Hogyan lehet kijutni egy fejjel lefelé fekvő autó kölcsönből negatív tőkével

Ha fejjel lefelé fordít egy autóhitelt, akkor nagy bajokba kerülhet, mert az autó értéke nem nő, mint a ház gyakran. Az autót eszközként felveheti a mérlegbe, ha szeretné, de a valóságban ez nem eszköz vagy befektetés. Ez egy költség.

Ha ebben a szerencsétlen helyzetben van, akkor nem csökkentheti befizetését refinanszírozással, és az ingatlan eladása nem fedezi a teljes kölcsönt. Hogyan kerültél ide, és mit tehetsz?

Felfelé haladva autókölcsön

Annak megértése érdekében, hogyan lehet kiszabadulni a bajból, először meg kell értenie, hogy miként fordult meg fejjel lefelé az autó kölcsönével.

• Egy autó értékcsökkenése nagyon gyorsan csökken, különösen a tulajdonjogának első három évében. Ha alacsony előleggel vásárol autót - vagy egyáltalán nincs előleget -, akkor azonnal majdnem a teljes vételárral tartozik, de már kevesebbet ér. Például, ha 20 000 dolláros autót vásárol, és csak ezer dollárt tesz le, akkor fejjel lefelé lesz, mihelyt lerövidíti az autót. 19 000 dollárral tartozol, de az autó csak 16 000 dollárt ér.
• Könnyű túlfizetni, ha nem végez kutatást egy autó vásárlása előtt. A túlfizetés nem teszi az autót többé értékbe a tisztességes piacon, tehát ha 24 000 dollárt fizet egy olyan autóért, amely már most 16 000 dollárt ér, akkor fejjel lefelé áll, és máris nagy problémával szembesül.
• Nem mindig a te hibád. Ha egy gátlástalan autókereskedő kihasználja Önt, akkor többet fizethet, mint kellene.
• Ha túl sok könnyű lehetőséget ad az autójához, növeli a végső összértéket, de nem az autó értékét. Ez egy recept, hogy még gyorsabban forduljunk fejjel lefelé.
• Ha már fejjel lefelé hajt egy autóhitelt, és új kölcsönt próbál megszerezni, a kereskedők gyakran a régi autóról az új autóra fordítják az elmaradást anélkül, hogy elmondanák neked.

Hacsak nem figyelmezteti új vagy használt autó vásárlását, könnyű esni ezekbe a csapdákba. Valójában szinte biztos, hogy egy ponton fejjel lefelé leszel. Ezért sokan még azt sem tudják, mikor történik velük. Eleinte nem feltétlenül jelent problémát.

Ha fejjel lefelé marad, akkor ez problémát jelent

Ha az autóhitelt fejjel lefelé tartja, akkor az nem mindig igényel azonnali figyelmet. Persze, ez nem jó hír, különösen, ha azt jelenti, hogy túlfizettek. De mindaddig, amíg tisztességes módon megállapodtak a kölcsönről, és időben teljesítik a kifizetéseket, a kölcsön költsége és az autó értéke végül kiegyenlítődik, általában legfeljebb öt év alatt. Az egyensúlyhiány csak átmeneti lehet.

A baj akkor jelentkezik, amikor már nem engedheti meg magának a havi autófizetést, akár munkanélküliség, akár munkahely-elvesztés, jövedelemcsökkentés, vagy általános pénzügyi helyzetének egy másik jelentős negatív változása miatt. Ha fejjel lefelé áll, és nem tudja fedezni a hitelfizetését, nehéz pénzügyi helyzetben van.

Hogyan lehet kijutni egy fejjel lefelé fekvő autóhitelből

A fejjel lefelé mutató probléma megoldásának egyetlen valódi módja a többlet adósság befizetése. Néhány lépésben át kell lépnie, és áldozatokat kell hoznia a hitel kezeléséhez vagy a készpénz felvételéhez, de a folyamat megéri az idejét. Kifizethet olyan fizetésből, amelyet már nem engedhet meg magának.

1. Újrafinanszírozás, ha lehetséges
Gyakran nem lesz képes refinanszírozni egy autóhitelt, amikor víz alatti vagy, de ez a hitelezőtől függ. Időnként egy hitelező lehetővé teszi a refinanszírozást a hitel-érték aránytól függően. Az újrafinanszírozás nem fogja csökkenteni az autóra esedékes összeget, de csökkenti a ráta, segít többet fizetni a főösszeg felé.

Mielőtt más lehetőségeket keresne, ellenőrizze és ellenőrizze, vajon a refinanszírozás megfelelő-e az Ön számára. Mielőtt elkezdené, győződjön meg arról, hogy megértette hitelképességét. Ingyenesen ellenőrizheti Credit Karma. Minél magasabb a hitelképesség, annál jobb lesz a hitelkamatlába. Ezután vizsgálja meg myAutoloan.com. Néhány automatikus kölcsön-refinanszírozási idézetet kap néhány perc alatt.

2. Helyezze a gépjármű-adósságot hitelkeretbe
Noha sok ember elkerülné a hitelkártyák használatát, a legjobb megoldás lehet az adósság hitelkeretre helyezése. Ha problémája van egy 600 dolláros havi fizetéssel, akkor 5000 dolláros soron történő kezelhetőbb kamatlábra való áttéréssel pénzt takaríthat meg, és időben vásárolhat.

A legfontosabb az, hogy elkerüljük a további problémákat. Ez a terv csak akkor működik, ha hitelkeret mellett vállalja az alacsonyabb rendszeres kifizetéseket. Ha tudsz, szerezz be egy sort alacsony bevezető APR-rel, és fizessen be annyit, amennyit csak tudsz, mielőtt a bevezető időszak véget ér (azaz 0% -os APR-egyenleg-átutalási hitelkártyák). Fontolja meg a peer-to-peer kölcsönzési hálózatok, például a Hitelező Klub vagy a Prosper használatát. A helyi hitelszövetkezet ésszerű mértékű személyes kölcsönt is nyújthat.

3. Adjon el néhány cuccot
Ha a hitelkeret ötlet nem felel meg jól veled, akkor készpénzt kell beszereznie. Ez azt jelenti, hogy szükség lehet valami más feláldozására az autó fizetésének fedezésére. Hasznos lehet nagyobb termékek eladása, például extra bútorok vagy ékszerek eladása, vagy kisebb tárgyak eladása az eBay-en pénzkeresés céljából.

Ne számolja ki az autó eladásának gondolatát, annak ellenére, hogy az nem fedezi a teljes többletet. Ha tartozása 10 000 dollár, és 7500 dollárért eladhatja az autót, akkor a 2500 dollár sokkal jobban kezelhető, mint a teljes kölcsön befizetése. Ne feledje, hogy autója továbbra is értékcsökkenést mutat, tehát annyit kaphat az értékesítésből, amennyit csak tudsz.

4. Szerezzen részmunkaidős állást
Ha több jövedelemre van szüksége, az egyetlen válasz gyakran az, hogy második állást szerezzen. Ennek nem kell állandó jellegűnek lennie, csak ideiglenes javításnak, amíg az autóhitelt nem orvosolják. Ez a helyzet akár az is lehet, hogy meg kell kezdenie saját kisvállalkozását, vagy meg kell találni az utat, hogy extra pénzt keressen. Még akkor is iratkozz fel Turóra és használja autóját arra, hogy pénzt keressen az autó kifizetéseinek fedezésére. Ha nem használja autóját, megoszthatja másokkal a környéken. Néhány ember esetében ez fedezi a teljes autófizetést, másoknak.

A probléma elkerülése

Nézzünk szembe: Az autók mindig gyorsan leértékelődnek. Mindaddig, amíg motorjuk van benne, úgy csökkennek, mint egy szikla. Az autókereskedők tudják, és szinte mindig több pénzt keresnek, amikor finanszíroznak. Amikor készen áll a következő autójára, tartson szem előtt néhány tippet, így elkerülheti, hogy ismét fejjel lefelé forduljon az autó kölcsönén.

1. Ne finanszírozza a vásárlást
A fejjel lefelé fordulás elkerülésének legegyszerűbb módja az, hogy egyáltalán nincs hitel. Lehet, hogy el kell egyeznie egy régebbi autóval, de próbáljon annyi pénzt megtakarítani, hogy kölcsön vásárlás nélkül megvásárolja a járművet.

Egyszer remélem, hogy olyan helyzetben vagyok, hogy elegendő pénzt spórolhatok meg egy új autó vásárlásához anélkül, hogy ez bármiféle fárasztást okozna pénzügyeimre. A gazdag emberek nem finanszírozzák autókat. Fizetnek értük, és sokáig vezetik őket. Tegye a céljába az egyik autó fizetésről a másikra történő átállás leállítását. Ha megszakítja ezt a ciklust, egy lépéssel közelebb kerülsz a független vagyon eléréséhez.

2. Tegyen úgy, mintha házat vásárol
Akár új luxusautót, akár régi, alacsony futásteljesítményű járművet vásárol, szánjon időt arra, hogy megtakarítsa a jelzálogkölcsön útját. Próbálja meg, hogy a vételár legalább 20% -a rendelkezésre álljon készpénzben. Ez az előleg lesz a legjobb védelem az új autójának a következő két évben tapasztalt borzalmas leértékelődése ellen.

3. Fizessen többet, mint a meghatározott havi fizetés
Ha finanszírozni akarsz, próbálj meg ötéves kölcsönt szerezni, így a havi befizetése kicsi lesz. Ezután, ha tudsz, fizetj meg a minimális összeg kétszeresét. Korábban többet fizet majd ki a tőke összegéből, ami azt jelenti, hogy kevesebb kamatot fog felhalmozni. Minél gyorsabban fizeti ki a kölcsönt, annál jobb.

4. Tartsa lépést az autó karbantartásával
Ne állítsa össze a futott kilométert. Maradjon az ütemezésnél az olajcsere és a motor karbantartása mellett, és gondoskodjon a festési munkáról a gyakori autómosás és -tisztítás során. Ha a „motor ellenőrzése” jelzőfény kigyullad, kezelje gyorsan, így nagyobb probléma nem merül fel. Tartsa tisztán a belső teret. Minél jobban kezeli az autót, annál magasabb lesz a viszonteladási érték. Ügyeljen arra, hogy ellenőrizze a „kiváló állapotot”, amikor megkeresi az értéket.

Záró szó

Ha fejjel lefelé fordul az autóhitelnél, rendkívül nehéz és kihívást jelentő lehetőség lehet, ám van remény. Szervezve, fegyelmezve és egyedülálló stratégiákat alkalmazva megszabadulhat ebből az adósságból.

Fejjel lefelé ül az autóban, vagy volt valaha? Hogyan kerültél ebbe a helyzetbe, és mit csináltál, hogy kiszállj, és a dolgok rendben álljanak? Szeretnék hallani tapasztalatait és betekintéseit!