9 lépés a számlákhoz banki egyesülés vagy felvásárlás során

A változásokhoz való megszokás zavaró lehet, sőt drága is. Mielőtt hajót indítana, és átutalja pénzeszközeit egy másik bankba, fontolja meg ezeket a 9 tippet.

Bank-összefonódási ellenőrző lista - Mit tegyek?

1. Ne pánikoljon

Ha bankját éppen vásárolták vagy vették át, ne ess pánikba. Időnként az új betétlevelek és az új jelzés mellett semmi jelentős nem változik fogyasztói szinten. De még ha változások is következnek, a két bank rendszerének egyesítése időt vesz igénybe. Más szavakkal, valószínűleg legalább néhány hónapig nem fogja érezni a hatásokat.

2. Tanulja meg az új bankot

Miután bejelentették az akvizíciót vagy egyesülést, a lehető leggyorsabban ismerkedjen meg az új bankkal. Legyen szó nagy nemzeti bankról vagy kisebb regionális szereplőről, általában van egy webhely, ahol meglátogathatja a bank számlaszerkezetét.

Például kínál-e az új bank olyan számlát, mint amilyen volt a régi banknál? Ha hasonló lehetőséget talál, ellenőrizze a kapcsolódó díjakat. Ha megszokta az ingyenes ellenőrzést, és az új bank nem kínálja, akkor a fiókja sokkal hosszabb ideig nem lesz szabad. Másrészt az új bank kevesebbet számíthat fel Önnek a szolgáltatásokért, amelyekért már megszokta a fizetést.

3. Ellenőrizze a közelgő változásokat

A bankok egyesülési folyamatának folytatódásával a különféle típusú számlák jelentős változásairól bejelentést jelentenek. Nagyon figyeljen minden e-mail és papír levelezésre, amelyet az új bank fogad. Vigyázzon az e-mailes adathalász-csalásokra.

A banknak jogilag értesítenie kell számlájának változásáról. Miután értesítették, lesz ideje kiigazításokra vagy új bankra váltásra. Ismét ne essen pánikba.

4. Határozza meg, hogy maradnia kell-e vagy mennie kell

Miután tudatában volt a változásokkal, döntse el, elfogadja-e azokat, vagy új bankot kell-e találnia. Lehet, hogy a változások kisebbek, vagy az adott típusú fiókot nem érinti. Ebben az esetben fontolja meg a tartózkodást, mivel a bankok közötti költözés gondot okozhat. De ha új díjakat vonnak fel, vagy egyébként kellemetlenségeket okoznak, ne félj megtenni az ugrást, és keressen új helyet a bankhoz.

5. Tárgyaljon az új bankkal

Ha új díjakat számít fel, vagy ha fiókját megváltoztatja, ne felejtse el, hogy tőkeáttéte van. Magyarázza el az új banknak, hogy vállalkozását máshol viszi, hacsak nem engedik, hogy a régi szabályok szerint, úgynevezett „nagyszerûvé tétele” tartsa fenn számláját. Legalább kérjen kompromisszumot és találkozzon közepén. A legtöbb bank hátrahajlik, hogy megakadályozzák egy stabil, hosszú távú ügyfél távozását.

6. Készüljön fel egy ingatag átmenetre

Ideális világban az összes banki szolgáltatás továbbra is normálisan működne; betéti kártyája működne, az Ön által írt csekkek nem ugrálnának, a munkáltató közvetlen befizetése időben eltalálja a számláját, és automatikus számlafizetési tranzakciói megy keresztül. De valószínűleg vannak bizonyos ütések a bankok egyesülésével, tehát ne maradj őrizetbe.

A lehetséges kérdések leküzdése érdekében vegye figyelembe a következőket:

• Ideiglenesen tiltsa le a közvetlen betétet, hogy papíralapú csekket kapjon a munkáltatójától (vagy irányítsa a közvetlen betétet egy másik bankba, ha van külön számlája).
• Felfüggesztheti az automatikus számlafizetést és manuálisan fizeti a számlákat (a szokásosnál korábban küldje el a befizetést, így a lehetséges banki problémákkal már foglalkozhat, mielőtt a fizetés esedékessé válna). Alternatív megoldásként a számla kifizetését egy másik bankszámlára is átirányíthatja.
• Ha van további készlete, akkor vegye igénybe, ha betéti kártyája nem működik.
• Ügyeljen arra, hogy jelzálog-kifizetései zavartalanul menjenek végbe. Korábban küldje el befizetését, és ellenőrizze a hitelezővel, hogy beérkezett-e és megfelelően kezelték-e.
• Töltse le a részletes pénzügyi nyilvántartásokat a választott pénzügyi szoftverébe (például a Mint.com vagy a YNAB). Ennek célja a számlaelőzmények dokumentálása (azaz a befizetett számlák, a hitel egyenlege, a számla egyenlege), ha a bank bármely adatbázisa megsérül az átmenet során.
• Végül, ha befejezi ezen szolgáltatások valamelyikét, például a közvetlen befizetést és a számlafizetést, akkor feltétlenül indítsa újra őket, amikor az egyesülési vagy felvásárlási folyamat befejeződik..

7. Ha elmész, vásároljon körül

Ha minden más kudarcot vall, és úgy dönt, hogy távozik, akkor nézd meg a helyi lehetőségeket, valamint a regionális, nemzeti és online bankokat. Ha sok ilyen van, akkor képesnek kell lennie arra, hogy olyan bankot találjon, amely könnyen megfelel az Ön igényeinek. Valójában ez a folyamat tudatosíthatja a bankokat, amelyek jobb és olcsóbb szolgáltatásokat nyújtanak, mint a régi. Talán megtakarítást és magasabb kamatozású, alacsonyabb egyenleget vagy kevesebb díjat talál, mint amennyit szokott fizetni.

8. Végezzen mozogást

Miután azonosított egy új bankot, hajtsa végre a pénzügyi lépéseket. Elektronikusan (ACH átutalással) vagy fizikailag (készpénzzel vagy csekkekkel) kell pénzét egyik bankból a másikba áthelyeznie. Az elektronikus átutalásokat részesítik előnyben, mivel az átutalás során kevés a pénzvesztés kockázata. Soha ne továbbítson nagy összegeket készpénzzel - a kirabolás pusztító lenne. A személyes csekk vagy a pénztáros csekk biztonságosabb, „fizikai” módszer egy új számla finanszírozására. Be kell állítania az automatikus bankátutalásokat, a közvetlen betéteket és a Bill Pay-t (beleértve a hitelkártya számlákat) az új bankjában. Ennek elfelejtése miatt véletlenül elmulaszthatja a fizetési határidőket, vagy akár felhalmozódhat a felesleges adósságok. További tippeket a bank átváltásáról vagy cseréjéről szóló átfogó útmutató tartalmaz.

9. Zárja be fiókját

Amikor pénzt utal át az új bankjára, ügyeljen arra, hogy hagyjon egy kis összeget a régi számlán. Előfordulhat, hogy kiemelkedő bankkártya- vagy papírcsekk-vásárlások járnak körül. A fiók bezárása után nem akarja megtudni, hogy visszatért-e egy csekk.

Két hónap megfelelő idő, hogy az elfelejtett papírcsekkeket vagy terheléseket meg lehessen oldani. Ezen a ponton zárja be a számlát, és vigye át a készpénzt az új bankjába.

Záró szó

Mivel naponta támaszkodik bankjára, frusztráló és akár ijesztő is lehet, ha a megszerzés révén megváltozik. Ezek a lépések hasonlóak azokhoz a lépésekhez, amelyeket akkor kell megtenni, amikor bankja csődbe kerül, de anélkül, hogy nyomást gyakorolna az alapokhoz való hozzáférés elvesztésére.

Próbálkozzon a bank változását lehetőségként nézni. A szokás és a rutin kényelmes lehet, de mikor vásárolt utoljára a legjobb új bankszámla-promóciókat? Talán az Ön által talált új bank még jobb lesz, mint azelőtt.

Volt-e valaha egy bank-összeolvadás? Milyen volt a folyamat, és mit végeztél végül??