10 lecke, amelyet fiatal felnőttként tanultam a pénzkezelésről a 20 éves koromban

Függetlenül attól, hogy rossz pénzkezelési készségek vagy a foglalkoztatás növekedése vagy bukása történt-e, a 20 éves koromban jobban megértettem volna a személyes pénzügyeket. 20 éves koromban kényszeres vásárló voltam, soha semmit sem takarítottam meg, és gyakran túlzottan megtehetem a pénzemet. Bár most már nem vagyok tökéletes, szeretnék azt gondolni, hogy sokkal jobb helyen vagyok, ha egészségesebbnek tartom a pénz iránti magatartást és megtanulom, hogy ellenőrizze pénzügyeimet.

10 év alatt elsajátított pénzórák

Akár a 20-as, akár a 60-as években van, bármikor javíthatja pénzügyi szokásait. Íme a legfontosabb tanulságok, amelyeket az elmúlt évtizedben megtanultam, és minden korosztály számára hasznos lehet.

1. Csináld, ami működik az Ön számára - nem a szülők

Azt mondják, hogy az ellentétek vonzódnak, de amikor egy énemhez hasonló kulcsszó olyan megtakarítóval feleségül megy, mint a férjem, akkor ezt az elméletet ki lehet próbálni. Közvetlenül miután megházasodtunk, közös bankszámlát nyitottunk - mert ezt tették a szüleink. Amikor pénzt költöttem, a férjem hangsúlyozta az egyenlegünk miatt. Állandó érvekhez vezetett.

Az első év után úgy döntöttünk, hogy külön bankszámlákat vezetünk, és ez az elmúlt 10 évben gyönyörűen működött. Ez lehetővé teszi számomra a kiadások szabadságát, és megnyugtatja a férjemnek a nyugalmat, amire szüksége van, hogy fészektojása biztonságban legyen a cipő eladásaitól. Alapvető fontosságú a hagyományos bölcsességen való áttekintés és a pénzkezelés úgy, hogy az Ön és partnere számára megfelelő legyen, ha van ilyen.

2. Indítsa el a mentést most

A 20-as évek elején dolgoztam irodai munkám alatt, ami nem igazán tette gazdaggá. Mellett ahhoz, amit a férjem építész-rajzolóként dolgozott, miközben iskolába járt, az nem tűnt soknak, és szinte mindent elköltöttünk, amit keresett. Gondolkodásunkban az idõsebb, gazdagabb emberek tették meg a nyugdíjba való megtakarítást. Csak addig, amíg nem váltottuk át ezeket a munkahelyeket a tényleges karrierünkre, rájöttünk, hogy nem tudjuk megélni a fizetési csekkeket.

Végül az IRA-kat létrehoztuk a Betterment és a takarékossági járművek révén. A bankszámláinkról a megtakarítási számlákra történő automatikus átutalás azt jelenti, hogy kevésbé hajlamosak költeni ezt a pénzt. Sajnálom, hogy azt szeretném, ha hamarabb megcsinálnánk - több év összetett kamatot adtak nekünk egy izgalmas összeget.

Ha készen áll a megtakarítás megkezdésére, beszéljen a munkáltatójával - sokan 401 000-et kínálnak, és hajlandók összeegyeztetni a hozzájárulásaikat. Önálló vállalkozóként az IRA lehet a legjobb fogadás. Forduljon pénzügyi tanácsadóval az Ön rendelkezésére álló típusú nyugdíjazási befektetési eszközök típusaihoz - és kezdje el ma.

Pro tipp: Ha a munkáltatón keresztül 401k-t használ, akkor a Blooom segítségével ellenőrizheti, hogy optimalizálva van-e. A Blooom ingyenes elemzést kínál annak biztosítására, hogy megvan-e a hajtómű-allokáció, diverzifikált-e és nem fizet túl sok díjat. 

3. Vásárlási minőség több mint mennyiségnél

Shopaholikusként a 20-as évek elejét megszállottan töltöttem azzal, hogy minden dollárt számoljon. Egy alkalommal 100 dollárt kellett költenem a bevásárlóközpontban, és azonnal beleütköztem a hűtőszekrénybe, tudva, hogy sokkal több cuccmal jöhetek haza. Két pár cipővel, egy nyakláncmal és egy kézitáskával végeztem. A cipő azonban kényelmetlen volt, és a kiegészítők gyorsan szétestek.

Értékes lecke volt a minőségbe történő befektetés a mennyiség felett. A minőség azt jelenti, hogy időt vesz igénybe nagy tartós vásárlások kutatására. Fegyelemre, türelemre és gyakorlott szemre van szükség - és ha jobb árukba fektet be, valószínűleg hosszú távon kevesebbet költ rá ruhákra, cipőkre és elektronikára..

4. Tedd ténylegesen az adósságot

Az első hitelkártyám megszerzése elég erőteljes volt. Ahogyan láttam, egy hitelező eléggé bízott bennem, hogy 2500 dollárt kölcsönözhessen nekem, amelyet jól használtam ruhák vásárlásával, a filmek fizetésével és koncertjegyek vásárlásával nekem és a barátaimnak. Természetesen végül rájöttem, hogy a pénz, amelyet költöttem, valójában nem az enyém volt.

Miután megállítottuk és fél hónap alatt visszafizettem pár ezer dollárt, megtanultam, hogy a hitel egy eszköz, amelyet óvatosan kell használni. Hitelkártya kitörése olyan dolgokért, amelyeket nem engedhet meg magának (vagy hogy lépést tartson a barátok kiadási szokásaival), csak sok pazarolt pénzt eredményez a kamatfizetések során. Valójában egy 50 dolláros koncertjegy akkor sokkal közelebb kerülne a 90 dollárhoz, amikor megfizettem. Ha adósságba kerül, akkor győződjön meg arról, hogy hosszú távon előnyei vannak-e, például lakáscélú jelzálogkölcsönt vesz fel, autót vásárol, vagy fizeti az egyetemi oktatásért.

5. Nem hagyhatja el az adósságot és annak következményeit

Amikor végül megfékeztem a kiadásaimat, és abbahagytam a hitelkártyák használatát, abbahagytam a minimális befizetésemet is, gondoltam, hogy egy idő után a hitelkártya-társaság egyszerűen elfelejti, és békén hagy engem. Természetesen a hitelezők soha nem felejtenek el, amint gyorsan megtanultam. Telefonon, postai úton és még a férjem telefonján is meghallgattak, amíg végül be nem adtam. A világos oldalról engedték, hogy egyösszegű kifizetéssel számoljak el, de az egész folyamat pénzügyi nehézségeket okozott, nem is beszélve a rendkívül kínosról..

A szomorikus lépés másik eredménye az alacsonyabb hitelképesség. Szerencsére még azelőtt tudtam vigyázni adósságaimra, hogy súlyosan megsérültem a pontszámom, és soha nem jutottam el arra a pontra, hogy ez befolyásolja a háztulajdonos esélyemet vagy az álmai munkát a karrierem területén - de ez könnyen megtörtént..

A lecke még akkor is, ha készen állsz a felelősségvállalásra és továbblépni a múltbeli pénzbeli hibáidtól, ez nem jelenti azt, hogy mentesülsz a következményektől. Az adósságot úgy vagy úgy kell megfizetni, hogy rendszeres fizetésekkel, átalányösszeggel, vagy ami még rosszabb, a csőddel. Vigyázzon magára, hogy továbbléphessen az életeddel.

Ha jelentős összegű magas kamatozású adóssággal rendelkezik, lehetőségek állnak rendelkezésre. Használhat otthoni hitelkeretet a Figure.com webhelyen, személyes kölcsönt az Upstart-tól vagy alacsony APR-hitelkártyát..

6. Állítson be egyértelmű pénzügyi célokat

Még azután is, hogy úgy döntöttem, hogy pénzügyileg felelõsebb akarok lenni, világos célok nélkül, vakként repültem. Kell pénzt takarítani a bankszámlámra, vagy átutalni máshova? Ha többet kellene fizetnünk a jelzálogunkon??

Csak a férjemmel és én ültem le, és meghatároztuk, hogy mit akarunk a jövőre, és képesek voltunk egyértelmű pénzügyi tervezésre - ez megkönnyítette a költségvetést és a megtakarítást. Néhány pénzügyi célunk a következőket foglalta magában:

• Háztulajdonjog
• Megszabadulni az adósságtól
• Sürgősségi alap felállítása (három-hat hónapos költségek)
• Jármű-kölcsönök kifizetése
• Nyugdíjalap létrehozása
• Főiskolai alapok indítása gyermekeink számára

Minden család célja különbözik, de a végeredménynek mindig azonosnak kell lennie: arra kényszerítse magát és partnerét, hogy dolgozzon a konkrét, megállapodott célok felé.

7. Légy reális a költségvetése szempontjából

Amikor fiatalabb voltam, ugyanolyan módon kezdtem el a költségvetést, mint a diétát: rengeteg lelkesedéssel és teljesen irreális elvárásokkal. Csakúgy, mint lehetetlen fenntartani a fogyást azáltal, hogy napi 500 kalóriát eszik, hamarosan rájöttem, hogy lehetetlen maradni a túlságosan korlátozó költségvetésnél..

Azóta megtanultam, hogy az egészséges, fenntartható költségvetés kulcsa a lehető legreálisabb legyen. Ahelyett, hogy korlátoznám a kiadásaimat, egy irreális költségvetés teljesen ellentétes eredményt eredményezne: végül minden kategórián átmennék, és egyszerűen csak úgy döntnék, hogy mivel már elfújtam a tervemet, akkor csak folytatnom kellene a kiadásokat.

Reális költségvetés elkészítése érdekében számolja ki az élelmiszerboltok bevételeit, közüzemi számláit és egyéb költségeit. Adjon hozzá egy kis kócolózó helyet, így kevésbé korlátozottnak érzi magát, és ezért kevésbé valószínű, hogy kóborol. Íme néhány költségvetési alapvető tudnivaló az induláshoz:

1. Gyűjtse össze az összes számlát, bevételt és pénzügyi kimutatást az elmúlt hónapból.
2. Ossza őket két kategóriába: fix (bérlet, jelzálog, autó kölcsön stb.) És változó (élelmiszerek, autójavítás, ruházat stb.).
3. Készítsen egy egyszerű táblázatot, írja be a havi bruttó jövedelmét, és vonja le a költségeket.
4. Értékelje költségeit. Valóban szüksége van erre a drága kábelcsomagra? Kevesebbet költene ruhákra vagy vacsorákra?
5. Döntse el, hogy mit kezdjen bármilyen többlettel. Jobban szeretem a költségvetésem, mint minden hónap végén „nullázni”, vagyis minden dollárnak van egy meghatározott helye, amely magában foglalja a megtakarítási és a nyugdíjazási számlákat..
6. Próbálkozzon egy hónapig élni a költségvetésével, majd látogasson el újra, módosítva a számokat. Légy reális, amennyit csak tudsz, és ne feledd, hogy mint egy diéta, az egyetlen személy, akit tisztességtelen módon szabotálsz, maga.

Ha tudja, hogy pontosan megmondja a pénzét, hová kell irányítania pénzügyeit, és ez segíthet a jobb pénzszokások kialakításában a jövőben.

Ha nem akarja a költségvetés kézi frissítésének felelőse, használhatja a Személyes tőke eszközt. Automatikusan importálják az összes vásárlást, és minden hónapban egy szép, világos jelentést adnak neked arról, hogy teljesít.

8. Az önkéntesség növekszik

Amikor fiatalabb voltam, nem láttam értéket az önkéntességben, mert nem nyújtotta nekem a megelégedettséget, amit a legjobban szerettem: pénzt. A húszas évek közepén tartott hathetes kórházi tartózkodás után drasztikusan megváltoztattam a dallamomat, és önként vállalkoztam szülőtámogatóként a helyi újszülött intenzív osztályon.

Nemcsak elégedettséget kaptam a közösség segítéséből, hanem megerősítettem a szakmai életem is. Miközben nem kap fizetést, az ember által fejlesztett készségek és az önkéntességgel szerzett tapasztalatok felbecsülhetetlen értékűek, és segíthetnek a jövőben sokkal jobban alkalmazhatóvá válni..

9. Az egészségbiztosítás kötelező

Ez a hathetes kórházi tartózkodás 250 000 dollárba került - amit szerencsére a biztosításom fizetett. Ugyanakkor nem mindig volt jó egészségügyi ellátásom.

Amikor néhány évvel korábban szültem a babámmal, úgy döntöttem, hogy a zsebében fizetek. Nagyon sok üzletet kaptam az OB / GYN-től az előleg befizetéséért, de ennek ellenére körülbelül 4000 dollárba került. A férjem és én jól megterveztük és meg tudtunk takarítani érte - de amikor a vészhelyzetek felbukkantak, hagytunk pénzeszközöket.

Az egészségbiztosítás kötelező, még akkor is, ha tökéletes formában vagy. Ha probléma merülne fel, biztos lehet benne, hogy fedezetet kap, és pénzügyi céljait nem vonja le kisiklással. Függetlenül attól, hogy 26 éves koráig a szülei tervében marad-e, munkával biztosítást szerez, vagy államcserén keresztül vásárolja meg, ügyeljen arra, hogy fedezetet nyújtson.

10. Tudja meg, mi az érzelmi kapcsolat a pénzzel

A rossz kiadási szokások megszüntetésének kulcsa az, hogy megértsük az érzelmi kapcsolatot a pénzzel. Miután megfejtette a kiadási okok és hozzáállás mögött meghúzódó érvelést, sokkal könnyebb az egészségesebb pénzügyi szokások kialakítása.

Négy testvér családjában nőttem fel egy nagyon drága városban. Apám autómunkás volt, és anyukám otthon maradt a gyerekekkel, tehát nem volt sok pénzünk új ruhákhoz, elektronikához és autókhoz - minden olyan cucc, amire a középiskolában voltak a barátaim. Miután egyedül voltam, bizonyítani akartam, hogy megengedhetem magamnak a dolgokat, amire mindig is vágytam. Egyéb események az unalom, az ünneplés okai és még olyan egyszerű dolgok, mint egy rossz nap a munkahelyen. Alapvetően jobban éreztem magam a vásárlással.

Még mindig küzdenek az érzelmek és a kiadások összekapcsolásával, de sokkal jobban megértem és ellenőrizhetem azt. A viselkedésem felismerésével helyettesíthetem ezt a vágyat valami mással, például testmozgással, munkával, családdal töltött idővel, vagy a férjemmel való beszélgetéssel.

Záró szó

Sokan gondolkodhatnak vissza a korai 20-as évekre és felismerhetnek néhány nagyon rossz hibát. Ahelyett, hogy zavarban lenne a pénzmegtekintés és -költségek miatt, használja az új ismereteit, mint lépcsőfokot a jobb szokásokhoz. Legyen szó akár az érzelmi kiadásokról, akár a gondatlan hitelkártyahasználatról, a jó hír az, hogy a 20-as éveiben csak a felnőttéled kezdődik, és rengeteg idő van a tévedések kijavítására. Valójában soha nem késő elkezdeni javítani a pénzügyi szokásait - kezdje ma, és tudja, hogy a múltbeli hibáid segítettek abban, hogy jobb emberré válj.

Milyen pénzügyi tanulságok voltak a 20-as években?