A pénzügyek jövője - Tippek a #CapXTalk-tól

A személyi pénzügy alapelvei ismerkednek, széles körben alkalmazandók, és valójában nem változnak meg. Nem számít, kicsoda vagy mit csinál, tudod, hogy fontos kevesebbet költeni, mint amennyit keresnek, kerülni kell a magas kamatozású adósságot, amely nem eredményez mérhető befektetési megtérülést, diverzifikálni a beruházásokat, és megtervezni a jövőt.

Jó, hogy ezek és más személyes pénzügyekre vonatkozó iránymutatások annyira jól megalapozottak, még akkor is, ha nem mindig követik a levelet. De ismereteik lehet kétélű kard. Amikor úgy érzi, mintha mindent korábban meghallott volna, könnyen értékesítheti az értékes pénzügyi tanácsokat, amelyek javíthatják pénzügyi biztonságát és segíthetnek elkerülni a költséges hibákat..

A Capital One ezt meg akarja változtatni. Októberben a Capital One #CapXTalk otthont adott, amely kiemeli a „Pénzügyi realitások, amelyek ötleteket, innovációt és oktatást ösztönöznek” című pillantást az évezredes generáció személyes pénzügyi kihívásaira és lehetőségeire, különös tekintettel a technológiára és az innovációra..

A moderátor, Mario Armstrong, a NEVERSETTLE.tv házigazda (2017 márciusában jelenik meg) és az NBC Today Show jelenlegi közreműködője egy órás beszélgetést folytatott arról, hogy „hogyan látnokok látnák a technológia és a pénz szerepét a mindennapi életünkben. él „. Armstronghoz három panel tag csatlakozott:

Jake Fuentes: A Level Money Cofounder és vezérigazgatója, egy „olyan alkalmazás, amely egyszerűsíti a fiatal felnőttek pénzkezelését, és több százezer felhasználónak segített több mint 12 milliárd dollár tranzakciók kezelésében”. A Capital One nemrégiben vásárolt szintű pénzt.
Erin Lowry: A népszerű személyes pénzügyekkel foglalkozó Broke Millennial és egy azonos nevű könyv, amelyet 2017. májusában jelentettek meg.
Stefanie O'Connell: A népszerű személyes pénzügyekkel foglalkozó The Broke and Beautiful Life szerzője és szenvedélyes Gen Y ügyvéd.

A „Pénzügyek újraképzése: Az új ötleteket, innovációt és oktatást inspiráló pénzügyi realitások” áttekintése

Armstrong és a banda sokat tettek bele az egy órás beszélgetésbe Seattle-ben, és új perspektívákat fedeztek fel számos érdekes témával kapcsolatban. Ha nincs ideje megnézni az egész beszélgetést, akkor tekintse meg néhány kiemelt témát.

Pénzügyi oktatás az élet korai (vagy későbbi) szakaszában

Armstrong elindította a vitát azzal, hogy megkérdezte a panelistákat hátterükről és a személyes pénzügyekkel kapcsolatos korábbi tapasztalataikról.

Lowry egy pénzügyilag írástudó háztartásban nőtt fel, „ahol a pénz soha nem volt tabu”. Ez felbecsülhetetlen értékű „alapot adott”, amely megtanította nekem, hogyan kell kiváló pénzügyi döntéseket hozni ”- mondta. A főiskolát hallgatóinak adóssága nélkül fejezte be, majd belépő szintű állást vállalt a „The David Letterman Show” című műsoron. Annak ellenére, hogy szerény jövedelmet keresett és (szükség szerint) drága New York City-ben lakott, átlag feletti pénzügyi IQ segített neki elkerülni a pénzügyi válságokat, élvezni a fenntartható életmódot, és valóban megtakarítást hozni. A „Broke Millennial” inspirációja akkor jött, amikor rájött, hogy „nem mindenkinek volt ez az alapja”, és kortársainak milliói küzdenek pénzzel. Célja: „becsapja az embereket a személyes pénzügyek megismerésébe” személyes történeteken és példákon keresztül.

A Fuentes korai élettapasztalata nagyon más volt - gyermekkori otthonában: „Soha nem beszéltünk pénzről” - mondta. 20 éves korában küzdött, hogy 33 000 dollár hallgatói adósságot és 11 000 dollár hitelkártya adósságot fizessen ki. Ez valójában álruhássá vált az álruhában - a Fuentes pénzküzdelmei inspirálták a Level Money-t, egy pénzügyi automatizálási megoldást, „amely megmondja, hogy mekkora összeget költött napi szinten.”

O'Connell, a képzésben szereplő színész és önmagában a „Gen Y ügyvédje” megnevezésen alapulva támaszkodott a személyi pénzügyek világába. „Évezredes álmom az volt, hogy profi színésznő légy.” - mondta, nem követve a „40 éves karrier utat, házat vásárol, és 2,5 gyermeket nevel”. Úgy tűnt, az álma megvalósult, amíg a Nagy Recesszió szívébe nem fejeződik be, csak színházi diplomával felfegyverkezve. A tapasztalat egy egyszerű leckét adott neki: „a pénz számít”. Most evangélikus a jó pénzügyi döntéshozatal hatalmáról, és elkötelezett amellett, hogy segítse az évezredek legjobb életét.

Diszkrecionális költségvetés-tervezés: Hogyan kell kezelni a rendelkezésre álló jövedelmet

Mikor lehet „pénzt pazarolni magadra”? Vajon tényleg elpazarol-e pénzt olyan árukra, szolgáltatásokra és tapasztalatokra költve, amelyek javítják mentális egészségét és megkönnyítik az életét?

"Ha ez valami, ami javít neked, a karrieredben, az életedben, hogy pazarlás?" - kérdezte Lowry. Megjegyzi, hogy bár a költségvetés szerény, a fiatalabb emberek többletpénzt kapnak a nem szükségszerűségek fedezésére. Tapasztalata szerint ezt a diszkrecionális jövedelmet általában a rutinszerű házimunkák, például kutyasétálás, lakástakarítás és mosoda kiszervezésére fordítják. Időt takarít meg, amelyet fel lehet használni nagyobb értékű feladatokhoz, például szakmai fejlődéshez vagy mentális egészséget javító tevékenységekhez, például terapeuta meglátogatásához vagy masszázshoz..

Armstrong rámutatott, hogy annak ismerete, hogy mennyit fizet a bankban, nem ugyanaz, mint annak tudása, hogy mennyit tud biztonságosan költeni - vagy ebben az esetben a hulladékot. Ez nagy probléma a hagyományos banki szolgáltatásokkal - mondta Fuentes. A bankom „tudja”, hogy felmerülnek hitelkártya számláim, bérleti díjaim és egyéb költségeim, folytatta, miért nem tudnák „tudatni velem, mit tudok ténylegesen költeni?” Sok más költségvetési szoftvermegoldással ellentétben a Level Money pozitív megközelítést alkalmaz erre a mindennapi kérdésre, mivel tudatja a felhasználókat, hogy mi maradt meg a szükségletek elszámolása után, ahelyett, hogy egyszerűen „csuklóra dobnák őket”, amikor túllépnék költségvetésüket.

Lowry megjegyezte, hogy sok olvasója nem biztos abban, mennyit költenek valójában, mert anyagi szempontból kevésbé biztonságosak, mint szeretnék. Lowry maga tudja, mi ez. Most 30 éves, soha nem volt rögzített fizetése, munkáltató által támogatott 401 (k), vagy munkáltatói által támogatott egészségügyi ellátások. "Ez a keret teljesen különbözik a pénzügyi tanácsoktól, amelyeket gyakran adunk az embereknek" - mondta. Jelentése szerint az egyének nagyobb felelősséget viselnek az "önvezérelt pénzügyi tervezésért", mint valaha. Ez alátámasztja az időtakarékos, érzékelő automatizálási megoldások esetét, például a Level Money.

Alkalmazkodás a változó gazdasági realitásokhoz

Armstrong azt állította, hogy sok évezredes pénzügyi életének alapvető bizonytalansága kapcsolódik mind a generáció kialakulási tapasztalataihoz, mind a globális gazdaság hatalmas szerkezeti változásaihoz..

Az első kérdésben az évezredek állítólagos önközpontú hozzáállására utalt, és megkérdezte, hogy ezek miként játszanak be pénzügyi kalkulációikat. Lowry azt állította, hogy az önközpontúság valójában sok évezreden keresztül előny, mivel támogatja a vállalkozói gondolkodást. "Meggyőződésünk, hogy meg tudjuk csinálni azt, amire gondolkodunk." - mondta. Ez előnye annak a „drasztikusan megváltozott” világnak, ahol a tradicionális munkahelyek kevésbé biztonságosak, és a szabadúszó munka népszerűbb. "Ha a rendszer megváltozott számunkra, akkor miért nem változtathatnánk meg a rendszerhez való viszonyulást?"

Mi van, ha a családtagok nem támogatják ezt a gondolkodásmódot? Fuentes azzal érvelt, hogy nem sok választásuk van. "Az alma és a narancs" ezredes évek óta - mondta a szülőknek a fiatalabb fiatalok gazdasági helyzetével összehasonlítva. Megjegyezte, hogy az átlagos állásidő kevesebb, mint két év, és ez messze van az elmúlt évszázadban jellemző évtizedekig tartó foglalkoztatási tippektől..

O'Connell egyetértett, hangsúlyozva, hogy az évezredeknek kevésbé kell aggódniuk az precedenst illetően, és inkább azért, hogy „saját feltételeinkben éljünk és dolgozzunk”. Az millenniumok kevésbé reagálnak a személyes pénzügyekről szóló „prédikálásra”, mint a „beszélgetésben való részvételre és tájékoztatásra” és az „értékekre épülő közösségek létrehozására”. Példaként megemlítette a fitneszipar modelljét: Míg a kalóriabevitel és a testmozgás kiegyenlítésének gyakorlása a legtöbb mainstream fitneszrendszer alapját képezi, a jóga szerelmeseinek, a SoulCycle rajongóknak és a CrossFit drogosoknak nagyon különböző útvonalak vannak ugyanazon végcél felé. A személyes pénzügyek ugyanúgy működnek, számos megközelítéssel szem előtt tartva azt a közös célt, hogy az emberben megélhessenek. A trükk az, hogy olyan réseket és közösségeket támogassunk, amelyek eltérő életmódot és pénzügyi prioritásokat fogadnak el, és közös értékek, aktív részvétel és pozitív megerősítés révén erősítik a pénzügyi jólétet - „hurok, nem felülről lefelé irányuló párbeszéd, amely valójában nem párbeszéd”.

Hogyan változtatja meg a technológia a pénzkezelési játékot?

Az ATM-ektől az online bankolásig, a hitelkártyák chip-ig a technológiának és a személyes pénzügyeknek hosszú, szoros kapcsolatuk van. Armstrong megkérdezte az egyes panelistákat, hogy a „digitális natív” évezredek miként használhatják fel technológiai alkalmasságukat személyes pénzügyeik és pénzkezelési készségeik fejlesztésére, és vajon szükségük van-e bármilyen jelenlegi vagy potenciális „fintech” innovációra?.

Lowry reményét fejezte ki a technológia és a „pénzügyi terápia” közötti házasságról, megjegyezve, hogy vannak olyan alkalmazások, amelyek lehetővé teszik, hogy távolról beszéljen orvosával vagy terapeutájával. O'Connell korábbi észrevételeit követve azt állította, hogy a terápiás megközelítés visszatükröződhet azokkal az évezredekkel, akik rosszul reagálnak az irányelvekre és az ajánlatokra, ám akkor virágzik, amikor hagyják, hogy saját következtetéseikre jutjanak arról, hogy mi a jó és a helyes..

Fuentes a pénzgazdálkodási elvek erősebb összekapcsolásának és a pozitív megerősítésnek a mellett állt. „Minden pénzügyi tanácsadó, akivel beszélek, azt mondja nekem, hogy minden nap csökkentenem kell egy csésze kávé vásárlását” - mondta. De a „kávé a napom egyik legszebb része. A kivágás azt jelenti, hogy veszélybe sodortam a boldogságomat! ” A költségvetési tervezésből és a megtakarításból származó súrlódás kiküszöbölésével hozzátette: A Level Money megkönnyíti az embereket, hogy kicsi módon jutalmazzák meg magukat (például egy latte megragadásával) az ezzel járó bűntudat nélkül („talán, ha jobban költenek 4 dollárt másutt… "), Mert csak tudják, hány latt engedhetnek meg maguknak hetente.

A hagyományos banki ügy továbbra is releváns a millenniumokhoz?

A gazdasági forradalom és a gyorsuló technológiai változások felteszik a kérdést: Vajon a fiatalabb emberek használják-e továbbra is a hagyományos banki szolgáltatásokat? Armstrong megkérdezte a panelistákat, hogy szerinte mit gondolnak a nagy bankok, mint például a Capital One, az „évezredes gondolkodásmódról”, és hogy mire kell még dolgozniuk.

O'Connell visszatért a közösségépítés iránti igénybe, és a Capital One Cafes-t (kávézó-szerű fióktelepeket, ahol a látogatók ingyenes Wi-Fi-t használhatnak, kortyolgathatják a friss főzött kávét és cseveghetnek a Capital One munkatársaival) pozitív terekké alakítják, amelyek rezonálnak a fiatalabbokkal, on-the-go banki ügyfelek. A kávézókoncepció megkönnyíti a megbeszéléseket „a lapokon szereplő fekete-fehér számokon túl”. "Nagyon izgalmas ... látni, hogy egy nagyvállalat ilyen lépést tesz az innováció személyes oldalán .... Nem hiszem, hogy trükkös, azt hiszem, hogy valódi."

„Ennek csak értelme van” - tette hozzá Fuentes, megjegyezve, hogy a Capital One „pénz-coaching” szolgáltatást vezet be, amely ötvözi a hagyományos banki szolgáltatásokat az élet-tanácsadással és pénzügyi tanácsadással. A régi időkben "nem volt hely beszélgetni arról, hogy mit kell tenned a pénzzel - az a fajta dolog, amely valóban segíthet a jobb életben."

Lowry megjegyezte, hogy a nagy recesszió sok évezred óta döntõ idõszakban jelentkezett, mivel vagy éppen beléptek a munkaerõbe, vagy arra készültek. Érthető, hogy sokan gyanakvók különösen a bankok és általában a nagy, rejtett intézmények iránt. Azért kapta a Capital One hitelt azért, hogy „évezredek óta javítsa a dolgot, beszéljen velünk [és] az értékeinkkel… ha a bankiparban erõként elismernek minket”. Armstrong javaslata szerint az évezredeken átnyúló banki gyakorlatok, például a mobil csekk-betét és a szabadon folyó ügyfelek-bankárok közötti beszélgetések végül kiszűrik az idősebb fogyasztókat, mihelyt meglátják előnyeiket..

Beszélgetés szüleivel (és társaiddal) a pénzről

Úgy tűnik, hogy minden nemzedék egy törést jelent a múlttól. A II. Világháborúban harcolt legnagyobb generáció szkeptikusan szemügyre vette a Baby Boomers lázadását és állítólagos önközpontúságát. A boomok viszont megkarcolták a fejüket az X generáció iróniájának és tiszteletlenségének ölelésében. És most mindenki azt kérdezi, hogy mi az Y generáció.

Armstrong megjegyezte, hogy ez a különbség a pénzügyi világban is látható. A leginkább fiatal közönség megkérdezése után kijelentette, hogy a résztvevők nagyjából egyharmada beszélt a szüleivel a pénzről - egy elég kis arányt, tekintettel a téma fontosságára.

Lowry javasolta a generációs megosztottság fokozatos áthidalását oly módon, hogy „a szüleid ne zaklatjanak”. Végül nehéz kérdéseket kell felvázolnia: „Te anya és apa nyugdíjazási terve vagy? Van-e anya és apa elegendő pénz az élet végső szakaszának kezeléséhez? Pénzügyekben támaszkodnak önre?

Miután bekerült egy ritmusba, olyan gyakran üljön le egy-két órára a szüleidre, és tegye át kérdéseit és aggályait, különös tekintettel a pénzügyek és a technológia metszéspontjára. Csak kerülje el az ellentmondásos témákat az ünnepek alatt, és hallgassa meg a személyes pénzügyek podcastját, vagy olvassa el a személyes pénzügyekről szóló blogjait a beszélgetés indításához. (O'Connell utalt a második pontra, megjegyezve, hogy a podcastok és blogok bepillantást nyújtanak minden életkorú és hátterű valódi ember életébe és sebezhetőségébe, megkönnyítve ezzel a néha kellemetlen beszélgetésekhez való természetesebb megközelítést.)

Fuentes azt javasolta, hogy beszéljen a barátaiddal előbb erről a témáról. Idõs idõszakos „kemény beszélgetéseket” idézett, amelyekkel kapcsolatban pénzzel kellett volna beszélnie a barátokkal, gyakran „olyan dolgokra” összpontosítva, amelyeket valójában nem tudunk. Egyszerűen tudva, hogy valaki más ugyanazokkal a kérdésekkel birkózik, mint te, tette hozzá, valóban tisztázhatja gondolkodását és növelheti önbizalmát. És amikor pénzügyi tanácsot ad, győződjön meg arról, hogy azt „beállítsa és felejtsd el” módon, amely nem igényel sok bevásárlást a kevésbé tapasztalt fél részéről.

Kezelés kockázatokkal és kudarcokkal

A hagyományos foglalkoztatási modell eróziója, valamint a vállalkozói szellem és a szakmai függetlenség növekedése szükségszerűen kockázatot jelent a fiatalabb munkavállalók számára. De amint Armstrong mondta: "A kudarc olyasmi, amelyre Ön [a panelészek] nem iratkoznak fel."

O'Connell megjegyezte, hogy a show-üzletben „szó szerint minden nap kudarcot vall”. Ahelyett, hogy meglapulna vagy visszavonulna, egyszerűen csak leporolja magát, és folytatja a következő meghallgatást. Ez a gondolkodásmód „lehetővé tette számomra, hogy vállalkozóként hatékony vagyok ... és óriási kockázatot vállaljak”.

"Szeretek a legrosszabb esetre gondolkodni" - mondta, amely nem lenne olyan rossz. „Visszamegyek egy étterembe, és úgy dolgoznék, mint amikor színésznő voltam” - vállat vont. "Az álmaim feladása sokkal nagyobb árat fizet, mint a kudarc."

Fuentes megjegyezte, hogy az ezeréves generáció egyik legfontosabb meghatározó tulajdonsága a „kockázatvállalási hajlandóság és szükség”. Mindaddig, amíg megtanulja a tapasztalatait, és nem próbálkozik olyan dolgokkal, amelyek nem működnek, a helyes irányba halad.

Lowry szintén tréfált: nem mondunk többé „kudarcot”, hanem azt, hogy „forgatható”. Armstrong emlékeztette a közönséget, hogy az Instagram sikeres „pivotból” nőtte ki magát. Miután a földrajzi helyzetbe helyezés / bejelentkezéshez hasonló alkalmazást, mint például a Foursquare, az Instagram csak akkor vált fotómegosztó eszközré, amikor az eredeti megközelítése sikertelen volt.

Elmulasztott lehetőségek és átengedések

A beszélgetés vége felé egy közönségtag felkérte a panelistákat, hogy nevezze meg azt "azt a dolgot, amelyet azt szeretne, hogy valaki mondott neked, amikor karrierjét először kezdte, vagy amikor először kezdi megvizsgálni pénzügyeit."

Fuentes elnevette magát, amikor azt válaszolta: „Hogy tényleg meg kell fizetnie a hitelkártyáját.” Megtanulta a nehéz módot arra, hogy a hitelkeret elérése és a hitelkártya számlák figyelmen kívül hagyása nem fenntartható.

O'Connell azt mondta, hogy eltartott egy ideig, amíg rájött, hogy ellenőrzése alatt áll a keresőképessége felett, és hogy "a lehető leggyorsabban megtámadhatja a jövedelemoldalát" hanyagolással. Ez egyre fontosabbá válik a növekvő költségek és a stagnáló bérek korszakában - tette hozzá.

Lowry sajnálta, hogy olyan hosszú várakozást vár, hogy elmenjen egyedül. Alig húga nővére komoly kockázatot vállalt (egy független film elkészítésével, amely a Tribeca Filmfesztiválra került), Lowry úgy döntött, hogy elkezdi magát blogolni és teljes munkaidőben szabadúszóként felállítani..

Végül, mondta O'Connell, fontos felismerni, hogy „a legjobb önmagad” nem feltétlenül jelenti azt, hogy minden tökéletesen megy.

"Ön a saját tapasztalata szerint szakértő" - mondta. „A nap végén drámai diplomámmal rendelkezik, és mégis ezeréves pénzszakértőként vagyok itt. Valamilyen módon rezonálok az emberekkel, ami eredményes ... és szerszám lenne, ha nem osztanám meg a történetemet. "

„Éljen a saját tapasztalataink és a saját tanulságaink tulajdonjogával… azáltal, hogy sebezhető, átlátható, valós és nyitott” - fejezte be a nő.

Kulcs idézetek és elvihető

A három „Újraképző pénzügy: Az új ötleteket, innovációt és oktatást inspiráló pénzügyi realitások” panel tagjai rengeteg hangos harapást produkáltak a beszélgetés során. Néhány emlékezetesebb idézet és rögök a következőket tartalmazzák:

"A nap végén különbség van annak, amit csinálsz, amit szeretsz, és olyan életstílus mellett, amelyet szeretsz." - Stefanie O'Connell
"A tévesztett ön-nárcizmusnak [amelyben gyakran vádolják az évezredeket] pozitív hatása van: vállalkozóvá tesz minket." - Erin Lowry
"Nemcsak a számokról kell beszélnünk a pénzről, hanem a dolgokról is, amelyek boldoggá teszik az embereket." - Jake Fuentes
"A jövedelmét Ön maga határozza meg." - O'Connell
"Bárcsak korábban befektettem magamba." - Lowry
„Nem kudarcot vall, tapasztalatot szerez. A tapasztalat az, amit kap, ha nem kapja meg azt, amit szeretne. ” - Fuentes
„Anyám és apám álma nem az álom, és ez rendben van. Az ezredéves álom sokkal változatosabb, mint valaha. Ha össze kellene foglalnom, azt mondanám: „saját feltételeim szerint élünk és dolgozunk”. - O'Connell
"Az egyik kérdés [pénzügyi aggályok körül] a dolgok helyes végrehajtásának megtanulása, valamint annak megértése, hogy az emberek hogyan és miért közelítik meg a személyes pénzügyeket." - Lowry
„A [Capital One] a kultúra és a közösség építése. Az évezredek ezt fontossá teszik a számok és a fizetés helyett. ” - O'Connell
"Ha megengedjük, hogy az évezredek generációja átvegye a saját pénzügyeinek irányítását, meg kell könnyítenünk pénzügyeinek autopilotba helyezését." - Fuentes

Záró szó

Ha tetszik, amit a „Pénzügyek újrahasznosítása: Az új ötleteket, innovációt és oktatást inspiráló pénzügyi valóság” részről hallott, örömmel fogja megtudni, hogy a #CapXTalk sorozat nem megy sehova. Az „Újrafinomító pénzügyek” után a sorozat folytatódott az „Egy virágzó technikai ökoszisztéma felépítése” címmel, amely megvizsgálta a technológiai ipar sikereit a Dallas-Fort Worth környéken, és néhány felvételt kínálott a nagyvárosi régiók technológiai támogatói számára. A #CapXTalk megfigyelésével és a Fora.tv Capital One partneroldalának időszakos ellenőrzésével lépést tarthat a legújabb eseményekkel..

Mi a kedvenc betekintése a „Pénzügy újraképzése: Az új ötleteket, innovációt és oktatást inspiráló pénzügyi realitások” részében? És várakozással tekint a következő #CapXTalk-ra?