4 legrosszabb pénzügyi hiba, amelyet a fiatalok megbánnak és hogyan lehet elkerülni őket
A Claris Finance ezeket a kérdéseket kérte fel 2000 embernek egy 2016-os felmérés során. A válaszadók szerint a legjobb pénzügyi döntéseik között szerepelt a főiskolára való belépés, a ház megvásárlása, a pénz megtakarítása és az adósságkezelés. Ezek mind hasznos dolgok, amelyeket tudni kell, ha ugyanolyan döntésekkel szembesül az életében.
Bizonyos értelemben azonban még többet tanulhat arról, amit ezek az emberek tartottak legrosszabb döntéseket. Ezek áttekintése segít elkerülni ugyanazon hibák elkövetését, mint amit tett.
A legrosszabb pénzügyi döntések, amelyeket később megbánsz
Általában az emberek szerint a legrosszabb döntéseikkel vagy túl sokat költenek, vagy túl kevés megtakarítást jelentenek. Sajnálatosak voltak a pénz pazarlása miatt könnyű dolgok miatt, különösen, ha adósságba kerültek. Sajnálatosnak tartották azt is, hogy túl kevés pénzt fordítottak megtakarításokra és befektetésekre, amelyek hozzájárultak számukra a vagyon felépítéséhez. Természetesen ezek a rossz döntések ugyanazon érme két oldala, mivel minél többet költenek, annál kevesebbet takarít meg.
1. Nincs elég mentés
A Claris-közvélemény-kutatás elsőszámú sajnálata az volt, hogy nem sikerült elegendő mértékben megtakarítani havi jövedelmüket. Négy válaszadó közül csaknem egy azt állította, hogy nem takarított meg elegendő mértékben, 6% pedig azt állította, hogy egyáltalán nem ment meg semmit.
A megtakarítás elmulasztása sok szempontból megnehezíti az életét. Először: ha nem spórol meg jövedelmét, akkor nem hozhat létre sürgősségi alapot. Ez azt jelenti, hogy ha váratlan probléma merül fel - például elvesztés, orvosi válság vagy nagy autójavítás - nincs pénze a kezedben a számlák fedezésére..
E készpénzpárna nélkül pénzt kell kölcsönöznie, vagy könyörögni kell a barátok és a család számára. Egyetlen katasztrófa adósságot okozhat Önnek, amelynek visszafizetése éveket vehet igénybe.
De még ha szerencséje van is egy pénzügyi válság elkerülésének, megtakarítás nélkül megnehezíti hosszú távú céljainak elérését. Fészektojás nélkül soha nem lesz képes előleget fizetni egy házon, új autót vásárolni, vagy akár nagy vakációt sem eltölteni. Ha gyerekeid vannak, akkor nem tudsz segíteni abban, hogy átadják őket a főiskolán. Bizonyára nem lesz képes korán nyugdíjba vonulni - és valószínűleg egyáltalán nem lesz képes nyugdíjba vonulni.
Az elvihető: Amikor fiatal vagy, kísértés élni, és kifújni a pénzt, mint holnap nincs. Néhányan azt állítják, hogy ha sajnálod, akkor megbánod nem élni a dolgot, mert csak egyszer vagy fiatal. A megtakarítás - állítólag - várhat, amíg idősebb és gazdagabb lesz.
A Claris-válaszadók tapasztalatai azonban másképp mutatják. Az az igazság, hogy van jelentése holnap, és nem tudja, mit hozhat ez. A katasztrófák bármilyen korban előfordulhatnak, és fel kell készülniük rájuk. És bár hosszú távú céljaid a távoli jövőben is lehetnek, minél többet takarít meg most, annál könnyebben elérhetők.
Abszolút értelme van egy fészektojás felépítésének és alacsony kockázatú beruházások során történő elhelyezésének. Nem kell minden fillért felhalmoznia, de minden fillért sem szabad költenie. Tegyen félre pénzt az élet élvezetére, és takarítson meg pénzt, hogy a jövőben továbbra is élvezze az életét.
2. A fogyasztói adósság felszámolása
A Claris közvélemény-kutatásban hét ember közül körülbelül egy szerint a legrosszabb döntés az volt, hogy adóssá váltak „felesleges vásárlások” miatt. Általában nem voltak felzaklatva a pénzkölcsönzésről - csak annyit kölcsönzöttek, amikor nem igazán kellett.
Fontos megkülönböztetés, mivel jó és rossz adósság van. Ha otthoni vásárlást vagy egyetemi hallgatást kölcsönöz, hosszú távon kifizetődik, de a hitelfelvétel olyan dolgok vásárlására, amelyekre még nincs szüksége, például vakációra vagy ékszerekre, soha nem.
Miután tartozásba került, nehéz lehet kijutni. A CreditCards.com adatai azt mutatják, hogy az átlagos hitelkártya-egyenleg 7527 dollár azoknak az embereknek, akik rendszeresen hordoznak egyet. Ha csak a minimális havi kifizetéseket hajtják végre ezen adósság mellett, tipikus 15% -os kamatlábbal, akkor 11 évnél többet vesz igénybe, és több mint 3300 dollár kamatot kell fizetni. És ez feltételezhető, hogy közben nem adnak új vásárlásokat a kártyához.
A Claris-válaszadók számára szintén komoly sajnálatot jelentett az adósság megfizetésének hiánya. Ezek közül 6% -ra a legrosszabb döntés, amelyet valaha megtettek, a hitelkártya fizetésének elmulasztása volt. További 3% azt mondta, hogy soha nem sikerült kifizetni összes adósságát.
Az elvihető: Ha most nincs fogyasztói adóssága, akkor pénzügyileg jó úton jár. Csak folytassa azt, amit csinál, és ne csapdába esjen az adósságban olyan dolgok miatt, amelyek nem érik meg.
Ha már van ilyen tartozása, dolgozzon úgy, hogy a lehető leggyorsabban fizessen ki ezeket a hitelkártyákat. Először hagyja abba a kártyák használatát lényegtelen dolgokra. Minden új vásárlás csak növeli az adósságterhet.
Másodszor, tegyen havonta egy rögzített összeget a költségvetésbe az egyenlegének kifizetésére. Ennek a plusz pénznek a megtalálásához keresse meg a költségek csökkentésének módját, például kevesebbet fogyasszon el vagy vágjon le a kábelre.
Ha nem sikerül havonta rögzített összeget kihúznia a költségvetésből, akkor inkább az adósság hópehelyét használja. Ha kicsi pénzügyi váratlanul jár, például adó-visszatérítést kap, vegye be ezt a pénzt, és töltse el a hitelkártya-egyenleg felé. Idővel ezek a kis „hópelyhek” kifizetések semmit sem tudnak csökkenteni az adósságon.
3. Túllépés a húszas éveikben
Még ha nem is kerül adósságba, a túlköltekezés továbbra is problémát jelent. Minél többet költesz, annál kevesebbet takaríthat meg más célok elérése érdekében. A Claris-felmérés hét emberének körülbelül egyike azt állította, hogy sajnálta, hogy húszas éveiben nagyra élnek - így bevétellel olyan apróságokkal foglalkoznak, mint például a vacsorázás, a klubozás vagy a ruházat..
A válaszadók egy része konkrét példákat mutatott az okos kiadások megválasztására. Például 2% -uk mondta, hogy sajnálta, hogy pénzt költött alkoholra vagy drogokra. Másik 2% sajnálta, hogy főiskolai pénzét „valami triviálisra” költötte.
Természetesen különbség van a kiadások visszaszorítása és az egyáltalán nem a kiadások között. Nyilvánvaló, hogy van valami az az érv, miszerint élveznie kell a fiatalságát, miközben tudsz, és nem szabad ma feláldoznod a holnap kedvéért.
De igaz az is, hogy a húszas éveidekben az az idő az életedben, amikor a legkevesebb kötelezettsége van. Az öregedéssel olyan kötelezettségeket szerez, mint egy ház és a gyermekek, amelyek sok jövedelmet esznek meg. Ha nem ragadja meg a lehetőséget, hogy megtakarítson, miközben fiatal vagy és nincs terhe, akkor később sokkal nehezebb lesz.
Az elvihető: Annak érdekében, hogy mindkét világban a lehető legjobbat élvezze, keressen olyan lehetőségeket, amelyekkel élvezheti ifjúságát anélkül, hogy minden pénzt elköltne. Nem kell egyedül otthon ülnie minden este, de olcsó vagy ingyenes szórakoztatást is kereshet, például túrákat, ingyenes koncerteket, vagy a hangulatot és a játékot. Ahelyett, hogy egész idő alatt vacsorázna, vacsora alatt vacsorázhat barátaival - vagy keressen pénzt étkezésre költségvetéssel. És ahelyett, hogy költségvetését a tervező fecsegésekre fordítaná, felhasználhat egy elegáns megjelenést a takarékos üzletben.
Végül, ha időnként el szeretne szóródni, költsön pénzt nagyszerű élményekre, például nyaralásra. A boldogság közgazdászok által végzett kutatások azt mutatják, hogy az emberek általában boldogabbak, amikor pénzt költenek tapasztalatokra, nem pedig dolgokra. És végül is, melyikre valószínűleg kedvesebben visszatekintél idősebb korban: tengerparti kirándulás a barátokkal vagy egy 300 dolláros cipő?
4. Nem fektet be eleget
Végül, a Claris-közvélemény-kutatás sok válaszadója szerint a legrosszabb pénzbeli döntésük nem elégséges befektetés. A 20-ból egy azt mondta, hogy legnagyobb sajnálatuk az, hogy általában nem fektetnek be inkább, 3% pedig kifejezetten sajnálta, hogy soha nem fektettek be részvényekbe.
A pénzmegtakarítás fontos, de általában nem elég a pénzügyi függetlenség eléréséhez. Ahhoz, hogy elegendő pénzt gyűjtsön nyugdíjba - vagy más olyan nagy célokra, mint például a ház megvásárlása -, befektetnie kell. A részvények, kötvények és egyéb befektetések kockázatosabbak, mint a bankban történő megtakarítások, de sokkal jobb esélyt kínálnak pénzük idővel történő megnövekedésére..
Minél előbb indul befektetőként, annál jobb. A szakértők szerint a „piaci idő” nem „a piac időzítése” jelenti a legnagyobb nyereséget. Más szavakkal: minél hamarabb fektet be pénzt egy befektetésbe, annál többet fog hosszú távon végezni.
Íme egy példa. Ha ma elkezdi havonta 100 USD befektetést 7% -kal, tíz év alatt több, mint 17 000 USD lesz. Ez 12 000 dollár a befizetett pénzből, plusz további 5 409 dollár az a pénz, amelyet pénzt keresett. De ha öt évre vár, amíg elkezdi a befektetést, akkor tíz év alatt csak 7300 dollár lesz - kevesebb, mint fele.
Az elvihető: Induljon el minél korábban. Még ha havonta is csak egy kis összeget tud megtenni, ezek a kis összegek nagy haszonnal járnak, ha elegendő időt ad nekik. Mint a fenti példa mutatja, ha mindössze két $ 50 éjszakát havonta hagy ki havonta, akkor tíz év alatt szép 17 000 dolláros fészektojást kaphat. Ez elegendő egy új autóhoz, vagy akár az induló otthoni előleghez is.
Pénzügyi leckék
A Claris-felmérés azt is megkérdezte a válaszadóktól, hogy milyen tanácsot kívánnak adni fiatalabb maguknak. Válaszuk gyakorlati tippeket kínál arra, hogyan lehet kevesebbet költeni, megtakarítani és többet befektetni - röviden, hogyan lehet elkerülni az általuk elkövetett hibákat. Íme öt legfontosabb javaslat a fiatalabb emberek számára.
1. Tartson költségvetést
A felmérésben résztvevők közel 30% -a szerint a legjobb tanács a költségvetés megtartása lenne. Az összes ráfordításra elkülönített összegek elkülönítése jó módja annak, hogy visszatartsa kiadásait, így több készpénz marad a megtakarításhoz és a befektetéshez. A Claris-felmérésben részt vevő emberek több mint 40% -a azt mondta, hogy ez egy megtakarítási stratégia, amely számukra működött.
Nem olyan nehéz elkészíteni az első költségvetést, ha még nem rendelkezik ilyennel. Az első lépés, hogy kitaláljuk, mennyit keresnek és mennyit igényelnek rendszeres havi költségeihez. Ezután tegyen havonta pénzt havonta az egyszeri költségek fedezésére, például biztosítási vagy orvosi számlák fedezésére.
Végül adjon hozzá egy sort a költségvetésbe az „őrült pénz” kifejezésre. Ez extra készpénz, amelyet csak szórakozásból költenek, például zeneletöltésre vagy kávéházra. Ha havonta enged néhány apró luxust, könnyebb maradni a tervben.
2. Ne maradjon adósságon
A Claris-válaszadók közül több mint negyed szerint a legjobb tanács az volt, hogy ne kerüljenek adósságba. Nem említettek külön egy típusú adósságot, de amint azt fentebb megjegyeztük, a fogyasztói adósság a legkárosabb.
Szerencsére ez is a legegyszerűbb kerülendő. Csak annyit kell tennie, hogy nem hajlandó vásárolni olyat, amit nem engedhet meg magának. Ha a bankszámláján nincs elég pénz a címkén szereplő ár fedezéséhez, sétáljon el.
A Claris-válaszadók nem az egyetlen ember, aki azt gondolja, hogy ez helyes tanács. Ez megjelenik a Business Insider egyik cikkében is, amelyben kilenc sikeres ember megvitatja, mit szeretnének elmondani fiatalabb maguknak a pénzről.
Elliott Weissbluth, a HighTower pénzügyi cég vezérigazgatója azt állítja, hogy sürgeti a fiatalokat, hogy ne kerüljenek adósságba, kivéve ha ez egy „hosszú távú befektetés, amely a jövőben kifizetődő”. Ez egy lecke, amelyet a főiskolán megtanult, amikor úgy döntött, hogy ad át egy fényes új autót - egy fényes új autóhitellel - egy használt Jeep-nek..
3. Enni kevesebbet
Csaknem ötödik válaszadó szerint a legjobb tanács a fiatalok számára az, hogy kevesebbet fogyasztanak el. Ez az egyik legegyszerűbb módja a szükségtelen kiadások csökkentésének. Az éttermi ételek áttekintése azt mutatja, hogy a legtöbb étel kétszer-négyszer annyit fizet, mint ugyanaz az otthoni főzés. És az italok, például a kávé vagy a szóda felára még magasabb lehet.
A magadnak főzésnek nem kell küzdelemnek lennie. Könnyű megtalálni az interneten recepteket, sőt videókat is, amelyek megmutatják, hogyan lehet ételt készíteni. Ha reménytelen szakács vagy, akkor mindig támaszkodhat fagyasztott ételekre vagy keverékekre. Drágábbak, mint a semmiből főzni, de még mindig olcsóbbak, mint a szabadban történő étkezés.
4. Használjon automatikus betéteket
Sokkal könnyebb megtakarítani, ha nem kell erre gondolni. Ezért a válaszadók 13% -a szerint legjobb tanács az, ha automatikus betéteket használ a bankján. Ezzel a rendszerrel fizetési csekkjeit közvetlenül megtakarítási számlára küldheti el, ahelyett, hogy banki fiókba vinné őket.
A közvetlen betétek időt takarítanak meg, és ők is segíthetnek pénzt megtakarítani. Amint a pénzed a bankban van, kevésbé valószínű, hogy lyukat éget a zsebében. Még mindig használhatja, de erőfeszítéseket kell tennie annak visszavonására. Ez az extra lépés arra készteti Önt, hogy gondolkodjon azon, amit csinál, ahelyett, hogy tudatlanul költene.
A közvetlen betéteket más módon is felhasználhatja. Például az egyes fizetési csekkeket átviheti egy külön számlára, hogy sürgősségi alapként szolgáljon. Miután a számla teljes mértékben finanszírozott, ehelyett elindíthatja a pénzt egy befektetési számlára.
5. Éljen a minimalista életmódot
Végül a válaszadók 11% -a javasolja fiatalabb életüket, hogy „minimalista életmódot éljenek”. Ez nem ugyanaz, mint magától megfosztani. Ehelyett azt jelenti, hogy a szeretett dolgokra összpontosít, és nem pazarolja a pénzt olyan dolgokra, amelyek nem jutalmazzanak téged.
Könnyű eldobni egy csomó pénzt, ha együtt megy a tömeggel. Végül a legújabb játékokat vagy ruhákat vásárolja meg, mert a barátaid rendelkeznek velük, anélkül, hogy tényleg arra gondolt volna, hogy boldoggá tesznek-e téged.
A minimalizmus tudatosabb kiadást jelent. Minden vásárlást alaposan megvizsgál, és eldönti, hogy érdemes-e megtenni a pénzt. Ily módon minden költetett dollár úgy történik, hogy növeli a boldogságot.
Záró szó
A fiatalkori választások nagy hatással vannak pénzügyi jövőjükre. Ha húszas éveit egy vad kiadási veszekedésre tölti, maximalizálja a hitelkártyáit, és semmit nem takarít meg, akkor a középkorba kerül, csak apró emlékekkel és egy halom adóssággal.
De ha úgy dönt, hogy egyensúlyba hozza az átgondolt kiadásokat a megtakarításokkal és a befektetésekkel, akkor boldog emlékeket és egészséges pénzügyeket építhet egyszerre. Nagyobb és jobb célokra léphet, mint például otthon birtoklása vagy vállalkozás indítása, tudva, hogy van pénze ezek eléréséhez. És amikor érett öregkorba kerül, akkor megbánás nélkül visszatekinthet egy életre.
Mi a legrosszabb pénzhiba, amit valaha tettél? Hogyan tanácsolnád valakinek, hogy kerülje el ezt?
