A legjobb kisvállalkozói 401 000 tervek

Először négy tényezőt kell figyelembe vennie, amikor megpróbálja kiválasztani a legjobb 401 ezer kisvállalkozási tervet:

1. Tervezési díjak és költségek - Nem titok, hogy a 401k-os terveknek rejtett költségei és díjainak rétegei is tartalmazhatnak, amelyek hozzájárulnak a befektetés megtérüléséhez. Egyes tervek évente legalább 2% -ot fizetnek a terv eszközeinek! A 401 ezer méretű terv értékelésekor egyértelmű válaszokra van szükség a telepítési költségekről, az adminisztrációs díjakról, az esetleges bevonási díjakról vagy a befektetéskezelési díjakról, a befektetési alapok költségeiről és a 12b-1 díjairól. Ha több lehetőséget hasonlít össze, feltétlenül vegye figyelembe az egyes tervek összes költségét. Minél alacsonyabbak a díjak, annál jobb lesz a terv az Ön és alkalmazottai számára.

2. Befektetési lehetőségek - A választott 401 ezer szolgáltatótól függően bárhol lehet, nagyon kevés befektetési lehetőségtől a korlátlan befektetési lehetőségekig. Sokkal jobb, ha több lehetőség van, mert kiválaszthatja a 401k-es kisvállalkozásának a legjobb alapjait. Különösen azt szeretné megbizonyosodni, hogy az alacsony költségű index alapokat bevonja-e munkavállalói opcióra.

3. Ügyfélszolgálat - Nyilvánvaló, hogy olyan vállalkozást szeretne használni, amelynek jó tapasztalata van a kiváló ügyfélszolgálat területén. Nem bölcs dolog választani az alacsony költségű, 401 ezer forintos szolgáltatót, ha Ön vagy az alkalmazottak nem tudnak segítséget kapni, amikor erre van szüksége. Az ügyfelek elégedettségének felmérése érdekében online lehet véleményeket találni, vagy más kisvállalkozók ajánlásait kaphatja meg.

4. Robusztus nyilvántartás és vezetés - Végül 401k szolgáltatót szeretne használni, amelynek erős rendszere van a nyilvántartás vezetésében és a terv adminisztrációjában. Szeretne egy olyan céget, amely tárolja a helyszíni adatmentéseket, folytonossági tervet használ, és rendelkezik az alkalmazottakkal az általuk kezelt tervek kezelésére. Az utolsó dolog, amit szeretne, az összes alkalmazott 401 ezer rekordjának elvesztése a rossz tervezés miatt.

A legfontosabb 3 401k terv rendszergazda

Pénzügyi tervezőként kutatást végeztem, hogy jó 401 ezer fős adminisztrátorokat találjak, amelyeket a kisvállalkozásom számára ajánlhatom. Az, amelyet használni kell, valójában a vállalkozás méretétől és a vállalkozás összes 401 ezer futamos tervében lévő eszközöktől függ. Itt van a 3 kedvencem:

1. Élcsapat - Ha legalább 10 000 000 dollárja van a cég 401 ezer tervével, akkor a Vanguard remek választás 401 ezer fős adminisztrátorként. Hozzáférhet az összes Vanguard alaphoz, és nagyszerű szolgáltatást kap alacsony költséggel. További információkért érdemes megnézni az intézményi befektetők felé irányuló webhelyinformációikat.

2. Nyugdíjas szakemberek. - A közepes méretű vállalkozások (kb. 30–40 alkalmazott) és a kisebb 401 ezer forint (3–5 millió dollár) számára a Pension Specialists átfogó 401 ezer fő adminisztrációt és szolgáltatást kínál. 2010. szeptember óta telepítési díj 1600 dollár, plusz 15 dollár alkalmazottonként. Az éves nyilvántartás vezetéséért és igazgatásáért legalább 4500 dollár, plusz 75 dollár alapdíjat számítanak fel, legalább 8000 dollárral. Ezért van értelme a közepes méretű vállalkozásoknak, mint a kisebb vállalkozásoknak - legalább 30–40 alkalmazottat szeretne, mielőtt a nyugdíjaspecialistákat fontolgatná. Ellenkező esetben egyszerűen nem tudja racionalizálni a költségeket. Ezek a díjak a terv bonyolultságától függően változhatnak, de jó kiindulási pontot jelentenek. Ezenkívül az általuk használt letétkezelő a terv eszközeinek körülbelül 0,05% -át terheli az éves letéti őrzési díjért.

3. Munkavállalói vagyonkezelő - Végül, a kisvállalatok és a 401 ezer fős kisvállalkozások esetében (kevesebb mint 40 alkalmazott és kevesebb, mint 5 000 000 dollár a terv eszköze) a munkavállalói megbízott az alacsony költségű vezető. 2010. szeptember óta 500–1000 dollárt számítanak fel telepítési díjjal. Az első 30 alkalmazottja után 1500 dollár alapdíjat számítanak fel, plusz az alkalmazott nyilvántartásba vétele és adminisztrációja után 30 dollár alapdíjat számít fel. A munkavállalói megbízott jó választás a kisebb vállalkozások számára, mivel nem rendelkeznek olyan magas minimáldíjjal, mint a nyugdíjaspecialisták.

A 401k méretű rendszergazdák mindhárom nagyszerű választás kisvállalkozásod számára. Mindegyikük sokkal alacsonyabb díjakat fizet, mint a legtöbb 401 000 tervet nyújtó szolgáltató, szinte bármilyen befektetési lehetőséget kínálnak, kiváló ügyfélszolgálatot nyújtanak, és erős rendszerük van a nyilvántartáshoz és az adminisztrációhoz. Ez azt jelenti, hogy 50-80% -ot takaríthat meg 401 ezer tervének költségein, miközben jobb befektetési lehetőségeket kínál az alkalmazottainak. Nagyon sok mindenki számára!

P.S. Ha nem üzleti tulajdonos, ez továbbra is fontos! Beszéljen a munkáltatóval a jelenlegi nyugdíjazási terv szolgáltatója költségeinek összehasonlításáról az alábbi olcsó lehetőségek egyikével. Lehet, hogy megtakaríthat a cég pénzét, és javíthatja a 401 ezer tervet (magának és mindenki másnak). Legalább érdemes megemlíteni.

(fotó jóváírás: _e.t)