Mennyire jó az Ön nyugdíjalapja tervezése és befektetése?

Íme négy módszer a nyugdíjazási terv megítélésére:

1. Befektetési lehetőségek

Hány pénzt kínál a 401 ezer? Van rengeteg alapja közül választhat, vagy csak néhány? Minél több lehetőséget kínál a nyugdíjazási terv, annál jobb helyzetben van. Sok modern terv sok ETF-választékot is kínál. Inkább olyan alapkezelő társaságokat részesítek előnyben, amelyek egyértelmű alapokat kínálnak, amelyek lehetővé teszik, hogy pontosan meg tudja határozni, miben befektetnek. Ez jobb, mint befektetni olyan generikus alapokba, amelyek csak olyan címet viselnek, mint alacsony kockázatú vagy mérsékelt alap. Az ilyen alapok nem tudják elképzelni, mit vásárolnak. Remélned kell, hogy az alapkezelő valóban követi az alap kitűzött céljait.

2. Díjak felszámítása

Mint jól tudod, a kiadások tönkretehetik a befektetési portfólió megtérülését. Ez vonatkozik a 401 ezer tervére is. Az alapkezelő társaságok nagy munkát végeznek a díjak álcázásakor az Ön nyugdíjazási tervében, így a legtöbb embernek fogalma sincs, mennyi pénzt szednek tőlük. Egyes alapkezelő társaságok 1% -ot vagy annál kevesebbet fognak felsorolni a költségekre, bár valójában sokkal többet érnek el, mint más eszközöknél, amelyek technikailag nem sorolhatók be „költségekként”. Ezen költségek mellett sok munkáltató átadja a nyugdíjazási terv működési költségeit a munkavállalóknak, hogy a munkaadókat ne terheljék a számla. A költségeket gyakran megosztják a terv összes résztvevője között. Kerülje el azt az alapot is, amely magas jutalékokat fizet a tervtanácsadóknak, mivel a tanácsadói jutalékok gyakran a terv résztvevőinek költségén származnak.

3. Vállalati mérkőzések

A 401k legnagyobb előnye a megfelelő összetevő, amelyet a munkáltató kínál. A járulékai hány százalékát fedezi a munkáltató? A terv minden alkalmazott számára tisztességes? A magas szintű alkalmazottak magasabb százalékos mérkőzést kapnak, mint az alacsonyabb szintű alkalmazottak? A nagylelkű egyeztetési terv arra ösztönözheti Önt, hogy évente maximalizálja a hozzájárulás összegét. Ez szintén segít közelebb kerülni a célhoz. Egy rossz illesztési terv miatt a 401k-be történő befektetés rossz ötletnek tűnik, mint a saját Roth IRA indítása.

4. Az alap teljesítménye

A portfóliójában szereplő alapok teljesítménye megváltoztathatja vagy megtörheti nyugdíjazási álmait. A tervszolgáltató olyan alapokat kínál, amelyeket olyan jó hírű ügynökségek rangsorolnak, mint például a Morningstar és a Kiplinger? Vagy a tervszolgáltató olyan alapokat kínál, amelyek olyan kutyák, amelyek folyamatosan alulteljesítik a tőzsdét? Ellenőrizze alapjának teljesítményét az elmúlt öt-tíz évben. Nézze meg, hogyan tartotta magát a piaci haladás és a hanyatlás során a versenytársakhoz képest.

Hogyan osztályozná a munkáltató 401k-t??

(Fotó jóváírás: urban_data)