockázat sorrendjét.

8. Csak azon pénzzel spekuláljon, amelyet elveszíthet

A Russell 2000-et utánozó index alap, például a Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO) vásárlása befektetés. Ez hatékonyan lehetővé teszi, hogy 2000 társaság részvényeit vásárolja meg, amelyek nagyrészt sikeresen növekednek és pénzt keresnek. És visszatekinthet egy évtizedes történelemre, hogy igazolja befektetési döntését.

A 19 éves fiatalabb szülők pincéjében elfogyott társaság által pénzeszközök befektetése egy penny részvénybe spekuláció. Nincs sikertörténet, és nem kevés értékes, hogy megvédje befektetését a teljes összeomlástól.

Ismerje meg a különbséget a befektetés és a spekuláció között a befektetési karrier elején. Röviden: a befektetés egy viszonylag stabil, ellenőrizhető és mérhető eszközt jelent, míg a spekuláció egy nagy kockázatú játékot jelent, ha a hatalmas hozam lehetőségére cserél..

Egy másik példaként vegyük figyelembe két ingatlanbefektetést. A jelenleg stabil bérlőnek bérelhető bérleti ingatlan vásárlása azért befektet, mert a befektetők megvizsgálhatják az ingatlant, összehasonlíthatják annak árát összehasonlítható ingatlanokkal, összehasonlíthatják a jelenlegi bérleti díjat a közeli piaci bérleti díjakkal és előrejelzik a cash flow-t. Alternatív megoldásként spekuláció az olcsó földterület megvásárlása azzal a reményteljesen, hogy valaha rendkívül értékes lesz.

A spekulációval nincs benne semmi baj. Sok korai spekuláns, akik bitcoint vagy más kriptovalutát vásároltak, fenomenális pénzösszegeket hoztak. De ha a kockázatot szeretné kezelni, akkor a legfontosabb az, hogy csak olyan pénzzel spekulálj, amelyet kész veszíteni.

Mindenesetre, tegye félre a portfólió 1% -át, 5% -át vagy 10% -át magas kockázatú, spekulatív befektetésekre - olyan eszközökre, amelyeket „csak móka kedvéért vásárol”, amelyek összeomlhatnak, vagy értékükben gyorsulhat..

Csak győződjön meg arról, hogy ha összeomlanak, akkor nem vonják magukkal pénzügyi romlásba.

9. Osztalékok újrabefektetése

Részvény vagy alap vásárlásakor dönthet úgy, hogy újra befekteti az osztalékokat, hogy elősegítse a befektetési nyereség növekedését. Az osztalékok újbóli befektetése ahelyett, hogy a pénzt készpénzben halmozná fel brókerszámláján, ugyanakkor segít az alternatív költségek és az infláció veszteségeinek elkerülésében.

Ebben a tekintetben az is segít elkerülni a kiadásokat.

Az osztalékok újrabefektetése a dollárköltség átlagolásának egy másik formája is. Az osztalékok kiadásakor automatikusan visszatérnek az alap további részvényeinek vásárlásához - bármi áron is történik az alap abban a pillanatban.

Olvassa el az osztalékok újbóli befektetésének további előnyeit itt.

10. Végezzen védekező lépéseket baleset előtt

Igen, tudom, hogy azt mondtam, hogy nem próbálom időben piacra dobni. És mellette állok.

Ha azonban ideges befektető vagy, és elveszíti az alvását a közelgő baleset pletykái miatt, ne érezd kötelességét, hogy pénzt magas kockázatú ágazatokban vagy régiókban hagyják el. Helyezze a pénzt védekező szektorokba, kötvényekbe vagy nemesfémekbe, vagy ennél fontosabb, hogy nagy mennyiségű készpénzre ülhet, ha spokolt kap, miközben a részvényárak továbbra is viszonylag magasak.

Csak ne essen pánikba, és mindent eladjon, miután a piac már összeomlott.

11. Gondoljon kétszer át, mielőtt eladja a javításokat

A probléma természetesen az, hogy a legtöbb befektető csak akkor kezd pánikba esni, miután a piaci esés már jóval megindult.

Ha követte a listán szereplő többi kockázatcsökkentő taktikát, akkor alapvetően megbízható alapokba fektetett be, amelyek helyreállnak. Ahol a befektetők bajba kerülnek az eladásokkal a piaci összeomlás után - alacsony eladás -, akkor félénk várakozás, amíg a fellendülés már jó előrehaladáson megy végbe, mielőtt újra vásárolna.

Más szavakkal, magas vásárolnak.

Amikor körülötted mindenki pánikba esik, itt az ideje vásárolni, nem eladni. Folytassa a kurzust, és folytassa a vásárlást, ha dollárköltség-átlagnál magasabb, hogy csökkentse a részvényenkénti átlagos alapárat.

Hacsak nem közel vagy nyugdíjba vonul, gondoljon pontosan a változatos, hosszú távú befektetéseire: hosszú távra. Ez a szabály alól kivételt képeznek a spekulatív befektetések; ha ezekkel látja a falon az írást, akkor eladja és írja le a veszteségeket. És ne felejtsd el, hogy a spekulációid „szórakoztató pénzzel” készülnek, és nem fogják elrontani téged, akármi is történik.

12. Szakértő felvétele (alkalmanként)

A fent ismertetett kockázatcsökkentő befektetési stratégiák szándékosan elég egyszerűek ahhoz, hogy bárki megtehesse szakértői segítség nélkül. De ez nem jelenti azt, hogy soha ne kérjen szakértői tanácsot.

Mindenki pénzügyi célja és körülményei különböznek. Időnként hasznos egy vagy két órát egy hitelesített pénzügyi tervezővel leülni, hogy visszacsatolást kapjon, ötleteket visszapattanjon, és megbizonyosodjon arról, hogy a megfelelő pályán van-e. Míg sok pénzügyi tervező megpróbálja eladni téged egy folyamatban lévő szolgáltatási csomagon, kezdje azzal, hogy egyszerűen fizet egy órára egy találkozóért.

Ha részletesebb tanácsokat szeretne megtudni arról, hogy miben kell kifejezetten befektetni, béreljen be egy órára befektetési tanácsadót. Hasonlóképpen, vigyázzon az értékesítési helyekre a folyamatban lévő szolgáltatásaik számára, egyértelművé téve a találkozóra való belépéskor, hogy egyszerre szeretne személyre szabott tanácsadást tartani.

Záró szó

Igen, a részvények ingatagok. Igen, a volatilitás kockázattal jár, és néha a részvénypiacok összeomlást mutatnak.

De a sokkal nagyobb kockázat az, ha egyáltalán nem fektetünk be rájuk.

Az 1928-tól 2017 végéig tartó piaci adatok áttekintésekor a NYU bemutatta, hogyan növekszik 100 USD 1928-ban az S&P 500-ba, a három hónapos kincstárjegyekbe vagy a 10 éves kincstári kötvényekbe. E 90 éves időszak alatt a kincstárjegyekbe fektetett 100 USD-t 2,015,63 dollárra, és 7 309,87 dollárra növelték volna, ha kincstári kötvényekbe fektetnék be..

Az S&P 500-ba fektetett be, 399,885,98 dollárra nőtt volna.

A kockázat csökkentésének egyik végső módja az adókedvezményes nyugdíjalapokon keresztül történő befektetés, például IRA vagy 401 (k) s. Azonnal megtérül befektetésein, ha elkerüli a jövedelemadót a befektetett pénz után. Még ha a piac is rögtön esik a befektetés után, és abban az évben 10% -os veszteséget szenved, 25–40% -ot takaríthat meg a pénz jövedelemadójában..

Használja a fenti stratégiákat a kockázat csökkentésére, és az állományok rövid távú volatilitása úgy érzi, mintha hullámok óvatosan ringatnák a pénzügyi hajót - mindaddig, amíg az árapály hosszú távon fel nem emelkedik és fel nem emelkedik..

Milyen stratégiákat alkalmazott a saját részvényportfóliójában a kockázat csökkentése érdekében?