Mi az ingatlantervezés - Alapok és ellenőrzőlista a költségekhez, eszközökhöz, valószínűsítésekhez és adókhoz

Ennek ellenére a változatlan tény továbbra is az, hogy igen, meghalsz, és igen, inkább korábban, mint később kell elkezdenie gondolkodni rajta. Valójában most lehet a megfelelő idő az ingatlanterv elkészítéséhez.

Mi az ingatlantervezés??

Az ingatlantervezés az a folyamat, amelyet az emberek azért vesznek át, hogy felkészüljenek haláluk jogi, pénzügyi és személyes helyzetére, miközben az ingatlanterv olyan eszközök gyűjteménye, amelyeket kifejezetten az ilyen jellegű kérdések kezelésére terveztek. Az ingatlantervezés nem egyetlen téma, hanem egy olyan témák gyűjteménye, amelyek mindegyike magában foglalja a halállal és a halálozással kapcsolatos gyakorlati realitásokat. Ez is meglehetősen bonyolult lehet, beleértve a személyes preferenciák, az új törvények, a változó gazdasági tényezők és egyebek figyelembevételével folyamatosan változó szempontokat..

Korától vagy személyes körülményeitől függetlenül az ingatlanterv elkészítése minden felnőtt számára alapvető feladat - és az első lépés annak megértése, hogy mi az ingatlanterv és milyen konkrét kérdésekkel foglalkozhat a terve..

Ingatlantervezési költségek

Az ingatlanterv kidolgozásának költségei számos tényezőtől függően jelentősen eltérhetnek. A legalacsonyabb végén egy "csináld magad" birtokterv néhány kulcsfontosságú elemmel, például az akarat és az orvosi irányelv könnyen 100 dollárnál kevesebbbe kerülhet. Másrészről, ha egy ügyvéd készít végrendeletet vagy orvosi irányelvet az Ön nevében, 300 - 1200 dollárba kerülhet - esetleg többet is. Ha bonyolultabb ingatlantervre van szüksége, akkor a szakembernek az ön nevében történő elkészítésének költségei csak innen fognak felnövekedni.

A költségek megfontolásakor azonban figyelembe kell vennie a költségeket nem van terv - vagy ami még rosszabb, rosszul kidolgozott terv. Ha a családtagok között jogi küzdelem merül fel az ön tehetetlenné válása után, vagy ha a tervben olyan probléma merül fel, amelyet ki kell rendezni a bizonyítási eljárás során, a költségek könnyen meghaladhatják azokat, akik egy átfogó terv kidolgozásában vesznek részt egy szakértő.

Mi az a birtok??

Sokan összekeverik a „birtok” kifejezést egy nagy ház vagy ingatlantulajdonság gondolatával, ám ez nem az, ami az ingatlantervezésről szól. Az ingatlantervezés megértéséhez van néhány alapvető ötlet, amelyet el kell kezdenie.

Estates

Jogi szempontból a birtok egyszerűen minden, amit egy ember a halál után hagy maga után. Egyesek sokat hagyhatnak el, mások kevesebbet hagyhatnak maguk után - de mindenki, függetlenül attól, hogy kicsoda, mennyit birtokol, vagy hol laknak, hagy egy birtokot hátra.

érvényesít

Mivel mindenki hagy egy birtokot, az összes állam törvényeket fogadott el, amelyek meghatározzák, mi történik mindazokkal a hátrahagyott dolgokkal. Noha ezek a törvények tagállamonként kissé eltérnek, alapvetően azonosak, és lehetővé teszik az ingatlantulajdonosok hatékony és egységes átruházását az új tulajdonosok számára..

Általánosságban ezeket bizonysági törvényeknek vagy a bizonysági kódnak nevezzük. A periódusos törvények védik a döntéshozatali jogát arról, hogy mi történik az ingatlanával kapcsolatban, de előírják továbbá, hogy tegyen ilyen választást kifejezetten elismert módszerekkel, például egy utolsó akarat és végrendelet elkészítésével, amely megfelel az összes alkalmazandó követelménynek..

Ingatlan tervek

Az ingatlanterv egyszerűen jogilag végrehajtható eszközök gyűjteménye, amely lehetővé teszi az egyének számára, hogy ellenőrizzék, mi történik ingatlanjaikkal a halál után. Egyes birtoktervek kis számú eszközt tartalmaznak - például csak akaratot vagy végrendeleti bizalommal járó testamentumot -, míg mások bonyolultak. Mindazonáltal, függetlenül attól, hogy milyen típusú vagy eszközöket használ a terv, a terv létrehozásával lehetővé válik, hogy meghalhassa az ingatlanát, feltételezve, hogy törvényesen készítette el a tervét..

Végrendelet hiánya

Nagyon azért, mert az emberek vonakodnak gondolkodni a halálról, az ország összes felnőttének csak körülbelül fele fordul elő ingatlanrendezési terv készítéséhez, mondja a Gallup felmérése. Azokat az embereket, akik egy terv elhagyása nélkül halnak meg, általában úgy tekintik, mintha “törvény szerint” haltak meg. Emiatt minden állam elfogadott törvényeket, amelyek meghatározzák, hogy mi történik ezekkel a birtokokkal. Ezeket a törvényeket a hitelesítés vagy az öröklés utáni törvényeknek hívják.

Más szavakkal: az Ön államában törvényeket fogadott el, amelyek meghatározzák az ingatlantervezési lehetőségeket - ha nem maga csinálja. Ha saját terv nélkül halt meg, ezek a törvények automatikusan alkalmazandók az ingatlanra. Ezenkívül nincs ellenőrzése arra nézve, hogy mit választanak ezek a törvények az ön számára, kivéve, ha felülírja őket saját ingatlantervével.

Ingatlantervezési eszközök

Az ingatlantervének talán a legfontosabb kérdése az öröklés. Egy ingatlanterv kidolgozásakor eldönti, ki hal meg miután örökölte az ingatlanát.

Szeretne pénzt adni testvéreinek vagy szüleinek? Azt akarja, hogy a felesége mindent megszerezzen? Szeretné megosztani az ingatlanát a felesége és az unokái között? A választástól függetlenül számos olyan eszköz létezik, amely az öröklési döntéseket hozza.

Az utolsó akarat és a testamentum

Az utolsó akarat és a végrendelet, vagy az akarat valószínűleg a legismertebb ingatlantervezési eszköz. A legtöbb ember tudja, mi az az akarat, és megérti, hogy azáltal, hogy megválaszthatja, milyen örökségeket hagy maga után.

A végrendelet készítése azonban sokkal bonyolultabb, mint hogy csak egy darab papírra írja meg kívánságait. Minden állam sajátos szabályokkal rendelkezik, amelyek azokra az emberekre vonatkoznak, akik akaratot tesznek, és ha nem követi ezeket a szabályokat, akkor akarata haszontalan. Ezek a követelmények tartalmazzák:

Legalább 18 éves
Jó elme
Az akarat írásbeli megfogalmazása
A dokumentum aláírása
Két illetékes felnőtt tanú által aláírt dokumentummal

Az alapvető jogi követelmények teljesítése azonban nem elegendő annak biztosításához, hogy akarata megteszi azt, amit szeretne. A hatékony akarat az, amely megfelel az állami követelményeknek, de egyúttal az Ön egyedi igényeinek és kívánságainak is megfelel.

Alapítványok

A vagyonkezelő társaságok egy másik népszerű ingatlantervezési eszköz, amelyről sokan tudnak - de ők is a legkevésbé jól megértett eszközök. A bizalom olyan, mint egy nagyon kicsi társaság, mivel jogi személyként létezik, kivéve azt, aki létrehozza. A vagyonkezelő társaságok tulajdonában lehetnek olyan vagyonok, mint egy társaság, és olyan emberek működtetik, akiknek nem tulajdonosa van az ingatlannak, hanem egyszerűen csak azt kezelik, vagy a vagyonkezelő nevében gondozzák.

Noha számos típusú vagyonkezelő társaság beépíthető az ingatlantervbe, a vagyonkezelő öröklési eszközként történő felhasználásának egyik legnagyobb előnye az, hogy a végrendeletekkel ellentétben nem kell átmenniük a hagyatéki folyamaton. Például a visszavonható élő bizalom (más néven inter vivos bizalom, vagy csak élő bizalom) lehetővé teszi az öröklési döntések meghozatalát anélkül, hogy ezeket a választásokat benyújtanák egy hagyatéki bírósághoz. A bizonyítási eljárás nyilvános ellenőrzés céljából nyitott, gyakran drága és időigényes, ezért annyira hasznos lehet a visszavonható élő bizalom..

Halálos átruházási eszközök

Lehet, hogy már ismeri a halálos átruházás eszközeit (más néven „halálon fizetendő eszközök”), még akkor is, ha soha nem társította őket a birtoktervezéshez és az öröklésekhez. A halálos átruházás eszköz, például egy életbiztosítási kötvény, amelyet automatikusan örököl a választott kedvezményezett a halála után.

Nem kell tetszőleges akaratot vagy bizalmat adnia annak eldöntéséhez, hogy ki örökölte-e a halálosellenes vagyontámogatást - egyszerűen meg kell győződnie arról, hogy a gazdálkodót az eszköz szabályai által előírt módon választotta-e meg. Például, ha van bankszámlája, amely lehetővé teszi a halálos átutalás kedvezményezettjének megnevezését, akkor a kedvezményezett a számláján szereplő pénzt örökli meghalása után..

Munkaképtelenség tervezése

Az ingatlantervek rugalmasak. Nem pusztán védik az érdekeit meghalása után, hanem védelmet nyújtanak akkor is, ha elveszíti képességeit, hogy vigyázzon magára vagy kezelje saját vagyonát.

Sok felnőtt fizikailag és szellemileg képes saját döntéshozatalra - de ez megváltozhat. A jelentős fogyatékossággal élők, sérültek vagy a végzetes vagy súlyos betegség következményei miatt szenvedők gyakran nem tudják meghozni a saját döntésüket. Amikor ez megtörténik, ha egyszer a képesek az emberek jogilag képessé válnak választásra, vagy cselekvőképtelenné válnak.

Ügyvédi meghatalmazás és orvosi irányelvek

Csakúgy, mint az ingatlanterv lehetővé teszi annak ellenőrzését, hogy mi történik az ingatlanoddal halála után, ez lehetővé teszi az ön védelmét is abban az esetben, ha elveszíti kapacitását..

Pénzügyi meghatalmazás
A meghatalmazás egy olyan dokumentum, amelyen keresztül Ön (megbízó) megadja az Ön által választott hatóság törvényes képviselőjét (képviselőjét) az Ön számára döntéshozatalra. Számos módon használhatja a meghatalmazást, de az egyik leggyakoribb az, ha megnevezik egy ügynököt, aki a pénzügyi ügyeit kezeli, ha kapacitása elveszik..

Ezeket a hatalmakat gyakran „rugózó” hatalmaknak nevezik, mert csak akkor adják meg ügynökének döntési képességeit, ha és amikor tehetetlenné válsz. Pénzügyi meghatalmazással rendelkező ügynökök például fizethetnek a jelzáloggal a bankszámláján szereplő pénzeszközök felhasználásával, beszedhetnek a Medicare vagy a társadalombiztosítás területén az Ön nevében, vagy gondoskodhatnak a napi költségekről.

Orvosi meghatalmazás
A pénzügyi hatalommal ellentétben az orvosi meghatalmazást úgy tervezték, hogy az ügynöke képessé tegye egészségügyi lehetőségeit az ön számára, ha keresőképtelenné válik. Például egy orvosi meghatalmazás alatt álló képviselő megbeszélheti orvosával az orvosi kórtörténetét és a kezelési lehetőségeket, elfogadhatja vagy megtagadhatja az orvosi ellátást az Ön nevében, vagy véleményt kérhet más egészségügyi szolgáltatótól.

Tartós meghatalmazás
A tartósnak nevezett meghatalmazást is meghallhatja. A tartós hatalom lehetővé teszi az ügynökének, hogy továbbra is képviseltesse Önt, még akkor is, ha tehetetlenné válsz. A tartós hatáskörök nélkülözhetetlenek a munkaképtelenségi tervekhez, ám ezek nem csak a rendelkezésre álló hatáskörök.

A tartós meghatalmazás automatikusan megszűnik, ha Ön, a megbízó, elveszíti kapacitását. Ezeket a tartós meghatalmazástípusokat gyakran használják például az emberek, akik ingatlanügynököt vagy tőzsdeügynököt béreznek, de akik nem akarják, hogy az ügynök nevében cselekedjenek, ha a megbízó cselekvőképtelenné válik. A munkaképtelenség tervezéséhez a tartós meghatalmazás elengedhetetlen.

Előzetes orvosi irányelvek

Az orvosi meghatalmazást időnként előzetes vagy orvosi irányelvnek nevezik, bár az előzetes irányelveknek sokféle típusa elérhető. Az előzetes orvosi irányelv olyan dokumentum, amely felsorolja vagy felsorolja az orvosi kívánságait. Ha elveszíti a választási képességét, vagy továbbadja kívánságait az egészségügyi szolgáltatókkal, akkor az előzetes orvosi irányelvek szolgálnak hangodként.

Az előzetes irányelvek (úgynevezett, mert azokat előzetesen elkészíti) tartalmazzák a következő dokumentumokat:

Living Will. Egy dokumentum, amely kimondja, hogy milyen egészségügyi kezelést kíván visszautasítani vagy elfogadni.
Healthcare Proxy. Az egészségügyi meghatalmazás egy másik kifejezése, ez egy olyan dokumentum, amely kimondja, hogy ki jogosult orvosi döntéseket hozni az Ön számára, ha keresőképtelenné válik..
Nem újraélesztési parancs (DNR). Olyan dokumentum, amely arról tájékoztatja az egészségügyi szolgáltatót, hogy nem kíván újraélesztő kezelést kapni, például cardiopulmonalis újraélesztést (CPR) abban az esetben, ha a szíved vagy a tüdő megszűnik működni.

A minták tervezése és a minták elkerülése

Nem meglepő, hogy a hagyatéki törvények bonyolultak, nehézkesek és potenciálisan drágák lehetnek. Ha meghal, és hagy egy hagyományt, az örökösei nem kaphatják meg örökségüket, amíg ez a bizonysági eljárás be nem fejeződik.

Ez a folyamat számos lépésből áll, amelyeket meg kell valósítani. Például, ha bármilyen tartozást elhagyott, hitelezőinek lehetőséget kell biztosítani arra, hogy követelést nyújtsanak be a birtokon. A beküldés után a vagyonkezelőnek ingatlanpénzt kell felhasználnia az adósságok megfizetésére, mielőtt bármilyen örökséget eloszthatna.

Tehát sok kortárs ingatlanterv arra összpontosít, hogy a lehető legnagyobb mértékben kivegyék a bizonyságot a képből. Ennek sokféle módja van. Például az emberek, akik megfelelően megteremtik és finanszírozzák az élő bizalmat, hatékonyan teljesítik az összes (vagy csaknem az összes) öröklés teljes átutalását a hagyatéki folyamaton kívül. Egyéb bizonyítékcsökkentő eszközök magukban foglalhatják élettartamú ajándékok nyújtását a barátok és a család számára, halálon fizetendő eszközök használatát, például életbiztosítási kötvényeket, és a közös tulajdonban lévő vagyon kihasználását..

Adó- és pénzügyi tervezés

Nem beszélhet az ingatlantervezésről anélkül, hogy beszélne néhány fontos pénzügyi tervezési kérdésről is, például az adókról. Ha sok pénzt vagy ingatlant hagy maga után, mindig fennáll annak a lehetősége, hogy az ingatlanadót kivetik. Egy jó pénzügyi és ingatlanterv csökkentheti azt a potenciális adóterhet, amely birtokának egy nap szembekerülhet. Bizonyos helyzetekben a helyes terv lehetővé teszi, hogy teljes mértékben elkerülje az ingatlan- és öröklési adókat, lehetővé téve, hogy vagyonának a lehető legnagyobb részét eloszthassa, amennyit csak akar..

Ugyanakkor, akárcsak az adóügyi kérdések megvitatásakor, fontos megjegyezni, hogy a jelenlegi adójogszabályok a jövőben megváltozhatnak és valószínűleg megváltoznak. Ez annak a sok oknak az oka, hogy miért mindig jobb lesz az ingatlan-tervezési szakértővel való beszélgetés, mint egyedül a terv kidolgozása.

Ingatlanadó

Az ingatlanadókat, amelyeket gyakran „halálos adónak” hívnak, a lakosság körében félreértik. Ha meghal és hagy egy birtokot hátra, az az ingatlan megér egy bizonyos dollár összeget. Az ingatlanadó egyszerűen erre az értékre kivetett adó.

Az ingatlanadó olyan adó, amelyet soha nem kell megfizetnie, mert csak halála után alkalmazandó. Ezenkívül ez nem az a adó, amelyet a családjának vagy az örökösöknek kell fizetniük, mert az ingatlant kell fizetnie, mielőtt az ingatlant örökségként elosztja. Vegye figyelembe azonban, hogy ha egy ingatlan vagyonban gazdag, de készpénzben szegény, akkor az ingatlanadó megfizetéséhez bizonyos vagyontárgyak, például a családi ház felszámolását kell megkövetelnie, hogy fedezze az ingatlanadó számlát. Ezenkívül, amikor a birtoknak meg kell fizetnie ingatlanadót, az adó csökkenti a lehetséges örökléseket.

A szövetségi kormánynak vagyonadója van, de jelenleg nem vonatkozik rá, ha magányos házon kívül hagy egy 5 millió dollárt meghaladó birtokot, ha házas vagy, vagy 10 millió dollárt meghalad. Ha hagy egy birtokot, amely kevesebb, mint ez az összeg, akkor birtokának nem kell egyetlen dollárt fizetnie a szövetségi ingatlanadókban.

A szövetségi ingatlanadó mellett kevés állam is saját állami szintű ingatlanadót vezetett be. Ezek az állami szintű adók sokkal kisebb ingatlanokra vonatkozhatnak. Illinois állam például ingatlanadót vet ki minden olyan ingatlanra, amely meghaladja a 4 millió dollárt, míg New Jersey ingatlanadója minden olyan ingatlanra vonatkozik, amelynek értéke 675 000 dollár vagy annál nagyobb. Az ingatlanterv kidolgozása, amely csökkenti vagy kiküszöböli az esetleges állami vagyonadó-megállapítást, létfontosságú lehet, ha azt akarja megőrizni, hogy a lehető legtöbb eszközt örökségként felhasználhassa..

Öröklési adók

Az ingatlan lemaradása egy dolog, de mi lenne az örökölése? Öröklés esetén meg kell fizetni pénzt??

Az ingatlanadókhoz hasonlóan az öröklési adók állami és szövetségi szinten egyaránt alkalmazhatók. Azonban szerencsére neked és családodnak nincs szövetségi örökösödési adó, és jelenleg csak kis számú állam rendelkezik ezekkel a könyvekkel.

2015 áprilisától csak Indiana, Iowa, Kentucky, Maryland, Nebraska, New Jersey és Pennsylvania adózta az örökösödési adókat, az adómértékek a kapott öröklés értékének 1–20% -át teszik ki. Tehát például, ha 150 000 dollár örökséget kapott, és olyan államban élt, amelyben 5% -os öröklési adót vettek ki, akkor 7500 dollárt kell fizetnie az államnak adóként.

Vagyonvédelem

Az eszközvédelem az az eszköz, amelyben az ingatlanot oly módon szerkesztik, hogy megvédjék azokat, akik megpróbálják elhozni. Alapvetően ez azt jelenti, hogy megóvja pénzét a potenciális pertól, vagy a hitelezőktől, akik esetleg tartozásaik esetleges lefoglalására törekszenek vagyonának lefoglalására..

Például az egyik legegyszerűbb vagyonvédelmi stratégia magában foglalja az IRA-hez való éves hozzájárulásának maximalizálását. Beperelés és elvesztés esetén a hitelező nem veheti át az IRA-számláján lévő pénzeszközöket, mivel ezek az alapok törvény szerint mentesülnek a behajtásoktól. Az eszközvédelmi tervek között szerepelhet egy vagy több alap létrehozása, a Medicaid terv felhasználása, hogy megvédje vagyonát az ápolói otthonokkal vagy a segített otthonokkal kapcsolatos gyakran túlzott költségektől, vagy más eszközökkel, amelyek kielégítik az egyedi igényeket vagy körülményeket..

Eltérő ingatlantervezési akadályok bevezetése

Miután megértette az alapjait, amit az ingatlanterv tehet neked, az ingatlanod és a családja számára, világossá kell tennie, hogy miért olyan fontos a saját terv készítése. De a tudás és a cselekedet két különálló dolog, különösen amikor az ingatlantervezésről van szó. Gyakran az emberek vagyok vonakodnak a halálozáshoz szorosan kapcsolódó kérdésekkel foglalkozni, vagy nem gondolják, hogy elég aggódniuk kell, ami miatt terv kidolgozása szükséges.

Ha tétovázik a saját terv elindításában, akkor gyakran a legjobb, ha figyelmét magára és a lehetséges halálra összpontosítja, és szeretteinek helyett gondolkodik. Vegyük például a következők néhányát:

Mi történne családtagjaival és szeretteivel, ha beteg vagy meghal?
Ki fogja gondoskodni kisgyermekeidről, ha már nem tudja?
Mi a helyzet a háziállatoddal??
Még akkor is, ha nem sok a tulajdonod van, megtettél valamit az igényeik védelme érdekében?
Megmondta nekik, mit akar, ha valami történik veled?

Ha úgy dönt, hogy az ingatlantervezést meg kell tennie, akkor az induláshoz többféle lépést megtehetsz:

Sorolja fel birtoklásait. Először elkészítheti az összes vagyonát, beleértve az eszközöket és a forrásokat is. Ha egyszer megnézheti, mi van egy darab papíron, akkor ötleteket kaphat arról, hogyan érdemes megosztani ezt az ingatlant halála után, vagy mit kell tennie az ingatlan védelme érdekében, ha tehetetlenné válna..
Beszélje meg családjával. Beszéljen családjával és szeretteivel aggodalmairól, valamint az övékről. Az, hogy megértjük, hogy az egyes családtagok mit akarnak vagy várnak el az ingatlantervezési kérdésekben, nemcsak megelőzheti a lehetséges konfliktusokat később, hanem motivációként szolgálhat egy olyan terv létrehozásában is, amely megvédi mindazokat, akik fontosak az Ön számára..
Beszéljen egy ingatlantervezési ügyvéddel. Mivel az ingatlantervezési törvények jelentősen különböznek egymástól és bonyolultak, gyakran a legjobb választás egy tapasztalt ügyvéddel való beszélgetés. Ha nem gondolja, hogy engedheti meg magának az ügyvédet, akkor bármikor megkérdezheti az árakat és a díjakat, mielőtt egyeztetést ütemez. Ha egy helyi ügyvéddel való beszélgetés után úgy dönt, hogy a folyamat továbbra is túl költséges, akkor elkezdi saját terv kidolgozását az online (például a LegalZoom) vagy más cégeknél elérhető, csináld magad erőforrásokkal..

Fontos kiemelni, hogy a terv kidolgozása bonyolult lehet, nem is beszélve a potenciálisan zavaró tényezőkről. Ha nem tapasztalt ingatlantervezési kérdéseket, akkor szinte semmilyen módon nem tudja megtudni, hogy mely eszközök lehetnek a legmegfelelőbbek az Ön számára és az Ön körülményeihez. A szakértővel való beszélgetés pénzbe kerülhet, de ennek elmulasztása sokba kerülhet - vagy a családoddal - több pénzt később.

Záró szó

Az ingatlanterv abszolút minimumon keresztül világossá teheti kívánságait szeretteinek, és nyugalmat adhat nekik, tudatában annak, hogy azt csinálják, amit szerettél volna. Ahelyett, hogy kíváncsi lennének vágyaira, a családja referenciaként elérhetővé teszi a tervét. Ebből a szempontból sokan gyorsan felismerik, milyen fontos lehet még az alapterv is.

Készített egy ingatlantervet még??