Befektetés diákként 7 út a fiatalok indításához, 1000 dollár alatt

Ha diák vagy nemrégiben végzett hallgató, aki befektetést szeretne kezdeni, de nincs elég pénze és idegei, próbáld ki ezeket a tippeket a stresszmentes induláshoz.

A befektetés előtt értékelje adósságát

Nem minden adósság jön létre egyenlően. Mielőtt pénzt fektetne be, alaposan vizsgálja meg adósságait.

Ha hitelkártya-adóssága van, akkor a következő lépés egy óvatosság: fizesse ki, mielőtt pénzt máshol fektetne be. Próbálja ki ezeket a tippeket, hogy segítsen gyorsan megfizetni hitelkártya-tartozását.

A diákhitelt kevésbé vágják és szárazak, és az, hogy megtartja-e, vagy kifizeti-e őket - a kamatlábatól függ. Az Egyesült Államok Oktatási Minisztériuma szerint az egyetemi hallgatói kölcsönök átlagos kamatlába 5,05% a hallgatói hallgatói kölcsönök és 6,6% a szakmai hallgatói kölcsönök esetében.

A történelem során a tőzsdék átlagosan 7-10% -ot hoztak vissza évente. A részvények azonban volatilitással és kockázattal is járnak, miközben a diákhitel-adósság kifizetése garantált hozamot jelent. Akár extra pénzt fektet be, akár gyorsabban fizeti ki a diákhitelt, a személyes kamatlábak, a kockázati tolerancia és a pénzügyi célok eredményei.

Egy jó ökölszabály, ha a kölcsönöket 6% körüli kamatláb alatt tartja; ennél magasabb, és elsődleges fontosságú az adósságainak megfizetése. Sőt, ha még diák vagy, keresse meg a hallgatói kölcsönök csökkentésének vagy elkerülésének módját.

Az ifjúság egy befektetõ szuperhatalom

Ha időt vesz igénybe, hihetetlen előnyt élvezhet az idősebb társaival szemben. Ezt az előnyt összekeverésnek nevezzük.

Képzelje el, hogy 62 éves korában szeretne nyugdíjba vonulni 1 millió dollárral. Ha az átlagos éves hozama 8%, akkor itt van, hogy mennyit kell befektetnie havonta egy millió dolláros fészektojás eléréséhez, különböző életkorban kezdve:

• 22 éves kortól (40 éves összetétel): 310,45 USD havonta
• 32 éves kortól (30 éves összetétel): 709,95 USD havonta
• 42 éves kortól kezdve (20 éves összetétel): 1 757,47 USD havonta
• 52 éves kortól kezdve (10 éves összetétel): 5551,72 USD havonta

Fiatalságod vagyonépítő szuperhatalom. Még az is, aki egész életében minimálbért keres, milliomos lehet, ha 40 évente havonta befektetnek. De magas fizetést igényel, ha megpróbálja lejátszani a felzárkózást és megtakarítani a nyugdíjba vonulást mindössze 10 és 20 év alatt.

7 módszer a befektetés megkezdéséhez diákként, 1000 dollárral vagy annál kevesebbel

Diákként valószínűleg nincs sok pénze befektetésre. Ne izzadja; nem kell sokat az induláshoz.

Amire szükséged van, az elkötelezettség a gazdagság építésének ötlete mellett. Konzisztencia, türelem és hit szükséges ahhoz, hogy bár a piacok időszakonként esnek vissza, az idő múlásával újra növekedni fog.

1. Keressen előnyt a társainak magas megtakarítási rátával

A legtöbb amerikaiak félelmetes pénzt megtakarítani. A MarketWatch szerint az átlagos amerikai csak jövedelmének körülbelül 3% -át megtakarítja. Ne várja el, hogy olyan megtakarítási ráta mellett épít gazdagságot, ahol az alacsony szint közelében lehet.

Ehelyett kezdje el egy költségvetés létrehozásával (javasoljuk a Personal Capital használatát). Nem kell, hogy divatos vagy bonyolult; eleinte tartsa a lehető legegyszerűbben. Jelenítse meg a havi költségeit és a szabálytalan kiadásait. Diákként a jövedelme is szabálytalan lehet, az év jövedelmének nagy részét a nyári hónapokban generálhatja. Helyezze el a bevétel egy részét egy kis sürgősségi alap számára, és a fennmaradó összeget ossza meg a költségek és a befektetések között.

Próbáld ki ezeket a pénzügyi tippeket kifejezetten a hallgatók számára, és az élet ebben a szakaszában ne bonyolítsd túl a dolgokat. Keressen kevesebbet, takarítson meg többet, és ellenálljon a késztetésnek, hogy autóinak vagy italfogyasztási nagylelkűségének mutasson társainak..

2. Automatizálja megtakarításait

Végtelen hívő vagyok a helyes magatartás rendszerezésében, például pénzeszközök megtakarításában és edzésen. Az igazság az, hogy a fegyelem előbb vagy utóbb kudarcot vall Önnek, ezért kevésbé támaszkodhat a fegyelemre és az akaratra, hogy helyesen cselekedjen..

Ha rendszeres jövedelme van, akkor automatikus pénzátutalásokat állíthat be a megtakarítási számlájára vagy brókerszámlájára. Egy másik lehetőség a munkáltató kérése, hogy ossza meg a közvetlen befizetését a számlája és a megtakarítási számla vagy brókerszámlája között.

De lehetőségeid nem érnek véget ezzel. Egyre több az alkalmazás, amely segít automatikusan megtakarítani pénzt. Például, a Makk a hitel- és betéti kártya vásárlásait felkerekíti a legközelebbi dollárra, és automatikusan átutalja a különbözetet brókerszámlájára. Könnyedén létrehozhat IRA-t vagy Roth IRA-t egy olyan brókeren keresztül, mint az Ally Invest, és rajtuk keresztül automatikus befektetéseket hozhat létre. Egy másik lehetőség a Chime Bank, egy olyan online bank, amely hasonló automatikus megtakarítási szolgáltatásokat nyújt.

Függetlenül attól, hogy hogyan csinálja, keresse meg a megtakarítások és befektetések automatizálásának módját, hogy a vagyonépítés ne tegyen aktív munkát minden hónapban tőled.

3. Indítsa el egyszerűen a készletekkel

Fiatalként a részvények kiválóan alkalmasak a befektetések megkezdésére. Igen, nagy volatilitással jönnek, ami a kockázat egyik mérőszáma. De az idő múlásával erőteljes hozamot kínálnak, és mivel sok éven át nem vonul vissza, egyszerűen parkolhatja el a pénzét, és kiszabadíthatja az alkalmi tőzsdei korrekciókat..

Ha még soha nem fektetett be befektetést a tőzsdére, akkor kívülről néz ki. Az elemzők elemzik a PE arányokról és az osztalékhozamokról, olyan koncepciókról, amelyek kissé zavarosak lehetnek az Ön számára. És mindig van valaki, aki valamilyen homályos műszaki mutatóra mutat, amely „bizonyítja”, hogy a piac összeomlik. Felejtsd el ezt. Ehelyett kövesse ezeket a tippeket.

Ne próbáld legyőzni a piacot

A kezdõk számára a részvénybefektetés elsõ szabálya: Ne próbáljon meg választani részvényeket. Túl sok kezdő befektető - és ebben a tekintetben a tapasztalt befektetők - próbál ügyesen ügyelni és olyan részvényeket választani, amelyek „legyőzik a piacot”. Ez a katasztrófa receptje mindenki számára, kivéve a legfinomabb részvénybefektetőket.

Ehelyett fektessen be egy index alapba. Az index alapok különböző piaci indexeket utánoznak, anélkül, hogy képzeletbeli tőzsdei szedést valósítanának meg. Például befektethet egy olyan alapba, amely nyomon követi az S&P 500-at az Egyesült Államok nagyvállalati részvényeihez, és egy másikba, amely nyomon követi a Russell 2000-t az Egyesült Államok kisvállalati részvényeire..

Az index alapok alacsony karbantartási díjat számítanak fel, ami sokkal fontosabb, mint a legtöbb új befektető rájön. És statisztikailag szinte mindig felülmúlják az aktívan kezelt alapokat. Az adatok áttekintése után az USA News & World Report összefoglalta, hogy az ön esélye egy passzív index alapot meghaladó aktívan kezelt alap kiválasztására nagyjából 1/20.

Az indulás gyakorlati lépései

Az első lépés egy brókerszámla létrehozása. Charles Schwabot használom a könnyű használatuk, alacsony jutalék (kereskedelemenként 4,95 dollár) és jutalék nélküli alapokhoz való hozzáférés érdekében. Egy másik nagyon elismert lehetőség a Vanguard.

Kevesebb, mint öt perc alatt létrehozhat egy fiókot, legyen az rendes brókercég, vagy IRA vagy Roth IRA. Innentől átutalhat pénzt a számlára, és megvásárolhatja az index alapokat. A beruházásaimat nagyjából 50/50-re osztottam, a felét az amerikai alapokba, a felét a nemzetközi alapokba osztottam. Az esernyőkategóriák mindegyikében elosztottam pénzemet a kis-, közepes és nagy kapitalizációs alapok között.

De ne hagyja, hogy az elemzési bénulás megállítson. Ha túlterhelten érzi magát, kezdje el egy olyan alaptal, amely csak az S&P 500-at követi. A jövő hónapban találhat másik alapot, és diverzifikálhatja.

4. House Hack

Mivel az első ingatlanbefektetés és a szabad élet megélhetésének lehetősége lehet a házak feltörése.

A házi hackelés hagyományos modellje egy kicsi többcsaládos ingatlan vásárlása, az egyikbe való beköltözés, a többiek bérbeadása. Bérlői bérleti díja fedezi a jelzálogkölcsönöket, és ingyenesen élhet, miközben befektetési célú ingatlanokat teremt tőkéjében.

A lakás a legnagyobb költség, amely legtöbbünknél felmerül, tehát ha ingyen tudsz élni, akkor költségvetésének hatalmas részét felszabadítja más beruházásokra. A trükk természetesen az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy valóban megtakarított és fektetett be a pénzt, nem pedig költi el. (Lásd a 2. tippet a megtakarítások automatizálásáról és a fegyelemre való támaszkodásról.)

Ha kíváncsi, hogyan engedheti meg magának az ingatlan megvásárlását, akkor az egyik lehetőség a szülei segítsége. Mint partnerei az első ingatlanbefektetésükben, aláírhatják a jelzálogkölcsönöket, hogy segítsék a minősítést. Segíthetnek az előleg fizetésében is. A maga részéről önként vállalkoznia kell az ingatlan kezelésében és karbantartásában, a bérlők átvilágításától és a bérleti díjak begyűjtésétől a javításokig.

Végül emlékezzünk arra, hogy az ingatlantulajdonlás szórványos, de nagyon valós költségekkel jár. Állásajánlatok, javítások és alkalmi kilakoltatások rendszeresen hátráltatják a csúnya fejüket, tehát minden hónapban biztosítson pénzt számukra.

5. Fektessen be a közösségi finanszírozásba

Ha még nem hajlandó megvásárolni magát egy ingatlanra, de szereti az ingatlanbefektetést, az egyik lehetőség a közösségi finanszírozású webhelyek. Hitelt nyújtanak más ingatlanbefektetők számára, és Ön finanszírozást nyújt ezeknek a kölcsönöknek.

Ne feledje, hogy a tömegfinanszírozású webhelyek többsége csak akkreditált befektetőktől fogad pénzt, akiknek általában nettó vagyonának meg kell haladnia az 1 millió dollárt, vagy évente legalább 250 000 dollárt kell keresnie. Korlátozott pénzű hallgatóként Ön nem ezek közé tartozik. Van azonban egy maroknyi ingatlanfinanszírozási webhely, amelyek mindenki számára nyitva állnak. Íme néhány lehetőség, amelyet Ön csak kezdődő hallgatóként kínál Önnek:

• Fundrise. Létrehozása óta az Fundrise 8,7% és 12,4% közötti hozamot fizetett a befektetőknek különböző alapopcióik között. Bárki befektethet legalább 500 dollárral, és választhat a jövedelem- vagy növekedésorientált befektetések között.
• RealtyMogul. A befektetési alapok számos lehetőségével a RealtyMogul 1000 USD-tól kezdődő befektetéseket fogad el. Például a MogulREIT 1 alap 8% -ot hozott vissza évente, havonta kifizetve, a kezdetektől kezdve..
• Földszint. A minimális, mindössze 10 dolláros beruházást kínálva a Groundfloor lehetővé teszi, hogy a lábát belemerítse a tömegfinanszírozás vízébe, minimális expozícióval, hogy megnézze, hogy tetszik. 5–25% -os befektetési hozammal büszkélkedhetnek, az ingatlan besorolásától és a befektetés hosszúságától függően. A befektetők megválaszthatják, hogy milyen típusú ingatlanokba kívánnak befektetni a kockázat és a hozam kiegyensúlyozása érdekében.

6. Fektessen be a peer-to-peer kölcsönbe

Az ingatlan-tömegfinanszírozású webhelyek alternatívája a peer-to-peer hitelezési webhelyek. A koncepció hasonló, azzal a különbséggel, hogy a kölcsönök inkább nem fedezett személyi kölcsönök, mint ingatlanbefektetési kölcsönök. A fenti földszinthez hasonlóan sok esetben a befektetők is megválaszthatják a hitel kockázati szintjét, magasabb hozamot kínálva a nagyobb kockázatú hitelfelvevőknek..

Olvassa el a Prosper, amely minimálisan 25 dolláros befektetéssel rendelkezik, és a Hitelező Klub, amelynek minimum befektetése 1 000 dollár, teljes véleményét a hozamról, a kockázatról és a könnyű használatról..

7. Indítsa el az oldalsó szorongást

Senki sem mondja, hogy befektetnie kell valaki más projektjébe. Ön is befektethet a sajátjába.

Beruházok a bérleti ingatlanokba. A barátom, Zack vendéglátó-ipari túrákat szervez. Egy másik barát, Caitriona, gyermekeket oktat. Több tucat oldalsó ötletet lehet kipróbálni; kezdje el ezekkel az üzleti célú ötletekkel a főiskolai hallgatók számára.

Az egyik oldalsó szorongás diákként történő előnye az, hogy teljes munkaidős vállalkozássá nőhet és fejlődhet, ha a hallgatói napok mögötted vannak..

Kevés buktató, amelyet el kell kerülni fiatal befektetőként

Amikor először végeztem egyetemet, beleszerettem a fiatal nyugdíjba vonulásának gondolatába. 30-ig akartam nyugdíjba vonulni. (Spoiler figyelmeztetés: Nem történt meg.)

A problémám nem a korai nyugdíjba vonulás célja volt; Még mindig fiatal akarok nyugdíjba menni. Problémám a túlzott bizalom és az „okosan” való befektetés volt, hogy legyőzzem azt, amit gondoltam, hogy mindenki más csinál. Ehelyett ezeket a tippeket kellett volna követnem:

• Felejtsd el, hogy okos vagyok. Először az alapokra kell összpontosítani: magas megtakarítási ráta, változatos index alapok, és valószínűleg egy ingatlanbefektetés házak feltörésével vagy közösségi finanszírozással.
• Ne vásároljon részvényeket vagy alapokat a fedezeten. Amint tapasztalatokat szerez a részvénybefektetésről, felfedezheti a tőkeáttételt, de egyelőre hagyja a haszonkulcsot a profiknak.
• Vásároljon index alapjait IRA-ban vagy Roth IRA-ban. Mint feltételezhetően alacsony jövedelmű hallgatók, a Roth IRA-knak valószínűleg nagyobb a fejedben rejlő lehetőségeik az ön számára.
• Mindenekelőtt kerülje az adósságot. A hitelkártya-adósság különösen veszélyes, de vigyázzon arra is, hogy ügyeljen arra, hogy az ingatlanvásárlás során ne töltse túl az önmagát. Ez volt a bukásom; Túl sok pénzt kölcsönztem, túl gyorsan és túl fiatalon, és a bérleti ingatlan portfólióom összeomlott a 2008-as lakhatási válságban.

Záró szó

Fiatal emberként különösen erős helyzetben van, hogy előnyt szerezzen a vagyonépítés területén. Amíg a barátaid minden pénzt pumpálnak olyan dolgokba, mint például fényes autók, és minden este kimegy, elkezdhetik maguk számára lopakodó gazdagság létrehozását.

Használja ki az összekeverés és az idő előnyeit, és hagyja, hogy az Ön nehéz emelőket végezzen. Ha meg akarja adni hatalmának egy utolsó bemutatóját, fontolja meg ezt a példát: Ha havonta 550 dollárt fektet be a következő 10 évre 8% -os hozammal, akkor teljesen leállítja a befektetést, és csak hagyja, hogy a pénz növekedjen a következő 30 évben, akkor véget ér ennek a 40 éves időtartamnak körülbelül 1 millió dollárral.

Más szavakkal: 10 millió év alatt befektetett saját készpénzének csupán 66 000 dollárba kerül az 1 millió dollár elérése; Az egyszerű összeállítás az Ön munkájának többi részét elvégzi az Ön számára, ha hagyhatja, hogy a pénz a következő 30 évben elférjen. Az összeállításnál az idő valóban pénz. Tehát kezdjen fiatalnak, élj hosszú és virágzó életben!

Ha fiatal felnőtt vagy, elkezdett befektetni? Ha nem, mi akadályozza meg?