Hogyan állítsuk le a túlköltekeket és ellenőrzés alatt tartsuk költségvetését

Miután rájött, hogy eldobta bármilyen párnáját, amellyel a helyén volt, pénzt csapkodott rá - vagy ami még rosszabb, hitelkártyákkal fedezheti a rossz mozdulatait. A túlköltekezés gyakran olyan tanult magatartás, amely érzelmi problémák („rossz hangulatban vagyok, ezért bevásárolok”), családi nevelés („gyerekként nem engedhettem meg magamnak ennyit, de most már tudok”) következményei. ), vagy akár az életmód inflációja („Emelést értek el, tehát megérdemlem egy új autót”). Nem mindig könnyű felismerni a negatív mintázatokat, ezért szánjon némi időt magatartásának ellenőrzésére és annak megállapítására, hogy túllép-e minden hónapban.

A túllépés jelei

1. Költségvetése nem növekszik
Ön elég felelős ahhoz, hogy személyes költségvetése legyen a helyén, de elég felelős vagy ahhoz, hogy kövesse? Ha 100 dollárra ruházta be a ruhákat, de 300 dollárt költött, akkor a plusz 200 dollár valamiről származik, ami azt jelenti, hogy a robbantás befolyásolhatja olyan kritikus költségeket, mint a közművek, élelmiszerek vagy nyugdíj-megtakarítási hozzájárulások..

2. A hitelkártyák meg vannak adva
A hitelkártya maximális kihasználása azt jelenti, hogy nem csak fenntarthatatlan életstílusban él, hanem további forrásokat is felhasznál a túlköltekezés növelésére. Ez azt is jelenti, hogy felhalmozódik kamat, és esetleg drága díjakat kell fizetnie a maximális érték elérése érdekében. Ha a kiadások már nem arról szólnak, hogy milyen pénztárcád van, hanem az, hogy mennyit tud felkészíteni a vásárlás folytatására, ideje változtatni.

3. Csak a hitelkártyáját fizeti
Ha a hitelkártya egyenlege olyan magas vagy a költségvetése olyan szűk, hogy havonta csak a minimális befizetést tudja megtenni, akkor túllépi az összeget. Ha 1500 dolláros síkképernyős TV-t helyez egy 12% -os THM-rel ellátott hitelkártyára, és havonta 50 USD-t fizet ki, akkor három évig tart, majd alig 1800 USD-ig tart, mielőtt egyenlege megszűnik. A hajlandóság hosszú távú adósság átvállalására csak azért, mert olyan dolgot akar, amelyet nem igazán engedhet meg magának..

4. Hitelkártya-tartozása meghaladja a havi jövedelmét
Ha havonta 5000 dollárt keres, de 12 000 dollár hitelkártya-tartozással rendelkezik, akkor túl sok pénzt költött. Havi jövedelmének mindig magasabbnak kell lennie, így ezeket a hitelkártya-kifizetéseket teljes egészében elvégezheti, valamint minden egyéb tartozását és pénzügyi felelősségét.

5. Szórakozik a vicces dolgok miatt, de elhanyagolja a számlákat és a rögzített költségeket
Fizessen a játék előtt. Pénzügyi szempontból hozzáértő emberek megértik a fix költségek megfizetésének fontosságát, mielőtt olyan szórakoztató tárgyakat vásárolnának, mint ruházat, elektronika és vakáció. Ha úgy találja, hogy a bevásárlóközpont felé tart, és az állandó költségeket utógondolatként kezeli, valószínűleg szokásos túlfizető.

6. A költségei növekednek a jövedelmével
Az egész életében biztosan élvezni fogja az új munkahelyeket, a neveléseket, a gyermekek elhagyását otthonról, sőt akár egy-két váratlan eseményt is. Ha a jövedelem minden növekedése az életmód-alapú kiadások növekedésével jár, akkor beleszámít minden extraba, amit kap.

7. Több van a szekrényben, mint a bankszámláján 
Van 14 pár designer cipője és egy ruhaszekrény, amelyen még mindig van címke, és egy üres bankszámla is? Ha többet fektet be a szekrénybe, mint a nyugdíj-megtakarításokba vagy a sürgősségi alapba, az káros pénzügyi magatartást jelent.

8. Ellenáll a változásoknak
Ha elolvassa ezt a listát, és felismeri viselkedésed egy részét, de védekező vagy elutasító érzetet mutat, akkor túlfizető lehet. Néhány ember számára a pénzköltés fontosnak, boldognak és teljesültnek érzi magát - és ki nem akarja folytatni az ilyen érzelmeket kiváltó viselkedést? Amit a túllépők azonban nem veszik észre, az az, hogy veszélyes úton haladnak. Ijesztő lehet a változás, főleg ha hosszú ideje túlléptek, de elengedhetetlen, ha pénzügyi szempontból egészséges életet akarunk élni.

Hogyan lehet megfékezni a túlköltekezést

A probléma elismerése az első lépés a pénzed irányításának átvételéhez. Természetesen ezt könnyebben lehet mondani, mint megtenni, de van néhány konkrét intézkedés, amelyet megtehetsz a kiadások ellenőrzésének fenntartása és a pénzügyi szokások javítása érdekében. Vegye ki egy korábbi krónikus túlkölcsönzőtől: Lehet, hogy nem elég, de a folyamat megéri.

1. Készítsen költségvetést (vagy javítsa meglévő költségvetését)

Fontos első lépés az, hogy mélyebben megvizsgálja, mit hoz be, és amit elkölt. Láthatja, hogy mennyit fúj ruháira, elektronikájára és más luxuscikkekre, és ez nagy figyelmeztetést jelenthet.

Íme egy egyszerű folyamat az induláshoz:

1. Indítson el egy táblázatot. Akár online, akár Excel segítségével, akár csak egy régimódi papírlapon készít egy táblázatot a különböző kiadások és jövedelemtípusok kategorizálásához.
2. Add Up Pay Stubs. Számítsa ki, hogy mekkora összeget havonta havonta a fizetésből, bérekből, tippekből és egyéb bevételi forrásokból.
3. Összegyűjti az összes számlát. Szerezze be a közüzemi, hitelkártya, jelzálog-számlákat és minden egyéb, amit minden hónapban fizetnie kell. Először készítsen egy kategóriát a rögzített költségekre, és először tegye őket fel.
4. Sorolja fel a változó kiadásait. A szórakoztatástól a ruházatig és az élelmiszerektől a gázig kezdje el a források elosztását az egyes változó kiadási kategóriákba. A számok alapján határozza meg, mennyit költöttek a múltban, de próbálja meg egy kicsit uralkodni a dolgokban is. Ne induljon túl szigorúan. Úgy gondolom, hogy ha a költségvetésem túl szűk, akkor csak felkészítem magamat a későbbi rohamokra és az esetleges kudarcra.
5. Tegyen pénzt megtakarításokba. Ne felejtsük el, hogy egy jó költségvetés pénzt is takarít meg. Próbálkozzon az „50/30/20” szabály követésével: havi jövedelmének 50% -át fix és szükséges költségekre, 30% -át szórakoztató dolgokra és életmód-választásra, 20% -át megtakarításokra és tartozások megfizetésére kell fordítani. Beszéljen egy pénzügyi tervezővel arról, hogy milyen típusú megtakarítási eszköz felel meg legjobban pénzügyi céljainak - rendszeres megtakarítási számla a sürgősségi kiadásokhoz és IRA a nyugdíjazáshoz segít az indulásban..
6. Tesztelje költségvetését. Hagyjon helyet minden költségvetési bejegyzés mellett, és írja be a ténylegesen elköltött összegeket. Hasonlítsa össze őket a tervekkel, és ennek megfelelően állítsa be a következő hónapra vonatkozó számait.

2. Váltás készpénzre

A csak készpénzes boríték-költségvetési rendszerre való átváltással arra kényszeríti magát, hogy tartsa be a tervet - amikor elfogy a pénz, készen állsz a kiadásokra. Hozzon létre egy csomó borítékot az összes változó kiadáshoz, és címkézze meg mindegyikét annak függvényében, hogy mennyit allokált a költségvetésben. Ezután tegye be ezt az összeget a következő hétre.

Alternatív megoldásként inkább azt szeretné, ha az összes heti pénzt egyszerűen egy borítékban tárolja, és szükség szerint húzza ki itt néhány dollár dollárt. Tegyen meg mindent, ami segít a költségvetéshez való ragaszkodásban.

3. Felejtsd el a hitel- és betéti kártyaszámaikat

Online vásárlás esetén nincs nagyobb kényelem, mint a hitelkártya-szám ismerete. A számok elfelejtése kissé kevésbé kényelmessé teszi a dolgok vásárlását, és néhány másodperc alatt elérheti azt a pénztárcát, amelyre gondolhat az, hogy meghozza a döntését..

Ha már szívéből ismeri néhány számát, akkor törölje a jelenlegi kártyákat, és kérjen újakat. Ezután folytassa kedvenc internetes vásárlási fiókjait, és távolítsa el a mentett információkat, hogy elkerülje a kísértést, hogy egyetlen kattintással vásároljon.

4. Válassza a Olcsóbb szórakozás lehetőséget

A túllépők elkerülhetik a vágyat, hogy változtassanak, mert úgy gondolják, hogy ez azt jelenti, hogy már többé nem szórakoznak, vagy nem barátkoznak együtt. Csak nem erről van szó. Noha valószínűleg nem lesz képes tovább párosulni a pár körutazásán, vagy enni a kedvenc négycsillagos éttermében, továbbra is társaságú lehet és teljes életet élhet, ha olcsóbb terveket készít.

Kevésbé értelmes-e a beszélgetés, ha egy drága vacsora helyett egy csésze kávét hív ki barátainak? Rendben van, ha tudatja az életében élő embereket, hogy kevesebbet akar költeni - elvégre valószínűleg azt mondja az embereknek, amikor étkezik, mert ez növeli az elszámoltathatóságot. Ugyanez vonatkozik a költségvetésre. Ki tudja, talán néhány barátját vagy családját is hálás lehet a példaért, amelyet állít.

5. Állítsa be a rövid távú pénzügyi célokat

Valaki, aki új laptopot helyez hitelkártyára azzal a szándékkal, hogy azonnal nem fizeti ki, általában nem aggódik a jövő miatt. A túllépők a „itt és most” kérdésről szólnak, ritkán gondolkodnak arra, hogy szokásaik hosszú távon hogyan befolyásolhatják őket..

Azonban néhány megvalósítható, elérhető rövid távú cél kitűzésével motiválhatja magát a szokások megmentésére és megváltoztatására:

• Takarítson meg minden fizetés legalább 15% -át külön számlán.
• Ragaszkodjon két hétre a készpénz-költségvetéshez.
• Takarítson meg 1000 dollárt sürgősségi bankszámlán.
• Hozzon ebéd dolgozni minden nap egy hétig, ahelyett, hogy bejelentkezne.
• Remixálja a ruhásszekrényét egész hónapig vásárlás nélkül.

Az ilyen rövid távú célok alapvetően megváltoztathatják a pénzmegtekintés és -felhasználás módját. Emellett egy kicsit nagy kihívás is lehet, tehát mindig hátra kell mozdulnia, amikor eléri. Ahogy pénzt megtakarítóbbá és kevésbé impulzívvá válik, megkezdheti hosszabb távú célok kitűzését a jövőre nézve.

6. Nullázza a fiókjait

Túltermelőként gondolkodásmódja lehet: „Ha megvan, költeni fogom.” Ezért havonta „kiiktatom” a számláimat. Nem, ez nem azt jelenti, hogy addig költenek, amíg az egész el nem tűnik - de minden dollárhoz találom otthont a számlámon, így nem kísértésemre gondolok, hogy gondolatlanul vásároljak..

Töltse be fizetési csekkjét a számlájára, és azonnal kezdje el „elmondani”, hová kell mennie. Ha készpénzkezeléssel rendelkezik, vegye ki a szükséges összeget. Ezután fizeti meg a számlákat. A többiek kifizetésének kísértésének elkerülése érdekében helyezze át más számlákra, például megtakarítási számlára és nyugdíjalapra. Gondoskodjon arról, hogy minden dollárnak legyen otthona, és lényegében minden hónap végén 0 dollár egyenleg maradjon számláján.

7. Gondoljon a környezetre

Itt az ideje, hogy megpróbáljon gondolkodni más kiadásokkal kapcsolatos kiadásokban. Amikor potenciális vásárlással szembesül, hasonlítsa össze azt a hasznosabb dolgokkal, amelyeket ugyanazzal a pénzzel vásárolhatott, vagy azzal az energiával, amelyet ráköltött a megszerzéséhez, és kétszer is gondolkodhat.

Tegyük fel, hogy 2000 dollárt szeretne költeni spontán vakációra: Ha óránként 20 dollárt keresne munka közben, legalább 100 órát igényelt volna rá, hogy ezt a pénzt megszerezze - nem számítva az adókat. Ez a 2000 dollár segíthet kiszabadulni az adósságtól, létrehozhat egy nyugdíjalapot, vagy akár autót is vásárolhat. A pénz értékének megértése a személyes pénzügyi képéhez elengedhetetlen eleme annak, hogy megváltoztassa a kiadási gondolkodásmódját.

8. Jutalmazza meg magad

Tegyük fel, hogy túl szigorú diétát folytat - nagyon kísértésnek fog dönteni, amikor a megfelelő kísértés megragadja a szemét. Ugyanez vonatkozik a kiadásokra. Igen, hirtelen szigorú költségvetésbe helyezése segíthet pénzt megtakarítani - mindaddig, amíg dióhéjba nem kerülsz, és befejezi a vásárlást.

Rendben, ha újra és újra kapsz kevés jutalmat, hogy a pályán maradj. Ha szereti a ruhákat, tegyen félre egy kis pénzt, vagy töltsön be egy előre fizetett bankkártyát egy ésszerű vásárlási utazáshoz. Ha hajlamos a finom étkezésre, főleg havonta egy éjszakát tervezzen el kedvenc éttermében. Szeretsz utazni? Jutalmazza jó viselkedését azáltal, hogy szörfözik az last-minute ajánlatokban, vagy egy napot vesz fel a város felfedezéséhez. Ez a csaló étkezés pénzügyi verziója, tehát használd ki azt.

Záró szó

Szeretem azt gondolni, hogy teljesen megreformált vagyok, de időnként felmerül a kérem, hogy húzza át a kártyámat. Nem tudja teljesen megreformálni a rossz szokásait egyik napról a másikra. Azonban, ha egyszerűen elismerjük őket és elkötelezettek, nagyszerű első lépés a tanulás felé, hogy megállítsuk a kiadásaikat az ön eszközein. Állítson be célokat és tegye meg a biztosítékokat a helyén, és lassan, de biztosan megteheti a krónikus túlkölcsönzőről a hozzáértő fogyasztóra való áttérést.

Ön túltermelő? Hogyan lehet megfékezni a kibomlás kísértését??