Most vegyek házat, vagy várjak? - 6 figyelembe veendő tényező

A ház megvásárlása jelentős beruházás, és mint minden beruházáshoz, fontos ismerkedjenek meg, mielőtt belemerülnének. Miután megismerte a háztulajdonnal járó alapvető ismereteket, gondosan mérlegelnie kell, hogy valóban hajlandó-e vásárolni..

Annak meghatározásakor, hogy készen áll-e az első ház megvásárlására, hat fő tényezőt kell figyelembe venni.

Kész vagyok-e házat vásárolni?

1. Pénzügyeinek jelenlegi állapota

Pénzügyeinek jelenlegi állapota talán az egyetlen legfontosabb tényező, amelyet figyelembe kell venni annak meghatározásakor, hogy hajlandó-e belemerülni a háztulajdonba. A jelenlegi pénzügyi helyzetének vizsgálata során két kérdésre kell válaszolnia:

• Van-e tartalékom készpénzre előleghez? Ideális esetben képesnek kell lennie arra, hogy a ház költségeinek legalább 20% -át levonja, hogy ne fizessen magánbiztosítási jelzálogbiztosítást (PMI). A PMI hatalmas pénzpazarlás, mivel lényegében csak védi a bank befektetését abban az esetben, ha nem teljesíti a kölcsönt. A banknak kockázatos a ház vásárlása előleg nélkül és az Ön számára, mivel akkor többet érhet el, ha többet érdemel az otthon, ha az ingatlanértékek esnek. A PMI védi a bankot, de akkor nem lesz biztonsági háló, ha nem tett pénzt otthonra.
• Megfizethetem-e a jelzálogköltséget? Ez a kérdés nyilvánvalónak tűnik, de fontos gondolkodni a jövőbeni jelzálogkölcsönök kifizetésein, valamint a jelenlegi kifizetéseken. Ha fix kamatozású jelzálogkölcsönt vesz igénybe, a kifizetések a kölcsön futamideje alatt nem változnak, és könnyebb lesz megjósolni, hogy képes lesz-e megengedni magának a jövőbeni kifizetéseket. Ha azonban beállítható kamatú jelzálogkölcsönt vesz fel, akkor most már megfizetheti a kifizetéseket, de nem, ha a jövőben felfelé igazodnak. Ez jelentős kockázat, és az ilyen típusú, állítható kamatozású jelzálogkölcsönök jelentősen hozzájárultak az Egyesült Államokban jelenleg zajló jelzálogválsághoz..

Miért vették az emberek állítható kamatú jelzálogkölcsönöket? Általában azért van, mert a kezdeti kamatlábuk alacsonyabb volt - így lett látszik mintha megengedhetik maguknak a jelzálogot, amikor tényleg nem voltak képesek. Ne ess bele ebbe a csapdaba. Ha valamilyen kreatív finanszírozásra van szüksége a ház megfizetéséhez, akkor egyszerűen nem engedheti meg magának.

2. Pénzügyi jövője stabilitása

Ez egy másik fontos tényező annak meghatározásakor, hogy most vásároljon házat, vagy várjon a jövőre. Ha nemrégiben megváltoztatta a munkahelyét, ha a munkaváltásra gondol, vagy ha jövedelemének jelentős változására számít, akkor nem jó ötlet házat vásárolni, amíg szilárdabb alapokra nem kerül. A bankok és a jelzálogkölcsön-hitelezők általában megkövetelik, hogy legalább egy-két éven keresztül tartózkodjon a munkáltatóval, mielőtt hitelképessé fogják venni Önt..

Ezen túlmenően meg kell terveznie a jelzálogkölcsön kifizetését abban az esetben, ha a jövőben valami rosszul történik, például elbocsátás vagy orvosi probléma esetén. Ez általában azt jelenti, hogy szükség van egy sürgősségi alapra - legalább néhány hónapos megélhetési költségekre -, amelyet tartson, mielőtt házat vásárolna..

A sürgősségi alap is hasznos lehet, hogy segítsen Önnek viselni azokat a váratlan költségeket, amelyek a háztulajdonoshoz kapcsolódnak. Például elengedhetetlen, hogy készpénzt tartsanak fenn a javításra, mivel nem lesz földesúrja, aki felhívhatja, ha valami rosszul fordul elő.

3. A hitel pontszáma

A hitelképesség állapota ugyanolyan fontos, mint a pénzügyeid állapota, amikor eldönti, hogy hajlandó-e házat vásárolni. A hitelképesség pontszáma meghatározza, hogy a jelzálogkölcsön-hitelező egyáltalán kölcsönként nyújt-e Önnek kölcsönt, valamint a kamatláb. Az alacsony hitel pontszám jelentősen magasabb kamatlábat eredményezhet, ami azt jelenti, hogy ezer (vagy százezrek) összeget fizet többet a hitel élettartama alatt.

Általában a legkedvezőbb kamatlábak eléréséhez 720-nál magasabb hitelképességre van szükség. Ha a pontszáma alacsonyabb, fontolja meg egy ideig a ház vásárlását, miközben megpróbálja javítani. Ezt megteheti:

• Az adósság megfizetése
• Pontatlanságok eltávolítása a hiteljelentésből
• Havonta kifizetéseket hajt végre időben
• Kerülje el az új típusú hitelek megnyitását vagy új kölcsön igénylését

Az idő múlásával a felelősségteljes hitelfelvételi magatartással a jelentésben szereplő régi negatívumok kevésbé lesznek hatással, a pontszáma növekedni fog, és készen áll arra, hogy jobb áron vásároljon otthont..

4. Elkötelezettséged az egy helyen tartózkodás iránt

Ház vásárlása nagy kezdeti költségekkel jár. Először meg kell fizetnie a jelzáloggal kapcsolatos zárási költségeket, amelyek összesen több ezer dollárt is elérhetnek. Miután otthon vagy, a kezdeti jelzálog-kifizetések többsége a kölcsön kamatának fizetésére, nem pedig a hitel egyenlegének kifizetésére irányul. Ne feledje azt sem eladási a jövőben otthona is drága lehet, mivel általában jutalékot kell fizetnie egy ingatlanügynöknek.

Mindezekkel a költségekkel nagyon nehéz - ha nem is lehetetlen - pénzt keresni otthonon, hacsak nem tervezi egy ideig ott maradni. A közelmúltig sok szakértő javasolta, hogy legalább két évig maradjon otthon, ha házat vásárol. Ugyanakkor a bizonytalan ingatlanpiac és a bizonytalan ingatlanértékek miatt ezt a becslést felülvizsgálták, hogy javasolja, hogy tartózkodjon a vásárlástól, hacsak nem tervezi, hogy legalább három-öt évig marad. Ha nem vállalja el, hogy egy ideig marad egy ideig, most nem itt az ideje vásárolni.

5. A jelenlegi ingatlan- és hitelpiac

Noha ez a tényező nem feltétlenül döntő fontosságú, mint a többi megfontolás, még mindig figyelembe kell vennie. Nézze meg a jelenlegi kamatlábakat, és vegye figyelembe a szakértők véleményét arról, hogy az ingatlanértékek emelkednek-e, vagy valószínűleg csökkenni fognak.

• Ha a kamatlábak rekordmélyen vannak, akkor jó ideje lehet vásárolni, mivel csökkentett költségeket fog fizetni a pénz kölcsönzésének kiváltsága miatt..
• Ha az ingatlanértékek csökkennek, akkor jó ideje várni, mivel néhány hónap múlva kedvezőbb ajánlatot szerezhet ugyanazon típusú otthonra vonatkozóan..

Nagyon nehéz pontosan megjósolni, hogy a kamatlábak vagy az ingatlanértékek mit fognak csinálni, tehát ezeknek nem szabad döntő tényezőnek lenniük, de érdemes megfontolni.

6. Elkötelezettség a háztulajdon iránt

Háztulajdonosnak lenni más, mint bérlőnek lenni. Ahelyett, hogy valaki más elvégzi, az összes otthoni javításával és karbantartásával gondoskodnia kell. Lehet, hogy több udvari munkája van, és további feladatokkal is járhat (mint például a hólapás és a csatornák tisztítása), amelyek miatt a bérlőknek nem kell aggódniuk. Míg egyesek nem bánják az ilyen házimunkát, mások nem akarják a gondot. Mielőtt döntene, mérlegelje, készen áll-e vállalkozni a háztartás további felelősségével.

Záró szó

Mindezen tényezőket mérlegelni és mérlegelni kell annak eldöntésekor, hogy a megfelelő idő-e ház vásárlásához. Ügyeljen arra, hogy családjában mindenki tartózkodjon a fedélzeten, és gondolkodjon a fejével, ne a szívével. Ha nem gondolja alaposan ezen fontos pénzügyi döntés minden aspektusát, akkor nehézségeket okozhat olyan jelzálogkölcsön-kifizetések teljesítésében, amelyeket alig engedhet meg magának - vagy ami még rosszabb, a piacra záráshoz vezethet..

Milyen egyéb tényezőket kell figyelembe venni a ház megvásárlása előtt?

(fotó jóváírás: Bigstock)