17 ok, amiért szabaduljon meg az adósságtól - az adósságmentesség előnyei

Ezek az ellentmondásos érzések tükrözik azt a tényt, hogy az adósság lehet jó és rossz is. A jó adósság egy hasznos pénzügyi eszköz, amely segít olyan dolgok elvégzésében, amelyek hosszú távon javítják pénzügyeit - például főiskolai hallgatásra, házvásárlásra vagy üzleti vállalkozás felépítésére. Ezzel szemben a rossz adósság, mint például a hitelkártya-adósság, csak levonja a kamatfizetéseket, miközben nem tesz semmit a jövedelmének növelése érdekében. Ez viszont jobban függ attól, hogy hitelt szerezzen a hónapban, és csapdába ejt egy végtelen adósságciklusban.

Az adósságcsapdába esés köti a pénzt, így nem tehet meg mindent, amit szeretne vele. Ennek hatása azonban jóval több, mint pusztán pénzügyi. Idővel az adósság állandó nyomása károsíthatja a munkáját, az egészségét és a kapcsolatait. Ha megszabadítja magát az adósságtól, szinte minden szempontból jobbá teheti az életét.

Pénzügyi előnyök

1. Több ingyenes jövedelem

Ha sok adósságot hordoz, akkor ennek az adósságnak a kifizetése lefedi a jövedelme nagy részét. Tegyük fel például, hogy van egy 30 éves jelzálog 200 000 dollárért, 4,5% -os kamat mellett. A jelzálogkölcsön-befizetések minden hónapban 1 033 USD-t tesznek ki jövedelméből - és ennek közel fele kamatot von maga után, nem pedig a ház tényleges tőkéjének építésére.

Ha megtalálja a módját az adósság korai kifizetésére, hirtelen több mint 1000 dollár extra jövedelme lesz elérhető havonta. Ez évente meghaladja a 12 000 dollárt, amit az Ön számára fontos dolgokra fordíthat. Kényeztesse magát azzal a konyhai átalakítással, amelyről mindig álmodott, több pénzt fordítson a kedvenc hobbira, vagy minden évben mesés vakációra járjon..

2. Korábbi nyugdíj

Egy másik dolog az adósság megfizetésével megtakarított többletpénzzel, ha azt befektetésekbe helyezi. Ha jelenleg nem elegendő pénzt foglalkoztat a nyugdíjazási számláján, ez a kiegészítő készpénz jelentheti a különbséget a 65 éves kor közötti nyugdíjba vonulás vagy az aranyévbe történő befizetés között. És ha már kifizeti a nyugdíjjárulékait, a pénz más befektetésekbe történő befektetése segíthet elérni a pénzügyi függetlenséget, és még korábban is leállíthatja a működését.

3. Kevesebb kockázat

Az adósságon kívüli helyzet egyik legrosszabb eleme az a kockázat, amelyet az életébe vet. Ha Ön már adósságban van, és nincs vészmegtakarítása, amire vissza tudna térni, akkor mindig csak egy pénzügyi csapást kell elszenvednie a katasztrófától. Munkahely elvesztése vagy súlyos orvosi válság miatt nem lesz képes eleget tenni az adósságának kifizetéseinek, ami az alábbiakat eredményezheti:

• A beszedési ügynökségek állandó hívásai
• A fizetés elmulasztása miatt perelniük kell, és esetleg a fizetését fel kell fizetni
• Az autó visszavásárlása után
• Ha elveszíti otthonát kizárás miatt, vagy kilakoltatásra kerül, mert nem tudja megfizetni a bérleti díját
• Csőd

Az adósságmentesség megszünteti ezeket a kockázatokat. Ez lehetővé teszi a költségvetési helyiség számára, hogy lélegezzen, így nem kell aggódnia egyetlen olyan szerencsétlen esemény miatt, amely tönkreteszi a pénzügyi és a személyes életet.

4. Jobb hitelpontszám

Sok adósság hordozása valóban súlyosan befolyásolja hitelképességét. Minél közelebb vannak a hitelkártyák és kölcsönök a limithez, annál alacsonyabb lesz a pontszáma. A rossz hitelképesség évente több ezer dollárba kerülhet magasabb kamatlábakkal, így nehezebb elkerülni az adósságcsapdától.

Ennek látszólagos oldala az, hogy amint kifizeti adósságát, javul a hitelképességi mutatója. Ez viszont a lehetséges előnyök széles skáláját kínálja:

• Jobb kamatlábak minden jövőbeni kölcsönnél
• Alacsonyabb biztosítási díjak
• Jobb esélye lesz az álmai állásának elhagyására, mivel a munkáltatók gyakran ellenőrzik a hitelképességi pontokat, hogy megbizonyosodjanak arról, hogy egy potenciális alkalmazott megbízható-e
• Jobb eséllyel lehet lakást találni, mivel a földtulajdonosok néha ugyanezt teszik
• Jobb üzletek a mobiltelefon-szolgáltatásban

5. Jobb munkalehetőségek

Az adósságállomány visszatarthatja Önt a munkahelyen. A pénz miatt felmerülő aggodalmak miatt éjjel is fel lehet téveszteni, ami sokkal kevésbé eredményes a következő munkában.

Ha elérte azt a pontot, ahol az adóssággyűjtőkkel kell foglalkoznia, a probléma még súlyosabb. Valószínűleg felhívnak téged az irodába, megszakítják a munkájukat és rontják a termelékenységet. Az adóssággyűjtők akár közvetlenül is kapcsolatba léphetnek a munkáltatóval, hogy megtalálják Önt - kínos helyzet, amely megfeszítheti a főnökével fennálló kapcsolatát.

Ezzel szemben az adósság kifizetése jobban kielégíti a munkáját. Sokkal motiváltabbnak érzi magát, hogy keményebben dolgozzon, ha megtartja a pénzt, ahelyett, hogy az összeset adósságfizetésre költené. És ha ragaszkodott egy olyan munkához, amelyet utál, mert szüksége volt a pénzre a hitelkártya-számlák kifizetéséhez, akkor az adósság kifizetése megszabadítja Önt egy új, jobban kifizetődő munkát keresni.

Mentális előnyök

6. Kevesebb stressz

Az adóssággal való megélés a stressz egyik fő forrása. Folyamatosan aggódik amiatt, hogy kifizeti az összes számlát, és mi történhet, ha elveszíti a munkáját. Az állandó nyomás, hogy dolgozni kell az adósság kifizetésére, miközben bűntudatnak érezte magát a legkisebb örömekért való költekezéskor is.

A Northwestern University egy 2013. évi tanulmánya kimutatta, hogy a magas adósságszintű fiatal felnőttek (24–32 évesek) az átlagos stresszszintet 12% -kal meghaladják. Más tanulmányok még erősebb hatásokat találtak. Például a Foglalkozási Orvostudományi Társaság által létrehozott 2001. évi életesemény-nyilvántartásban, amely 100 élet eseményt rangsorolt ​​annak alapján, hogy milyen stresszesek, „a tartozásba kerülnek a visszafizetés eszközein túl”, az ötödik lett. Súlyosabbnak értékelték, mint a munka elvesztése, válás vagy átmenetileg hajléktalanná válás.

Az adósságtól való megszabadulás olyan, mintha egy hatalmas súlyt felemelne a mellkasáról. Többé nem érzi magát csapdában, mintha állandóan egy hörcsögkorongban fut. Könnyen aludhat. És mivel a gondolatai már nem kapcsolódnak a pénz iránti aggódás állandó mintájához, több energiát fordíthat a munkára, a családra, a barátokra és a kedvtelésre..

7. Jobb mentális egészség

A stressz nem az egyetlen mentális probléma, amely az adóssághoz kapcsolódik. Az északnyugati tanulmány szerint a sok adóssággal rendelkezők átlagosan 13% -kal valószínűbben jelentetik a depresszió tüneteit. A 2014. évi tanulmány, amely a The Journal of Gerontology: B sorozatban jelent meg, hasonló hatást mutatott az 50 év feletti felnőttekre. Ebben a csoportban „fedezetlen adóssággal” (vagyis adóssággal, amelyet nem fedeznek eszközök, például ház vagy autó) szoros kapcsolat a depressziós tünetekkel - és minél nagyobb az adósság összege, annál súlyosbbak lehetnek ezek a tünetek.

A legszélsőségesebb, hogy az adósság öngyilkossági tendenciákhoz vezethet. A 2012. évi Huffington Post történet arról számol be, hogy az elsöprő diákhitel-adóssággal küzdő emberek gyakran öngyilkossági gondolatokkal küzdenek, és néhányan valójában maguknak vetik életüket.

Ennek szerencsés része az, hogy adósságmentesség javítja mentális egészségét. Kevésbé valószínű, hogy szorongást vagy depressziót szenved, és nagyobb valószínűséggel elégedett lesz egész életével. A Purdue Egyetemen végzett 2014. évi tanulmány megállapította, hogy az alacsonyabb adósságszintek szinte ugyanolyan nagy szerepet játszanak, mint a magasabb jövedelem az emberek általános boldogságában. Nagyszerű érzés tudni, hogy szabad és tiszta autója vagy háza van, és senki sem veszi el tőled.

8. Magasabb önértékelés

Az adósságban való eltűnés önbecsülését eredményezheti. A Fox Business által megkérdezett pszichológusok és adósságszakértők szerint az adósságban élők gyakran elmennek az útjukból, hogy kívülről képszerűnek tűnjenek - gyönyörű ház, új autók, szép ruhák -, mert nem akarják, hogy bárki is tudjon róla. valós pénzügyi helyzetük. Természetesen ezek a dolgok pénzbe kerülnek, ami csak rontja pénzügyi helyzetüket, és növeli a szégyen érzetüket.

Ezzel szemben az adósságfizetés fellendítheti önbizalmát, mint a varázslat. A Fox Business cikkben egy nő azt a történetet tárgyalja, hogy új járművet vásárol először, miután 120 000 dollár adósságot megfizette. Amikor az autókereskedő elvégezte hitelképességének ellenőrzését, kezdeti válasza pánik volt - gyorsan felmelegedés követte, amikor rájött, hogy első alkalommal az eredmények valóban jók lesznek. Ez az izgalom gyakran arra készteti az embereket, hogy megosszák az adósságtól való menekülésüket, mivel vágyakoztak arra, hogy elrejtsék az adósságot, miközben még mindig rendelkeznek velük..

9. Jobb kognitív funkció

Az adósság nem csak érzelmi probléma. Valójában ronthatja kognitív funkcióit - gondolkodási képességét és érvelését. A 2017. évi, a Frontiers in Psychology kategóriában megjelent meta-tanulmány számos tanulmányra mutat rá, amelyek azt mutatják, hogy a szegénység - mind a valós életben, mind a laboratóriumi körülmények között - megrontja az emberek figyelmét, a munkamemóriát és az önellenőrzést.

Ez egy olyan probléma, amely önmagától táplálkozik. A gyengébb kognitív funkciók még rosszabbá tehetik a pénzügyi döntések meghozatalában, ami még rosszabbá teheti az adósságproblémáit. A Határok a pszichológiában tanulmány kimutatta, hogy a pénzügyi helyzetben szenvedő emberek nagyobb valószínűséggel választanak kis haszonnal a jövőben sokkal nagyobb haszonnal szemben. Ugyancsak kevésbé voltak képesek a kockázatok értékelésére. Kevésbé hajlandók voltak olyan kockázatokat vállalni, amelyek hosszú távú haszonhoz vezethetnek, még inkább hajlandók voltak olyan kockázatokat vállalni, amelyek hosszú távú veszteségeket okozhatnak..

Szerencsére a tanulmányok azt is mutatják, hogy az adósságfizetés megfordítja ezeket a problémákat. A szingapúri nemzeti egyetemen végzett 2017. évi tanulmány nagy adósságú családok számára felajánlotta, hogy fizessenek be egy nagy darab pénzt - több hónap jövedelmének megfelelő összeggel. Megállapította, hogy amint a résztvevők csökkentették adósságaikat, kognitív funkciójuk jelentősen megnőtt. Ugyanakkor kevésbé voltak szorongók és jobb döntéshozók.

Fizikai előnyök

10. Kevesebb betegség

A stressz adóssága károsíthatja a testét és az elméjét. Ugyanebben az északnyugati egyetemi tanulmányban, amely az adósságot szorongással és depresszióval kapcsolta össze, az is kiderült, hogy a magasabb adósságszintű emberek általában rosszabb fizikai egészséget mutatnak.

Az adósság sokféle módon károsíthatja az egészségét. Carole Stovall, a Fox Business cikkben megkérdezett egyik szakértő szerint a stressz kiválthatja a szívbetegségeket, allergiákat, gyomor-bél problémákat és a cukorbetegséget. Az Associated Press (AP) és az AOL Health 2008. évi felmérése ezt alátámasztja. Ez azt mutatja, hogy az adóssággal összefüggő magas stresszszintű emberek több mint háromszor valószínűbben szenvednek fekélyekben és más emésztőrendszeri problémákban, mint az alacsonyabb adósságstresszűek. Kétszer annyira valószínű, hogy szívproblémáik vannak, beleértve aritmiákat és szívrohamot.

A krónikus stressz az immunrendszert is elnyomhatja, és így nagyobb a veszélye a fertőző betegségek, például a megfázás szempontjából. Ráadásul a pénzbeli aggodalmak éjjel ébren tudnak tartani, tovább rontva ezzel a betegség elleni küzdelem képességét. Az AP tanulmány kimutatta, hogy a magas adósságstresszben szenvedők több mint kétszer olyan valószínűleg szenvednek álmatlanságtól vagy más alvászavaroktól.

Az adósság kifizetésekor azonnal jobban érezheti magát - mind fizikailag, mind mentálisan. Azok a háborgó fejfájások és hasfájások enyhülnek. A jobb alvás és a jobb immunitás esetén valószínűbb, hogy elkerülje azt a csúnya vírust, amely az irodában zajlik.

11. Alsó vérnyomás

A túl sok adósság növeli a vérnyomását. Az északnyugati tanulmányban a nagyobb adósságúaknál a diasztolés vérnyomás 1,3% -kal növekedett az átlaghoz képest. Lehet, hogy nem tűnik túl soknak, de elegendő ahhoz, hogy valódi változást hozzon az egészségében. A vérnyomás mindössze két ponttal történő emelése 17% -kal növeli a magas vérnyomás (veszélyesen magas vérnyomás), 15% -kal a stroke kockázatát..

Ez azt jelenti, hogy az adósság kifizetése többet tehet, mint hogy jobban érezze magát; ez valóban megmentheti az életét. Az Atlanta Federal Reserve Bank 2016. évi jelentése arról, hogy az adósság hogyan befolyásolja a halálozási arányt, azt találta, hogy az emberek hitelminősítésének javulásával a halálozási kockázat is növekedett. A hitelkockázat 100 ponttal történő növekedése (az Equifax egyenértékű a FICO pontszámmal) 4,38% -kal csökkentette az általános halálozási kockázatot..

12. Kevesebb fájdalom

Egyes tanulmányok szerint az adósság fizikai fájdalmat is okozhat. A 2008. évi AP-felmérés szerint az adóssággal összefüggő magas stresszszintű emberek 44% -a szenvedett migréntől, szemben az alacsonyabb adósságstresszel rendelkezők csupán 15% -ával. Emellett nagyobb valószínűséggel szenvednek hátfájás és általános izomfeszültség. Egy másik, a Pszichológiai Tudományban 2016-ban közzétett tanulmány megállapította, hogy a magas „gazdasági bizonytalansággal” rendelkezők nagyobb valószínűséggel vásárolnak vényköteles fájdalomcsillapítókat..

A tudósok még a pénzügyi bizonytalanságra gondolva is növelhetik az emberek fájdalomszintjét. Azok az alanyok, akiknek az életükben pénzügyilag instabil időre kellett gondolkodniuk, szinte kétszer annyi fizikai fájdalmat jelentettek, mint azok, akik egy pénzügyi szempontból biztonságos időszakra gondoltak. És mivel minél kevesebb adósságod van, annál kevesebb időt kell arra töltenie, hogy gondolkodjon rajta, nyilvánvaló, hogy az adósság kifizetése enyhíti ezeket a fájdalmakat..

13. Jobb megelőző kezelés

A legtöbb adósság által okozott egészségügyi probléma valamilyen módon a stresszhez kapcsolódik. Van azonban egy adóssággel kapcsolatos probléma, amely egyszerűen dollár és értelme kérdése: nem tudja orvosát elég gyakran látni.

A Health and Social Behavior folyóiratban végzett 2013. évi tanulmány megállapította, hogy az emberek, akiknek magas a hitelkártya-adósságuk vagy az orvosi adósságuk, kevésbé valószínű, hogy rendszeresen találkoznak orvosával vagy fogorvosával. Még akkor is, amikor betegek voltak, gyakran kihagyták az orvos látogatásait, mert nem engedhetik meg maguknak a számlákat. (Másrészt a „jó adóssággal” rendelkező személyek, mint például a lakás- és autókölcsönök, nem voltak hajlandók elkerülni az orvoslátogatásokat.)

Tehát ez az adósságfizetés utolsó módja javíthatja az egészségét: Ön mindig megengedheti magának, hogy orvoshoz forduljon, amikor szüksége van rá.

A kapcsolat előnyei

14. Jobb kapcsolatok

Az adósságban lévő sok negatív érzetet felidéz, például szorongást és depressziót, félelmet és haragot. Ezek az érzések általában átterjednek a munkahelyi és otthoni másokkal fennálló kapcsolataiba. Amikor aggódik a számlák fizetésének módja miatt, nagyobb valószínűséggel becsúszik a házastársára, vagy rövid ideig tart a munkahelyi kollégáival. Dühös lesz a főnökére, mert nem fizet elegendő összeget, és bosszút érzi magát, amikor a barátai elmondják a vakációikról, mivel nem engedheti meg magának..

Az adósságtól való megszabadulás révén boldogabb személyiséggé válik, és ez viszont javítja a kapcsolatait. Türelmesebb lesz a házastársával, a gyerekeivel, barátaival és munkatársaival. Még az új emberek is, akikkel találkozol, jobban szeretnek téged, ha az adósságstressz miatt nem vagy mindig rosszul kedves.

15. Erõsebb házasság

A pénzproblémák, ideértve az adósságot is, mindig megterhelik a házasságot. Még akkor is, ha mindkét partner problémaként látja az adósságot, és azon dolgoznak, hogy kiküszöböljék azt, az általa okozott stressz inkább ingerlékenyvé teszi őket egymással. Fizikailag is befolyásolhatja őket, kivezetve az energiát szexuális életéből.

Ha azonban az egyik házastárs keményen dolgozik az adósság megfizetése mellett, míg a másik egyre inkább költi az összeget, akkor ez olyan helyzet, amely a pénzért való küzdelemhez vezet - ez a házasság egyik legnagyobb feszültségforrása. Az elvált pénzügyi elemzők intézete szerint a válás harmadik leggyakoribb oka a pénzproblémák, közvetlenül az alapvető összeférhetetlenség és hűtlenség után.

A jó hír az, hogy ha ezekkel a problémákkal együtt dolgozunk, akkor a házassága a végén valóban erősebbé válhat. Az adósság kifizetésének folyamata arra készteti Önt, hogy jobban kommunikáljon, és a válság együttélésének tapasztalatai erősebb köteléket teremtenek közted.

16. Jobb szülő lenni

Az adósság megfizetése többféleképpen jobbá teheti a szülőt. Mindenekelőtt felszabadítja a jövedelmet, amelyet a gyermekei jobb gondozása iránti igénybe vehet. Ha a fiadnak szorítónadrágra van szüksége, vagy a lánya sportolni akar, akkor nem fog pánikba esni arról, hogy honnan származik a pénz. És megengedheti magának, hogy megtakarítson gyermekei jövője érdekében - például befektetéssel a gyermekek felsőoktatásához.

Az adósságmentesség javítja az érzelmi állapotát is. Az adósságstílustól való mentesség sokkal kellemesebbé teszi a környéken tartózkodást és több energiát ad arra, hogy címkézéshez vagy házi feladatok elvégzéséhez fordítson. Mivel az adósságfizetés erősíti a házastársával fennálló kapcsolatait, ez jobb otthoni környezetet fog létrehozni gyermekei számára.

Végül: az adósságfizetés folyamata jobban megtanulja gyermekeit a pénzről. Segíthet gyermekeinek tanulni a hibáiból, ha megtanítja nekik, hogyan kerüljék el az adósságokat a saját életükben.

17. Képesek segíteni másoknak

Az adósságtól való kiszabadulásnak még egy nagy előnye van: lehetővé teszi, hogy segítsen másoknak, amikor szükségük van rá. Például kölcsönözhet pénzt barátainak vagy családtagjainak, akiknek szükségük van erre a nehéz időszak átéléséhez. Ha adósságaikkal küzdenek, akkor tapasztalataikat is kihasználhatják számukra, hogy segítsen nekik kitalálni, hogyan lehet kijutni. A sikertörténet megosztása másokat ösztönözhet, és lendületet adhat nekik a saját pénzügyi problémáik megoldásához.

Amellett, hogy segíti az ismerős embereket, az adósságmentesség révén pénzt is adhat jótékonysági célokra. A boldogság közgazdászai úgy találták, hogy az egyik legbíztatóbb dolog, amit másoknak költeni, hogy másoknak segítsen. Nagyszerű érzés megismerni, hogy pénzed hozzájárul ahhoz, hogy a világ jobb hely legyen.

Záró szó

Az egyik dolog az adósságmentesség előnyeinek ismerete, de valójában kitalálni, hogyan kell ezt megtenni. Szerencsére rengeteg erőforrás van, amelyek segíthetnek. Kezdje az adósságkifizető kalkulátor használatával, például a Credit Karma kalkulátorával, hogy kiszámítsa az adósságait, és állítson be egy határidőt az összegek kifizetésére. Ezután készítsen háztartási költségvetést, amely havonta külön összeget különít el az adósságainak megfizetésére - és tegye ezt az első számlát, amelyet minden hónapban fizet, mielőtt bármi másra költené..

Ezután nézzen meg az adósságkifizetés gyorsításának módjairól. Fontolja meg az adósság hópelyhezését, amely magában foglalja kevés extra készpénzösszeg keresését az adósságának behajtására minden hónapban. Ha több tartozása van, vizsgálja meg az adósságkonszolidációs kölcsön előnyeit a kamatok csökkentése és a kifizetések egyszerűsítése érdekében. Hasonlítsa össze az adósságlavina és az adóssággolyó módszereit is, amelyek az összes extra pénzt egyszerre egy adósságba dobják, hogy a lehető leggyorsabban kifizethessék..

Ha igazán kétségbeesett helyzetben van az adósság, próbáljon külső segítséget keresni. Nézze meg, lehet-e tárgyalni a hitelezőivel a tartozás egyenlegének csökkentése érdekében. Fontolja meg, hogy beszéljen hiteltanácsossal egy adósságkezelési terv felállításáról, hogy az adósságai rögzített időkeretben kerüljenek kifizetésre, elkerülve az újakat. Tegyen meg mindent, amire szüksége lehet ennek az adósságnak az életéből való eltávolításához, hogy újra teljes mértékben élhessen.

Van egy története, amelyet megoszthat az adósságban való megélésről vagy az adósságmentességről??