30 intelligens pénzügyi pénzt kell megtenni a 30-as években
De ha olyan vagy, mint a legtöbb amerikai, a szüleid nem sokat tanítottak az okos pénzkezelésről. Iskoláink nem is tanítják a pénzügyi műveltséget; A CNBC megállapította, hogy az USA felnőtteknek csak 3% -a képes átélni az alapvető pénzügyi ismeretek tesztet. Ami azt jelenti, hogy egyedül akarsz megtanulni, hogyan kell építeni a gazdagságot.
Íme 30 tipp a pénz elsajátításához és a 30-as évek sokkal gazdagabb befejezéséhez, mint amit megadtál.
1. Fizessen be hitelkártya-tartozását
A hitelkártya-adósság hírhedten drága - és felesleges. Az USA Today számításai szerint a hitelkártya-társaságok átlagosan 16,71% -os kamatlábat számítanak fel, és néhányan 20-25% -ot számolnak el. Még a legalacsonyabb kamatozású hitelkártyák díjszintje is 13% és 16% között van.
Soha nem fog kölcsön kölcsönt ilyen áron, hogy házat vagy autót vásároljon. De sok fogyasztó nem habozik fizetni ezt a kamatot olyan könnyű kiadások után, mint például vacsorák vagy más kabát, amelyet a kollekcióhoz adnak.
Ha fizet a hitelkártyájára, és nem fizeti ki az egyenleget minden hónapban, akkor többet költene, mint amennyit megengedhet magának. Experian szerint az amerikai háztartások átlagos hitelkártya-adóssága 6354 dollár. 16,71% kamatot fizet az egyenleg évente 1 061,59 USD-t.
Ha pénzügyileg szeretne növekedni, fizessen be hitelkártya-egyenlegeit, és soha ne számítson fel többet, mint amennyit a hónap végén kifizethetsz..
Profi tipp: Ha a magas kamatlábakkal küzd, vegye fontolóra egy személyes kölcsönt SoFi. Ez segít sokkal alacsonyabb kamatláb mellett konszolidálni egyenlegeit.
2. Javítsa meg a hitelképességét
Hitelügyek. A jobb hitel segít több ház vagy autó vásárlásában kevesebb pénzzel. Fontolja meg a következő forgatókönyvet.
Davidnek rettenetes hitelleve van. Házot akar vásárolni, de az egyetlen hitelhez, amelyre jogosult, 10% előleg, három jelzálogpont és 6,5% kamatláb szükséges..
Egy 250 000 dolláros ingatlanvásárláshoz Davidnek 31 750 - 25 000 dollár előleget és 6750 dollárt kell fizetnie. És ez nem tartalmazza a többi záró költséget, például a jogcímet és a jogi díjakat. Ha kölcsönbe vesz 225 000 dollárt, és havi jelzálogfizetése 1 422,15 dollár, akkor 286 975,10 dollárt kamatot fizet a 30 éves jelzálog ideje alatt..
Ezzel szemben Rebecca kitűnő hitelképességgel rendelkezik. Dávid melletti házat vásárol ugyanazon a 250 000 dollár árért, de jogosult 3% előlegra, pontok nélküli és 4% -os kamatlábra..
Rebecca-nak csak 7500 dollár készpénzzel kell jönnie. Hitelösszege magasabb 242 500 dollárnál, a havi befizetése azonban közel 300 dollárral alacsonyabb, 1 157,73 dollárnál. A 30 éves jelzálogkölcsön alatt 174 283,55 USD kamatot fizet.
Ha pénzügyi helyzete Dávidéval inkább hasonlít, mint Rebeccaé, akkor kezdje el ezt a hét lépést a hitelképesség javítása érdekében.
Profi tipp: Győződjön meg róla iratkozzon fel az Experian Boost oldalra. Ez az ingyenes program lehetővé teszi a közüzemi számlák fizetési előzményeinek a hitelképességének javítását.
3. Készítsen ingatlantervet
Az ingatlanterve idővel megváltozik, de ez nem kifogás annak hiányához.
Függetlenül attól, hogy egyedülálló vagy házas, gyermekei vagy nincsenek gyerekei, a legrosszabb dolog, amit a családjával tehetünk, hatalmas jogi és pénzügyi rendetlenség hagyja számukra, hogy megtisztítsák őket, miközben már vonzódnak az idő előtti elhalálozásodtól. Az AARP szerint az amerikai felnőttek 60% -ának nincs ingatlanterve. Ide tartoznak az idősebb felnőttek; Képzelje el, milyen sokkal rosszabb a 30-as statisztika!
Hozz létre akaratot vagy élő bizalmat keresztül Bizalom és akarat. Remélhetőleg a családodnak nem lesz szüksége rá további 60 évig, de ha nélküled meghalsz, akkor hosszú listát fognak találni a jogi fejfájásokról - nem a hagyatékról, amelyet el akarnak hagyni.
4. Indítsa el nettó értékének nyomon követését
Mi a nettó vagyona? Ha habozás nélkül nem tud hozzávetőleges választ adni, ezt meg kell változtatni.
Rengeteg lehetőség áll rendelkezésre a nettó vagyon ingyenes nyomon követésére. Például, Menta automatikusan nyomon követi a számla egyenlegeit, az adósság egyenlegeit, az ingatlan értékeit és egyebeket, és heti és havi jelentéseket küld e-mailben a kiadásokról és a nettó vagyonról. Ez elősegíti, hogy vagyonának növekedése kézzelfoghatóvá és valósá váljon, nem pedig homályos és fogalmi jellegű. Használhat olyan szolgáltatást is, mint a Személyes tőke. Ezt használom a havi költségvetésemhez, ráadásul nyomon követhetem a nettó vagyonomat.
Havonta ellenőrizze adatait, és folyamatosan töltsön be pénzt befektetéseibe. Ne aggódjon a korának a tőzsdei ingadozása miatt; inkább arra összpontosítson, hogy minél több pénzt pumpáljon nettó vagyonának megteremtéséhez.
5. Hozzon létre egy sürgősségi alapot
Néhány személyi pénzügyek szakértője szerint hat hónap vagy akár egy évnyi költségekkel kell rendelkeznie egy készpénzes sürgősségi alapban. Mások ezt túlzottnak találják, és a lehetőség költsége túl magas. De az alapelv megalapozott: a pénzeszközöknek könnyen elérhetővé kell válniuk vészhelyzetekre, és elegendőnek kell lenniük legalább egy vagy két hónapos költségek fedezésére.
A szomorú tény az, hogy az amerikai amerikaiak 61% -a nem tudott fedezni egy váratlan 1000 dolláros költséget, állítja a CNBC. Ez azt jelenti, hogy az amerikaiak többsége egy pénzügyi szikla szélén él, mert a váratlan számlák - az autójavításoktól az orvosi számlákig az otthoni javításokig - folyamatosan felbukkannak..
Lépjen el a szikla szélétől, és takarítson meg néhány hónapos költségeket egy sürgősségi alapban. Ideális esetben ezt a pénzt magas hozamú megtakarítási számlán tartja, mint például CIT Bank, de ha nem tetszik az ötlet, hogy mindezt készpénzben tartsák, akkor keressen stabil, likvid befektetéseket, amelyekre vészhelyzetben támaszkodhat.
6. Legyen komoly az egészségbiztosításával kapcsolatban
20 éves korában legyőzhetetlen vagy. A golyók lepattannak a bőréről. Ön immunis az autóbalesetekkel szemben. Vagy úgy gondolod. Ha kész felnőni, ideje komolyan venni az egészségbiztosítását.
Feltételezve, hogy egészségügyi veszélyhelyzet nem történik veled, a pénzügyi és fizikai katasztrófa receptje. A következő fő egészségügyi törvényjavaslatod öt év múlva jön, vagy holnap. Fel kell készülnie rá.
Kezdje azzal, hogy megérti az egészségbiztosítási díjakat befolyásoló tényezőket, és válasszon olyan politikát, amely ésszerű a családjának. Ha például egyedülálló és egészséges, akkor jól érzi magát olcsó, nagy levonhatóságú politikával. Fedezze fel mindent egy HSA-tól Élénk a hagyományos olcsó biztosítási kötvényhez. Ha a munkáltató nem nyújt egészségbiztosítást, akkor továbbra is biztosításra van szüksége, amelyet az Egészségbiztosítási Piactéren kaphat meg.
7. Fontolja meg az életbiztosítást és a hosszú távú rokkantsági biztosítást
Az egészségbiztosítással ellentétben nem mindenkinek van szüksége életbiztosításra vagy tartós rokkantsági biztosításra. Ezek a biztosítási kötvények a leginkább értelmezhetők azokban a háztartásokban, ahol az egyik partner a jövedelem nagy részét keresi, és a háztartás nagyban függ az adott partner keresési képességétől. Ha valami történik azzal a partnerrel, a családnak tartalék jövedelemforrásra van szüksége.
Fedezze fel a több lehetőséget, beszéljen több brókerrel, és kezdje el gondolkodni azon, hogy mennyi életbiztosításra van szüksége, ha van ilyen. Kiváló hely a kezdéshez PolicyGenius. Az összes legjobb biztosítótársasággal együttműködni fognak, így tudod, hogy a legjobb árakat fogják elérni.
8. Dobja el az állapotautót
Szinte minden 20-as valami, amit valaha találkoztam - igen, magam is beleértve -, mindenki körülvevőknek meg akarja bizonyítani, mennyire sikeresek. Az autók a nyilvánvalóbb módszerek között próbálják megcsinálni. De itt az ideje, hogy elkerülje az állapotszimbólumokat és a szembetűnő fogyasztást.
Senkit sem érdekel. Komolyan, senki más nem figyel oda, hogy milyen autóval jár. Hummer, Honda, Hyundai - a barátait és a családját nem érdekli. Tehát lépj át magaddal és hagyd abba a túlzott kiadásokat egy autóra. Induljon el egy megbízható, olcsó, funkcionális használt autóval.
9. Még jobb, ha teljesen dobja be autóját
Az autók drágák. Az AAA szerint az átlagos amerikai évente csaknem 9000 dollárt költ minden egyes autójára, amelyet vezet.
Ha tudod, szabaduljon meg autójától, és séta, kerékpározás, tömegközlekedés vagy autómegosztó szolgáltatások igénybevétele helyett Zipcar vagy lovaglási szolgáltatások, mint például az Uber.
Ha külvárosban él, ez a lehetőség lehet, hogy nem praktikus. Ezért a feleségemmel és én szándékosan olyan helyen élünk, amely lehetővé teszi számunkra, hogy megosszunk egy autót.
10. Kezdje a testmozgást minden nap
Az emberek morognak, amikor ezt javaslom. De amikor nem gyakorolok, kevésbé vagyok produktív a munkámban. És mivel önálló vállalkozó vagyok, a kevesebb termelékenység kevesebb bevételt jelent.
Amellett, hogy energikusabbá és produktívabbá érzi magát, a rendszeres testmozgás segít pénzt megtakarítani az egészségügyben. A Yale-i Johns Hopkins és számos más egyetem közös tanulmánya azt mutatja, hogy szívbetegség nélküli felnőttek, akik rendszeresen gyakoroltak, egy év alatt 500 dollárval kevesebbet költöttek egészségügyi ellátásra. A szívbetegségben szenvedő felnőttek közül azok, akik gyakoroltak, évente 2500 dollárt kevesebbet költöttek egészségügyi ellátásra.
Nem kell minden nap 10 mérföldet futnia. Ha a testmozgás gondolata ráncolja az orrát, próbáljon napi egyszer egy 15 perces sétára járni a környéken. Még személyes pénzügyi podcastot vagy hangoskönyvet is hallgathat, hogy szórakoztatva és oktatva maradjon, miközben mozog.
Ha nem érdekli a drága tornaterem fizetése, próbálkozzon Aaptiv. Több mint 200 000 tagja van, és az alkalmazás több ezer edzést tartalmaz a telefonjáról.
11. Hallgassa meg a Személyes Fejlesztési Podcast-okat és hangoskönyveket
Bármi legyen is a szakma, vannak olyan podcastok és könyvek, amelyek segítségével a következő szintre juthat. Kialakíthatja az új marketing taktikák gyors ötleteit egy ötperces napi podcastból, vagy akár egy 20 órás hangoskönyvbe merülhet egy adott marketingstratégiáról, például.
Naponta átlagosan egy órát hallgatok podcastokat és hangoskönyveket. Figyelek, miközben edzek, miközben fogaim vannak, vagy hosszú sétákon járom a környéki tengerparton. Nem mindegyik oktatási - szeretem a fikciót is -, ám óriási folyamatos oktatást kapok szinte költség nélkül, akár időben, akár pénzben. Képzelje el, milyen sokkal jobban teljesíthet a szakterületén, ha 10 naponként átlagol egy könyvet!
Használhatja podcastokat és hangoskönyveket a személyes pénzügyek megismerésére is, hogy elősegítse a vagyon gyorsabb és hatékonyabb kiépítését. Az egyik első hangoskönyv, amelyet valaha hallgattam, Robert Kiyosaki „Gazdag apa, szegény apa” című könyve volt, amelyet okból klasszikusnak tekintnek..
Szinte bármilyen népszerű könyv megtalálható audio formában Hallható. Még jobb, ha ellenőrzi, hogy a helyi könyvtár ingyenesen kínál-e audiokönyveket a Overdrive segítségével. Podcastokhoz látogasson el az iTunesra vagy a Stitcherre, hogy ellenőrizze a minősítéseket és az értékeléseket, és megtalálja a legjobb podcastokat bármilyen témában.
12. Készítsen jövedelemstratégiát
Beesett a karrierjébe, vagy stratégiailag választotta azt?
Mint sok ember, beleestem az enyémbe. Fogalmam sem volt, hogy mit akarok tenni az életemmel a 20-as évek elején. Valójában csak a harmincas éveim közepén fedeztem fel. De kiderül, hogy a korai karriered sokkal fontosabb, mint gondolnád. A New York-i Federal Reserve Bank tanulmánya szerint az amerikaiak jövedelmének szinte minden növekedése a 35. életév előtt történik. 35 éves életkor után az amerikaiak túlnyomó többsége gyakorlatilag nem növeli a jövedelmet. Karbantartásukban és jövedelmükben „folyamatosan tartják”, és eredményesen leállnak.
Ez a jelentés rémült engem, amikor először elolvastam, de érdekes kivétel van erre a tendenciára: nem vonatkozott a keresők 10% -ára. A jelentés elemezte a több évtizedes értékű pénzügyi nyilvántartást, és megállapította, hogy a magasabb jövedelműek továbbra is látják, hogy jövedelmük idővel növekszik. Ami felveti a fontos kérdést: Hogyan tudja megbizonyosodni arról, hogy kivétel-e ez a tendencia? Olvassa tovább, hogy megtudja.
13. Vegye ki a stratégiai kockázatokat
Ha nem akarja, hogy a jövedelme a 30-as évek közepén esjen vissza, akkor világos stratégiára van szüksége annak meghatározására, hogyan fogja növelni jövedelmét. Lehet, hogy mellékvállalkozást indít, részvényekbe vagy ingatlanba történő agresszív befektetést, földesúrrá válhat, karriert változtathat, vagy nagyobb felelősséget vállalhat jelenlegi munkahelyén, hogy emelést kapjon. Ezek mindegyike magában foglal egy kockázati elemet, de a valós számok, kutatások és készenléti tervek alapján kiszámított kockázatokat számolják.
A konkrét stratégiától függetlenül az a fontos, hogy megvan a stratégiája, és energiát hajt végre. Ellenkező esetben számíthat arra, hogy ugyanazt a keresetet fogja keresni 60 éves korában. A karrier sebességtartó automatájával biztonságosan játszik pontosan miért a legtöbb amerikai jövedelme 35 éves korig..
14. Indítsa el az oldalsó szorongást
Ha vállalkozó vagy, akkor tucatnyi oldalsó szorongás van, amelyek gyorsan és viszonylag egyszerűen elindíthatók, hogy megakadályozzák a jövedelem stagnálását.
A barátom, Zack vendéglátó-ipari túrákat szervez Baltimore-ban. Segít neki pénzt keresni oldalán, de szórakoztat is. A vendégek gyakran italokat vásárolnak neki, vagy tippeket adnak neki. Emellett számos helyi bárral és étteremmel ismerkedik, akik ingyenes italokkal és ételekkel táplálják.
Senki sem mondta az oldalsó zűrzavarnak unalmasnak. Persze, Uber felé vezethet. De miért nem lenne kreatívabb, és fizetne azért, ha valamit szeretsz?
15. Keressen egy olyan hobbit, amely pénzt keres (vagy takarít meg)
Csodálkozni fog, hány hobbival lehet pénzt keresni, ahelyett, hogy pénzbe kerülne. Szeretem a síelést, a búvárkodást és az ejtőernyőzést, de drágák. Én is szeretem az írást, és fizetni kell érte.
A hobbik pénzt takaríthatnak meg. Szoktam sört főzni, és bár senki sem fizetett nekem, kevesebbet költöttem házi sörökre, mint a kézműves sörre, amelyet egyébként a boltban vásároltam volna. És míg a barátaimmal és én szombat délután sört főzöttünk, nem töltöttünk el darabonként 100 dollárt a golfpályán.
Indítsa el az ötletgyűjtést minden módon, amellyel pénzt kereshet, vagy pénzt takaríthat meg, ha szereti a dolgát, például kézműves értékesítéssel, tanítási órákkal vagy szakértelmének megosztásával egy blogban.
16. Házasodjon el hasonló pénzbeli gondolkodású valakivel
Lehet, hogy nem romantikus, de ha fontos a neked a vagyonépítés, akkor ki kell szűrnie a randevúk kilátásait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pénzügyi szokásaik és céljaik összhangban állnak-e a sajátoddal..
Ez messze meghaladja a jövedelmet. A jövedelmek azonnal megváltozhatnak, ha valaki elveszíti munkáját, és nem talál ugyanazt a jövedelmi szintet. Az emberek változtathatják a karriert alacsonyabb fizetésű mezőkre is. Amikor a feleségem és én randevúztak, hat számjegyű fizetés volt. Ez megváltozott, amikor úgy döntöttem, hogy magamnak akarok dolgozni. (Csak most kezd körülnézni és megbocsátani nekem.)
Ahelyett, hogy csak a jövedelmet vizsgálná, nézzen meg a potenciális társak kiadási hozzáállását és pénzügyi céljait. A háztartás jövedelmének felén akarnak élni, hogy elérjék a pénzügyi függetlenséget, és 40 éves korukra nyugdíjba vonuljanak? Minden lehetséges fillért akarnak költeni egy külvárosban lévő nagy házra, valamint a legújabb és legnagyobb SUV-ra? Inkább költenek 3000 dollárt diszkrecionális megtakarításként egy olaszországi utazásra vagy egy új olasz kanapékészletre?
A házastársa életed hátralévő részében pénzügyi partner lesz. Ha egészséges nettó vagyonra és egészséges házasságra van szüksége, akkor ügyeljen arra, hogy Ön és partnere igazodjanak a pénzügyekhez.
17. Rendszeres pénzbeszélgetések házastárssal
Melyek a pénzügyi céljaid? Melyek a házastársa pénzügyi céljai? Azt gondolhatja, hogy ugyanazok, de valószínűleg nem olyan azonosak, mint gondolnád. Tehát beszéljen a házastárssal. Oszd meg a céljaidat és kérdezd meg magukat. Beszélje meg pénzügyi prioritásait és arról, hogy hol tölti el extra pénzét.
Mindenekelőtt beszélje meg, hogy milyen megtakarítási ráta szükséges elérni e célok eléréséhez. Minél magasabb a megtakarítási ráta, annál inkább mindkettőnek el kell halasztania a kielégülést. Nem könnyű feláldozni azt, amit ma akar, mert holnap szeretné. És ha az egyik partner hajlandó ezeket az áldozatokat elvégezni, a másik pedig nem, akkor addig kell beszélnie mindaddig, amíg mindketten megállapodnak egy kompromisszumon..
Ezek a beszélgetések nem mindig szórakoztatóak, de akkor szükségesek, ha egészséges, gazdag házasságot akarunk. Használja ezeket a házas pénzgazdálkodás alapjait, hogy elindítsa a beszélgetéseket.
18. Break the Money Tabu
Társadalmunk fél a pénzről beszélni. Ez egy nagy probléma, mert a szabad ötletek cseréje az, hogy mindannyian megtanulunk és növekedünk. Ha nem beszél valamiről társaival, elveszíti tudásuk előnyeit.
Olyan, mint a szex. Amikor 20 éves volt, valószínűleg nem volt akadálya annak, hogy megbeszéljék a szexet barátaival, és valószínűleg sokat tanultak a tapasztalataikról. De minél idősebb lesz, annál kevésbé valószínű, hogy szexről fog beszélni, és annál kevésbé lesz kitéve új ötleteknek vagy problémák megoldásának..
Beszéljen barátaival és családjával a pénzről. Ne légy ragaszkodó és bátor, és ne ossza meg a pontos jövedelem- vagy megtakarítási számokat. Ehelyett beszéljen a pénzügyi céljairól és arról, hogy mit teszel ezek elérése érdekében. Beszéljen az áldozatokról, amelyeket végez, így többet takaríthat meg. Mindenekelőtt ossza meg ötleteit a költségvetési hackekről és a kevesebb költésről az életminőség feláldozása nélkül.
19. Partner költségvetési haverral
A kolumbiai harvardi gazdasági kutatók és egy chilei csapat közös tanulmánya megállapította, hogy amikor az emberek kis csoportokban megosztották gazdasági céljaikat és haladásukat, megtakarítási arányuk csaknem megduplázódott..
Ez a megtakarítási ráta 100% -os növekedése, egyszerűen egy kis társaik nyomásának köszönhetően!
Keressen egy költségvetési haverot, vagy alakítson ki egy kis csoportot, és ossza meg egymással pénzügyi céljait. Írja le őket írásban, majd hetente vagy havonta egyszer találkozzon, és ossza meg előrehaladását. Érezd jól magad vele; Találkozzon italokkal, egy nagy játék nézése előtt, vagy lányok estéjén. Fontos rész az, hogy elszámoltathatóvá tegyétek egymást.
20. Használja ki az öregségi járulékok összeegyeztethetőségét
Egyes munkáltatók a nyugdíjjárulékokat a fizetésed bizonyos százalékáig egyezik meg. Ingyenes pénz, és őrült vagy, hogy nem veszi el.
Többet fog megtakarítani a nyugdíjazáshoz. Nem fog adót fizetni rajta. És a munkáltatója extra pénzt fog fizetni neked, csak azért, mert elég felelős a megtakarításhoz és a befektetéshez. Ez nyertes-nyertes. Nincsenek figyelmeztetések, és nincs semmi vita; annyira közel áll egy nem-bátor emberhez, mint amennyit a pénzügyi döntések meghoznak.
Profi tipp: Ha jelenleg a 401 ezer vállalkozásba fektet be, akkor feltétlenül regisztráljon ingyenes elemzésre Blooom. Segítenek abban, hogy megértse, ha befektetései megfelelően diverzifikáltak, a helyes eszközallokációt végzik-e, és hogy nem fizetnek túl sok díjat.
21. Fontolja meg a Roth IRA maximalizálását
Ha pénzt fizet a hagyományos IRA-hoz, ez most adómentes, de ha nyugdíjba vonzza a pénzt, adót fizet. Amikor pénzt fizet egy Roth IRA-hoz, akkor továbbra is fizeti az adót, de nyugdíjazáskor adómentes, még akkor is, ha ez idõközben 1000% -kal növekszik..
A nyugdíjjárulékokat feloszthatja, néhányat hagyományos IRA-ba, mások Roth IRA-ba osztva. A Roth IRA két fontos előnye van, amelyeket érdemes megemlíteni. Először a Roth IRA pénzeszközeit felhasználhatja ház büntetés nélküli vásárlására. Másodszor, felhasználhatja a Roth IRA-ját gyermekei főiskolai oktatásának megfizetésére, ismét büntetésmentesen.
Vagy természetesen felhasználhatja nyugdíjazásra, ami eredeti szándéka volt. Ez Roth IRA-ját hihetetlenül rugalmassá és kiváló helyeként tárolja a pénzt, ha nem ismeri a pontos jövőbeli pénzügyi igényeit.
22. Mindig mozgassa meg a 401k-jét
Az IRA és a 401k között kulcsfontosságú különbség van: az IRA személyesen ragaszkodik hozzád, míg a 401k az ön munkájahoz kapcsolódik. Ez azt jelenti, hogy amikor elhagyja a munkáját, köteles a pénzt kivenni a munkaadó 401 ezer programjából, vagy pedig egy új munkáltató 401 ezer programjába vagy az IRA-ba. Könyvelőbeszéd szerint ezt az alapok „áthelyezése” -nek nevezik.
Ha elhagyja a régi 401k-et, valószínűleg elfelejti, hogy ott van. Ha felszámolja, akkor disztribúciónak tekintik, és izmos büntetésekkel sújtják. Például egy 10 000 dolláros eredeti egyenleg 7 000 dollárra eshet az adók és büntetések után.
Az ING Direct által készített tanulmány szerint a 20 éves korukban a munkahelyet megváltó amerikaiak fele 401 ezer számlát hagyott maga után. Ennek elkerülése érdekében hozzon létre egy IRA-t, és amikor legközelebb megváltoztatja a munkát, tekerje be a pénzeszközöket bele. Ellenkező esetben a megtakarítások hiábavalók lehetnek.
23. Kényelmes befektetés a részvényekbe
A részvénybefektetés idegesít? Ha igen, nem vagy egyedül. Egyesek pánikba esnek, csak arra gondolnak, hogy a tőzsde milyen ingatag akrobatikára irányul.
Mások félelmeseknek tartják a részvénybefektetést, mert nem tudnak sokat a befektetésről. Nem tudják, hogyan kell értékelni a vállalatokat, megválasztani a készleteket, a piacra lépni, vagy a készlet-átvizsgálókat használni. Ez mind idegen nyelv számukra.
Ne izzadjon a készletek miatt. Nem kell részvény-gurunak lennie, a történeti adatokkal a PE arányról vagy a vételi / eladási mutatók listájáról. Ehelyett rakjon pénzt minden hónapban, és vesz egy maroknyi index alapot, amely nyomon követi a fő piaci indexeket. Célja néhány olyan amerikai alap, amely nyomon követi az indexeket, mint például az S&P 500 és a Russell 2000, valamint néhány külföldi index, amelyek nyomon követik az európai, ázsiai vagy feltörekvő piacokat. Idővel szinte biztosan felmennek. Iratkozzon fel egy fiókra a M1 Pénzügy és elég gyors lehet az úton.
Nézze meg ezeket a tőzsdei befektetési tippeket kezdőknek az induláshoz.
24. Hagyja abba a magas lakhatási kifizetés igazolását
Szeretem az ingatlant. Pályafutásom nagy részét az ingatlanszakmán töltöttem. De megbetegedni engem, amikor azt hallom, hogy az emberek azt mondják: "Nos, többet költenek, mint szeretnénk a házunkra, de ez befektetés!"
Hadd fogalmazjam meg nagyon világosan: házad nem befektetés, hacsak nem házat szaggatnak, és minden hónapban fizetnek. A bérleti ingatlan befektetés. Egy ingatlan, amelyet megfordít, befektetés. De otthonod nem keres pénzt; pénzbe kerül. Ez egy számla, mint bármely más számla.
Az autója befektetés? Bevásárlás az élelmiszerüzlet? Nem, számlák. Lehet, hogy szükséges kiadások, de ők is költségek. Más szavakkal: ezek olyan dolgok, amelyek szegényebbé tesznek téged, legalább a belátható jövőben.
Lehet, hogy szerencséje lesz, és a piac felmérheti a jelen pillanatot, amikor eladni érzi magát. Vagy lehet, hogy nem. Nincs ellenőrzése a piac felett, és bármikor bekapcsolhatja. És ne gondold, hogy az otthonfejlesztéssel kényszerítheti a méltányosságot; A Remodeling Magazine elemezte a nagyobb lakásfelújítási projektek beruházásainak megtérülését, és nem talált olyanokat, amelyek a lakásértékeket jobban emelték volna, mint azok költségeik.
Ahelyett, hogy pénzt szivattyúzna a házába, majd azt „befektetésként” igazolná magának, keresse meg a kevesebb házköltségek kiadásának módját. Vagy, még jobb, hack-hackelni és ingyen élni.
25. Állítsa be a nyugdíjazási cél dátumát és összegét
Mennyit kell nyugdíjba vonulni? Mikor szeretne nyugdíjba menni? Ezek egyszerű kérdések, és a válaszok ugyanolyan egyszerűek. De ha nem ismeri ezeket a válaszokat, meg kell találnia azokat.
Az első kérdés megválaszolásához kezdje megérteni a biztonságos elvonási arány fogalmát. Miután megtudta, mennyit kell nyugdíjba vonulni, ingyenes nyugdíjazási számológépek segítségével pontosan megmondhatja, mennyi pénzt kell megtakarítania havonta ahhoz, hogy elérje a fészek tojását. Próbálkozzon az AARP nyugdíjkalkulátorával lépésről lépésre, vagy a Calculator.net nyugdíjkalkulátorával, hogy jobbra lépjen a számokkal..
26. Fontolja meg a TŰZET
A FIRE a pénzügyi függetlenség és a korengedményes nyugdíjazás. A koncepció egyszerű: Ahelyett, hogy kifizeti a legtöbb pénzt és 40 vagy 50 évet tölt be, jövedelmének töredékét tölti el, a fennmaradó összeget megtakarításokba és befektetésekbe fekteti be. Ahelyett, hogy 40 vagy 50 év után vonulna vissza, 5 vagy 10 év után vonul vissza.
Igen, ez áldozatokkal jár. Nem lesz képes megvásárolni egy olyan McMansion-t, mint minden barátja, vagy felvonulni egy tervező hibridfajta kutya körül. A TŰZ nem mindenki számára elérhető, de ha inkább elmulasztja magát egy munkából, mint később, szórakoztató és kifizetődő alternatíva lehet a norma számára.
27. Hagyja abba a szórakoztató bárok és vendéglők látogatását
Tudom, milyen csábító lehet ez. 20 éves koromban rengeteg időt töltöttem bárokban és éttermekben (és több, mint amit 30 éves koromban szeretnék beismerni). De ezek a vállalkozások jelentősen jelölik az ételeket és italokat, hogy profitot szerezzenek. Hagyja abba, hogy pénzt töltsön a zsebébe, és tartsa magának, ha barátokkal és családtagokkal találkozik, kivéve a kereskedelmi létesítményeket.
Fogyasztói vacsora, vacsora, grillezés vagy játék esték rendezhetők be. Az egyik kedvenc tevékenységem a barátaimmal egy tengerparti máglya, piknikvacsorával és italokkal kiegészítve. Ezek az események töredékbe kerülnek, amibe kerülne, ha a bárokban és éttermekben találkoznának, és ugyanolyan minőségű italokat, ételeket és cégeket fogyaszthat.
28. Megfékezheti az életmód-inflációt
Amikor egy átlagos ember emelést kap, akkor az első dolog, hogy kimennek, és megtalálják a módját annak elköltésére. Nem csak egyszer, például a barátokkal ünnepelni; nem, megtalálják a módját arra, hogy ezt minden hónapban töltsék el. Gyorsabb autót kapnak, vagy nagyobb vagy jobb házba költöznek. Több divatos étkezésre mennek. Életmód-inflációnak hívják, és félrevezető.
Miután megnyitott egy fiókot a Személyes tőke és állítson össze egy költségvetést, fagyassza be. Ahogy a jövedelme megemelkedik azokkal az okos jövedelemnövekedési stratégiákkal, amelyekkel elkezdett dolgozni, a küldetése egyszerű: Ne hagyja, hogy költségei ezzel együtt növekedjenek. Könnyebb mondani, mint megtenni, de ha komolyan veszi a vagyonépítést, akkor ez az egyik trükkö.
29. Automatizálja megtakarításait
Az egész listában megismétlődő téma kevesebbet költött és többet takarított meg. Ha gondolkodsz, ez a személyes pénzügy lényege. A fegyelem azonban eddig csak elvisz. Ha mindezt a pénzt csak egy számlán vagy a kapcsolódó megtakarítási számlán ülteti, előbb vagy utóbb megkísérelte költeni. A trükk az, hogy ezeket a megtakarításokat szem elől téveszti a szeméből, anélkül, hogy ujját kellene felemelnie.
Az egyik lehetőség az, ha a munkáltató elkezdi megosztani a közvetlen betéteit. Helyezze el az egyes befizetések egy részét a havi megélhetési költségeire szolgáló számlájára, a fennmaradó részét választott megtakarítási számlájára vagy befektetési számlájára - lehetőleg egy másik bankban, így nem látja az egyenleget minden alkalommal, amikor belép az online banki.
Ha a munkáltató nem tudja felosztani a közvetlen betéteket, akkor állítson be automatikus banki átutalásokat, amelyek kifizetésekor kéthetente kerül sor. A pénz megérkezik a számlájára, és 24 órán belül automatikusan eljuttatja a megtakarítási számlájára, ahol nem kísérti meg költeni..
Az automatikus megtakarítás másik lehetősége a végén makk. Minden vásárlást felkerekítenek, és a különbözet automatikusan átkerül egy befektetési számlára.
30. Legyen egyszerű, hülye
A személyes pénzügyek valójában nagyon egyszerűek: Költsön kevesebbet, takarítson meg többet, és fektesse be pénzét, ahol keményen dolgozik az Ön számára. Pénzügyi irányítás átvételéhez először tegyen fel néhány, megfelelően egyszerű kérdést:
- Mik a pénzügyi céljaim??
- Mit kell mennem minden hónapban, hogy elérjem ezeket?
- Szeretnék valami kalandosabb befektetni, mint az index alapok? Ha igen, akkor mi?
Töltse meg megtakarításainak egy bizonyos százalékát adóvédett nyugdíjszámlákra, például IRA vagy 401k. A megtakarítások fennmaradó részét más pénzügyi céljainak elérésére fordítsa. A kulcsa nem az, hogy megtanulja az ötletes pénzügyi trükköket, bár ezek segíthetnek. A kulcs a stabilitás: a magas megtakarítási ráta és a beruházások fenntartása, hónapokonként.
Záró szó
Ha valami olyan vagy, mint én, akkor rengeteg pénzügyi csúcsot és völgyet láttál a húszas éveiben. Egy hónap alatt felnőttél, nagy életedben voltál, pénzt dobtál körül, és megpróbáltad megmutatni a sikered, anélkül, hogy nyilvánvaló lenne róla. A következő hónapban megbénult, ahogy a vagyonod elfordult.
A 30-as éveim vége felé sajnálom, hogy nem tanultak meg ezeket a leckéket korábban. De tanuld meg őket, amiket tettem, és elkerülve minden váratlan katasztrófát, sokkal gazdagabbak leszek a 30-as évemből, mint én beléptem rájuk ezen pénzmozgások miatt.
Milyen pénzmozgást hajtott végre a harmincas éveiben? Tervezi a változtatásokat?
