A közszolgálati diákhitel megbocsátása - A program jogosultsága és a képesítés megszerzése

Most, hogy alapellátási orvosként kezdte karrierjét, a feleségem orvosi iskolájának adóssága - adósságunk, mivel az enyém technikailag az övé és fordítva - csökken. De évekig fog menni, amíg adósságmentes lesz, még a legforgalmasabb forgatókönyvek alapján sem.

Ez a legrosszabb forgatókönyv az USA Oktatási Minisztériumának (DOE) közszolgálati kölcsön-megbocsátási programjában való sikeres részvételén alapszik, amely egy szövetségi juttatás, amely felgyorsított megbocsátást kínálhat a szövetségi közvetlen kölcsönök és egyes kormányzati szervek által alkalmazott kölcsönfelvevők által tartott egyesített konszolidált tanulmányi kölcsönök esetében. non-profit szervezetek.

Jelentkezhet-e a közszolgálati kölcsön megbocsátási programjában? Itt közelebbről megnézed, hogy mit vesz igénybe, hogyan lehet meghatározni, hogy ez megfelelő az Ön számára, és néhány népszerű alternatívát.

Mi az a közszolgálati kölcsön-megbocsátási program??

A közszolgálati kölcsön megbocsátási programja (PSLF) az egyik legfinomabb és legszélesebb körben elérhető állami diákhitel-megbocsátási program..

A PSLF a 2007. szeptemberében elfogadott, a főiskolai költségcsökkentésről és a hozzáférésről szóló törvény (CCRAA) pillére volt. A CCRAA további fő elemei a következők:

• A maximális Pell Grant finanszírozás hozzávetőlegesen 20% -kal növekedett, 2008 és 2012 között
• A támogatott szövetségi Stafford hitelkamatlábak fokozatos, átmeneti csökkentése a 2007. évi 6,8% -ról a 2011-es 3,4% -ra (azután a támogatott hitelkamatlábak 2018-ban mintegy 5% -ra emelkedtek, a DOE-nként)
• Jövedelem alapú visszafizetés (IBR), egy új típusú jövedelem-alapú visszafizetési terv, amelynek maximális visszafizetési időszaka 20-25 év, az első folyósítás időpontjától függően

A támogatók a PSLF-t a közszolgálat karrierjének felkeltésére ösztönözték. Miután legalább 120 minõsített kifizetést teljes munkaidõben dolgozott egy elfogadható munkáltató számára, a PSLF hitelfelvevõk jogosultak lehetnek a megfelelõ szövetségi közvetlen kölcsönök fennmaradó részének megbocsátására. Ez fele olyan hosszú, mint a legtöbb egyéb szövetségi hitelbocsátási lehetőség, amelyek általában 20-25 évig tartanak, vagy 240-300 visszafizetés.

Jogosultsági követelmények

Mint gyakran fordul elő, az ördög a részletekben van. Íme, amit tudnia kell a PSLF-igénybevételhez való jogosultság megszerzéséhez és fenntartásához.

A DOE a PSLF ügyek végső döntőbírója. Ha kérdései vagy aggályai merülnek fel a jogosultsággal, a visszafizetésekkel vagy a PSLF-rel kapcsolatos egyéb kérdésekkel kapcsolatban, először ellenőrizze a Federal Student Aid webhelyet, majd telefonon hívjon 855-265-4038.

1. Minősítő kölcsönök

A PSLF négy hitelfajtát foglal magában:

• Közvetlen támogatott kölcsönök
• Közvetlen nem támogatott kölcsönök, beleértve a közvetlen nem szubvencionált kölcsönökké átalakított TEACH támogatásokat
• Közvetlen PLUS kölcsönök végzős vagy hivatásos hallgatóknak
• Közvetlen konszolidációs kölcsönök

A nem elfogadható hitelek felsorolása kiterjedt, és magában foglalja:

• FFEL Stafford támogatott kölcsönök
• FFEL Stafford nem támogatott kölcsönök
• FFEL Stafford nem támogatott kölcsönök
• Szövetségi biztosított hallgatói kölcsönök
• Egészségügyi szakma hallgatói kölcsönök
• Szövetségi Perkins-kölcsönök
• Közvetlen PLUS kölcsönök a szülők számára

A hitelfelvevőket nem automatikusan kizárják a PSLF-től, ha nem elfogadható kölcsönt vesznek fel. A közvetlen konszolidált kölcsönbe történő konszolidáció után a nem támogatható kölcsön-egyenlegek jogosultak a PSLF-re. A közvetlen hitel bevonása a közvetlen konszolidációs kölcsönbe viszont visszaállítja a PSLF fizetési óráját, tehát ne konszolidálja azokat a PSLF-támogatható kölcsönöket, amelyekre már megtörtént a megfelelő fizetés.

2. A foglalkoztatás képesítése

A DOE a „teljes munkaidős foglalkoztatást” úgy határozza meg, hogy az olyan foglalkoztatás, amely megfelel a képesített munkáltató teljes munkaidő meghatározásának, vagy meghaladja a heti 30 órát, attól függően, hogy melyik a nagyobb. A munkavállalók összekapcsolhatják a kettő vagy annál több képes részmunkaidős foglalkoztatással töltött órákat, hogy elérjék a heti 30 órás összmennyiséget. A vallásos tevékenységekre - például istentiszteletekre vagy vallásos oktatásra - fordított munkaidőt nem lehet beleszámítani a teljes munkaidőbe.

Azok a tanárok, akiknek a munkáltatói hosszú nyári szünetet tartanak, teljes munkaidőnek minősülnek, ha foglalkoztatásuk az év során legalább nyolc hónapig megfelel a szokásos meghatározásnak, vagy ha a munkáltató nyári szünetben teljes munkaidőnek minősíti őket..

A teljes munkaidős foglalkoztatás négy fő típusa jogosult hitelfelvevőkre a PSLF számára:

• AmeriCorps vagy Peace Corps önkéntesként szolgál
• Helyi, állami, szövetségi vagy törzsi szinten elismert kormányhivatalok vagy szervezeteknél dolgozik
• Az adómentes 501 (c) (3) nonprofit szervezetnél dolgozik
• Nem-501 (c) (3) nonprofit szervezetnél dolgozik, amely minősített közszolgáltatási tevékenységeket folytat

Nem képesítő munkáltatók

Ezek a szervezetek soha nem jogosultak a PSLF-re:

• Partizán politikai szervezetek, beleértve a politikai pártokat és a politikai cselekvési bizottságokat
• Szakszervezetek
• Nonprofit szervezetek, ideértve bármilyen nonprofit kormányzati vállalkozót
• Az adómentességgel nem rendelkező nonprofit szervezetek, amelyek nem végeznek minősített közszolgáltatásokat a DOE meghatározása szerint

3. A közszolgálati tevékenységek minősítése

Az adómentességgel nem rendelkező nonprofit szervezetek esetében a minősített közszolgáltatási tevékenységek magukban foglalják, de nem korlátozódnak ezekre:

• Polgári támogató szolgáltatások az Egyesült Államok fegyveres erőinek vagy nemzetőrségének (kivéve haszonszerző katonai vállalkozókat)
• Vészhelyzetkezelés
• Közbiztonság
• Közérdekű jogi szolgáltatások, amelyeket részben elismert kormányzati szervezetek finanszíroznak
• Korai gyermekkori oktatás, beleértve az engedéllyel rendelkező gyermekgondozási szolgáltatókat
• Közegészségügyi gyakorlat
• Közszolgálat idős emberek, fogyatékossággal élő személyek, vagy mindkettő számára
• Köz- vagy iskolai könyvtári szolgáltatások

4. A visszafizetési tervek minősítése

A négy jövedelem-alapú törlesztési terv bármelyike ​​PSLF-minősítő programnak számít:

• Fizetés, amint kereset visszafizetési tervet (PAYE terv)
• Felülvizsgált fizetés, amint kereset visszafizetési tervet (REPAYE terv)
• Jövedelem alapú visszafizetési terv (IBR terv)
• Jövedelem-függő visszafizetési terv (ICR terv)

Nem PSLF megbocsátási feltételek

A PSLF-re nem jogosult hitelfelvevők esetében a tervek megbocsátási feltételei a terv típusától függően 20-25 évig terjednek. A megbocsátási határidő végén a fennmaradó egyenleget nullázják. Mind a négy terv magában foglalja a gazdasági nehézségek miatt be nem fizetett időszakokat, valamint a megbocsátás időtartama alatt egyéb minősítő tervek szerint fizetett kifizetéseket..

Havi kifizetések

A PAYE, a REPAYE és az IBR terv havi kifizetései általában nem haladják meg a havi diszkrecionális jövedelmének 10% -át. Az ICR-tervekben szereplő havi kifizetések nem haladják meg a havi diszkrecionális jövedelmének vagy a havi kifizetésnek a jövedelemmel korrigált 12 éves fix fizetési tervnél fizetett havi kifizetés 20% -át..

Mivel a havi kifizetések kölcsönök típusától függően annyira változhatnak, feltétlenül beszéljen egy PSLF szakértővel és egy pénzügyi tervezővel vagy tanácsadóval, ha van ilyen, hogy meghatározzák, mi az értelme az Ön pénzügyi helyzetének..

Jelentkezés a közszolgálati kölcsön megbocsátására

Még ha mindent is helyesen megtettél addig a pontig, akkor a kölcsönöket nem bocsátják meg automatikusan, amikor átlépte a 120 fizetési küszöböt. Még mindig jelentkeznie kell a PSLF-re.

A közszolgálati hitelbocsánatkérés iránti kérelem információkat kér a munkáltatójáról, a közszolgálati tevékenységekről, a kölcsönökről és a visszafizetésekről. A munkáltatónak jelentkeznie kell a jelentkezésre. Még akkor is, ha csak a PSLF útjára indul, a lehető leghamarabb alaposan vizsgálja felül az alkalmazást, mivel számos támogathatósági adatot tartalmaz, amelyeket ellenőrizni kell a körülményei alapján. Minél hamarabb azonosítja a képesítési státus lehetséges hiányosságát, annál kevésbé fájdalmas lesz javítani.

Amíg a jelentkezés függőben van, fenn kell tartania a támogatható foglalkoztatást és folytatnia kell a hitelképes kifizetéseket. Ha a kérelem elfogadásának napján már nem vesz részt minősített foglalkoztatásban, akkor kölcsönöket nem bocsátják meg.

Mi a teendő, ha a kérelmet elutasítják?

Mint a DOE rendszeres PSLF jelentései világossá teszik, a PSLF elutasítások gyakoriak.

Azok a PSLF-kérelmek, amelyek elutasításra kerülnek azért, mert részben vagy egészben a hitel-kifizetéseket nem minősített visszafizetési terv alapján teljesítették, jogosultak lehetnek az ideiglenes kibővített közszolgálati kölcsön-megbocsátásra (TEPSLF). A TEPSLF a PSLF jogosultságának ideiglenes kiterjesztése. A TEPSLF-re jogosult személyek megbocsátást kapnak az elfogadható kölcsönökért, akárcsak a PSLF-támogatásra jogosult hitelfelvevők. A TEPSLF-nek támogathatónak ítélt visszafizetési tervek tartalmazzák:

• Fokozatú visszafizetési tervek
• Meghosszabbított visszafizetési tervek
• Konszolidációs visszafizetési tervek
• Konszolidációval végződő visszafizetési tervek

A TEPSLF selejtezője

A TEPSLF-hez való jogosultsághoz meg kell felelnie az összes többi PSLF képesítési követelménynek. Ezenkívül a TEPSLF-be jelentkezését megelőző 12 hónap teljes hitelösszegének és a legutóbbi kifizetésének legalább olyan összeggel kell egyenlőnek lennie, mint amelyet a megfelelő törlesztési tervek alapján fizettek volna..

A TEPSLF-hez való jelentkezéshez e-mailt kell küldeni a [email protected] e-mail címre, és kérnie kell, hogy a DOE vizsgálja felül a PSLF jogosultságát. A nevednek meg kell egyeznie a PSLF-alkalmazásban szereplő nevével. Kezdeti választ kap, amely jelzi, hogy teljesíti-e a PSLF jogosultságának kezdeti átvilágítási követelményeit. Ha például még nem nyújtott be PSLF jelentkezést, akkor addig nem veszik figyelembe a TEPSLF pályázaton, amíg meg nem teszi.

Ha jogosult a TEPSLF megfontolásokra, akkor számíthat arra, hogy hivatalos jóváhagyási vagy elutasító választ kap az eredeti kérésétől számított 60–120 napon belül. Vegye figyelembe, hogy a TEPSLF egy ideiglenes, korlátozott lehetőség; miután a program számára elkülönített összes pénzt folyósították, a program lejár.

A PSLF támogathatóságának fenntartása

Itt áll a gumi az úton. A DOE jelentése szerint a 2018. június 30-ig feldolgozott 29 000 PSLF-kérelem több mint 70% -át elutasították, mert a hitelfelvevőknek nem volt egy vagy több jogosultsági kritérium: elfogadható kölcsöntípusok, 120 minősítő kifizetés vagy minősített foglalkoztatás. További 28% -ot elutasították olyan papírhiba miatt, amelyet a hitelfelvevők legalább elméletben meg tudtak javítani munkahely megváltoztatása vagy további minősítő kifizetések nélkül..

Nem tudom elképzelni, hogy 10 évet költenek a hallgatói adósság kifizetésére azzal a várakozással, hogy megtérül az egyenleg, csak hogy megtudjam, hogy az általam teljesített kifizetések egyike sem felel meg megbocsátásnak. A külső esély, hogy valami hiányzik, elegendő ahhoz, hogy éjszaka felkeljem a feleségemet és engem.

A fent felsorolt ​​foglalkoztatási, hitel- és fizetési kritériumok teljesítésén kívül tegye meg a következő lépéseket is annak megerősítéséhez, hogy a PSLF pályáján halad:

• Győződjön meg arról, hogy a hitelinformációkat bármilyen harmadik fél szolgáltatójától átutalja. Ha már elvégezte a minősített diákhitel-kifizetéseket a FedLoan Servicing-en kívüli kölcsönszolgáltatónak, akkor be kell nyújtania egy foglalkoztatási igazolási űrlapot, hogy átutalja ezeket a kölcsönöket a FedLoan Servicing-hez. Miután ezt megtette, erősítse meg, hogy teljes szövetségi diákhitel-portfóliója a FedLoan Szolgáltatás alatt áll.
• Évente újra igazolja foglalkoztatását. 12 hónaponként újra igazolja a PSLF-képesített foglalkoztatást a Foglalkoztatási Igazolvány felhasználásával. Ez bosszantó, de szükséges lépés; mindaddig fel kell hívnia a főnökének vagy az emberi erőforrásokkal való kapcsolattartójának figyelmét, amíg az űrlap áttekintéséhez szükséges. De elengedhetetlen annak biztosítása, hogy a minősített befizetések valóban beleszámítanak a 120 befizetésbe.
• Rendszeresen ellenőrizze a minősített fizetési számot. Nem sokkal azután, hogy újból igazolta foglalkoztatását az évre, ellenőrizze FedLoan Szolgáltató számláját, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az előző évi kifizetések beleszámítanak-e az Ön teljes összegébe. A képesítés visszamenőlegesen érvényes; ha január és december között 12 kifizetést hajt végre, majd új év után újra igazolja munkaviszonyát, az előző évi kifizetések mindaddig nem számítanak, amíg az újbóli igazolást megerősítik.

A közszolgáltatási kölcsön megbocsátásának előnyei és hátrányai

Megéri-e a PSLF az erőfeszítést? Attól függ.

Tekintettel a munkáltatók sokféleségére, a karrier útvonalakra és a meghatározott szerepekre, amelyek a „közszolgálat” kategóriájába tartoznak, a PSLF személyes döntés, amelyet a főiskolai vagy általános iskolai karrier-tanácsadókkal, pénzügyi tervezőkkel vagy tanácsadókkal és a családdal folytatott konzultáció során lehet a legjobban meghozni..

Sajnos a PSLF 10 éves érési periódusa korai fellépést igényel. Az Ön érdeke, hogy a lehető leghamarabb eldöntse, elkötelezi-e magát egy évtizednyi közszolgálati foglalkoztatás mellett. Használja az alábbi forgatókönyveket útmutatóként, de ne feledje, hogy ezek csak útmutató.

Amikor a PSLF érzékelhet

Ezekben a forgatókönyvekben a PSLF folytatása pénzügyi szempontból értelmes lehet. Néhány közülük - például a házastársnál a jövedelemadó-nyilvántartási helyzet meghatározásakor - akkor merülhetnek fel, amikor a PSLF folytatására vonatkozó kezdeti döntését meghozta.

• Az ön szakterülete rengeteg közszolgálati munkaadóval rendelkezik. Ha a minősített közszolgálati szakmába való belépés vagy nonprofit szervezet vagy állami szervezetnél dolgozik, nem sok áldozatot jelent valaki számára az Ön munkakörében - vagy csak annyit várnak el, mint az oktatók esetében -, akkor a PSLF jogosultsága megtörténhet természetesen.
• Minimális fizetési különbség van a képesítő és a nem képesítő szerepek vagy a karrier útvonalak között. Egyes területeken nem sok a „közszolgáltatási engedmény”; A fizetés hasonló az állami, nonprofit és nonprofit szektorban. Sok orvosi szakmában ez a helyzet; sok nonprofit egészségügyi rendszer fizet az orvosoknak és az ápolóknak, valamint a nonprofit munkáltatóknak.
• Ön hisz a közszolgálati misszióban. Ha az otthoni fizetés maximalizálása másodlagos jelentőségű a visszafizetésnél - bármit is jelent ez számodra -, akkor valószínűleg olyan karriert folytat, amely megfelel a PSLF követelményeinek. Még ha a közszolgálatban is jelentős bércsökkentést hajt végre, a PSLF szerint megbocsátott hitel egyenlege meghaladhatja az elmúlt évtizedben elveszített jövedelmét, plusz a minősítéshez szükséges, különösen a mérsékeltebben kompenzált területeken.
• Hatalmas összege van a hallgatói kölcsönökkel. Minél magasabb az adóssága, annál valószínűbb, hogy a PSLF nettó pénzügyi haszonnal jár, még akkor is, ha jelentős fizetéscsökkentést hajt végre a közszolgálatban történő munkavégzés során. Ez a szokásos eset a professzionális végzettségűek számára, mint a feleségem; A nominális bércsökkentést, amelyet egy nonprofit munkáltatónál alkalmazott, elveszti az a kiegészítő egyenleg, amelyet remélhetőleg megbocsát a PSLF alatt. Még a legkonzervatívabb becslésünk szerint ez az egyensúly - a PSLF szerinti teljes megbocsátott egyenlege és a szokásos 20 éves ütemterv szerint megbocsátott közötti különbség - jóval meghaladja a 100 000 dollárt..
• Magas az adósság-jövedelem aránya. Bármely jövedelem-alapú visszafizetési terv szerint a havi visszafizetés a jövedelemtől függ. Minél magasabb a diákhitel adósság / jövedelem arány - azaz a teljes hallgatói adósság egyenlege elosztva az éves jövedelemmel - annál több havi kifizetést kell fizetnie a kölcsönökből. A PSLF pénzügyi haszna növekszik, ha az összes szükséges kifizetés meghaladja a 120 fizetési küszöböt
• Ön egyedül vagy házas, külön benyújtja. Ha az egy jövedelmű háztartás vezetője vagy a „házas külön benyújtás” státuszt választja szövetségi adóbevallásában, akkor kevésbé valószínű, hogy a jövedelem-alapú visszafizetési terv szerint 10 éven belül kifizeti a hallgatói kölcsönöket - azaz , kivéve, ha a diákhitel-adósság szerény, vagy ha jól kompenzálják munkáját. Ne feledje, hogy a „házas külön benyújtás” státusz jelentős pénzügyi hátrányokat hordoz magában, ideértve a gyermek és az eltartott gondozás adójóváírásának elvonhatatlanságát és a hagyományos IRA levonás tényleges alkalmazhatatlanságát, tehát csak azoknak a hitelfelvevőknek megfelelő, akik havi fizetéseiket több mint a „házas külön benyújtás” státus megválasztásával járó összes kiegészítő adókötelezettség.

Amikor a PSLF nem észlelhető

Ezekben a forgatókönyvekben a PSLF folytatása káros lehet pénzügyi vagy karrier céljainak szempontjából.

• Várható, hogy 10 éven belül képes lesz megfizetni a hallgatói kölcsönöket. Ha a diákhitel-adósság szerény, vagy a jövedelem-alapú törlesztési terv szerint a teljes diákhitellel egyenleget fizeti ki kevesebb, mint 120 kifizetéssel, a PSLF valószínűleg nem nyújt további előnyöket.
• Lényeges fizetési különbség van a képesítő és a nem képesítő szerepek, illetve a karrier útvonalak között. Ha azt várja el, hogy a közszolgálat fizetésének csökkenése meghaladja a PSLF szerint megbocsátott hallgatói hitel egyenlegét, akkor a helyes pénzügyi döntés az, ha a közszolgálatot magasabb fizetéssel fizeti. Ez nem foglalja magában a közszolgálat foglalkoztatásának nem pénzügyi előnyeit, amelyek megszabadíthatják az alacsonyabb fizetést.
• Kevés közszolgálati szerep létezik az Ön területén. Bár a DOE tágan meghatározza a „közszolgáltatást”, meghatározása számtalan munkáltatót és területet zár ki. Ha azt várja el, hogy a közszolgálati munka folytatása akadályozza a karrier előrehaladását, vagy szükségessé teszi a karrier változását, akkor a PSLF valószínűleg nem érheti meg az alternatív költségeket.
• Ön is jogosult lehet nagylelkűbb kölcsön-megbocsátási programokra. Hidd el vagy sem, a PSLF nem a leglelkényesebb kölcsön-megbocsátási program. Néhány program (az alábbiakban vázolva) részleges vagy teljes kölcsön-megbocsátást biztosít kevesebb, mint 120 fizetésre. Ha egy vagy több ilyen programra jogosult, a PSLF jogosultsága valószínűtlen.

Egyéb diákhitel-megbocsátási lehetőségek

A PSLF nem az egyetlen diákhitel-megbocsátási játék a városban. Ha állami vagy nonprofit munkáltatónál dolgozik, vagy bizonyos „segítő” vagy közszolgálati szakmákban dolgozik, akkor nagy esély van arra, hogy legalább egy diákhitel-megbocsátási programra jogosult lesz. Az alábbiakban bemutatjuk a hallgatói kölcsön megbocsátásának lehetőségeit, amelyeket a PSLF helyett vagy azzal együtt használhat.

1. Szövetségi munkavállalói kölcsön-visszafizetési programok

Az amerikai szövetségi kormány rengeteg diákhitel-megbocsátási programot kínál. A szövetségi kormány alkalmazottai számára fenntartott legszélesebb program a Szövetségi Munkavállalói Diákhitel Visszafizetési Program.

Ennek a programnak a keretében a szövetségi ügynökségek a foglalkoztatás elősegítéseként kínálhatnak diákhitel-egyenleget. A visszafizetések évi 10 000 dollárra és egy alkalmazottra jutó élettartama 60 000 dollárra korlátozódnak, és a képesített alkalmazottaknak legalább három év szolgálati kötelezettséget kell vállalniuk a kifizető ügynökségnél. A C. jegyzék szerint kinevezett nem jogosult erre az ellátásra.

2. Tanári kölcsön megbocsátás

A tanárkölcsön-megbocsátási program teljes munkaidős, magasan képzett tanárokat nyújt - akiket főiskolai végzettséggel vagy magasabb szintű és teljes állami képesítéssel kell tanúsítani -, 17 500 dolláros kölcsön megbocsátással, ha legalább öt év foglalkoztatást végeznek alacsony jövedelmű iskolában. vagy oktatási szolgáltató ügynökség. Az elfogadható hitel típusok a következők:

• Támogatott közvetlen kölcsönök
• Nem támogatott közvetlen kölcsönök
• Támogatott szövetségi Stafford-kölcsönök
• Nem támogatott szövetségi Stafford-kölcsönök

Egyéb jogosultsági követelmények vonatkozhatnak, ezért kérdezze meg a DOE-t, mielőtt feltételezné, hogy munkaviszonya megfelelő lesz.

3. A NURSE Corps hitel-visszafizetési programja

A NURSE Corps hitel-visszafizetési programja az ápolási iskola adósságának igényeken alapuló visszafizetését kínál akkreditált ápolói iskolákban dolgozó egyes ápolói szakembereknek vagy a nagy szükségletű területeken támogatható kritikus hiány intézményekben. A hitelfelvevőknek:

• Engedélyezett regisztrált ápoló (RN)
• Ápolási oktatók minősített adóssággal
• Haladó gyakorlati ápolók (például ápoló orvosok)

A program résztvevőinek elkötelezetteknek kell lenniük arra, hogy a támogatható szerepekben legalább két egymást követő évben dolgozzanak, azzal a lehetőséggel, hogy meghosszabbítsák a harmadik évet. A program az első két évben a résztvevők adósságának 60% -át, és a választható harmadik év során 25% -át téríti vissza, a támogatható adósság 85% -ának teljes visszafizetése esetén.

4. Hitel megbocsátási programok az ügyvédek számára

A szövetségi kormány számos kölcsön-megbocsátási és törlesztési programot kínál az állami szektorban dolgozó ügyvédek számára. Az egyik legnépszerűbb az Egyesült Államok Igazságügyi Minisztériumának (DOJ) ügyvédi diákhitel-visszatérítési programja, amely évente akár 6000 dolláros diákhitel-visszafizetést nyújt a hitelfelvevők számára, akik legalább hároméves szolgálatot vállalnak a DOJ-val. A pályázati eljárás versenyképes; nem minden kiválasztott ügyvédet választanak ki, és csak azokat veszik figyelembe, akik legalább 10 000 dollár támogatható hiteltartozással rendelkeznek.

A hároméves szolgáltatási kötelezettségvállalás végén a hitelfelvevők újbóli hároméves kötelezettségvállalást kérhetnek. A program igazgatója saját belátása szerint lemondhat a hároméves kötelezettségvállalási követelménytől a későbbi időtartamra vonatkozóan.

5. Katonai hallgatókölcsön-megbocsátási programok

Az Egyesült Államok fegyveres erõinek különbözõ ágai kölcsön-megbocsátási és törlesztési programokat kínálnak a minõsített csapatok számára. Egyes esetekben ezek az előnyök csak a szolgáltatási tagokra vonatkoznak bizonyos területeken. Például az aktív szolgálatban lévő hadsereg alkalmazottai az elfogadható orvosi területeken akár 120 000 dollár diákhitelt is megbocsáthatnak.

Más programok szélesebb körben alkalmazhatók. Például a haditengerészet diákhitel-visszafizetési programja 65 000 dollár összegű diákhitel-visszafizetést nyújt a képesített aktív szolgálat tagjai számára, függetlenül a szakmától.

Záró szó

A közszolgálati kölcsön megbocsátása sajnos minden vagy semmi javaslat. Vagy Ön 120 minősített kifizetést teljesít, és a közszolgálatban marad, amíg a kölcsönöket hivatalosan megbocsátják, vagy pedig nem.

A PSLF azonban sem jelent, sem pedig állítás. Sehol nincs írva, hogy a PSLF-nek kell lennie az Ön exkluzív kölcsön-megbocsátási eszközének. Kereshet, és valószínűleg meg kell keresnie más lehetőségeket is, hogy megbocsásson fennálló fennmaradó hallgató adósságát részben vagy egészben. Például a feleségem a közelmúltban jelentkezett a Nemzeti Egészségügyi Szolgálat (NHSC) hitel-visszafizetési programjához, amely - ha megfelel a program követelményeinek - a fennmaradó hitel egyenlegének tisztességes részét fizeti ki. Úgy véli, hogy az NHSC szerény, de értelmes fedezetet jelent a PSLF bizonytalansága ellen.

Nem fáj, hogy ellenőrizze az összes lehetőséget. Költségvetése annyi segítséget érdemel, amennyit csak kaphat.

Ön jogosult-e a közszolgálati hitel megbocsátási programra??