A GE Capital Bank áttekintése - Online banki megtakarítások és CD-számlák

A Salt Lake City területén székhellyel rendelkező GE Capital Bank FDIC biztosításokat nyújt - ügyfeleinél legfeljebb 250 000 dollár értékben - ügyfeleinek betétszámláin. Hiányzik a fizikai bankfiókok, de lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy online vagy telefonon bankká váljanak.

Főbb jellemzők

Magas hozamú megtakarítási számlák

A GE Capital Bank magas hozamú megtakarítási számláinak éves hozama (APY) 0,90%, bár a bank azt tanácsolja, hogy ez a kamatláb a számla megnyitása után bármikor változhat, attól függően, hogy a versenyző bankokban milyen kamatlábak vannak a megtakarítási számlákban. A gyakorlatban a változások szabálytalannak és ritkának tűnnek. A 0,90% APY szignifikánsan magasabb, mint sok nemzeti tégla- és habarcsbank, köztük a Wells Fargo és a Bank of America, valamint számos online bank, például az Ally Bank.

Más online takarékos számlákhoz hasonlóan a kivonások kimutatási ciklusonként hatra korlátozódnak; nincs minimális nyitóbetét vagy napi számlaegyenleg, és nincs tranzakciós díj az átutalásokért. A kamat összege naponta történik, és havonta fizetendő. A számlatulajdonosok legfeljebb 1 000 000 dollárt tudnak fizetni számlájukban egy adott időpontban.

Betéti igazolások

A GE Capital Bank változó hosszúságú CD-ket kínál, ideértve a 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60 és 72 hónapos járműveket. A jelenlegi árfolyamok a hat hónapos járművek 0,70% -ától a 6 éves járművek 2,13% -áig terjednek, a népszerű 12 hónapos CD 1,04% -ot eredményez. Ezzel szemben Ally ötéves és 12 hónapos CD-jének hozama 1,60%, illetve 0,99%. Ezek a kamatlábak változatlanok maradnak a számla teljes futamideje alatt, de az ügyfelek 10 napos garanciát élveznek, amely a létezés első 10 napjában bekövetkező legjobb árfolyamon rögzül. Más szavakkal, ha a kamatlábak 10 napos időszak alatt emelkednek, akkor jobb kamatot kapsz a CD teljes lejáratáért.

Mint a GE Capital Bank megtakarítási számlái, ezek a CD-k legfeljebb 1 millió dollár letéttel érkeznek. Legalább 500 USD letét szükséges. Minden CD jelentős büntetést mér a korai visszavonásért, kezdve a legfeljebb 12 hónapos CD-k 90 napjának kamatától a teljes éves kamatot a hatéves járműnél. Ha túl korán von ki pénzt, elveszítheti tőke egy részét.

Telefonos banki szolgáltatások

Annak ellenére, hogy online bankként számláznak, a GE Capital Bank telefonos banki szolgáltatásai tükrözik online lehetőségeit. Használhatja a cég 24 órás automatizált rendszerét átutalások és betétek végrehajtására, vagy egyenlegének ellenőrzésére, és a vállalat humán operátorai rendelkezésre állnak, hogy segítsenek összetettebb tranzakciókban, például banki átutalásokban..

Más online bankokkal ellentétben a GE Capital Bank lehetőséget ad arra, hogy az összes bankját telefonon elvégezze. Ez hasznos lehet, ha nincs megbízható internetes szolgáltatás, vagy ha fenntartással rendelkezik az érzékeny személyes vagy pénzügyi információk online továbbításával kapcsolatban.

CD létra

Mint más online bankok (köztük az Ally Bank), a GE Capital Bank CD létrákat kínál. A CD létra több CD-t tartalmaz, változó hosszúságú, jellemzően 1-6 év, amelyek automatikusan megújulnak a lejáratkor. A „Laddering” lehetővé teszi a betétesek számára, hogy hosszú távú megtakarítási terveket készítsenek anélkül, hogy évente egy évig elveszítenék a pénzeszközöket büntetés nélkül.

A létra felállítása előtt ki kell választani egy előnyös maximális hosszúságot, például három vagy öt évet. A CD-k lejáratának dátumait a létrán egyéves időközönként elosztják, tehát a legfeljebb ötéves létra egy-, két-, három-, négy- és ötéves járműveket foglal magában..

Lejáratkor minden létrán lévõ CD megújul új CD-ként, a maximálisan megadott idõtartammal. Ily módon a létra minden egyes lépcsője évente érlelődik. Miután minden létrán lévõ CD megújult, az egész folyamat határozatlan ideig folytatódik, amíg a számlatulajdonos úgy dönt, hogy leállítja. A számlatulajdonos bármikor visszavonhatja az egyedi CD megújítását, és bármikor kivonhatja pénzeszközeit, bár a korai visszavonási szankciók továbbra is alkalmazandók, ha a CD lejártát megelőzően visszavonják a pénzeszközöket..

Belső / külső elektronikus átutalások és elektronikus átutalások

A GE Capital Bank ügyfelei akár négy külső bankszámlát regisztrálhatnak online vagy telefonon keresztül történő elektronikus pénzátutalásokhoz. Ezek az átutalások nem fizetnek semmit a végrehajtásért, bár a megtakarítási számlákból történő kimenő átutalások számlázási ciklusonként hatra korlátozódnak. A bejövő átutalások korlátlanok. A rendeltetési vagy a származási banktól függően ezek az elektronikus átutalások egy-három munkanapon keresztül vehetnek igénybe.

Az ügyfelek a GE Capital Bankot is használhatják elektronikus átutalások végrehajtására. Ezek rugalmasabbak, mint az elektronikus átutalások, mivel bármely bankhoz vagy intézményhez ki lehet adni (és tőlük is lehet számolni), amelyhez irányítási szám tartozik - nem csak a négy elektronikus átutalásra regisztrált számlához. Ennek ellenére telefonon kell kezdeményezni őket, és a ciklusonkénti hat kimenő átvitel irányítja őket. A GE Capital Bank ingyenes kimenő elektronikus átutalásai előnyt nyújtanak más online intézményekkel szemben, mint például az Ally Bank és a Capital One 360, amelyek 20, illetve 40 dollár kimenő átutalási díjat számítanak fel..

Előnyök

1. Rendkívül versenyképes kamatlábak
A GE Capital Bank megtakarítása és CD-kamatlába az egyik legjobb az online banki szektorban. A GE Capital Bank ötéves CD-jének hozama 2,08%, míg az Ally Bank hozama mindössze 1,60%. Eközben az Everbank kilenc hónapos CD-jének 0,35% -os hozama fele a GE hasonló járműjének hozamának. A hagyományos bankokkal való összehasonlítás még fantasztikusabb. Például a Wells Fargo 58 hónapos CD-jének hozama csak 0,50%, ez távol esik a GE Capital Bank ötéves CD-jének 2,08% -os hozamától. Eközben a GE Capital Bank 0,90% -os megtakarítási számlájának hozama felülmúlja Ally 0,87% -át. Bár az Everbank nem kínál megtakarítási számlát, pénzpiaci számlája 0,61% és 0,86% között mozog.

2. Nincs minimális egyenleg vagy számladíj a megtakarítási számlán
A GE Capital Bank ügyfelei kevés korlátozást élveznek számláikra. A megtakarítási számlák nem tartalmaznak számladíjat vagy minimális egyenleget, a CD-k minimális befizetése pedig mindössze 500 dollár (szemben az Everbank 1500 dollárjával). A tisztesség kedvéért a GE Capital Bank korai visszavonási szankciói szigorúbbak, mint más online bankoknál - a GE akár egy éves kamatot számít fel az idő előtt felmondott CD-kért, míg Ally legfeljebb hat hónapos kamatot számít fel..

3. Hatéves CD-k
A legtöbb online bank, köztük az Ally Bank és az Everbank, nem kínál öt évnél hosszabb lejáratú CD-ket. Ez a GE Capital Bank hatéves CD-jét viszonylagos ritkasággá teszi a közvetlen versenytársak körében. Számos hagyományos bank, például a Bank of America és a Wells Fargo, tízéves CD-ket kínál; ezek gyakran magas minimális betétekkel és megdöbbentően alacsony kamatlábakkal járnak. Például egy 10 éves Bank of America CD 500 000 dolláros egyenleggel mindössze 0,20% -ot eredményez..

4. 10 napos CD-garancia
Az összes újonnan megnyitott CD-n a GE Capital Bank ügyfelei a számla életének első 10 napjában a lehető legjobb áron férhetnek hozzá. Például, ha egy számlatulajdonos ötéves CD-jén a meghirdetett kamatláb 2,08% és 2,15% között ingadozott a megnyitásától számított 10 napon belül, akkor a számlatulajdonost a CD teljes időtartamára rögzítették a 2,15% -os arányhoz, függetlenül a a reklámozott árfolyam az első életnapján. Az Ally Bank azonos garanciát nyújt, de az Everbank és az Aurora Bank nem. A legtöbb hagyományos bank sem.

5. Ingyenes átutalások
A beérkező és a kimenő átutalások ingyenesek a GE Capital Bankban. Ez az online bankok körében egyedülálló vétel. Az Everbank banki átutalási díjai 6 dollártól 30 dollárig terjednek, az átutalás forrásától vagy rendeltetési helyétől és az átutalási módtól függően, míg Ally kimenő banki átutalási díja vezetékenként 20 USD..

hátrányok

1. Nincs csekk számla
A GE Capital Bank nem teljes körű szolgáltatást nyújtó pénzügyi intézmény. A cég megtakarítási számlát kínál versenyképes kamatlábbal és 10 különálló CD-termékkel, de nem kínál számlázási számlát. A legtöbb online bank, köztük az Ally Bank, az Everbank és a GE Capital Retail Bank magas hozamú ellenőrző számlákat kínál korlátlan tranzakciós jogosultságokkal. Mivel a GE Capital Bank takarékos számlatulajdonosai kimutatási időszakonként csak hat kivonást hozhatnak, ez komolyan korlátozza ügyfelei azon képességét, hogy számláikat a mindennapi pénzügyi igények kiszolgálására használják.

2. Nincs IRA opció
A GE Capital Retail Bank, az Ally Bank és a Capital One 360 ​​ellentétben a GE Capital Bank nem engedi meg ügyfeleinek, hogy IRA-ként hozzák létre megtakarítási számlájukat vagy CD-jüket. Mint ilyen, az ügyfelek nem tudják megtakarítani a megtakarításokat a szövetségi adózás alól, ha megtakarításokat akarnak felhasználni nyugdíjazásra. Azok, akik nyugdíjmegtakarításukat bízni szeretnék a GE Capital számára, inkább a GE Capital Retail Bank felé fordulhatnak.

3. Nincs bróker
Noha ez nem gyakori, néhány online bank online brókert működtet. Például a Capital One 360 ​​a Sharebuilder nevű bróker szolgáltatást is fenntartja, amely lehetővé teszi a felhasználók számára részvények, kötvények és más befektetési eszközök kereskedelmét. Azt is lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy szabadon folytassanak pénzeszközöket brókerszámlák és bankszámlák között. Ezzel szemben a GE Capital Bank nem kötődik online közvetítéshez.

4. Nincs pénzpiaci számla vagy büntetésmentes CD
A GE Capital Banknak hiányoznak a közvetlen versenytársak által kínált bizonyos számlaopciók, ideértve a pénzpiaci számlákat (elérhetőek az Ally, az Everbank, a GE Capital Retail Bank és a Capital One 360 ​​keresztül) és a büntetés nélküli CD-ket, amelyek lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy bármikor pénzeszközöket vonjanak fel anélkül, hogy felmerülnének. kamatbüntetés (elérhető az Ally Bankon keresztül).

5. Nincs közvetlen kapcsolat a GE Capital Retail Bankkal
A továbbra sem egyértelmű okokból és szinte azonos neveik ellenére nincs közvetlen kapcsolat a GE Capital Bank és a GE Capital Retail Bank között. Azoknak a számlatulajdonosoknak, akik szeretnék kihasználni az előbbi magasabb kamatlábait, miközben igénybe vennék az utóbbi IRA és pénzpiaci lehetőségeit, ez nagy hátrány..

6. Nincs közvetlen automatikus, otthoni vagy üzleti kölcsön
A GE Capital Bank nem nyújt hitelt ügyfeleinek. Míg az Ally Banknak szilárd automatikus hitelezési divíziója van, és az Everbank jelzálogkölcsönöket kínál a leendő lakásvásárlók számára, a GE Capital Bank csak betétkezelő intézmény.

7. Korlátozott ügyfélszolgálat
A GE Capital Bank ügyfélszolgálati csapata csak telefonon érhető el hétköznapokon, középidőben 7 és 11 óra között. A banknak szintén hiányzik az online csevegési támogatás, amely megköveteli az ügyfeleknek, hogy e-maileket küldjenek vagy hívjanak munkaidőben az ügyfélszolgálat igénybevétele érdekében. Ezzel szemben az Ally Bank 24 órás támogatást kínál a telefonos ügyfélszolgálatán, és az e-mail támogatáson kívül mindig bekapcsolt online csevegési funkciót is kínál..

8. Maximális egyenleghatárok
Noha valószínű, hogy ez nem érinti az átlagos megtakarítást, a GE Capital Bank maximális számla egyenlege 1 millió dollár. Ally limitje 1,5 millió dollár. Hagyományos bankok, mint például a Wells Fargo és a Citibank, a betéteket nem korlátozzák 5 vagy 10 millió dollárig, ha egyáltalán lefedik őket. Az FDIC biztosítás azonban csak a számlabetétek első 250 000 dollárját fedezi.

9. Nincs hitel- vagy betéti kártya
Az Ally Bank és a Capital One 360 ​​ellentétben, amelyek hitel- és betéti kártyákat kínálnak ellenőrzésre és pénzpiaci számlákra, a GE Capital Bank nem nyújt hozzáférést hitel- vagy betéti kártyákhoz.

Záró szó

A GE Capital Bank valóban csak takarékos bank, amely pénzének védelmére tervezett termékeket kínál. A GE Capital Bank vonzó kamatlábakat kínál egy sor megtakarítási számlára és CD-re. A társaság díjai és egyenlegkorlátozásai vonzóak a többi bankhoz képest, és a CD-létrával kapcsolatos lehetőségei lehetővé teszik az ügyfelek számára, hogy testreszabott megtakarítási terveket készítsenek, amelyek évekig biztonságban tartják a pénzt, miközben szerény hozammal járnak. A hosszú távú (hatéves) CD-k a GE Capital Bankot is kiemelt választásként képviselik a megtakarítók számára. Azok a banki ügyfelek, akik a szolgáltatások és termékek szélesebb köréhez akarnak hozzáférni, előnyben részesíthetik a GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus szoftvert, amelynek nincs közvetlen kapcsolata a GE Capital Bankkal..

Ítélet

GE Capital Bank jó lehetőségeket kínál megtakarítók számára, akik CD-ket és megtakarítási számlákat keresnek. De hiányzik más megtakarítási és befektetési termékek, ideértve a brókertevékenységet és az IRA opciókat is, tehát ez nem egy teljes körű szolgáltatást nyújtó üzlet befektetők és megtakarítók számára. Hitelek és finanszírozási lehetőségek hiányában a hitelfelvevőket is csalódást okozza.

Pontszám

3 csillag az 5-ből: Ha csak néhány évre CD-lemezeket vagy megtakarítási számlákat szeretne parkolni, akkor a GE Capital Bank rendben van. Az IRA lehetőségek hiánya miatt ez valóban hosszú távú megtakarítók számára nem megfelelő választás.

Használt Ön vagy családtag a GE Capital Bankot? Ajánlja valamelyik fiókját vagy termékét egy barátjának?