Ha házat vásárol egy barátommal? - Mit kell figyelembe venni

A haverom találékonyabb volt, mint az átlagos 20 éves, de a története akkoriban nem volt atipikus. A társtulajdon gyakorlása sem az volt, amikor két vagy több nem romantikus partner, például barátok vagy szobatársak együtt vásárolnak elsődleges lakóhelyet. Valójában, ha a barátom szobatársai maguk találékonyabbak voltak, akkor meggyőződtek volna róla, hogy hoznak némi tőkét a vásárláshoz.

Azóta mindkét gyakorlat - a társtulajdon és a tulajdonosok által lakott helyiségek bérbeadása - egyre népszerűbbé vált. Itt közelebbről megnézem, miért van ez a helyzet, a társtulajdon előnyei és hátrányai, valamint hogy a törekvő társtulajdonosoknak mit kell fontolóra venniük a merülés előtt.

Miért egyre népszerűbb a társtulajdon

Az amerikaiak hosszabb ideig halasztják el a házasságot, mint valaha. Az amerikai népszámlálási iroda szerint az első házasság átlagos életkora 1960-tól 2016-ig kb. Hét évvel nőtt.

Ugyanakkor, a Yardeni Research jelentése szerint új háztartásokat alakítunk olyan ütemben, amelyet nem következetesen látunk az 1980-as évek óta. A Deloitte Insights 2015. évi jelentése megállapította, hogy az egyszemélyes háztartások aránya 1960 és 2014 között több mint kétszeresére nőtt. Mivel az amerikaiak még hosszabb ideig várnak, hogy megkötözzék a csomót, vagy pedig teljes egészében elhagyják a hosszú távú háztartási partnerségeket, az egyszemélyes háztartások részesedése úgy néz ki, mintha hogy növekedjen az elkövetkező években.

A 2010-es évek eleje óta ezek a feltételek a növekvő gazdasággal és az alacsony kamatlábakkal együtt olyan apartmanok fellendülését idézik elő, mint San Francisco, Denver és Washington, a DC Millennials és a Zers főnök hajlandó saját házak vásárlására az újonnan épült apartmanközösségekbe és idősebb bérlakások kényelmi szempontból gazdag városi központokban.

A tulajdonos által lakott lakások piaca is felrobbant. A St. Louis Federal Reserve Bank adatai szerint a ház eladásának medián ára 2010 első negyedévében 222 900 dollárról 331 800 dollárra emelkedett 2018 első negyedévében. Az elismerés még hangsúlyosabbá vált a virágzó városokban. Trulia szerint a San Franciscóban a lakásépítés medián ára több mint megduplázódott, a 2010. januári 655 000 dollárról 1,35 millió dollárra 2018 januárjában..

A független évezredek milliói és a városi, egyszemélyes jövedelmű háztartásokat irányító Gen Zers számára a háztulajdon még soha nem tűnt távolinak - annál is inkább azok számára, akik a hallgatói adósság romló szintjével foglalkoznak. A drága lakáspiacokon sok bérlő szükség esetén a szobatársakkal együtt él 20–30 éveiben, idegesen várva azt a napot, amikor meg tudják engedni maguknak egy saját helyet..

De nem mindenki hamar megy egyedül. Még a pénzügyek javulása után is sok bérlő ragaszkodik társaikhoz, vagy újakat talál. Néhányan a tulajdonos által használt ingatlan együttes vásárlását is választják. Ha egyszerűen nem tudja megfizetni a kívánt házat a jelenlegi jövedelmével, vásároljon egy barátnál vagy ismerősen egy vonzó kilátás.

Az is potenciálisan veszélyes. Nem számít, mennyi ideig élt az egykori és a jövőbeli szobatársával, ha valakivel házat vásárolsz, akivel nincsenek törvényes háztartási partnerségben, az nem könnyű döntés.

Ingatlan vásárlás előnyei egy barátommal

Miért vásároljon ingatlant egy barátnál (vagy kétnél)? Ezek a legszembetűnőbb előnyök között vannak:

1. Két jövedelem jobb, mint egy

A drága lakáspiacokon az egy jövedelemmel rendelkező egyedüli vásárlóknak - még viszonylag kényelmesek is) kevés lehetőségük van. Két (vagy több) jövedelemmel valószínűleg valószínűbb, hogy 20% előleget fizet be, és az elkövetkező évekre potenciálisan izmos jelzálogkölcsön-kifizetéseket enged meg..

2. A jövedelemtulajdon birtoklása reálisabbá válik

Ha egy duplex vagy nagyobb egyszintes otthont vásárol, ahol helyet foglal el a bérlőknek, akkor valószínűleg fizet egy prémiumot, és a háztulajdon egyetlen jövedelemnél még távolabb esik..

3. A jelzálogminősítés könnyebb lehet

A hitelezők mindenkit aláírnak, akinek neve megjelenik az ingatlan címében - más szóval, a vevőcsoport összesített jövedelmét veszik figyelembe. Ha feltételezzük, hogy a csoport átlagos hitelképessége jó, akkor szinte biztosan könnyebb lesz a kvalifikáció.

4. Ajánlata vonzóbb lehet az eladók számára

Kombinált források esetén kevesebb gondja lesz egy nagyobb előleg összegyűjtésével vagy az összes készpénz kifizetésével, ha az erőforrások lehetővé teszik. A készpénzes ajánlatok általában vonzóbbak az eladók számára.

5. Lehetőség alaptőke építésére

A háztulajdonosok minden tőkével fizetnek tőkét. Ha az egy háztulajdonos élete nem reális számodra, akkor barátjával (vagy barátaival) történő vásárlás az egyetlen módja annak, hogy a saját tulajdonában lévő tőkét megteremtse..

6. A folyamatban lévő háztulajdoni költségek kezelhetőbbek

Durva hüvelykujjszabály szerint a háztulajdonosoknak elvárniuk, hogy otthonuk értékének körülbelül 1% -át évente a karbantartás felé fordítsák. Ez a részarány alacsonyabb lehet a drága lakáspiacokon, ahol a vásárlók többet fizetnek négyzetlábonként. Függetlenül attól, hogy minden költségmegosztás hasznos.

Hátrányok az ingatlan vásárlás egy barátnál

Érdemes kétszer is megfontolnia egy házba lépést barátja vagy nem romantikus partnere mellett? Ezek a hátrányok szünetet okozhatnak:

1. Az ingatlan nem likvid

Még a szerződésbe írt alapos kilépési eljárásokkal sem a közös tulajdonban lévő otthon iránti érdeklődés lerontása nem az, amit egy éjszakán keresztül megtehetsz, és az egész ház vagy egység eladása valószínűleg hónapokat vesz igénybe.

2. A jelzálog befolyásolhatja az egyéb hitelekre való jogosultságát

Ha nagy jelzálogkölcsönt hordoz a személyes mérlegében, az adósság-jövedelem arány magasabb lehet, mint a hitelezők szeretnék. Ha hamarosan más típusú hitelhez kíván pályázni - például autókölcsönre, hitelkártyára vagy személyes hitelre -, akkor kérdezze meg önmagától, hogy a megfelelő idő-e házat vásárolni.

3. A partner remegő pénzügyei befolyásolhatják a tiéd

Ez az egyik legnagyobb kockázata, ha egy barátommal házat vásárol. Még alapos átvilágítás mellett sem tudja ellenőrizni barátai pénzügyi helyzetét. Ha elmaradnak a kifizetések részesedéséből, akkor ez befolyásolhatja hitelét.

4. Az egyenlő birtoklás megalapozott személyeket hozhat létre

Két személyes partnerségben az 50-50-es tulajdonjog lehet a recept a feszültség vagy az ártatlan helyzet számára. Ezért annyira fontos, hogy szem előtt szem előtt tartsa a társtulajdonosát, mielőtt velük házat vásárol. Az utolsó dolog, amit meg akarsz tenni, a hosszú távú barátság veszélyeztetése.

5. Az egyenlőtlen tulajdoni viszonyok egyensúlyhiányt okozhatnak

Az egyenlőtlen tulajdonlás nem feltétlenül garantálja a harmóniát. Kisebbségi tulajdonosként a többségi tulajdonos vagy tulajdonosok figyelmen kívül hagyhatják vagy zaklathatják őket.

6. A nem megfelelő címzés veszélyeztetheti a tétet

Ha a neved nem szerepel a ház címében, vagy nem vagy az eszköz tulajdonában lévő üzleti egység részvényének törvényes tulajdonosa, akkor nem vagy törvényes tulajdonos - még akkor is, ha a jelzálog egy részét megfizeti és elfoglalja az otthon. Más szavakkal, még ha jó barátok is vagyunk a társvásárlóval, elengedhetetlen, hogy formalizálja a megállapodást és biztosítsa az ingatlanra vonatkozó jogi igényt.

Mit kell belefoglalni a társtulajdonba vagy üzemeltetési megállapodásba?

Nem számít, mennyire ismeri a partnereit, érdekeltségeit olyan társtulajdonosi szerződéssel kell megvédenie, amely nagyon részletesen meghatározza a tulajdonjogának működését. Ez hasonló a házastárssal kötött együttélési megállapodáshoz, bár kevésbé terjed ki. Ha úgy dönt, hogy formális üzleti egységet hoz létre, például egy többtagú LLC-t az eszköz birtoklására, akkor az egység működési megállapodása ugyanazt a hatást gyakorolja.

Az interneten megfizethető, általános társtulajdonosi megállapodásokat találhat. A NOLO rendelkezik házas házaspároknak szóló jogi útmutatással, amelynek költsége 25 dollár alatt lehet, és a kisvállalkozások jogi formáinak összeállítása 30 dollár alatt. Győződjön meg arról, hogy megállapodása megfelel az alkalmazandó állami törvényeknek.

Mivel az ingatlantulajdon bonyolult, és a felmerülő lehetséges problémák sokasága hatalmas, még jobban szolgálja Önt az ingatlanügyvéd által kidolgozott testreszabott társtulajdon vagy üzemeltetési megállapodás. Várhat, hogy több száz dollárt vagy annál többet fizet egy engedéllyel rendelkező szakember által készített testreszabott megállapodásért, de ez egy alacsony ár, amelyet fizetni kell egy ilyen értékes eszköz védelme érdekében.

A társtulajdonban vagy az LLC működési megállapodásában a következők mindegyikét vagy mindegyikét meg kell határozni.

1. Tulajdonosi szerkezet

Először meg kell határoznia, hogy a társtulajdonban lévő házat LLC-ben vagy jogi személyiség nélküli tulajdonjogi megállapodásban tartja-e.

Haladéktalanul forduljon ingatlanügyvédéhez és adószakértőjéhez az igénybe vehető tanácsadásért. A fentiek szerint ne feledje, hogy az LLC tulajdonában nem lehet értelme azoknak az ingatlanoknak, amelyek nem termelnek jövedelmet. A rendszeres háztulajdonos-biztosítás elegendő lehet a felelősséggel kapcsolatos kérdések kezeléséhez, amelyek a tulajdonos által lakott háztulajdonlás rendszeres időtartama során felmerülnek, és ha egy elsődleges lakóhellyel rendelkezik egy LLC-ben, akkor kizárhatja a háztartási mentességet az ingatlanadó-számlán..

Ha csoportja egy vagy több jövedelemtermelő ingatlan megvásárlását tervezi, egy megfelelően felépített LLC megvédi Önt a személyes felelősségtől, és jelentős pénzügyi előnyöket kínálhat az üzleti költségek adókedvezményei révén. Nagyon nagy a fogás az első vásárlók számára, korlátozott készpénztartalékokkal: A hitelezők ritkán adnak ki jelzálogkölcsönöket olyan vállalkozások számára, amelyekben kevés vagy nincs eszköz, és felhívhatják a kölcsönt - vagy teljes összegű visszafizetést kérhetnek, ha a tulajdonjogot a szervezet vásárlás után.

A legbiztosabb módszer ennek elkerülésére az, ha az LLC készpénzben vásárolja meg az ingatlant. Ez nehéz kérdés az első vásárlók számára korlátozott személyes megtakarítással - még azok számára is, akik több erőt kombináltak több partnerrel - különösen a drága piacokon. Ugyanakkor a hitelezők általában nagyobb előlegeket igényelnek a jövedelemtermelő ingatlanokon; 25% vagy annál magasabb a jellemző.

2. Tulajdonosi típus

A nem jogi személyiségű háztulajdonosok általában a következő két típusú tulajdonjogot használják:

Közös bérleti díj

A közös bérlők ugyanabban az akcióban egyidejűleg egyenlő részesedést szereznek az ingatlanból. A közös bérlők túlélési jogokkal rendelkeznek, azaz az elhunyt közös bérlő részesedése halálakor egyenlő mértékben átadódik a többi együttes bérlőnek, anélkül, hogy igazolást adnának át..

Amikor a közös bérlő átutalja érdekeltségét egy másik fél számára, a megállapodás közös bérleti díjra alakul át. A közös bérlet gyakrabban fordul elő a házas és nem házas házastársak között, mint a független tulajdonosi partnereknél.

Bérleti díj közös (TIC)

A közös bérlet egy rugalmasabb megállapodás, amely lehetővé teszi az egyenlőtlen tulajdont és a szakaszos felvásárlást. Például a három személy közös bérleti díja a következőképpen alakulhat ki:

Az A és B tulajdonos az ingatlan 50% -át vásárolja meg az 1. év januárjában.
A C tulajdonos ezután megvásárolja a B tulajdonos részesedésének felét az 5. év januárjában, miközben az A tulajdonos részesedése 50%, B és C tulajdonosok pedig 25% -kal részesedik.

A közös bérlők alapértelmezés szerint nem rendelkeznek túlélési jogokkal; az elhunyt bérlő közös tulajdonban lévő részesedése átruházik birtokukra, majd onnan örököseikre. A közös bérlők azonban elsőbbséget élvezhetnek a társasággal a tagok örököseivel szemben, azáltal, hogy tulajdonjogi megállapodásukba „elsődleges elutasítási jogot” írnak..

3. Biztosítás

A szokásos háztulajdonos-biztosítás általában megfelelő felelősségvédelmet biztosít azoknak a tulajdonosok által használt ingatlanoknak, amelyek nem termelnek jövedelmet. Ha azt tervezi, hogy nem bérlőknek ad bérletet, akkor további védelemre van szüksége - általában ingatlantulajdonos vagy esernyő biztosítás, a tulajdonosi megállapodás jellegétől függően. Nézze meg az Allstate elsőbbségét a bérbeadó biztosításában, hogy többet megtudjon.

Önnek esernyőbiztosítást kell kötnie. Konzultáljon egy biztosítási ügynökkel arról, hogy mi felel meg az Ön helyzetének, majd írjon be egy záradékot a megállapodásba, amely meghatározza az egyes társtulajdonosok minimális fedezetét..

4. Tulajdonosi részesedés

Ez csak a közös ingatlanok és a vállalati tulajdonosi struktúrák bérleti díjaira vonatkozik. Két személyes társaságoknál az 50-50-es részesedés megosztása rendben van, bár sok társtulajdonos egyetért azzal, hogy egy partnert jelöl ki az ingatlankezelőnek, vagy az a személy, aki felelős az ügyvezető döntések meghozataláért a szokásos karbantartás, javítások és a szabályok betartása terén..

Az LLC-kben és a TIC-kben a tulajdonlás általában arányos a partnerek tőke-hozzájárulásával vagy az előleg (ha finanszírozják) vagy a készpénzfizetéssel (ha egyenesen vásárolják) részesedésével. Ha a vételár 50% -át járul hozzá, és mindkét junior partner 25% -át járul hozzá, akkor a birtok felét fogja birtokolni. Ha a kölcsön kifizetését a partnerek tulajdonosi részesedésével arányosan osztja fel, ellenőrizze, hogy mindenki képes-e megbirkózni a szükséges havi fizetéssel. (Erről bővebben az alábbiakban.)

5. Felelősség a javításért és karbantartásért

Mint említésre került, ésszerű egy olyan személyt kinevezni, aki felel a döntések meghozataláért - remélhetõleg a társtulajdonosokkal konzultálva - a rutinszerû javításokról és karbantartásról. Ez kétszeresen igaz, ha azt tervezi, hogy nem tulajdonosi bérlők élnek az ingatlanban. Tudnia kell, hogy kihez kell fordulni, ha problémák merülnek fel.

Meg kell határoznia azokat a megbízható feleket is, akik képesek elvégezni ezt a munkát. Segít abban, hogy kézműves személy legyen a társtulajdonosi csoportban. Ha nem, kutatjon, és kérjen referenciákat harmadik fél szolgáltatóitól.

Végül el kell döntenie, hogyan kell fizetni a szükséges javításokat és karbantartást. A költség felosztása az egyes partnerek tulajdonosi részesedése szerint logikus, hacsak nem tud megállapodni más megállapodásban.

Ne felejtse el elrendelni házellenőrzést, mielőtt bezárja. Az alapos, professzionális ellenőrzésnek meg kell határoznia a háztartás első néhány évében felmerülő legfontosabb kérdéseket, például egy kemencét vagy vízmelegítőt élettartamának végéhez közeledve..

6. Felelősség a fejlesztésekért

Nem akarja bízni a karbantartási pont személyében, hogy egyoldalúan megrendelje a nagyobb lakásfelújítási projekteket. Végül is nem minden lakásfelújítási projekt növeli a viszonteladási értéket. Két személyes partnerségek esetén a konszenzuson alapuló rendszer részesül előnyben, kivéve, ha a tulajdonosi részesedés nem egyenlő. Többszemélyes csoportokban a tulajdonosi részesedéssel súlyozott szavazatoknak van értelme.

Ideális esetben a lakásfelújítási projektekkel kapcsolatos vitatott szavazásokra nincs szükség. A társtulajdonban vagy az üzemeltetési megállapodásban azonosítsa a reális felújításokat és az értéknövelő projekteket, és határozza meg a befejezésük ütemtervét..

7. Felelősség a közművekért

Logisztikai szempontból könnyebb lehet, ha az egyik társtulajdonos neve megtalálható a ház közüzemi számláin. Mondja el működési megállapodásában, hogy ennek a személynek a felelőssége a közüzemi számlák időben és teljes összegben történő megfizetése, és hogy a többi társtulajdonosnak minden fizetési határidő előtt meg kell fizetnie a fizetőnek kártérítést. Mivel a tulajdonosi részesedés nem áll összefüggésben a víz- vagy energiafogyasztással, fontolja meg, hogy minden társtulajdonost egyenlő részarány fizetésére kötelezzen.

8. Adókezelés

Mutassa be, hogy a tulajdonosi csoport hogyan kezeli a házhoz kapcsolódó jövedelemadó-levonásokat - leginkább a jelzálogkölcsönök kamatát és az ingatlanadó-kifizetéseket.

Először meg kell határoznia, hogy mely társtulajdonosok - ha vannak ilyenek - tervezik részletezni levonásaikat; sok adófizetõ nem. Azoknak, akik megtervezik a részletezést, el kell dönteniük, hogyan kell megosztani őket, akár arányosan tulajdonosi részesedéssel, akár egy társtulajdonosdal, figyelembe véve a megengedett levonások 100% -át. Konzultáljon adószakértővel annak meghatározása érdekében, hogy mi megengedett itt.

Ha az eszköz üzleti vállalkozás tulajdonában van, akkor meg kell határoznia, hogyan osztják fel a házhoz kapcsolódó költségeket az üzleti költségek levonásának céljából. Általában a társtulajdonosok levonják a támogatható költségekből való részesedésüket. Az engedélyezett üzleti levonások sokasága nagyobb lehet, mint a házhoz kapcsolódó személyes levonások; Lehetséges például, hogy levonhatja a házbiztosításból és a közüzemi fizetésekből származó részesedését. A tanyamentesség elvesztése azonban ellensúlyozhatja ezt az előnyt. Mielőtt elkészíti a megállapodás ezen szakaszát, beszéljen adószakértővel.

9. Bérlői menedzsment

Ha az ingatlanban további helyiségek vagy egységek vannak, akkor határozza meg, hogy ezeket a területeket bérbe adja-e a nem tulajdonos bérlők számára, és ha igen, akkor írja elő a bérlői menedzsment logisztikát a megállapodásban, beleértve:

Külön bankszámla létrehozása a bérleti díjak összegyűjtésére és elosztására, valamint a bérlőkkel kapcsolatos költségek kezelésére
Az egyes tulajdonosok bérleti jövedelmének meghatározása
Kapcsolattartó személy kijelölése a bérlők számára
Bérleti díjak meghatározása (a jövőbeni emelésekre vonatkozó juttatásokkal)
Szabad bérleti szerződés elkészítése új bérlők számára (ismét módosítási támogatásokkal)
A bérlőkkel kapcsolatos jövőbeni döntések kezelése (például a nem tulajdonosoknak történő bérlés megszüntetése)

10. Kilépési stratégia

A társtulajdonban vagy az üzemeltetési megállapodásnak világos, átfogó rendelkezéseket kell tartalmaznia a tulajdonosok számára a megállapodásba való belépéshez és az abban való kilépéshez. Ezeknek a rendelkezéseknek figyelembe kell venniük a következő forgatókönyveket:

A társtulajdonos halála akarattal vagy anélkül
A társtulajdonos szándéka, hogy eladja részesedését az ingatlanban
A társtulajdonos váratlan pénzügyi nehézségei

Gyakran előfordul, hogy a független társtulajdonosok a „tulajdonjog-visszautasítási” záradékokat tartalmazzák a társtulajdonosi megállapodásokba. Ha az egyik társtulajdonos elmúlik vagy költözik eladni a részesedését, az elsőbbségi jog elsőbbséget biztosít a fennmaradó társtulajdonosoknak a távozó társtulajdonos örököseivel vagy társaival szemben. Választhatják azt a tét megvásárlását, mielőtt például egy rokonnak átadnák.

Megállapodásának ebben a részében meg kell határozni a következő helyzetekre vonatkozó szempontokat:

Amikor a társtulajdonosok bonyolult partnert bocsáthatnak ki a megállapodásból
Mennyi figyelmeztetést kell megadni az induló társtulajdonosnak, mielőtt eladná vagy átruházná részesedését
A ház valós piaci értékének felmérése a társtulajdonos részesedésének (vagy a teljes ingatlan eladásának) átruházására vagy eladására való felkészülés során
Minden fennmaradó társtulajdonos hozzájárulása vétel esetén (például a fennmaradó társtulajdonosok a jelenlegi tulajdonosi részesedésük arányában vásárolják meg?)

Egyéb szempontok a társtulajdonosok számára

Előfordulhat, hogy ezek a megfontolások nem jelennek meg a társtulajdonban vagy az üzemeltetési megállapodásban, de érdemes gondosan átgondolni őket, mielőtt ingatlanvásárlást folytat egy barátommal.

1. Helyi rendeletek

Néhány önkormányzat olyan foglalkoztatási rendeletekkel rendelkezik, amelyek korlátozzák az azonos lakóegységben élő független emberek számát. Például, mielőtt a körzeti változás hatályba lépett, szülővárosom, Minneapolis, házonként öt egymással független ember korlátozását határozta meg. A két személyes társtulajdonban lévő csoportoknak mindenütt jól kell lenniük, de meg kell erősíteni, hogy a nagyobb csoportok megfelelnek a helyi törvényeknek.

2. Idővonal

Mennyi ideig szeretné birtokolni a helyet? Még akkor is, ha a kilépési stratégiákat kötelezően megfogalmazzák, az eltérő ütemtervek komplikációkat okozhatnak az úton. Ha azt várja, hogy öt év elteltével kilép a megállapodástól, akkor partnere azt várja, hogy 20 évig ragaszkodjon a helyhez, és egyiküknek sincs eszköze a másik megvásárlására, akkor a partneri viszonyodik időbomba..

3. Életmód

Saját tapasztalatom szerint az „ellentétek vonzzák” nem vonatkozik a szobatársakra. Ha nem hajlandó egy egész évig tartó bérleti szerződést egy nehéz háziasszonyval elviselni, akkor valószínűleg nem akarja elkölteni a jelzálogidőszak nagyobb részét azzal. Mielőtt kölcsönös tulajdonjogi megállapodást kötne, nyílt beszélgetéseket folytasson leendő partnereivel az alábbiakról:

Dohányzási szokások
Háziállat tulajdonjog
Társadalmi élet (annyiban, ha más tulajdonosokra vagy bérlőkre vonatkozik; például a házban gyakori vendégek vagy partik)

4. Jelzálográta

A többvásárlói jelzálogkölcsön-kérelmek értékelésekor a hitelezők nem csak a cselekmény legjobb hitelképességét veszik figyelembe. Normál körülmények között átlagolják a vásárlók pontszámait. Ha hitelképessége magasabb, mint partnereinek, ez azt jelenti, hogy a hitelkamatláb valószínűleg magasabb lesz, mint ha önmagában vásárolta volna meg a házat.

5. Hitelminősítési kockázat

A közös tulajdon a közös felelősséget jelenti. Még ha Ön is kielégíti a ház költségeinek megoszlását, a partnerei valószínűleg nem. Ha az egyik társtulajdonos nehéz helyzetben esik, és nem lesz képes fizetni a kifizetésekkel, és nem tudja felvenni a késést a társtulajdonosok többi részével, akkor a késedelem megjelenhet a hitel-jelentésben, és hátrányosan befolyásolhatja hitel pontszám. Ha a hitel súlyosan késedelmet szenved, a hitelező kizárhatja az ingatlant.

6. adósság / jövedelem arány

Még akkor is, ha egy vagy több partnerrel jelzálogkölcséket oszt meg, akkor a teljes kölcsönért személyesen Ön felelõs. Más szavakkal: az adósság / jövedelem arány kiszámításakor a hitelintézetek a kölcsön teljes fennmaradó részét, és nem csak a közvetlenül fizetendő részt veszik figyelembe. A hitelezők óvatosak a magas adósság-jövedelem aránnyal rendelkező hitelfelvevők körében. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda szerint a minősített jelzálogkölcsön - az egyes beépített fogyasztóvédelem mellett nyújtott kölcsön - maximális adósság-jövedelem aránya általában 43%..

7. Pénzügyi kapacitás

Mielőtt beleegyezik abba, hogy házat vásárol egy barátjával vagy barátaival, beszéljen őszinte, alapos beszélgetéssel az Ön pénzügyi helyzetéről. Nem szeretné, ha a társtulajdonos képtelen visszafizetni a jelzálog részét, hogy befolyásolja hitelét, vagy a legrosszabb esetben megfosztja otthonát. Ossza meg a pénzügyi kimutatásokat, ideértve a likvid eszközöket és kötelezettségeit, valamint a jövedelem igazolását a teljes tulajdonosi csoportnak.

Külön-külön el kell végeznie a hiteljelentést és a háttér-ellenőrzést - igen, még a barátjának is -, hogy azonosítsa a lehetséges vörös zászlókat, amelyek esetleg nem tűnnek fel személyes mérlegükben..

Alternatívája a társtulajdonlásnak: kölcsönzés a barátainak

Ha nem szívesen együttműködik - és együttél - egy vagy több társtulajdonossal, fontolja meg egy alternatívát: egyenes ház megvásárlását és a házban szobák bérlését a barátainak. A tisztességes piaci bérleti díj felszámítása egy vagy több nem tulajdonos házastárs számára nagyszerű módja a jelzálog-, biztosítási és ingatlanadók támogatásának, ellensúlyozva a háztulajdon költségeit, és megfizethetővé téve egy olyan otthont, amely egyébként meghaladhatja a pénzügyi lehetőségeit..

Itt található egy áttekintés a tulajdonos által használt lakásban pótágyak vagy lakások kölcsönzésének folyamatáról és jogszerűségéről a barátoknak.

1. Helyi rendeletek

Győződjön meg arról, hogy a ház vagy az egység, valamint a bérelni kívánt helyiség megfelel-e az alkalmazandó helyi előírásoknak. Például a helyi lakhatási hatóság megkövetelheti, hogy az alagsori hálószobákban legyenek elég nagy kijárati ablakok, hogy átjárhassanak.

A súlyosabb korlátozások kevésbé általánosak, ám ezeket továbbra is fontos követni. Egyes helységek például tiltják a háztulajdonosoknak, hogy béreljenek szobákat független emberek számára. Mások megkövetelik, hogy a tulajdonos lakói bérleti engedélyeket szerezzenek.

2. Biztosítás

A szokásos háztulajdonos-biztosítás nem biztosítja a bérlői számára megfelelő felelősségbiztosítást. Esernyő-politika lehet a leginkább költséghatékony lehetőség. A Biztosítási Információs Intézet szerint arra számíthat, hogy évente 150–300 dollárt költ egy millió dolláros esernyő kötvényre.

3. Bérlői vetítés

Igen, ők a barátok, de soha nem lehet túl óvatos. Töltse ki őket ugyanolyan hitel- és háttér-ellenőrzéssel, amelyet ismeretlen bérlőknél végezne. Ezeknek a jelentéseknek nem szabad meghaladniuk 50 dollárt, és nagylelkűnek érezheti magát a költségeket.

4. Bérleti szerződés elkészítése

Soha többé nem lehet túl óvatos. Készítsen hivatalos bérleti megállapodást, amely tartalmazza az Ön jogait és kötelezettségeit. A bérleti szerződésnek ki kell terjednie a megélhetés részleteire is, például:

Háziállatok bevihetők-e (és az őket szabályozó szabályok)
Felelősség a közművekért
A közös területhez való hozzáférés és a kötelezettségek
Az egynapos látogatókra vonatkozó szabályok
A személyes teret szabályozó szabályok (például hogy milyen körülmények között léphet be a bérlő szobájába, és mennyi időn belül értesítést kell tennie?)
Biztosíték beszedése, visszaadása és elvesztése

5. Biztosíték beszedése

Nem számít, milyen felelősségteljesnek tartja barátját, balesetek történhetnek. Tehát szedje be azt a letétet.

A pontos szabályok államtól függően változnak, de a földtulajdonosok általában 1,5 vagy másfél havi bérleti díjjal kamatot fizethetnek be. Írja le a bérleti szerződésben, hogy miként tartják a betétet - általában letétet - és azokat a körülményeket, amelyek csökkenthetik a letét visszatérítését.

Előnyök a szobák bérlése a barátok számára

Miért béreljen tartalék szobát vagy egységet barátainak? A saját lakhatás támogatásának nyilvánvaló előnyein túl ezek is a legnagyobb előnyök.

A barátaid ismert mennyiségűek. Legtöbbünknek csapást kiváltó története van a rossz szobatársakról. A barátok is rossz szobatársak lehetnek, de az a tény, hogy társadalmilag ismeri őket, legalább valamilyen jelzést ad arra, hogy valószínűleg hogyan viselkednek közeli helyiségekben.
Nem kell hirdetnie a helyet. Amint a barátja beleegyezik abba, hogy bérelte a helyet, azonnal átugorhatja a bérleti szerződés aláírását - nem kell megnyitnia személyes tereit a show-k számára.
A barátok társadalmi nyomást érezhetnek a helyed tiszteletben tartása érdekében. Bármilyen is legyen a természetes hajlamuk, a barátok társadalmi nyomást érezhetnek, hogy modellbérlőkké váljanak, nehogy bármilyen hidat elégetjenek.
A barátok inkább hajlandók segíteni a ház körül. Ugyanígy, a barátaid hajlamosak a ház körül és túl menni - tisztítani a közös területeket, kaszálni a gyepet, lapolni a hóot és így tovább - különösen, ha szüneteltetik számukra a bérleti díjat vagy a közművet..
Barátainak bérleti díjai növelik a bejelentett jövedelmét. Míg a bérleti jövedelem adóköteles, a pénz pénz. Rövid távon az extra pénzeszközök csökkenthetik az adósság-jövedelem arányt, ez pedig a hitelképesség dicsérete. Idővel a bérleti jövedelme fedezheti az otthoni karbantartást, fejlesztéseket és a nem lakáscélú költségeket, vagy csökkentheti az adókedvezményes nyugdíjazási számláját..

Hátrányok a szobák bérlés a barátainak

Ezek az egyik legnagyobb hátránya, ha helyet bérelsz barátainak.

Lehet, hogy a rossz fiú vagy. Remélhetőleg soha nem kell visszaváltást követelnie a barátaitól, vagy fenyegetnie a kilakoltatást. De fel kell készülnie a lehetőségekre. Ha elveti Önt az a gondolat, hogy a „rossz fickót” játssza barátaival, fontolgassa meg bérbeadását olyan embereknek, akiket még nem ismersz.
Az egyenlőtlen teljesítménydinamika károsíthatja a kapcsolatot. Még ha a bérlő és a bérlő kapcsolatai is soha nem jutnak fejedre, az egyenlőtlen hatalmi dinamika pusztán az a tény, hogy idővel rontja a kapcsolatát. Végül is a bérlő-barátja alapvetően fizető vendég az otthonában.
Az a döntés, hogy nem formalizálja a kapcsolatot, visszafordulhat. Kísértés lehet arra, hogy bérbe ad egy régóta kapott barátnak kézfogás alapján. A szerencsétlen - de nem hallhatatlan - esemény során, amikor barátja komoly károkat okoz az ingatlantól, vagy kihagyja az esedékes bérleti díjat, ezer dollárnyi dollárt találhat magának, és rövidesen értesítheti az új bérlőt..
Ön nyomást gyakorolhat a bérleti díjak vagy a közművek szüneteltetésére. Még akkor is, ha megteszi a körültekintő lépést, amikor jogilag kötelező érvényű bérleti szerződést készít és elfogad egy biztosítékot, kötelezőnek érzi magát a jó akarat megmutatása érdekében azáltal, hogy barátjának szünetet tart a bérleti díjból, vagy a közüzemi költségeket fedezi a saját zsebéből. Ha nem akarja rosszul érezni magát a tisztességes piaci bérleti díj felszámítása mellett olyan személytől, akit nem ismersz jól.
Mindenekelőtt képesnek kell lennie arra, hogy megszabadítsa a házat. Ha elsősorban nem tudja beszerezni az előleget előlegig, akkor ez az egész gyakorlat vitathatatlan, és visszatérsz olyan barátok keresésére, akik hajlandóak közös tulajdonjogi megállapodást kötni..

Záró szó

A ház megvásárlása semmilyen körülmények között élettakarékos döntés. A ház megvásárlása egy barátnál vagy több barátnál sok olyan megfontolást jelent, amelyeket az egyedülálló vagy házas háztulajdonosoknak nem kell figyelembe venniük.

Ez azt jelenti, hogy egy vagy több nem rokonnal ház megvásárlása lehet az egyetlen reális lövés a ház birtoklása előtt, mielőtt a szürke haja megjelenne. Ha ez nem elég motiváció a nem hagyományos tulajdonjogi megállapodások feltárásához, akkor talán készen állsz bérelni életre.

Gondolkodik egy ház megvásárlásánál egy barátnál, vagy egyedülálló házvásárláson, és bérbeadással ismerősök számára?