Hogyan lehet pénzt keresni egy vállalkozás indításához - 8 indítási finanszírozási lehetőség

A siker esélye hosszú. Az új vállalkozásoknak csak körülbelül a fele marad fenn öt évig, és csak egy harminc év után működik tovább. Ennek ellenére egy kis százalék stabil, kis- és közepes méretű vállalkozásokká alakul, miközben a mikroszkopikus frakció legendákká válik - például az Apple vagy a Hewlett-Packard, a garázsokban született cégek, amelyek végül az amerikai vállalkozás legmagasabb rangsorába emelkedtek..

Mielőtt vállalkozása reménykedne legendává válni (vagy akár csak jövedelmezővé), meg kell találnia a módját annak születésének finanszírozására. Az SBA kijelenti, hogy 2009-ben az Ewing Marion Kauffmann Alapítvány az USA-ban egy új kisvállalkozás indításának átlagos költségét körülbelül 30 000 dollárra becsülte. A vállalkozás elindításának költségeinek becsléséhez keressen egy online indítási költségkalkulátort, például a Entrepreneur.com által biztosított számológépet. Noha a szám sokkolóan magasnak tűnhet, a mai vállalkozók széles választékot kínálnak az induló vállalkozások finanszírozása szempontjából.

Pénzkeresési módok az új vállalkozásodhoz

1. Önfinanszírozás

Míg az indulás önfinanszírozása viszonylag egyszerű lehet, nagy hátrányokkal jár: Teljesen a horgon állsz, ha a vállalkozás nem mozdul el. Ennek ellenére vonzó lehetőség lehet, és ha Ön abban rejlik, hogy megszerezze a szükséges pénzeszközöket saját tartalékából, számosféle módon megteheti ezt..

Koppintson a Személyes megtakarítás elemre
Saját malacka bankjának megérintése a legegyszerűbb módszer egy kis vállalkozás finanszírozására. Függetlenül attól, hogy a pénz a számlájáról, a családi örökségből vagy egy régi pénzpiaci számlán ülő pénzeszközökből származik, a saját készpénzének használata nemcsak népszerű, hanem azt is bizonyítja, hogy az üzleti tulajdonos elkötelezett más potenciális befektetőkkel szemben, ami végső soron segíthet kiegészítő finanszírozás nyerésében. harmadik felektől.

Személyes vagyont eladni
Lehet, hogy ingatlanja, részvényei, kötvényei vagy értékes családi örökségei vannak, amelyeket hajlandó eladni, hogy készpénzt gyűjtsön vállalkozása finanszírozására. Az eszközök készpénzértékesítése az idő tesztelt módja a pénzszerzésnek, de bizonyos eszközök, különösen az ingatlanok és a részvények értékesítéséhez adóhatások lehetnek. Ügyeljen arra, hogy ezt figyelembe vegye, mielőtt belemerülne; különben előfordulhat, hogy váratlan tőkenyereség-adóval kell szembenéznie az IRS-től.

Vegyünk egy oldalsó koncertet
Elindíthat egy oldalsó koncertet, és a pénzt felhasználhatja új üzleti vállalkozásához. Te tudnál iratkozzon fel Turóval és kezdje el megosztani autóját. Vagy szállítmányozási illesztőprogrammá válhat DoorDash. Bár a legtöbb oldalsó koncert nem fogja azonnal finanszírozni vállalkozását, a megszerzett jövedelem gyorsan összeadódhat.

Használjon hitelkártyákat
A hitelkártyák gyors és egyszerű módot nyújthatnak a vállalkozás indításához szükséges tárgyak vásárlásának finanszírozására. Fontos azonban megjegyezni, hogy a hitelkártyák is mutatnak izgalmas kamatlábakat az egyenlegekre, amelyek a hónap végén nem kerülnek kifizetésre. 2015 áprilisától kezdve a nem biztonságos hitelkártyák kamatlába mintegy 13% és 22% között mozog, ha tisztességes vagy jó hitelképességgel bírnak. Ha azonban elmulaszt egy fizetést, ez az arány akár 29% -ot is nagyíthat.

Nehéz lehet lépést tartani a kifizetésekkel azokban a hónapokban, amikor vállalkozása elegendő bevételt generál az adósság kifizetésének megkezdéséhez. Ha a hitelkártyákat tervezi a kisvállalkozás indulásának finanszírozására, akkor a legjobb, ha jutalmakat vagy pénz-visszatérítési programokat kínál az üzleti vásárlásokhoz. Továbbá, ha rövid időre - 18 hónapra vagy annál rövidebb időre - kíván kölcsönt kölcsönözni, keressen hitelkártyákat alacsony vagy 0% -os bevezető éves kamatlábbal (APR)..

Kölcsönözze otthonát
Ha otthona van, kölcsönözhet az ingatlan tőkéjével szemben. Valaki olyan személytől származó háztartási hitelkeretek (HELOC), mint például a Fig ..com, és a lakáscélú kölcsönök (HEL-ek) népszerű módjai az otthon értékének eléréséhez. A pénzügyi válság óta a hitelezők jelentősen szigorították az ilyen hitelekre és a hitelkeretekre vonatkozó korlátozásokat.

Sok hitelező megköveteli a hitelfelvevőktől, hogy legalább 20% -os tulajdoni hányadot tartson fenn az otthonban - a különbség annak értéke és az esetlegesen fennálló jelzálogkölcsönök vagy kölcsönök között - utána az ügylet befejeződött. Tegyük fel például, hogy 30000 dolláros kölcsönt akart venni egy 300 000 dollár értékű otthon ellen. Annak érdekében, hogy az új kölcsön után legalább 20% -os részesedést (60 000 USD) megtarthasson otthonában, a ház teljes kölcsön utáni adósságának kevesebbnek kell lennie, mint 240 000 USD; ha a 30 000 dolláros kölcsönt levonjuk a 240 000 dollártól, az azt jelenti, hogy a ház meglévő jelzálogkölcsléke - a hitelt megelőzően - nem haladhatja meg a 210 000 dollárt..

A HEL segítségével rögzített összeget kölcsönözhet meghatározott visszafizetési feltételekkel rögzített vagy változó kamatlábak mellett. A HELS-eknél általában záró díjak vannak.

Másrészről, a HELOC lehetővé teszi egy meghatározott összeg felvételét, ha szükséges, csak a ténylegesen kölcsönzött összeg után kamatot fizet. A HELOC-oknak általában nincs záró díja, bár a kamatlábak általában rögzített időtartam alatt állnak a pénz felvétele után.

Banki kölcsön felvétele
Ha a hitelkártya-kamatlábak megijesztenek, és nincs házad, akkor megpróbálhatja meggyőzni a bankot, hogy adjon pénzt az üzleti vállalkozás megkezdéséhez. A személyi banki hitelek alacsonyabb kamatlábbal járnak a hitelkártyákhoz képest - jelenleg 6% és 13% között vannak, hitelképességétől függően.

Ezek azonban nehezebben beszerezhetők biztosíték hiányában (például ingatlan vagy fizetett autó) a kölcsön biztosításához. Ha nincs biztosíték, vagy ha a hitelképességi mutatója nem túl magas, akkor javíthatja a bankhitel megszerzésének esélyét azáltal, hogy talál meg egy aláírót, jó hitelképes személyt, aki beleegyezik abba, hogy felelős az adósságért, ha nem teljesíti.

Ha a hagyományos bank nem az, amit keres, akkor személyes kölcsönt szerezhet olyan hitelezőtől, mint a SoFi. A SoFi személyi kölcsönöket kínál ingyenesen. A legtöbb vállalat kezdeményezési díjat számít fel, de a SoFi-t nem. Csak fizeti a kölcsön kamatát, és választhatja a 2-7 éves törlesztési időszakokat.

Készpénz a nyugdíjszámlákban
Noha az IRA-ban vagy a 401k-ban lévő pénzeszközök csábító készpénznek tűnhetnek, nagyon korai büntetések lehetnek a korai kivonásokért. Néhány pénzügyi tanácsadó azonban olyan tervet terjeszt elő, amely azt állítja, hogy lehetővé teszi az új vállalkozás indítását tervező egyének számára, hogy potenciálisan kerüljék ezeket a szankciókat.

Állítólag ezt meg lehet valósítani úgy, hogy a meglévő 401 ezer forrásból származó pénzeszközöket átcsoportosítják egy C társaság által létrehozott új 401 ezres tervbe. Az új cég tulajdonosa ezután befektetheti a 401 ezer forrást a társaság részvényeibe, ezáltal felszabadítva a pénzt az üzlet finanszírozásához. Az ROBS néven ismert (rollover for business startup) ezeket a terveket népszerű módon népszerűsítik online, különösen azok, akik vonzó franchise-lehetőségeket kínálnak..

Míg az IRS az USA adójogi törvényei szerint nem nyilvánította az ROBS-terveket kifejezetten jogellenesnek, az IRS tisztviselői szerint gyakran nem tesznek eleget más adószabályoknak, köztük a munkavállalói nyugdíjjogosultságról szóló törvénynek (ERISA). A teljesen megfelelő ROBS-terv felállítása bonyolult és költséges lehet, és jelentős szankciókat eredményezhet, ha az IRS nem ért egyet a megfelelőség szintjével. Az ROBS tervei továbbra is nagyon ellentmondásosak, és sok pénzügyi szakember rendkívül kockázatosnak tartja őket, és valószínűleg ellenőrzést provokál.

A ROBS tervek alternatívájaként kölcsön kölcsönzést vehet fel a 401 ezer dollár egyenlege ellenében. Számos 401 ezer nagyságrendű terv rendelkezik valamilyen hitel opcióval, amely lehetővé teszi az egyenleg 50% -ának kölcsönbevételét (általában 50 000 USD felső határig). A 401 ezer kölcsönt általában öt éven belül vissza kell fizetni.

Vegye figyelembe, hogy a kölcsön ideje alatt a 401 ezer dollárért kölcsönött pénz nem kamatot keres a fennmaradó egyenleggel együtt. Sőt, ha elmulaszt egy fizetést (vagy egyáltalán nem tudja visszafizetni a kölcsönt), akkor súlyos büntetések sújtják Önt. A nyugdíjazási számlákat csak akkor kell tekinteni az induló finanszírozás forrásának, ha az összes többi lehetséges forrást már kipróbálták.

2. Barátok és a család

Ha nem érinti meg saját malacka bankját, vagy ha hitelképessége nem elég jó ahhoz, hogy meggyőzze a bankot, hogy pénzt kölcsönzzön, akkor mindig fordulhat azokhoz az emberekhez, akik legjobban ismernek téged. A családtagokat és a barátokat könnyebb meggyőzni, mint a névtelen banktisztviselőket. Emellett nagyobb valószínűséggel veszik figyelembe a folyó fizetési mérleg egyenlegeit és a hitelképességi pontszámaikat, amikor meghatározzák, hogy megéri-e a kölcsön nyújtásának kockázatát. Sőt, kevésbé valószínű, hogy szigorú visszafizetési feltételeket vagy magas kamatlábakat követelnek meg - és a családtagok esetében teljes mértékben elkerülheti a kamatlábakat.

A személyes baráttól vagy családtagoktól történő kölcsönzés nagyon népszerű lehetőség. Valójában a Pepperdine University 2015. évi felmérése szerint a válaszadó kisvállalkozások 68% -a a tulajdonosok barátainak és családtagjainak finanszírozását használta fel..

Mondanom sem kell, hogy a barátok és a család tagjainak történő kölcsönzés a saját kockázataival jár. Ha a vállalkozás kudarcot vall, vagy ha a kölcsön visszafizetése a vártnál sokkal hosszabb időt vesz igénybe, akkor kapcsolatok szenvedhetnek. Ha nem teljesít hitelkártyát vagy banki kölcsönt, akkor nem kell leülnie Hálaadás vacsorájára a hiteltisztviselővel vagy a hitelkártya-társasággal. Ha nem fizet vissza Sally néni, akkor soha nem hallja meg annak végét.

Kevés dolog bonyolíthatja a barátságos vagy családi kapcsolatokat, például a pénzzel kapcsolatos félreértések. Ha úgy dönt, hogy kölcsönöz a közeli személyektől, győződjön meg arról, hogy minden kölcsönfeltételet egyértelműen kiírt-e. Ez magában foglalja a kölcsönbe veendő összeget, a felszámított kamat összegét és a visszafizetési ütemtervet.

3. Kisvállalkozás-adminisztrációs (SBA) kölcsönök

Az 1953-ban a kongresszus által létrehozott SBA nem nyújt hitelt közvetlenül a kisvállalkozások számára. Ehelyett az SBA számos garanciaprogramot kínál minősített bankok, hitelszövetkezetek és nonprofit hitelezők által nyújtott hitelekhez..

A gazdasági válság és a recesszió elhúzódó hatásai ellenére az SBA kijelenti, hogy hitelprogramjai „példátlan növekedést” tapasztalnak. Az SBA szerint a 2014-es pénzügyi évben a kisvállalkozásoknak nyújtott 7 (a) hitel 12% -kal ugrott az előző évhez képest, míg ezeknek a hiteleknek a dollárértéke 7,4% -kal nőtt a 2013-as pénzügyi évhez képest..

7 (a) Hitelprogram
Ezek a kölcsönök nagyon gyakori eszköz a kisvállalkozások finanszírozására, és felhasználhatók új vállalkozások indítására vagy meglévő vállalkozások bővítésére. Nincs legalább 7 (a) hitelösszeg, bár az SBA kijelenti, hogy a program nem támogatja az 5 millió dollárt meghaladó kölcsönt..

Az SBA szerint 2016-ban az átlagos 7 (a) hitelösszeg körülbelül 375 000 USD volt. 150 000 USD-ig terjedő kölcsönök esetén az SBA a hitel legfeljebb 85% -át garantálhatja; ez 150% -ot meghaladó hitelek esetén 75% -ra esik. A visszafizetési feltételek szerint a leendő vállalkozás minden tulajdonosának, amelynek legalább 20% -os részesedése van a vállalkozásban, várhatóan személyesen garantálja a hitel visszafizetését. Ezenkívül a 7 (a) hitelbevétel felhasználásának vázlata szerint a 7 (a) hitel nem használható fel késedelmes adók visszafizetésére, a vállalkozás tulajdonjogának változásának finanszírozására, „refinanszírozza a meglévő adósságot, ha a hitelező képes fenntartani egy veszteség, és az SBA refinanszírozás révén átveszi ezt a veszteséget ”, vagy visszafizeti az üzletbe fektetett tőkebefektetéseket.

A 7 (a) hitelre jogosult vállalkozásoknak meg kell felelniük az SBA előírásoknak. Ha az üzleti vállalkozás egyik partnere - 20% -kal vagy annál nagyobb részesedéssel - „börtönbe kerül, próbaidőre, feltüntetésre kerül, vagy bűncselekményre vagy erkölcsi pusztítás bűncselekményére vádolják”, az SBA nem támogatja a kölcsönt. . Nem meglepő, hogy az SBA nem nyújt hitelt olyan vállalkozásoknak, amelyek korábban bármilyen más állami hitelt felújítottak.

Egyéb korlátozások szintén érvényesek. (7) a) a kölcsönök nem terjednek ki a pénzt kölcsönző vállalkozásokra (bár a zálogházak néha minősülhetnek), az Egyesült Államokon kívüli székhellyel rendelkező vállalkozásoknak, a szerencsejátékokból származó bevétel több mint egyharmadát generáló szervezeteknek, „oktatással, oktatással foglalkozó vállalkozásoknak” , tanácsadás vagy a vallás vagy vallási meggyőződés indokrinálása ”, valamint a„ piramis-értékesítési disztribúciós tervekkel foglalkozó társaságok, ahol a résztvevők elsődleges ösztönzése az egyre növekvő számú résztvevő által végzett értékesítésen alapul ”.

Különleges hitelcsomagokat is kínálnak a 7a. Alpont alatt, ideértve az SBA Express programot is, amely korszerűsíti a jóváhagyási folyamatot legfeljebb 350 000 dollár kölcsönökre..

A 7 (a) hitelek kamatlába a hitelezőtől, a hitel méretétől és a hitelfelvevő hitelképességétől függ. Az SBA azonban korlátozza azt a maximális felárat, amelyet a hitelező hozzáadhat a hitel kamatához. 50 000 dollárt meghaladó hitelek esetén, amelyek legfeljebb hét év alatt járnak le, a különbözet ​​2,25% -ra korlátozódik; ez az összeg 2,75% -ra növekszik az 50 000 dollárt meghaladó hiteleknél, amelyek több mint hét éven belül lejárnak. Ha a jelenlegi kamatláb 3,25%, akkor az 50 000 dollár feletti hiteleknél, amelyek 7 évnél fiatalabb futamidejűek, akár 5,5% -os kamatlábbal is járhatnak, míg az 50 000 dollárt meghaladó hiteleknél, amelyek kevesebb, mint hét éven belül járnak le, akár 6% -os kamatlábak is lehetnek..

Az SBA lehetővé teszi a hitelezőknek, hogy nagyobb különbözetet számítsanak fel 50 000 dollárnál kevesebb 7 (a) kölcsönre - 3,25% és 4,75% között, a hitel méretétől és lejáratától függően. A jelenlegi kamatláb mellett a 25 000 dollár alatti hitelek kamatlába akár 7,5% lehet, ha legfeljebb hét éven belül jár le, és 8%, ha több, mint hét éven túli lejáratú. A 25 000–50 000 USD közötti kölcsönök kamatlába akár 6,5% lehet, ha legfeljebb hét éven belül jár le, és 7%, ha több, mint hét éven túli lejáratú..

A 7 (a) 150 000 dollárnál kevesebb kölcsönnél nincs díj. Az egy évnél rövidebb lejáratú kölcsönöknél az SBA a garantált kölcsön részének 0,25% -át kitevő díjat számított fel. Az SBA által garantált azon összeg után, amely egy éven túli lejáratú 150 000–700 000 USD közötti kölcsönökre vonatkozik, 3% -os díjat számítanak fel. Ez 700 000 dollár feletti hasonló kölcsönök esetén 3,5% -ra emelkedik. Ezeket a díjakat a hitelező fizeti, de bele lehet foglalni a hitelfelvevő záró költségeibe.

(7) a) a kölcsönöket havonta fizetik vissza, amely tartalmazza mind a tőkét, mind a kamatot. A kamatfizetés megengedett az üzleti vállalkozás indulási és bővítési szakaszában, a hitelezővel folytatott tárgyalások függvényében.

Míg az SBA által támogatott 7 (a) kölcsönök népszerű eszköz a kisvállalkozások számára, a hitelezők sokkal nagyobb valószínűséggel kínálják azokat meglévő vállalkozásoknak, amelyek többéves pénzügyi papírmunkával rendelkeznek életképességük bizonyítására..

Mikrohitel
Az SBA Microloan program meghatározott, nonprofit közösségi alapú, közvetítő hitelező szervezeteken keresztül nyújt 50 000 dolláros kölcsönöket a kisvállalkozások indulási és bővítési költségeinek finanszírozására. A mikrohitelek felhasználhatók berendezések, kellékek és készletek beszerzésének finanszírozására, illetve működési tőkének az üzleti életben. Ez azonban nem használható fel a fennálló adósság visszafizetésére. Az SBA szerint az átlagos mikrohitel körülbelül 13 000 dollár.

Az SBA előírja, hogy az összes mikrohitelt vissza kell fizetni hat éven belül. A mikrohitelek kamatlábait a hitelfelvevő és a hitelező tárgyalja meg, de jellemzően 8% és 13% közé esik..

A közvetítő hitelezők általában különleges követelményeket támasztanak a mikrohitelekkel kapcsolatban, ideértve a vállalkozó személyes garanciáit és a biztosítékok valamilyen formáját. A hitelfelvevőktől is előfordul, hogy a mikrohitel igénybevételéhez üzleti képzést kell tartaniuk. Egy adott területen a mikrohitelek hitelezői az SBA körzeti irodáiban azonosíthatók.

A mikrohitelek különösen vonzóak azoknak a potenciális vállalkozóknak, akiknek hitelképessége gyenge vagy kevés eszköz, és egyébként valószínűtlen, hogy hagyományos banki vagy 7a. Számos mikrohitelező olyan közösségi szervezet, amely speciális programokat kínál bizonyos üzleti kategóriák vagy demográfiai csoportok vállalkozóinak támogatására.

További információ az SBA kölcsönökről
Az SBA kölcsön igénybevétele félelmetes lehet. Ha ez az első alkalom, hogy megismerje a folyamatot, meg szeretné tudni, hogyan működik a folyamat, és mi várható el tőled az egész. A Kereskedelmi Kamara részletes útmutatást tartalmaz tucatnyi gyakran feltett kérdéssel; olvasd el, mielőtt folytatnád.

4. Kockázati tőke

A kockázatitőke-társaságok közvetlen befektetéseket kezdenek vállalkozó társaságokba az üzleti vállalkozás tőkéjéért cserébe. Mivel a legtöbb kockázatitőke-társaság társaságok, amelyek szilárd pénzt fektetnek be, általában nagyon szelektív és általában csak olyan vállalkozásokba fektetnek be, amelyek már létre vannak hozva és bizonyították, hogy képesek profitot termelni. A kockázatitőke-társaságok vállalkozásba fektetnek be abban a reményben, hogy megtérítik saját tőkéjüket, ha az üzlet végül kezdeti nyilvános vételi ajánlatot (IPO) tart, vagy ha eladják nagyobb létező vállalkozásnak.

Steven D. Strauss, az USA TODAY üzleti elemzője a „Small Business Bible” című cikkben megjegyzi, hogy a verseny a kockázatitőke-finanszírozásért heves. Az egyes kockázatitőke-társaságok „évente több mint 1000 pályázatot kaphatnak” és főként olyan vállalkozások iránt érdeklődnek, amelyek legalább 250 000 dolláros beruházást igényelnek. Általában csak olyan induló vállalkozásokba fektetnek be, amelyek potenciális robbanásszerű növekedést mutatnak.

5. Angyal befektetők

Ha nem tud elég pénzt beszerezni a bankból vagy a saját vagyonából, és nincs gazdag nagybátyja, akkor mindig kereshet egy gazdag nem rokonot. Néhány jól teljesítő ember szeretne befektetni induló vállalkozásokba - gyakran az új üzleti vállalkozás tőkéjéért cserébe. Ezeket a befektetőket angyal befektetőknek nevezik. Általában az angyal befektető sikeres volt egy adott iparágban, és új lehetőségeket keres ugyanazon iparágon belül.

Az angyal befektetők nemcsak finanszírozást kínálhatnak azért, hogy vállalkozását elindítsák, de néhányan hajlandóak is útmutatást adni saját tapasztalataik alapján. Emellett kihasználhatják az iparágban meglévő kapcsolataikat, hogy az ajtókat nyithassanak vállalkozása számára.

Szóval hogyan találja meg ezeket az angyalokat? Ez eltarthat némi kutatást. Sok angyal befektető inkább alacsony szintű profilt tart fenn, és csak más üzleti tulajdonosok vagy pénzügyi tanácsadók megkeresése alapján lehet azonosítani. Más angyalok csatlakoztak a hálózatokhoz, megkönnyítve a potenciális induló vállalkozók számára a helymeghatározást.

Számos olyan szervezet működik, amely kapcsolatba hozza vállalkozását az angyal befektetőkkel, mind egyénileg, mind csoportokban:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast angyalok
• A befektetők köre
• Golden Seeds LLC
• Angyalok Zenekar
• Hyde Park angyalok
• Angyalok Szövetsége
• AngelList
• Angyal Fővárosi Szövetség

Számosféle módon lehet megkeresni az angyal befektetőket, kezdve az irodájuk felhívását, hogy egyeztessenek egyeztetésre, és egyszerűen csak beszélgetjenek egy befektetési konferencián. Egyes angyal szervezetek rendszeres konferenciákat és hálózati találkozókat tartanak. Mindazonáltal, amikor találkozik egy potenciális angyallal, csak korlátozott idő áll rendelkezésére, hogy erős benyomást kelthessen, és minden második számít.

Bernhard Schroeder, a „Fail Fast or Win Big” című könyvében megjegyzi, hogy „az angyal befektetők általában csak egy-három ajánlatot végeznek évente, átlagosan 25 000–100 000 dollár tartományban”. Azt mondja, hogy ezek az angyalok havonta 15 és 20 potenciális befektetési jelölttel találkozhatnak. Tehát az angyal figyelmének megragadásának esélye nem különösebben magas, de még mindig jobb, mint az esélye, hogy egy kockázatitőke-társaság befektessen az induló vállalkozásába.

Tehát, ha el akarsz menni az angyal befektető útján, gyakorold a hangmagasságukat, amíg a művészetbe nem csiszolod. A lehető leggyorsabban világossá kell tennie, hogy miért fogja a szolgáltatás vagy termék miért ütni a fogyasztókat, miért fog kitűnni a vállalkozása a piacon, miért vagy a megfelelő ember az üzleti vállalkozás vezetéséhez, és mekkora megtérülést jelent befektetés, amelyet az angyal várhat. Ezt néha „felvonó hangmagasságnak” hívják, mert az eltartási idő nem haladja meg a felvonót - körülbelül két perc vagy kevesebb.

6. Közösségi finanszírozás

A vállalkozások az 1990-es évek óta használják az internetet dolgok forgalmazására és eladására. Az elmúlt évtizedben azonban a web új ​​finanszírozási forrássá is vált.

A közösségi finanszírozású webhelyek, például a Kickstarter segítségével, a vállalkozók, művészek, jótékonysági szervezetek és magánszemélyek készpénzre fellebbezhetnek online. Például 2013-ban a hollywoodi forgatókönyvíró és Rob Thomas a Kickstarterrel 5,7 millió dollárt gyűjtött össze a „Veronica Mars” kultus TV-sorozaton alapuló filmprojekt finanszírozására. Több mint 90 000 ember kevés pénzösszeget ígéretet tett Thomas céljának megvalósítására. 2015-re a Kickstarter összesen több mint 1,6 milliárd dollár ígéretet tett több mint 200 000 külön projekthez, amelyekből több mint 81 000-et sikerrel finanszíroztak.

A leendő vállalkozóknak, akik finanszírozást keresnek közösségi finanszírozási platformon, meg kell érteniük a játék szabályait. Egyes közösségi finanszírozási platformok addig gyűjtött pénzeszközöket tárolják, amíg egy meghatározott célt nem emelnek. Ha a cél nem teljesül, a pénzeszközök visszaadhatók az adományozóknak. A platformok csökkentik a begyűjtött pénzt is - így finanszírozzák saját műveleteiket.

Sok közösségi finanszírozási erőfeszítés nem eredményes. Az ArsTechnica jelentése szerint a Canonical 2013-ban tett erőfeszítései 32 millió dolláros bevétel megszerzésére egy csúcskategóriás szuper okostelefon fejlesztésére, amely mind az Androidot, mind az Ubuntu Touch-t futtatja, miután csak 12,8 millió dollárt gyűjtött az Indiegogo-n, a népszerű tömegfinanszírozási weboldalon. Ennek eredményeként a Canonical nem kapott pénzt az erőfeszítésből.

Annak érdekében, hogy vonzza az egyes adományozók figyelmét és készpénzét, jó történetet kell tartania a pályán. Ezenkívül az üzleti vállalkozásnak valószínűleg valamit ígérnie kell az adományozóknak pénzükért cserébe - egy ingyenes perk, például póló vagy mintatermék, hogy lelkesedést keltsen. Jó ötlet hangsúlyozni az ön indulása iránti elkötelezettségét a pályán, hangsúlyozva azt az időt, erőfeszítést és pénzt, amelyet ön magának fektetett be. A video fellebbezés hozzáadása gyakran szintén segít.

Más népszerű közösségi finanszírozási platformok a következők:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. Peer-to-peer kölcsönök

Egyszerűen fogalmazva: a peer-to-peer (gyakran P2P-ként jelölték meg) kölcsönnyújtás azt jelenti, hogy pénzt kölcsönöznek anélkül, hogy átmennének egy hagyományos bankon vagy befektetési társaságon. A P2P keretében a hitelfelvevő P2P platformon - például a Hitelező Klubban vagy a Prosperben - kölcsönkérelmet tesz közzé, feltüntetve a kívánt összeget és a hitel okát. A potenciális befektetők felülvizsgálják a kérelmet, és megállapodnak abban, hogy különféle pénzösszegeket kölcsönöznek a hitelfelvevőnek a kívánt összegig. Miután a kölcsönt megtérítették, a hitelfelvevő megkapja a kölcsönösszeget, majd visszafizeti a kölcsönt a platformon fizetett fix havi kifizetések útján, amely ezt követően a befektetőknek visszafizeti a kölcsönök összegét..

Az online hitelezők, ideértve a P2P platformokat is, a kisvállalkozások finanszírozásának fő forrásává válnak. A New York-i, az Atlanta, a Cleveland és a Philadelphia Federal Reserve Banks által készített tanulmány megállapította, hogy a megkérdezett kisvállalkozások 20% -a vett kölcsön online hitelezőtől 2014. első hat hónapjában. Az ilyen kölcsönök jóváhagyási aránya magasabb volt az online hitelezőknél, mint a hitelezőknél. hagyományos bankok.

Noha a P2P-hitelezésnek előnyei vannak a hagyományos banki hitelekkel szemben - ideértve az alacsonyabb kamatlábakat, a kevesebb díjat és a nagyobb rugalmasságot -, a hitelezés alapjai továbbra is érvényesek. A hitelfelvevőknek ki kell tölteniük a jelentkezésüket és pénzügyi információkat kell szolgáltatniuk, amelyeket a P2P platform értékel majd. Tehát a hitel megszerzéséhez tisztességes hitelképességi ponttal kell rendelkeznie, és hitelképessége megsérül, ha nem teljesíti.

Az amerikai bankár szerint a Hitelező Klubot és a Prospert prominens kockázatitőke-befektetők támogatták. Más népszerű P2P online platformok a Fundation, a Funding Circle és a QuarterSpot.

8. Inkubátorok

Ha jó ötlete van egy vállalkozás számára, de nagyon sok segítségre van szüksége (pénzre és útmutatásra) a működésbe helyezéséhez, az inkubátor lehet az út - ha össze tudja osztani vállalkozását.

Az inkubátorok pontosan azt sugallják a névben: egy szervezet, amely a fiatal vállalkozások számára nyújt szolgáltatásokat és támogatást. Az üzleti inkubátorokat kockázatitőke-társaságok, kormányzati ügynökségek és egyetemek működtetik azzal a céllal, hogy az új vállalkozásokat a legkorábbi szakaszukban támogassák marketing, hálózatépítés, infrastruktúra és pénzügyi támogatás révén..

Az Idealab jó példa egy üzleti inkubátorra. Az legendás Pacific Investment Management Company (PIMCO) társalapítója, Bill Gross, 1995-ben alapította az IdeaLab szerint 125 vállalat indítását segített, amelyek közül 40-en folytattak IPO-t vagy egy nagyobb társaság megszerezte őket..

Ahhoz, hogy részt vegyen egy inkubátorprogramban, a leendő üzleti tulajdonosnak hosszú jelentkezési folyamatot kell elvégeznie. A különféle inkubátorok között a követelmények eltérnek, de a vállalkozónak bizonyítania kell az üzleti siker nagy valószínűségét.

Nagyon nehéz lehet a verseny az inkubátor helyén. Az Egyesült Államokban található üzleti inkubátorok felsorolása a Nemzeti Üzleti Inkubátorok Szövetségén keresztül érhető el.

Záró szó

Ha nem vagy milliomos, akkor az új vállalkozás indításához szükséges finanszírozás összeállítása komoly tervezést és erőfeszítéseket igényel. A szorgalmas vállalkozónak mérlegelnie kell a rendelkezésre álló finanszírozási lehetőségek előnyeit és hátrányait, és meg kell határoznia, mely készpénzforrások biztosítják a legnagyobb rugalmasságot a legkevesebb költséggel.

De nem kell korlátoznia ezeket a lehetőségeket. Sok kisvállalkozást különböző forrásokból származó pénzből indítanak. Még akkor is, ha jelentős bank- vagy SBA-kölcsönt bocsát be, továbbra is szüksége lehet kiegészítő pénzre a barátaitól és a családtól, vagy magától, hogy megvalósuljon az indulási álma. És mindig lesz váratlan események és költségek. Szerencsére az új finanszírozási források, mint például a tömegfinanszírozás és a peer-to-peer hitelezés megjelenése azt eredményezi, hogy a leendő kisvállalkozások tulajdonosai most már többféle finanszírozási lehetőséget kínálnak, mint valaha.

Hogyan fogja finanszírozni a kisvállalkozás indítását??