Személyes kölcsönre való jogosultság - a hitelezők hogyan határozzák meg az Ön jogosultságát

A hitelezőknek kell a végső véleményüket megadni a személyes kölcsönök jogosultságáról, és egyetlen két hitelező sem pontosan azonos módon súlyozza az alább tárgyalt tényezőket. Mindazonáltal megtehet egy kicsit a hitelprofil megerősítéséhez és a hitelezőkhöz fordított fellebbezés növeléséhez. Íme, amit tudnia kell a hitelezők által használt demográfiai, pénzügyi és hitel tényezőkről annak megállapításához, hogy jogosult-e személyi kölcsönre.

Nem hitel tényezők

A hitelezők ezeket a nem hitelképességi tényezőket általában a hitelfelvevő alkalmasságának és alkalmasságának felmérésére használják.

1. Kor

Az Egyesült Államokban a megrendelő nélkül pályázó leendő hitelfelvevőknek legalább 18 évesnek kell lenniük. Egyes államokban magasabb a minimális életkor követelménye. A Mississippi-hitelfelvevőknek például legalább 21 évesnek kell lenniük, míg Alabama és Nebraska megköveteli, hogy 19 éves vagy annál idősebb hitelfelvevők.

Koruk nem befolyásolja közvetlenül a személyes hitelkamatlábakat vagy feltételeket, ám néhány kulcsfontosságú hitel- és nem hitelképesség szorosan összefügg az életkorral. Például a fiatalabb hitelfelvevőknek valószínűleg nincs magas jövedelmük, hosszú foglalkoztatási tapasztalataik vagy hosszú ideje történik a visszafizetés. A személyes kölcsön iránti kérelem megtervezése nagyszerű módja annak, hogy hitelt szerezzen gyermekének, még 18 éves koruk után is.

2. Hely

Nem minden személyi kölcsön-szolgáltató nyújt hitelt országszerte. A hagyományos bankok és hitelszövetkezetek általában csak azokban az államokban adnak ki személyes kölcsönöket, ahol fizikai fióktelepeik vannak vagy más működési jelenlétük van. Ez az információ általában az intézmények webhelyein érhető el.

Csak az online hitelezőknek, ideértve a peer-to-peer (P2P) hitelezőket, például a Hitelező Klubot is, földrajzi korlátozások vonatkozhatnak. Például a korlátozó állami törvények miatt a P2P-kölcsönök nem érhetők el az Iowa hitelfelvevők számára. A hitelező webhelyeknek meg kell határozniuk a földrajzi korlátozásokat .

3. Foglalkoztatás és jövedelem

A személyi kölcsön szolgáltatók általában megkövetelik, hogy bizonyítson stabil, rendszeres jövedelmet a munkáltató vagy az állami juttatások alapján. Feltárhat bizonyos egyéb bevételi forrásokat, mint például a tartásdíjakat és a gyermektartásokat, de a törvény nem kötelezi erre.

Ha jövedelme nagyrészt vagy teljes egészében önfoglalkoztatásból származik, akkor nehézségekbe ütközhet a versenyképes kamatokkal és feltételekkel történő személyi kölcsön igénybevétele érdekében. A hitelező politikájától függően előfordulhat, hogy bizonyítania kell legalább 12 hónapos önfoglalkoztatási jövedelmet. Hasonló szabványok vonatkoznak a hivatalosan bejegyzett üzleti hitelfelvevőkre is.

Az egyes hitelfelvevők jövedelemminimumai általában alacsonyak - évi 20 000 dollár vagy annál kevesebb. Az üzleti hitelfelvevőknek magasabb minimum bevételi követelményekkel kell számolniuk, legalább 50 000 dollár értékben. Ennek ellenére, mivel ez az adósság / jövedelem arány kulcsfontosságú eleme, a jövedelme közvetlenül befolyásolja a kapott tarifákat és fizetési feltételeket.

4. Állampolgárság állapota

A legtöbb hitelező megköveteli, hogy a leendő személyes hitelfelvevők amerikai állampolgárok vagy állandó lakosok legyenek. Bizonyos típusú személyi kölcsönök, mint például a hallgatói adósságfinanszírozási kölcsönök, kevésbé korlátozóak lehetnek. Például a SoFi hallgatói adósságfinanszírozási termékei J-1, H-1B, E-2, O-1 és TN vízumbirtokosok számára elérhetők, az Egyesült Államok állampolgárai és állandó lakosai mellett..

A legtöbb hitelező weboldal egyértelműen meghatározza az állampolgárság és a tartózkodási kritériumokat. Az adott vízumtípusokkal kapcsolatos kérdéseivel forduljon az ügyfélszolgálathoz.

5. Oktatás

Nem minden hitelező megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy teljesítsék a minimum oktatási előírásokat. Az ilyen szabványok gyakoribbak az oktatással kapcsolatos kölcsönök esetében, például a hallgatói adósságfinanszírozási termékek esetében, ahol a hitelfelvevő visszafizetési képessége erősen függ a jövőbeli foglalkoztatási kilátásoktól és a jövedelmetől..

Azok a hitelezők, akiknek is vannak oktatási színvonalaik, általában legalább főiskolai végzettséget igényelnek. Bizonyos speciális hitelek, például a szakmai diákhitel refinanszírozása, szakmai, posztgraduális vagy posztgraduális diplomákat igényelhetnek.

6. Eszközök és biztosítékok

A személyes kölcsönök szolgáltatói figyelembe vehetik a likvid és nem likvid eszközöket, amikor meghatározzák a jogosultságát.

A jelentős likvid tartalékkal rendelkező kölcsönfelvevők, mint például a készpénz és a nem korlátozott számlákban lévő részvények, kevésbé valószínű, hogy hiteleik fizetésképtelenné válnak, mint a készpénzszegény hitelfelvevők. Különösen a hagyományos banki hitelezők kérhetik a hitelfelvevőket, hogy a személyes kölcsönök kezdete előtt elegendő bizonyítékot mutatnak a likviditásra.

Noha a fedezetlen személyi kölcsönök gyakoribbak, mint a fedezett személyi kölcsönök, egyes hitelezők biztosított személyes kölcsönöket kínálnak, gyakran alacsonyabb kamatlábbal, mint a fedezetlen kölcsönök. A biztosított személyes kölcsönhez elegendő biztosíték szükséges a tőkéjének biztosításához - mondjuk egy 10 000 dolláros valós piaci értékű járműhöz - a 10 000 dolláros kölcsön biztosításához. Megfelelő biztosíték nélkül, például otthon vagy járműben lévő hitelfelvevő nem jogosult biztosított személyes kölcsönre.

Hitel tényezők

A hitelezők ezeket a hitelképességi tényezőket általában a hitelfelvevő kockázatának felmérésére és az elfogadhatóság meghatározására használják.

Minden hitelező ezeket a tényezőket saját szabványai szerint súlyozza - vagy teljesen figyelmen kívül hagyja. Annak eldöntésekor, hogy kölcsönt kívánnak-e nyújtani, a kitűnő hitellel rendelkező hitelfelvevők számára kevésbé megbocsátó hitelezők, mint a hitelprofilok szélesebb körét elfogadó hitelezők.

1. Hitel pontszám

A hitelképesség pillanatképe a hitelkockázatáról, vagy arról, hogy mennyire valószínű, hogy nem teljesíti a kölcsönt vagy más kötelezettséget. A rossz hitelképesség káros hatásai messze meghaladják a magasabb hitelkártya-kamatlábakat és az elutasított hitelkérelmeket; A rossz hitelképesség befolyásolhatja munkalehetőségeit, lakhatási lehetőségeit, sőt, még abban a képességében is, hogy tisztességes mobiltelefon-szerződést kössön.

Az amerikai székhelyű fogyasztók számára a FICO az arany-standard hitelminősítési modell. A FICO fő fogyasztói hitelezési modelljének öt különálló tényezője van:

• Hitel felhasználási arány
• Visszafizetési előzmények
• Hiteltörténet hossza (a számlák átlagos életkora)
• Hitelkeverék (hitel típusai)
• Új hitel (legutóbbi hitelkérések)

A FICO pontszáma 300 és 850 között van, a hitelfelvevők kockázata a következőképpen van csoportosítva:

• Szuper-Prime. A FICO 740 és 850 közötti pontszáma rendkívüli. A szuperminős személyi kölcsön-kérelmezők alacsonyabb kamatlábakra és magasabb hitelkeretekre jogosultak - a hitelező maximálisáig -, mint bármely más hitelfelvevői csoport.
• legfontosabb. Az elsődleges pontszámok 680 és 739 közé esnek. Az elsődleges hitelfelvevők viszonylag alacsony kamatlábakra és viszonylag magas hitelfelvételi korlátokra jogosultak.
• Közel-Prime. A közel-elsődleges pontszámok 620 és 679 között vannak. A legtöbb csak online személyi kölcsön-szolgáltató hiteleket ad közeli elsődleges hitelfelvevőknek, ám magasabb kamatlábakat és alacsonyabb hitelfelvételi korlátokat kínálnak. A hagyományos bankhitelezők korlátozhatják a közeli elsődleges ajánlatokat, vagy pedig teljesen elkerülhetik ezt a hitelfelvevői osztályt.
• Sub-prime. A FICO 619 alatti pontszáma másodlagos kamatot számít. A legtöbb bank-hitelező elkerüli ezt a hitelfelvevői osztályt. A kizárólag online hitelezők magas hitelkockázati kamatot és alacsony tőkeösszeget nyújthatnak a másodlagos kamatú hitelfelvevők számára.

Ezek a tartományok kissé eltérhetnek más pontozási modellekben, mint például a VantageScore, a FICO versenytársa, amelyet a három fő fogyasztói hiteljelentési iroda készített közösen. Általánosságban elmondható, hogy a 300-tól 850-ig terjedő tartományban jóval 700-nál magasabb pontszámokat kiválónak tekintik, míg jóval 650-nél alacsonyabb pontszámokat rossznak tekintik.

Hogyan javíthatjuk hitelképességünket

Kezdetként tisztázza ezeket a tippeket a hitelképességének javítása érdekében. Kezdje azzal, hogy a hitelképességét ingyen ellenőrzi Hitel Sesame Ha még nem tette meg ezt a közelmúltban, akkor kövesse az alábbi szakaszokban szereplő ajánlásokat, hogy konkrét lépéseket tegyen a hitelépítés és a hitelképesség javítása felé.

Profi tipp: Tudsz iratkozzon fel az Experian Boost oldalra és azonnal növelje hitelképességét ingyen. A hitelképesség kiszámításakor az Experian figyelembe veszi a telefon- és közüzemi számlákra történő befizetéseket.

Mit kell kerülni

Miközben az adósságok időben történő kifizetésére és az adósságterhelés csökkentésére törekszik, mindent megtesz annak elkerülése érdekében, hogy elkerülje azokat a jelentős kedvezőtlen eseményeket, amelyek veszélyeztethetik a fejlődést.

Azok a számlák, amelyek havonta jelentik a fogyasztói hitelinformációs irodákat, még egyetlen elmaradt fizetés is negatívan befolyásolhatja hitelképességét. Azon számlák esetében, amelyek nem jelentenek havi jelentést, akkor a találat akkor jön létre, amikor a hitelező elszámolja az adósságát, és az egyenleget elküldi a beszedési ügynökségnek, általában 180 napos fizetés elmulasztása után. Idővel a növekvő adósság arra kényszerítheti Önt, hogy személyes csődjét hirdesse ki, ez egy másik jelentős kedvezőtlen esemény. A csődök és a követelések negatívan befolyásolják a hitelképességi mutatót, amíg el nem járnak a hitelképességről szóló jelentés alapján, általában hét év elteltével.

2. Hitelfelhasználási arány

Az Ön hitelfelhasználási aránya az öt tényezővel rendelkező FICO hitelképességének teljes súlyának 30% -át teszi ki. Ezt úgy számítják ki, hogy elosztják a rendelkezésre álló teljes hitelképességet - az összes aktív újjáélesztési hitelkeret összesített hitelkeretét - a felhasznált hitel teljes összegével..

Hitelfelhasználási aránya csak a megújuló hitelkereteket tartalmazza, például hitelkártyákat, személyes hitelkereteket és otthoni hitelkereteket. Nem tartalmazza a fedezett vagy fedezetlen részletfizetési hiteleket, például a jelzálogkölcsönöket és a személyi kölcsönöket.

Tegyük fel például, hogy van:

• Készpénz-visszafizetési hitelkártya 5000 dolláros hitelkerettel és 1500 dollár jelenlegi egyenleggel
• Egy utazási jutalomban részesül hitelkártya 10 000 dolláros hitelkerettel és 4000 dollár jelenlegi egyenleggel
• Biztosítatlan személyes hitelkeret 10 000 dolláros hitelkerettel és 7 000 dollár aktuális egyenleggel

Ebben az esetben a teljes rendelkezésre álló hitelösszege 25 000 USD, és a felhasznált teljes hitelösszege 12 500 USD, 50% -os felhasználási arány mellett..

A legtöbb hitelező 30% alatti hitelkihasználási arányt támogat. Ebben a példában túlterheltek és legalább 5000 dollár adósságot kell befizetniük.

Hogyan javíthatjuk a hitelfelhasználási arányt

Ne feledje, hogy a hitelezők előnyben részesítik a hitel felhasználási arányaikat, és legyen stratégiai jelentése a hitel igénylése és fenntartása terén. Például van egy fél tucat hitelkártyám, amelyeket ritkán vagy soha nem használok, néhányuk egy évtizeddel ezelőtt nyúlik vissza. Ezek a régi, nem megfelelően felhasznált hitelszámlák ellenőrzik az általános hitelfelhasználási arányomat.

Ha nem akarja új hitelkártyát igényelni, hogy növelje hitelképesség-felhasználási arányát, érdemes kérni a hitelkeret növelését egy meglévő kártyán.

Mit kell kerülni

Kerülje az egyenlegek forgó hitelkereteken, például hitelkártyákon és lakáscélú hitelkereteken való tartását. Bizonyos esetekben elkerülhetetlen vagy akár tanácsos az egyenleg tartása - például ha jogosult egy 0% -os APR-egyenlegátutalási promócióra, vagy megérinti a Figure.com otthoni tőkéjét az alacsony kamatozású lakásfelújítási projekt finanszírozásához. Ezekben az esetekben tervezzen meg egy időben történő egyenleg kifizetését.

Súlyos pénzügyi terhek hiányában vagy a pénzügyi helyzet hirtelen megváltozása esetén is tartson fenn régebbi, egyenlege nélküli hitelszámlákat, hogy magas maradjon a halmozott hitelkerete és a hitelfelhasználási aránya alacsony.

3. Visszafizetési előzmények

A visszafizetési előzmények a FICO pontszámod legfontosabb elemei, amelyek a teljes súly 35% -át teszik ki. A hitelfelhasználással ellentétben a törlesztési előzmények körébe tartozik a megújuló hitelkeretek és a részletfizetési kölcsönök. A FICO modell kevésbé bocsátja el a hiányos törlesztőrészlet-kifizetéseket, de egyik sem jó.

A nem teljesített kifizetések hét évig maradnak a hitelinformációs jelentésben, így csak egy esedékesség napjának hiánya a hitelszámlán hosszú távú súlyos következményekkel járhat a hitelképességre.

Hogyan javíthatjuk a visszafizetési előzményeket

Hagyja szokásaként, hogy minden hitelszámláját időben kifizeti - és a változó hitelkeretek esetén - teljes egészében. Az első személyes kölcsön igénylése előtt hozza létre az időben történő visszafizetés mintáját egy alacsony hitelkeretű hitelkártya megnyitásával és a teljes egyenleg teljes kifizetésével az egyes kimutatási ciklusok során. Ellenőrizze a hiteljelentését a régebbi nem fogadott kifizetések szempontjából; attól függően, hogy milyen sürgősen van szüksége a hitelre, valószínűleg jobban várja meg, amíg el nem éri a rekordot.

Mit kell kerülni

Kerülje el a hiányzó fizetési határidőket. Ha nem akarja követni az esedékességi dátumokat, állítsa be az automatikus kifizetéseket minden hónapban az Ön által választott dátumra, ha lehet. Ha pénzügyi körülményei megváltoznak, próbáljon meg módosított fizetési terveket kidolgozni az egyes hitelezőkkel, vagy jelentkezzen be egy hitelkonzultciós szolgálatba, amely ezt az Ön nevében végzi..

4. Hiteltörténet hossza

A hitelképesség története a FICO modell súlyának 15% -át teszi ki. A legfontosabb változó itt az összes nyitott vagy nemrégiben megnyitott hitelszámla átlagos életkora. Ez magában foglalja az összes nyitott, aktív hitelszámláját, amely legalább hat hónap, valamint:

• A számlák jó állapotban záródtak az elmúlt 10 évben
• Az elmúlt hét évben zárt késedelmes számlák voltak

Tegyük fel például, hogy van:

• Egy hitelkártya két hónapja nyitott meg ebben a hónapban
• Egy másik hitelkártya öt és hat hónappal ezelőtt nyílt meg
• Személyes hitelkeret nyílt három évvel és három hónappal ezelőtt
• Nyolc év és kilenc hónappal ezelőtt nyílt egy üzlet hitelkártya

Ebben az esetben az átlagos fiókkora (2 + 5,5 + 3,25 + 8,75) / 4 = 4,875 év.

A legidősebb és legújabb hitelszámlád kora is számít. Minél hosszabb ideig van hitelképessége, annál jobb, mindegyik dolog egyenlő. Ha több mint 10 év telt el azóta, hogy nyitott hitelszámlád volt - vagy hét év, ha az utóbbi számláját késedelmesen zárták le, akkor új hitelfelhasználónak tekintik Önt a FICO rubrikája alatt, és nincs FICO pontszám.

Hogyan lehet javítani a hiteltörténet hosszát

Tartsa nyitva a régebbi hitelszámlákat, még akkor is, ha ritkán vagy soha nem használja őket. Az alacsony hitelfelhasználási mutatóhoz hasonlóan, a hosszú hitelképességemet a régi, alvó hitelkártyák gyűjtése segít a hosszú hitelképességgel. Ha még nem épített fel hitelt vagy találta magát újjá a hitelképesség csődöt követően, akkor kérjen alacsony korlátú biztosított hitelkártyát vagy lakossági hitelkártyát, például márkás gázkártyát, hogy megállapítsa a hiteltörténet kezdetét..

Mit kell kerülni

Ne hamarosan zárja be a régebbi hitelszámlákat a kényelme kedvéért. Ahol lehetséges, a fiókok bezárását fokozatosan végezzük el, így azok nem befolyásolják hátrányosan a hiteltörténet hosszát.

5. Hitelkeverék

Az Ön hitelkerete a FICO súlyának mindössze 10% -át teszi ki, de ez még mindig számít. A keverékben szereplő hitel típusok:

• Részletfizetési kölcsönök (például fedezetlen személyi kölcsönök és automatikus kölcsönök)
• Jelzálogkölcsönök (amelyek pontozási szempontból különböznek az egyéb törlesztőrészletektől)
• Lakossági hitelszámlák és üzletkártyák
• Banki hitelkártyák, amelyeket olyan fizetési hálózatok támogatnak, mint a Visa és a Mastercard
• Gyűjteményeknek küldött kölcsönök
• Bizonyos szerződéses kötelezettségek, mint például a bérleti díjak és a közüzemi fizetések (ezeket csak bizonyos pontozási modellek veszik figyelembe)

A FICO pontozási modell szerint a törlesztés és a jelzálogkölcsönök kevésbé kockázatosak, mint a hitelkártya-tartozások. A hitelkeveréket - és a hitelképességet - leginkább sértheti az a hitelportfólió, amely nagyrészt vagy kizárólag hitelkártyákból áll.

Hogyan javíthatjuk a hitelkeretet

Egyensúlyba kell hozni a magasabb kockázatú hiteltípusokat, például a hitelkártyákat, az alacsonyabb kockázatú, például a fedezett részletfizetési hitelekkel. Például, még ha megengedheti magának is egy használt autó teljes költségét a zsebéből, vegye fontolóra egy biztonságos automatikus kölcsön felvételét a vételár egy részének finanszírozására..

Mit kell kerülni

Ne hajtsa végre a hitelkártya feliratkozási bónuszokat - vagy legalábbis ne nyisson meg túl sok hitelkártyát egymás után egyszerűen a korlátozott idejű üdvözlő ajánlatok kihasználása érdekében. A szükségtelen hitelkártya-számlák felhalmozódása megakadályozhatja, hogy kiegyensúlyozott hitelállománya legyen.

6. Új hitel

Az új hitel a FICO pontszámának utolsó 10% -át teszi ki. Ez a tényező több különálló összetevőből áll, köztük:

• A legutóbbi hitelkérelmek száma (az új hitel iránti igénylés során bekövetkezett hitelképességek)
• Az elmúlt 12 hónapban nyitott új hitelszámlák száma
• A legutóbbi hitelkérés óta eltelt idő
• A legutóbbi számlanyitás óta eltelt idő

Általában véve, minél több új hitelkérelmet és számlát keres, és annál alacsonyabb lesz a rangsor e tényezőnél. A FICO modell azonban a gyors egymásutánban megtett több hitelkérelmet - mondjuk három különálló hitelkérelmet öt munkanapon belül - egyetlen vizsgálatként kezelheti. Más szavakkal: ha a legjobb személyes kölcsön kamatlába mellett vásárol, és elég szervezett és hatékony vagy ahhoz, hogy rövid időn belül befejezze a jelentkezési fázist, akkor ez nem befolyásolja a FICO pontszámát vagy a jövőbeni személyes hitel jogosultságát..

Hogyan javíthatom új hitelképességét

A hitelvásárlást rövid időre korlátozza - ideális esetben legfeljebb két hétre. Nyújtsa be jelentkezését gyorsan egymás után, hogy növelje annak valószínűségét, hogy a hitelminősítési modellek egyetlen kérdésként kezelik őket.

Mit kell kerülni

Kerülje el, hogy több héten vagy hónapon keresztül folytassa a személyes kölcsön keresését. Várja meg a többi hitelszámla - beleértve a hitelkártyákat is - jelentkezését, amíg elfogadja a kölcsön ajánlatát.

7. adósság / jövedelem arány

Noha az adósság / jövedelem arány nem befolyásolja közvetlenül a FICO pontozási modelljét, ez a hitelintézet kezdeményezőinek fő szempontja. Az adósságterhelt hitelfelvevőknek kevesebb rugalmassága van az új adósság felvételére, még akkor is, ha elegendő jövedelmük és elsődleges vagy elsődleges hitelképességük van..

Számítsa ki adósság / jövedelem arányát úgy, hogy elosztja a havi összes adósságkötelezettségét a teljes havi bruttó jövedelmével. Például, ha az összes havi adósságfizetés összege 2000 dollár, és havi bruttó teljes jövedelme 5000 dollár, akkor adósság / jövedelem aránya 40%.

Az adósság-jövedelem kiszámítása céljából az adósságkötelezettségek magukban foglalják, de nem korlátozódnak ezekre:

• Minimális hitelkártya-fizetési összeg (a tényleges egyenlegetől vagy a fizetésektől függetlenül)
• Lakásfizetések (bérlet vagy jelzálog, letétet is ideértve)
• Lakáshitel-kölcsön és hitelkeret-kifizetések
• Oktatási kölcsön kifizetések
• Autó kölcsön vagy lízing kifizetések
• Biztosítatlan személyi kölcsön kifizetések
• Kifizetések az Ön által kölcsönbe vett kölcsönökről
• Tartásdíjak és tartásdíjak

Az adósságkötelezettségek általában nem tartalmazzák:

• Biztosítási díjak kifizetése
• Közüzemi kifizetések
• Adófizetés, kivéve a letéti adókat
• Ismétlődő háztartási kiadások

A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda szerint a legtöbb jelzálogkölcsön-hitelező 43% feletti adósság / jövedelem aránnyal támaszkodik, és inkább a 36% -ot meghaladó arányt részesítik előnyben. A személyes kölcsönök szolgáltatói tolerálhatják a magasabb adósság-jövedelem arányt; mindamellett minél magasabb az arány, annál kevésbé kedvelik a legkedvezőbb tarifákat és feltételeket.

Hogyan javíthatjuk az adósság / jövedelem arányát

Priorizálja az adósság-visszafizetéseket a hitelkeret-egyenlegekkel szemben a törlesztőrészlet-egyenlegekkel szemben. Például átirányítsa a havi 100 dollárt, amelyet további jelzálogkölcsönként fizetsz, az alacsony APR hitelkártya egyenlegére, mielőtt a 0% -os THM bevezető promóciós időszak véget ér. Keressen lehetőségeket arra, hogy jövedelmét passzív forrásokból, oldalsó szorongásból vagy részmunkaidős munkából növelje a teljes munkaidős foglalkoztatása mellett. Még a kis jövedelemnövekedések is hozzáadódnak; A hetente 100 dollárral fizetett teljes jövedelme évi 5 200 dollárral növekszik, vagyis az 52 000 dolláros éves fizetés 10% -ával.

Mit kell kerülni

Normál körülmények között kerülje az egyenlegek meghúzódó hitelkeretein, például hitelkártyákon, személyes hitelkereteken és otthoni hitelkereteken keresztüli egyenlegeket..

8. Megrendelő státusza

Ha nehezen szerez személyi kölcsönt, vagy elégedetlen a kapott kamatlábakkal és feltételekkel, érdemes megfontolnia a hitelképesség megszerzését kiváló hitelképességű barátokkal vagy rokonokkal..

Ne feledje, hogy a kölcsönös megtervezés nagyban megkívánja a hitelfelvevőket, ám ez nem jó ügylet a közbeszerzők számára. A tervezők teljes mértékben felelnek az igényelt kölcsönért, ami azt jelenti, hogy:

• A kölcsönösen elfogadott kölcsön befolyásolja a megbízó adósság-jövedelem és hitel felhasználási arányát.
• A hitelező - és később a beszedési ügynökségek - beszedhetnek a megrendelőtől, ha az elsődleges hitelfelvevő elmarad a fizetésekről.
• A megrendelő visszafizetésének elmulasztása bíróságok által végrehajtott határozatokhoz és zálogjoghoz vezethet.
• A nem fogadott befizetések és követelések hátrányosan befolyásolják a megrendelő hitelét.

Ennek ellenére, ha a hitelképességi és a nem hitelképességi tényezői túl gyengék ahhoz, hogy az alkalmazás önmagában álljon, és nem tudod megvárni, hogy pozíciója javuljon, akkor a kosignálás jó megoldás. Csak számítson szerencsére magadra, ha egy jelölt annyira szeret téged, hogy vállalja az ilyen kockázatot.

Hogyan szerezzünk megjelölést

Dolgozzon egy olyan megrendelővel, aki hajlandó viseli a kölcsönt, ha elmarad a kifizetésektől. Az ideális kedvezményezett egy családtag - például szülő, házastárs vagy házastárs - erős hitellel és kötelezettségeinek egyértelmű megértésével.

Mit kell kerülni

Ne hagyja, hogy a megfogalmazó elrendezése sértse a kapcsolatát a megrendelővel. Legyen egy őszinte aláírást megelőző beszélgetés velük, amely ismerteti, hogyan fogja rendbe hozni a dolgokat, ha pénzügyi nehézségekbe ütközne, miközben a hitel továbbra is fennáll.

Záró szó

A csak online hiteleket indító induló vállalkozások támadásának köszönhetően a nem biztosított személyi kölcsönök piaca még soha nem volt olyan versenyképes és átlátható, mint ma. Összességében ez remek hír a leendő hitelfelvevők számára, ideértve a közép- és másodlagos hitelintézetű hitelfelvevőket is, amelyek szokásosan vékonyabb felvétellel szoktak..

Ugyanakkor a pénzügyi innovációk, például az UltraFICO - az alternatív hitelképesség korlátozott hiteltörténelemmel rendelkező fogyasztók számára -, a mainstream finanszírozási lehetőségeket a korábban nem támogatható fogyasztók millióinak elérhetőségére teszik lehetővé..

Mindent egybevetve, izgalmas idő a fedezetlen személyi kölcsönpiac felfedezésére. Ha Ön első alkalommal vesz fel hitelt, vagy egy ideje nem vizsgálta meg hitelfelvételi lehetőségeit, készüljön fel a meglepetésére az Ön rendelkezésére álló hitelopciók sokféleségével, valamint a hitelezők hitelképességi feltételeivel az egész hitelképességi spektrum.

Ha személyes kölcsönt keres, kezdje el Credible.com. Percek alatt akár 11 különböző hitelező kamatát is biztosítja.

Nemrégiben kért személyes kölcsönt? Tanult valamit a hiteljelentésből? Ha jelentkezését elutasították, hasznos volt-e a hitelező visszajelzése?