5 legjobb pénzmegtakarítási stratégia, amely bárki számára működőképes

Most van válasz erre a kérdésre. 2016-ban a Claris Finance 2000 amerikait megkérdezte a legjobb és legrosszabb pénzügyi döntéseiről. Az egyik kérdés, amelyet Claris feltett az emberekre, az volt, hogy milyen stratégiákkal próbáltak pénzt megtakarítani - és melyek valójában segítettek számukra.

A közvélemény-kutatásban résztvevők öt legfontosabb megtakarítási stratégiát neveztek meg, amelyek számukra működtek. Itt található a lista - néhány tanáccsal, hogyan lehet őket az Ön számára is működtetni.

1. Készítsen költségvetést

A költségvetés olyan, mint egy étrend a pénzéért. Ön úgy készít, hogy kitalálja, mennyit keresnek havonta. Ezután ezen szám alapján kiszámítja, mennyit engedheti meg magának, hogy költessen különböző dolgokra - lakások, ételek, szállítás és így tovább. Miután megtudta, hogy megengedheti magának az egyes kategóriákban való költeni, minden hónapban megpróbálja tartani ezeket a korlátokat.

Mennyire jól működik

Költségvetés készítése messze a legnépszerűbb megtakarítási stratégia volt a Claris-felmérésben - és a leghatékonyabb is. A közvélemény-kutatásba bevont emberek csaknem 44% -a mondta, hogy költségvetést használt pénzt megtakarításra, 42% pedig azt mondta, hogy ez segített nekik. Ez azt jelenti, hogy a költségvetés megteremtését próbálkozó emberek több mint 95% -a találta hasznosnak.

De annak ellenére, hogy a közvélemény-kutatás azt mutatja, hogy a költségvetés-tervezés működik, a legtöbb amerikai nem teszi meg. A 2013. évi Gallup-felmérés szerint három amerikai kevesebb mint egy rendelkezik részletes háztartási költségvetéssel.

Hogyan kell csinálni

Talán az az oka, hogy oly kevés ember valósítja meg a költségvetést, az az, hogy nem tudják, hogyan kezdjék el. De a költségvetés készítése nem olyan nehéz. Az alapfolyamat így néz ki:

1. Számolja ki, hogy mennyi pénzt havonta haza. A legtöbb munkavállaló esetében ez az összeg ugyanaz, vagy csaknem ugyanaz, egy hónapról a másikra.
2. Döntse el, hogy mit költene havonta. Néhány költség, például a bérleti díj, minden hónapban azonos. Mások, például az élelmiszerek, hónapokonként változnak. E kategóriák esetében átlagot számíthat arra, hogy kivetjen egy hónapra költségvetési összeget. Ha tartozása van, ne felejtse el költségvetési tételként feltüntetni a kifizetéseket.
3. Helyezzen el pénzt alkalmi kiadásokra. Egyes költségek, például az orvos látogatása vagy az autójavítás, csak időnként jelentkeznek. Mutassa ki, mennyit kell költenie ezekre évente, és ossza el a költségeket 12-nel. Így havonta pénzt különíthet el ezen költségek fedezésére, amikor felbukkannak..
4. Találja meg a nyomon követési módot. Havonta régi módon írhatja le költségeit, papírral és ceruzával. A modern eszközök, például a táblázatok azonban megkönnyítik. Használhat ingyenes alkalmazásokat is, mint például a pénzverde vagy a boríték, vagy a fizetett alkalmazásokat, például a költségvetésre van szüksége (YNAB), hogy automatikusan nyomon tudja követni a kiadásokat..
5. Állítsa be a tervet szükség szerint. Nagyon esély van arra, hogy a költségvetés számát a legelső hónapban nem tudja megszerezni. A kiadások nyomon követésekor a dollárt átcsoportosíthatja azon kategóriákból, amelyekben általában nagyobb a költségvetés, és más olyan területeken, ahol marad. Az idő múlásával megkeresheti az igényeinek megfelelő költségvetést.

Ha már készített költségvetést, de nehezen tudta betartani, akkor talán csak egy másik módszerre van szüksége. A boríték-költségvetés-tervezés sok ember számára működik, mert fizikailag elfoglalja az egyes költségvetési kategóriákhoz felhasználható készpénz mennyiségét. Nincs mód a túlköltekezésre, mert miután a pénz eltűnt, eltűnt.

Ha a problémája az, hogy a jövedelme hónapokonként változik, akkor a nulla alapú költségvetés-tervezés lehet a megfelelő módszer. Ezzel a rendszerrel a ráfordításokat arra alapozza, hogy mennyit keresett a múlt hónapban - nem az, hogy mennyit állíthat össze ebben a hónapban. Ily módon nincs esélye elmaradni, ha jövedelme a vártnál alacsonyabbnak bizonyul.

2. Enni kevesebbet

Nem titok, hogy az éttermekben való étkezés drága. A Gourmet Marketing szerint az éttermi étkezés összetevői csak a költségek 32% -át teszik ki. Tehát ha ugyanazt az ételt főzte otthon, akkor csak egyharmadba kerülne ennyi.

Még a kis étkezési költségek, mint például egy napi kávé, felszámíthatók. Ez a kávé csak 2 dollárba kerülhet, de ha egy évente minden nap egyet vásárol, az több mint 700 dollár java értékű. Tehát ha gyakran eszik, a visszavágás nagy darab készpénzt szabadíthat fel a költségvetésben.

Mennyire jól működik

A Claris-felmérésben a válaszadók 43% -a mondta, hogy csökkenti az étkezést, és 33% -uk szerint pénzt takarítottak meg. Tehát a stratégiát kipróbáló négy ember közül több mint három azt mondta, hogy nekik működik. Ez nem egészen olyan lenyűgöző, mint a költségvetés által támogatott 95%, ám ez még mindig nagyon jó.

Hogyan kell csinálni

Ha folyamatosan eszik, mert csak nem tudják, hogyan kell főzni, akkor ne aggódj - könnyű megtanulni. Rengeteg forrás áll rendelkezésre kezdő szakácsok számára, ideértve a TV-műsorokat, szakácskönyveket, magazinokat és ingyenes online recepteket. Csak válasszon néhány egyszerű receptet az induláshoz, vásárolja meg az összetevőket, és főzzön.

Ne feledje azt sem, hogy az otthoni főzésnek nem kell a semmiből főznie. Nincs semmi baj, ha csirkelevest vásárolnak dobozban vagy tésztaszószt egy üvegedénybe. Még ezekkel az elkészített alapanyagokkal is, a házi készítésű ételek még mindig sokkal olcsóbbak, mint egy étteremből származó ételek.

Ha nem főz otthon, mert az ütemezése túl elfoglalt, érdemes egy lassú tűzhelybe fektetnie. Ezzel a konyhai eszközzel öt percet vehet igénybe a vacsora elindítása előtt, mielőtt munkába indul, és meleg étkezés vár, amikor hazaér. Kipróbálhatja mikrohullámú alapú recepteket is, amelyek csökkentik a főzési időt.

Végül, ha a probléma az, hogy imádja az ételeket egy adott étteremben, megtanulhatja, hogyan javíthatja otthoni éttermeinek kedvenc változatát. Csak keressen az interneten, és rengeteg közismert étel „copycat” verzióját találja, például a Outback Steakhouse virágzó hagymáját és az Olive Garden Zuppa Toscana verzióját..

Megtanulhatja azt is, hogyan készíthet ínyenc kávét ahelyett, hogy 3 dollárt költene pop-ra a Starbucks-on. Ha közvetlenül a konyhájában képes kipróbálni a kedvenc ételeit, segíthet pénzt megtakarítani anélkül, hogy érezte magától.

3. Mentse el a laza változást

A cserepehely egyszerű módja annak, hogy becsapja magát a pénz megtakarításába. Csak annyit kell tennie, hogy minden nap végén vegye ki az összes érmét a zsebéből, és dobja be egy edénybe. Az ötlet az, hogy ezek a furcsa változási darabok olyan kis összegeket jelentenek, hogy nem fogja hiányolni őket. Idővel azonban ezek az apró összegek sokkal nagyobb összegeket eredményeznek, amelyeket elrejthetnek a bankban.

Mennyire jól működik

A Claris-felmérésben résztvevők vegyes eredményeket mutattak ezzel a megközelítéssel. A felmérésben szereplők közül 32% próbálta ki, 17% - kissé több mint fele - találta hasznosnak. Valószínűleg jobban működik azoknál az embereknél, akik több készpénzt vásárolnak, tehát több változás érhető el zsebükben.

Hogyan kell csinálni

A kedves dolog ebben a megtakarítási stratégiában az, hogy hihetetlenül könnyű megtenni. Csak egy üveget és egy helyet kell tennie. Ha úgy tetszik, akkor az edényt olyan címkével címkézheti, mint a „Bermuda vakációalap”, hogy emlékeztesse Önt, hogy mit takarít meg. Akkor, amikor figyeli az üveget, ahogy feltöltödik, képet készíthet magáról, hogy közelebb kerül a célhoz.

Amikor az üvegedény megtelik, elviszi megtakarításait a bankba. A legtöbb bank megköveteli, hogy számolja ki és csomagolja az érméket, mielőtt letétbe helyezi őket, de általában a csomagolóanyagokat ingyenesen biztosítják. Ha érme-jar-alapjait speciális célokra, például nyaralásra szánják, akkor külön bankszámlát nyithat a banknál.

Ha vásárláskor inkább fizet a betéti kártyával, akkor van egy másik módja annak, hogy mentse a változást. Egyes bankok programjai, például a Bank of America The Change the Change és a Wachovia's Way2Save, lehetővé teszik, hogy minden vásárlását a legközelebbi dollárra kerekítse. A változás automatikusan bekerül a fiókjába, anélkül, hogy számolni kellene.

4. Ne maradjon adósságon

Az adósság jelentősen megnövelheti a költségvetést. 2016-ban a hitelkártya-adóssággal rendelkező családok átlagosan 1300 dollárt költöttek kamatra. Tehát ha bármilyen adósságod van, akkor annak kifizetése felszabadíthat egy hatalmas változást a költségvetésben. És ha most adósságmentessé válik, akkor így maradva nagy dollárt takaríthat meg.

Mennyire jól működik

Az adósságkerülés statisztikája meglepő. A Claris-közvélemény-kutatásban mindössze 22% -uk mondta, hogy kipróbálta ezt a megközelítést, 26% -uk pedig azt állította, hogy ez nekik megfelelő. Ez azt jelenti, hogy néhány ember pénzt takarított meg ezzel a módszerrel, annak ellenére, hogy nem is használták!

Hogyan lehetséges ez? Ezek az emberek valószínűleg azt gondolják, hogy nem voltak megpróbálja az adósság elkerülése érdekében - csak történt. Aztán később visszatekintve rájöttek, hogy az adósságmentesség sokkal könnyebbé tette számukra a megtakarítást.

Hogyan kell csinálni

Az adósságnövekedés sok pénzt takaríthat meg, de a legtöbb ember számára ezt nem könnyű megtenni. A 2015. évi Pew-jelentés szerint az amerikaiak több mint 80% -ának van adóssága. Itt található a négy leggyakoribb adósságtípus és néhány módszer azok elkerülésére - vagy fizetje ki őket, ha már tartozol velük.

jelzálog

A jelzálog az adósság leggyakoribb formája Amerikában. Az amerikaiak több mint 44% -ánál van egy, és az átlagos tartozásuk meghaladja a 100 000 dollárt.

A jelzálogkölcsönök ugyanakkor kevésbé veszélyesek, mint sok más típusú adósság. Rájuk jellemzően alacsony a kamat, és általában fix havi részletekben fizeti ki. Ezenkívül a háztulajdonosok adókedvezményt kapnak a fizetett jelzálogkölcsön kamatai után.

Végül, a jelzálogkölcsönök átvétele hosszú távon kifizetődő lehet, mert az abból megszerzett eszköz - otthona - az idő múlásával általában növekszik. És még ha nem is, akkor a házvásárlás kevesebbet fizethet egy életre, mint havonta bérleti díj. Általában havonta többet fizet, miközben rendelkezik jelzáloggal, de ha már kifizetésre került, akkor egész életében ingyenesen bérelhet. Tehát ha nem engedheti meg magának, hogy házat vásároljon készpénzzel, akkor a jelzálogkölcsön-felvétel megfelelő pénzügyi lépés lehet.

Ez azonban nem ok arra, hogy a jelzálogkölcsönöket nagyobb mértékben vállalja. Tehát miként hasonlítja össze a bérlés költségeit a vásárlással szemben, állítson be szilárd költségvetést, és kerülje el, hogy több házat vásároljon, mint amennyit megengedhet magának. Ezenkívül hajtsa végre a kezelt legnagyobb előleget, így nem kell annyit kölcsönöznie. Ez alacsonyan fogja tartani a havi befizetéseit, és segít elkerülni a magán jelzálogbiztosítás többletköltségét.

Arra is lépéseket tehet, hogy korábban megfizesse a jelzálogát. Például hozzáadhat egy kis pluszt az egyes jelzálogkölcsön-kifizetésekhez, vagy extra átalányösszegeket fizethet a főösszeg felé. Egy nagyobb havi fizetés helyett gyorsabban is fizethet, ha kisebb kéthetenkénti fizetéssel jár. A jelzálog refinanszírozása csökkentheti a kamatot, könnyebbé téve ezeket a kiegészítő kifizetéseket.

Hitelkártya-adósság

A hitelkártya-adósság a második leggyakoribb típus. Az amerikaiak közel 40% -a tartozik hitelkártyájára pénzzel, átlagos egyenlege 3800 dollár. A hitelkártya-adósság sokkal károsabb, mint a jelzálogkölcsönök, mivel a kamatlábak sokkal magasabbak. A hitelkártyák átlagos éves kamatlába meghaladja a 16% -ot, szemben a jelzálogkölcsönök esetében csak 4,3% -kal.

Szerencsére a hitelkártya-adósság az elkerülhetők egyik legegyszerűbb adósságtípusa. Egy egyszerű kérdés, hogy soha ne töltsön több kártyát a kártyán, mint amennyit megengedhet magának a fizetésnek a hónap végén. Ha nincs fegyelem a hitelkártyákkal történő kiadások ellenőrzésére, ehelyett készpénzzel vagy bankkártyával vásároljon. Ily módon nem költene el többet, mint amennyi van.

Ha már van hitelkártya-tartozása, többféle módon fizetheti ki azt. A fillérekért csipegetéssel extra pénzt szabadíthat fel a havi kifizetéshez. Ha nem tud havonta rögzített összeget elkülöníteni, akkor felhasználhatja az adósság hópehelyét, és bármilyen apró összeget felvihet a hitelkártya egyenlegére. Idővel ezek a kis összegek sokkal gyorsabb kifizetést eredményezhetnek.

Az egyenleg gyorsabban kifizethető, ha az egyenlegét egy másik kártyára váltja át, alacsonyabb kamatlábbal. Ily módon az egyes havi befizetésekből többet fordíthat a tőke befizetésére, kevesebbet a kamatra. A hitelkártya-egyenlegét az alacsonyabb kamatú adósságkonszolidációs kölcsönbe is átválthatja.

Autós kölcsönök

Az autós kölcsönök nem olyan általánosak, mint a hitelkártya-tartozások. A Pew-jelentés szerint az amerikaiak több mint egyharmada pénzért tartozik autókölcsönhöz. Az autótartozás általában magasabb, mint a hitelkártya-adósság, átlagosan körülbelül 13 000 dollár. Másrészt alacsonyabb az autókölcsönök kamata - átlagosan 4,3% körül, a Bankrate szerint.

Ennek ellenére nincs értelme még alacsony kamatot fizetni, ha nem kell. Egy autó sokkal kevesebbet fizet, mint egy ház, tehát készpénzes fizetés az autóért sokkal több ember számára ésszerű lehetőség. Még könnyebb, ha használt autót vásárol új helyett. A Cars.com jelentése szerint egy vadonatúj econobox árának kevesebb mint felénél vásárolhat tágas, 3 vagy 4 éves, sok funkcióval rendelkező autót..

Ha már tartozik pénzzel egy autóval, akkor korábban is kifizetheti autóhitelét ugyanazon stratégiákkal, mint amelyekkel jelzálogot fizetne. Havi összeget kerekíthet, extra kifizetéseket fizethet, vagy havonta két héten fizethet. Ezek a stratégiák csökkentik a fizetett kamatot, és hamarabb kiszabadítják az adósságot.

Diákhitel

A hallgatói kölcsönök ritkábban fordulnak elő, mint más típusú adósságok, de egyre növekszik. Összességében az amerikaiak körülbelül 21% -a rendelkezik diákhitellel, átlagos egyenlege 20 000 USD. Mindamellett a fiatalabbak, annál valószínűbb, hogy ilyen típusú adósságot kapnak. A Főiskolai Belépés és Siker Intézete szerint a 2015-ös főiskolai végzettek 68% -a adóssággal hagyta el az iskolát, és az átlagos tartozásuk meghaladta a 30 000 dollárt..

A főiskolai végzettség megszerzése a hallgatói hiteladósság elkerülése mellett nehéz, ám ennek módjai vannak. Ha elég jó hallgató vagy, akkor érdemelhet juttatási alapú ösztöndíjat, amely fedezi a tandíjak egy részét vagy egészét. Kérhet igényeken alapuló pénzügyi támogatást is támogatások, nem kölcsönök formájában. És ha középiskolában részt vesz az Advanced Placement (AP) kurzusokon, akkor főiskolai krediteket szerezhet, így nem kell fizetnie a teljes négy évet.

Ha nem kap támogatást a főiskolai fizetéshez, próbáljon meg olcsóbb iskolát választani. Az állami egyetemek kevesebbet fizetnek, mint a magániskolák, és a közösségi főiskolák olcsóbbak. Két évre elmehet közösségi kollégiumba, majd átmehet magán- vagy állami iskolába, hogy megszerezze diplomáját.

Van még néhány főiskola, amelyek teljesen ingyenesek. Ezekbe azonban nem könnyű bejutni, és a diploma megszerzése után vagy végig kell dolgozniuk, vagy szolgálatot kell végezniük. Ezen iskolák némelyike ​​között szerepel a Kansas Barclay Főiskola, a Kentucky-i Berea és az összes katonai szolgálat akadémia.

Számos diákhiteltörlesztési program létezik azok számára, akik valamilyen módon szolgálják a közönséget. Ide tartoznak a tanárok, a katonai szolgálat tagjai és az egészségügyi dolgozók. Az is lehetséges, hogy megbocsátják a diákhitel-adósságot, ha fogyatékossá válik. Ebben az esetben azonban adót kell fizetnie a törölt adósságért.

5. élj, mint egy minimalista

A minimalizmus az önkéntes egyszerűség egyik formája. Ez azt jelenti, hogy az életed lekerül az alapoktól, így összpontosíthat arra, ami a legfontosabb számodra. A minimalista élet általában kisebb házat, kevesebb ruhát és kevesebb „játékot” jelent, mint például a képzeletbeli elektronika. De ez azt is jelenti, hogy kevesebb munka és több szabadideje van az élvezett dolgoknak.

Mennyire jól működik

Ez egy újabb megtakarítási stratégia, amely még azok számára is működött, akik nem akarták használni. A Claris-felmérésben szereplő embereknek csak 16% -a mondja, hogy minimalista életmódot kíván élni. Ugyanakkor a válaszadók 18% -a szerint az ilyen életmód segített nekik pénzt megtakarítani.

Ebben az esetben a minimalista élet más megtakarítási módszerek mellékterméke lehetett. Valószínűleg egyesek költségvetési megélhetésük részeként visszaszorították életmódjukat. Aztán az idő múlásával rájöttek, hogy egyszerűbb életmódjuk segíti őket több megtakarításban.

Hogyan kell csinálni

Sok tévhit van abban, hogy mit jelent a minimalizmus. A The Minimalisták blog azt mondja, hogy sok ember szerint minden minimalista apró apartmanokban él egzotikus helyeken, nincs munka, nincs autó, nincs TV, nincs család és legfeljebb 100 tárgy található. Az igazság az, hogy te tud Legyen ilyen minimalista, de nem kell.

A minimalizmus valódi lényege, hogy megszabaduljon az élet olyan dolgaitól, amelyek nem számítanak számodra. Nem az áldozatokról szól. Arról szól, hogy megtisztítják azokat a dolgokat, amelyeket te nem azt akarja, hogy az életében több hely maradjon az Ön számára fontos dolgok számára. Tehát kevesebb cucc mellett élve valóban teljesítenek.

Az a nagyszerű dolog, hogy egyszerűbb életet élnek, az, hogy nincs helyes vagy rossz út megtenni. Lehet minimalista, ha a hálózaton kívüli kabinban él és saját ételeit termeszti. Vagy élhet városi tetőtérben, sétálhat munkába minden nap, és részt vehet utcai előadásokon. Arról szól, hogy kevesebb figyelmet fordít a saját dolgaira, és inkább arra, amit az életeddel csinálsz.

Ha még mindig nem biztos benne, hogy képes-e megbirkózni az ilyen élettel, próbálja meg kicsivel kezdeni. Keressen csak néhány olyan dolgot az életedben, amelyekre nincs szüksége vagy szüksége. Például, ha ruhásszekrénye túl van ruházva, állítson be egy célt, hogy megszabaduljon néhány ruhától. Vagy ha úgy gondolja, hogy túl sok időt tölt online, állítson be egy célt a képernyő idejének csökkentésére.

Bármit is csinál, ne próbálja meg egyszerűsíteni életedet azáltal, hogy feladja azokat a dolgokat, amelyeket igazán szeretsz. Ehelyett válassza azokat a dolgokat, amelyek a legkevesebb jutalomért igénylik a legtöbb munkát. Megszabaduljon tőlük, és látja, hogyan érezte magát ez. Ne lepődj meg, ha azt tapasztalja, hogy kevesebb anyaggal jobban élvezi az életét - és ezzel egyidejűleg pénzt takarít meg.

Záró szó

Ha több pénzt takarít meg, ezek a stratégiák jó induláshoz. Már tudja, hogy mások számára dolgoztak, tehát nagy esély van arra, hogy neked is dolgozhatnak. Ugyanakkor nem kell mindkét lábaval beugrani, és egyszerre kipróbálnia az összes stratégiát. Ehelyett kitalálja, melyik fog működni az Ön számára.

Például, ha az étkezés az élet egyik legnagyobb öröme, akkor az éttermi ételek csökkentése valószínűleg nem fog működni. Csak csalódni fog, és néhány héten belül feladja. Ehelyett tartsa meg éttermi költségvetését, és keressen valami mást, amely visszavonható.

Hasonlóképpen, általában jó ötlet az adósságkerülés. Ha azonban az élet legnagyobb célja egy ház birtoklása, akkor nem szabad feladnia ezt az álomot, csak hogy elkerülje a jelzálog adósságát. Ehelyett keressen egy házat, amelyben könnyen megfizetheti a befizetéseket.

Ha nem biztos benne, hogy melyik megtakarítási stratégiát próbálja meg, akkor a költségvetés készítése valószínűleg a legjobb. A költségvetések nagyszerűsége az, hogy az igényeikhez és céljaikhoz igazíthatja őket. Költségvetésével kevesebbet költhet autójára, így jobb házat engedhet meg magának - vagy fordítva. Arról szól, hogy a dollárt oda helyezzék, ahol a legfontosabb.

További segítségért tekintse meg ma 25 egyszerű módon pénzt takaríthat meg a szűk költségvetés mellett.

Ezen megtakarítási stratégiák közül melyiket próbálta? Mennyire dolgoztak érted?