Pénzügyi tanácsadó keresése és kiválasztása - 7 dolog, amit figyelembe kell venni

A következő tippek célja, hogy segítsen azonosítani, értékelni és kiválasztani egy olyan pénzügyi tanácsadót, aki ismeri a befektetőként felmerülő problémákat, és segíthet elérni pénzügyi céljait. Személyiségével és a kockázati profiljával kapcsolatos ismereteivel az Ön tanácsadója biztonságosan vezetheti Önt a választási lehetőségek sorozatán azok között, akik valószínűleg a sikerhez vezetnek.

A pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor figyelembe veendő tényezők

A rossz pénzügyi tanácsadó kiválasztásának kockázata nem az, hogy szándékosan ellopja pénzét, hanem gondatlanság vagy alkalmatlanság, vagy a befektetési igényeinek félreértése miatt veszíti el. Ezen okok miatt fontos, hogy megtegye a saját megfelelő átvilágítását annak meghatározása érdekében, hogy melyik tanácsadó tudja a legjobban elérni a céljait. Érdekli az ingatlantervezési tanácsadás, a megtakarítások befektetése vagy az ingatlan kockázatokkal szembeni védelme?

Sok embernek különféle pénzügyi igényei vannak, amelyek közül mindegyiket nem lehet egyszerre kielégíteni, sőt néhányuk ellentmondásosnak is tűnik. A következő tippek szem előtt tartásával jelentősen javul az esélye, hogy egyéni helyzetéhez a legjobb tanácsadót válassza.

Profi tipp: A SmartAsset rendelkezik egy eszközzel, ahol feltesz néhány kérdést, majd három pénzügyi tanácsadóval találja meg Önt, amelyek az Ön egyéni igényeinek lennének a legmegfelelőbbek..

1. Ismerje meg saját pénzügyi igényeit

Számos oka van annak, hogy tanácsadót igénybe vegyenek, beleértve vállalkozás indítását, nyugdíjazást, pénzeszközök kölcsönzését, örökség megszerzését, házvásárlást, válást vagy házasságkötést. Bármi is legyen az oka, tudatában kell lennie annak, hogy a tanácsadók széles körű szakértelemmel, tapasztalattal és képességekkel rendelkeznek, és nem mindenki lesz az Ön számára megfelelő.

A tanácsadó kiválasztása előtt először meg kell határoznia, rangsorolnia kell és dokumentálnia kell pénzügyi céljait. Azáltal, hogy világosan kifejezi igényeit - ideértve a befektetett tőke összegét, a kockázat mértékét, amelyet hajlandó viselni, és a pénzügyi céljait - jobban kiválaszthatja az Ön számára megfelelő tanácsadót.

A pénzügyi tanácsadók által nyújtott szolgáltatások a következők:

• Pénzkezelés. A pénzügyi portfólió felépítésének első axiómája a kevesebb kiadás, mint amennyit ön keres. Sajnos a költségvetés-tervezés sok amerikai család elveszett művészetévé vált. Következésképpen nem sikerül megtakarítaniuk, és gyakran nehézkes hitelkártya-tartozásokkal és késedelmes hitelekkel találják magukat szemben. A megfelelő tanácsadó segíthet abban, hogy eldöntse, hol kell optimálisan költeni a pénzt, hogy megtakarítson egy esős napon, a jövőbeni oktatási költségeken és a nyugdíjban. A jelentős nettó vagyon és a biztonságos pénzügyi jövő megalapozása egy hatékony költségvetés (ha nincs költségvetése felállítva, akkor ezt megteheti a Személyes Tőke segítségével).
• Beruházáskezelés. A beruházáskezelés fontos, függetlenül attól, hogy megtakarít-e jövőbeli nyugdíjazásához, gyermekeinek oktatási költségeihez vagy halálos örökösökhöz. Eredményei a befektetett pénztől, a beruházások típusától, az ezekből származó megtérülési rátától és a befektetések időtartamától függnek. A befektetési portfólióját befolyásoló további változók a fizetett jövedelemadók és az infláció mértéke, amelyek befolyásolják jövőbeli vásárlóerejét. Rengeteg különféle beruházás érhető el, amelyek mindegyike egyedi potenciális haszon és kockázat, likviditás, minimális beruházás és még adókezelés kombinációját kínálja. Pénzügyi tanácsadó segít kiválasztani azokat a befektetéseket, amelyek az Ön igényeinek leginkább megfelelnek, annak kockázatával összhangban, amelyet hajlandó vállalni. Tudnia kell azonban, hogy kevés pénzügyi tanácsadó szakértő minden lehetséges befektetési típusnál. Következésképpen fontos megérteni, hogy mely befektetési típusokat ismeri az egyes potenciális tanácsadók a legjobban. Ezen információk birtokában biztos lehet abban, hogy kiválaszt egy tanácsadót, aki a legmegfelelőbb az Ön igényeinek és befektetési paramétereinek.
• Adótervezés. Sajnos a jövedelem- és ingatlanadók negatívan befolyásolják az eszközök felhalmozódását, és következésképpen azt a jövedelemszintet, amelyet a jövőben kaphatnak. Az adójogszabályok folyamatosan változnak, az adószintek és az adókulcsok folyamatosan változnak, és az adócsökkentéseket és a jóváírásokat folyamatosan felülvizsgálják, amelyek csökkenthetik a fizetett adók összegét. Ahhoz, hogy sikeres befektető legyen, hozzáértő adótervezés szükséges. Egyes pénzügyi tervezők adószakértők; mások adóügyi tanácsadásra harmadik feleket támaszkodnak. Ha az egyik legmagasabb adószintben fizeti az adókat, vagy valószínűleg olyan jövedelmet fog kapni, amelyre nagyobb adócsoport vonatkozik, akkor olyan pénzügyi tanácsadót kell választania, akinek szakértelme az adótervezésbe tartozik.
• Kockázat kezelés. Az embereket és vagyonukat állandóan veszélyezteti a különféle erők. A korai halál, a rendkívüli egészségügyi költségek és a váratlan felelősség csak néhány a veszélyekből, amelyekkel minden nap szembesülünk. A jó kockázatkezelő segít azonosítani, számszerűsíteni és kezelni az életében fennálló kockázatokat. A tanácsadó tapasztalata segíthet eldönteni, hogy a kockázatot biztosítás megvásárlásával ruházza-e át, vagy csökkenti annak kockázatát és / vagy annak valószínűségét eszköz diverzifikáció vagy más intézkedések révén.
• Ingatlantervezés. Az élet végén sok ember minimális időkéséssel és költséggel kívánja vagyonának a lehető legnagyobb részét átadni konkrét kedvezményezetteknek. Alapvető fontosságú az ingatlantulajdonról szóló törvények és a hagyatéki igazgatás ismerete, bár egy jó pénzügyi tervező ezen a területen egy szakértővel együttműködhet, ahelyett, hogy önmagára összpontosítana. A halálhoz való felkészüléshez szükséges dokumentumok általában tartalmaznak végrendelet, bizalmi okmányok, különleges hagyatékok, halál előtti ajándékok és utasítások kombinációját. A jó pénzügyi tervezőnek tisztában kell lennie a szövetségi vagyon- és ajándékjogi törvényekkel, valamint az olyan állami törvényekkel, amelyek befolyásolhatják az eszközök átvitelét az elhunyt pártból a másikba.

2. képesítések

Sok pénzügyi tanácsadó korábban egy másik karrieren dolgozott, mielőtt belépett volna a pénzügyi területre. Egyes esetekben tapasztalataik hasznosak; másokban tapasztalataik nem kapcsolódnak a jelenlegi foglalkozásukhoz. Általában azoknak az embereknek, akik díj ellenében pénzügyi tanácsadást nyújtanak vagy pénzügyi termékeket árulnak, szövetségi vagy állami engedélyekkel vagy önállóan kiállított hitelesítő adatokkal kell rendelkezniük, amelyek bizonyítják a képesítésüket a pénzügyi tanácsadás biztosításához.

A tanácsadókkal folytatott interjú során feltétlenül ellenőrizze a következőket:

• Az engedélyeket. A tőzsdei brókercégek bejegyzett képviselőit és a befektetési alapok értékesítőit a Pénzügyi Szabályozó Hatóság (FINRA) és az Észak-amerikai Értékpapír-adminisztrátorok Szövetsége szabályozza. Az Értékpapír- és Tőzsdebizottság a regisztrált befektetési tanácsadókat, az 50 állam kormányzati szervei pedig az ügyvédeket, könyvelőket és biztosítási ügynökeket szabályozzák és engedélyezik. A pénzügyi tanácsadók felvétele előtt győződjön meg arról, hogy engedélyét (vagy licencét) megfelelően kiadták, és az érvényben marad az Ön államának szabályozó ügynökségénél. Ellenőrizze azt is, hogy a tanácsadót fogyasztói panaszok, szabályozói intézkedések vagy per indították-e.
• Hitelesítő adatok. Elképesztő, hogy az átlagos ember hajlandó egyszerűen papíralapú dokumentumot vagy személyes nyilatkozatot elfogadni a teljesítés igazolásaként. Noha a legtöbb tanácsadó őszinte, mindig a legjobb, ha biztonságos vagyunk. Ha a leendő tanácsadója ipari kijelöléssel rendelkezik, ellenőrizze ezt a kibocsátó hatóságnál. Erősítse meg a kapott képzést, és a vizsgálat folyamán kérdezzen meg minden panaszt, amelyet a hatóság kapott a tanácsadóval kapcsolatban..
• Ajánlók. Semmi nem utal a jövőbeli sikerre, mint például a múltbeli sikerek. Kérjen potenciális tanácsadóktól legalább három referenciát az elégedett ügyfelektől. Ideális esetben a tanácsadó legalább két éven keresztül szolgálja az összes hivatkozott ügyfelet, elég hosszú ideig ahhoz, hogy az ajánlásokat végre lehessen hajtani. Ideális esetben az ügyfelek és Ön hasonló élethelyzetekben lesznek. Vegye fel a kapcsolatot minden referenciával, és tegyen fel kérdéseket nyitott kérdésekkel, például:
  • - Mit szeretsz kifejezetten vele?
  • "Mit nem kedveled?"
  • - Jó kommunikátor? Milyen gyakran beszélgetsz vagy látogat el vele? ”
  • „Meghallgatja-e az Ön aggodalmait, és válaszol-e a kérdéseire?

3. Szakértelem

A legtöbb pénzügyi tanácsadó a pénzügyi tanácsadás egy vagy két területére specializálódik, és a tanácsadón kívüli kérdések felmerülésekor más tanácsadók tanácsát kéri. Például egy hitelesített könyvelő (CPA) a pénzgazdálkodásra és az adótervezésre, az ügyvédi tanácsadásra az ingatlantervezésre, valamint a megbízott életbiztosítóra (CLU) a biztosításra és járadékra összpontosíthat. A hitelesített pénzügyi tervezőnek (CFP) ismernie kell a pénzügyi tanácsadás összes területét.

A szakértelem hiánya nem zárhatja ki az egyén használatát, kivéve, ha ez közvetlenül érinti a sikert az Ön számára legfontosabb területeken. Például, ha elsődleges érdeke a részvények és kötvények vásárlása és eladása, akkor valószínűleg egy regisztrált befektetési tanácsadót (RIA) vagy egy tőzsdei közvetítő cég regisztrált képviselőjét választja, nem pedig CLU vagy CPA.

4. Tapasztalat

Mivel sok tanácsadó pénzügyi tanácsadóvá válik második karrierként, az életkor vagy a megjelenés nem képviseli a tapasztalatot. Mindig helyénvaló megkérdezni, hogy egy potenciális tanácsadó hány éve dolgozott a területen, de ne feledje, hogy mindenkinek meg kell kezdenie. A vágy, az intelligencia és a felelősség bizonyos esetekben pótolhatja a tapasztalatokat, ha tudja, hogy rendelkezésre áll a szakértelem.

5. Költség

A díjak, jutalékok és egyéb költségek kombinációja nagy visszatérést válthat középértékűvé. Egyes pénzügyi tervezők átalánydíjat számítanak fel az idő vagy az eszköz értéke alapján, mások pedig jutalékokat gyűjtenek a portfóliójához vásárolt termékek alapján. Az a tény, hogy tanácsadója jutalékot gyűjt, nem jelenti azt, hogy tanácsadása elfogult lenne, mivel a sikeres hosszú távú karrier kulcsa az ügyfelek körének fenntartása az évek során. Ezenkívül valószínű, hogy jutalékokat vagy díjakat fog fizetni másoknak, még akkor is, ha pénzügyi tanácsadója díjat számít fel.

A jutalékokkal kompenzált tanácsadó kiválasztása kiküszöböli a tanácsadás költségeit. Az alábbiakkal kell foglalkoznia:

• Átláthatóság. A tanácsadói fizetés összegét és összegét minden tranzakció megkezdése előtt közzé kell tenni Önnek, valamint az esetleges összeférhetetlenségeit, amelyek az ajánlásai miatt felmerülhetnek. A jó tanácsadó nem vonakodik megvitatni a kompenzációt.
• Hangfelvétel. Amikor áttekinti egy tanácsadó múltbeli eredményeit vagy a jövőbeli saját eredményeit, a nettó eredményt levonások után kell felhasználnia az összes díj, jutalék és költség levonása után. Például, ha részvényportfóliója 5% -kal növekszik az év során, de a tanácsadónak 2% -os éves kezelési díjat kell fizetnie, akkor a nettó hozama 3%.

6. Kompatibilitás

Hányszor beszélt orvosának az éjszakai viselkedésről? Amíg egy orvos foglalkozik az egészségével, a pénzügyi tanácsadó a pénzzel dolgozik - és mindkettő a boldog élet fontosabb elemei közé tartozik.

Ha nem szereti vagy tiszteli a tanácsadót, akkor valószínű, hogy kevésbé őszinte lesz vele a pénzügyi aggályai vagy elvárásai vonatkozásában. Számos tanácsadó ajánlása valószínűleg ismeretlen vagy olyan beruházásokkal jár, amelyek ismeretében kevés ismerete van.

Rendkívül fontos, hogy a tanácsadó személyisége és módja kényelmesebbé tegye Önt, valamint türelemmel válaszoljon a kérdésekre, amíg elégedett nem vagy. Noha az egyetlen személyes találkozó nem garantálja a másik személy pontos értékelését, ez lehetővé teszi, hogy alaposabb benyomást keltsen, mint amit az internet és a telefonbeszélgetés nyújthat. Az online társkereső szolgáltatást igénybe vevő személy nem feleségül veszi párosult partnerét személyes találkozó nélkül - és ne tegye át a pénzügyi jövőjét egy virtuális idegennek, anélkül, hogy online észleléseit szemtől-szembe nézve kipróbálná..

7. Bizalom

A pénzügyi tanácsadó megbízhatósága a pénzügyi tanácsadói kapcsolat abszolút, nem vitatható eleme. Egyszerűen nem engedheti meg magának, hogy etikátlan vagy integritással nem rendelkező személyekkel dolgozzon, amint azt Bernie Madoff, Alan Stanford és más csalók felfedezték. Ne felejtse el, hogy a tanácsadóval való együttműködés az oroszlánoktató órák lefolytatását jelenti a ketrecben kívül álló személyektől: a kockázatok mind a tiéd. Ha a tanács rossz, akkor az oroszlán eszik téged, és a tanácsadó újabb ügyfelet talál. Egyes esetekben a tanácsadó sokkal veszélyesebb, mint az oroszlán.

Ha bármilyen aggódása vagy bosszantó gyanúja merül fel azzal kapcsolatban, hogy valami nincs rendben, ne folytassa a tanácsadó-ügyfél kapcsolatot. Vagy addig is kérdéseket tegyen fel, amíg kényelmet nem nyújt, vagy keressen másik tanácsadót.

Záró szó

Ha ezeket a tippeket követi pénzügyi tanácsadó megválasztásakor, akkor valószínűbb, hogy etikus, hozzáértő, tapasztalt tanácsadót fedez fel, aki a kapcsolatokban a pénzügyi érdekeit a legjobban fogja megőrizni. Egyes pénzügyi tanácsadói kapcsolatok évtizedekig folytatódnak, mind az ügyfél, mind a tanácsadó megelégedésére és örömére.

Ne feledje, hogy túl keményen és túl sokáig dolgozik annak érdekében, hogy feladja pénzügyi jövőjét egy virtuális idegennek. A pénzed van, és az erőfeszítés és az idő eltöltése a legjobb tanácsadó kiválasztására a legjobb módja annak, hogy megvédjük.

Mit kell még figyelembe venni, amikor pénzügyi tanácsadót keresnek?