Zombi adósság, mi ez és hogyan kell kezelni a gyűjtőket

Az utóbbi években azonban egy újfajta adóssággyűjtő kezdte megvásárolni ezeket a régi adósságokat, és újból megkísérel beszedni azokat..

Mivel hajlandók felkelni a sírból, ezeket az adósságokat „zombi adósságnak” hívják.

Mi az a Zombie adósság??

Ha valaki nem tud vagy nem fizet adósságot, a hitelezőnek számos különféle módja van annak, hogy visszatérítsék pénzüket. Ezek általában zaklató telefonhívásokat, leveleket és esetlegesen bértárolást tartalmaznak.

Sok esetben azonban az adós elköltözött, és nem található, vagy egyszerűen nincs pénze. Egy idő után a hitelezőnek nem költséghatékony folytatni a beszedési kísérleteket, így a számlákat „felszámítják” és levonják a hitelező könyveiből. A legtöbb hitelező abbahagyja a teljes behajtást, ha az adósság hat éves lesz, mert ezen a ponton már elévült az elévülési határidő, és az adósnak már nincs törvényes kötelezettsége annak fizetésére.

Ezeknek a régi adósságoknak azonban továbbra is van bizonyos értéke, és bár az eredeti hitelező már nem tartja érdemesnek időben megtenni a beszedést, más cégek ezt teszik. A behajthatatlan tartozásokat gyakran az eredeti névértékük kis százalékában adják el más behajtási társaságoknak, még akkor is, ha az adósság behajtására vonatkozó elévülési határidő lejárt.

Mivel a zombi adóssággyűjtő társaság oly keveset fizet az általuk megszerzett tartozásokért, még a hitelek egy részének megfizetése is eredményes üzleti modellt eredményez. A behajthatatlan adósságokat vásárló vállalatok többsége a kölcsön névértékének kb. 3% -át fizeti. Vagyis ha az eredeti adósság 1000 dollár volt, az új hitelező kb. 30 dollárt fog fizetni érte. Ha ez a társaság csak egy embert képes arra, hogy teljes egészében visszafizetjen egy 1000 dolláros adósságot, akkor ez fedezi a harminc hasonló hitel vásárlási költségeit.

Általában azonban egy ilyen adósság éves, az adós nem fogja emlékezni rá, és valószínűleg már nem jelenik meg a hitelképesség-jelentésben. Vagy talán az adós csődöt hirdetett meg, de elfelejtette ezt az adósságot felvenni a csődeljárásra. Függetlenül attól, hogy ha az adósság elég idős, akkor az adóstól jogilag nem lehet kötelezö arra, hogy rendezze azt. A legtöbb állam elévülési idővel rendelkezik arra vonatkozóan, hogy a hitelező milyen hosszú ideig próbálhat behajtani egy adósságot. Noha az adósság még az elévülési határidő lejártát követően is érvényesnek tekinthető, jogilag nem köteles azt megfizetni.

Mi a teendő, ha kapcsolatba lépünk a Zombie Adóssággal?

Kövesse az alábbi lépéseket, hogy megértse jogait és megvédje magát, ha valaki megpróbál beszerezni zombi adósságot tőled.

1. Ne töltsön időt valakivel a telefonon. Ha felhívják, kérdezze meg az adóssággyűjtő társaság címét, ehelyett küldjön nekik levelet az alábbiak szerint.
2. Soha ne ismerje el, hogy az adósság a tiéd. Valószínűleg nem az, de bármilyen tipp megadása számukra lehetővé teszi számukra, hogy bizonyítékként használják ön ellen.
3. Ha levelet küldnek neked, őrizd meg.
4. Küldjön hiteles levelet az adóssággyűjtő társaságnak a kapcsolatfelvételtől számított 35 napon belül. Vitatja, hogy tartozásba tartozik, és kérje meg őket, hogy bizonyítsák, hogy tartoznak. A levél megírásához lásd a sablont.
5. Semmilyen okból ne vegye fel a kapcsolatot és ne beszéljen vele a beszedővel, amíg írásbeli igazolást nem kap az adósság érvényességéről vagy az ön ellen hozott ítéletről, valamint az eredeti hitelező nevét és címét, ha az adósságot újra eladták. A tisztességes behajtási gyakorlatról szóló törvény (FDCPA) előírja, hogy az adóssággyűjtő ügynökség biztosítsa az összes ilyen információt.

Miután megkapta az adósságról szóló információkat, akkor meg tudja határozni, hogy elévült-e az elévülési idő, vagy egyáltalán ez az adóssága. Bizonyos esetekben a zombi adósság személyazonosság-lopás, számítógépes hiba vagy csalárd kísérlet eredményeként nyerhet tőled pénzt egy olyan adósságért, amely nem létezik.

Ha az adósság részét képezte egy csődnek, amelyet benyújtott (és ezért meg kellett volna bocsátani), akkor az eredeti hitelező nem kapta meg a fizetési meghagyást, vagy nem dolgozta fel megfelelően. A mentesítési végzés egy példányát a csődeljárótól beszerezheti, és újra elküldheti számukra.

Az elévülési idő az utolsó dátumon kezdődik, amikor az adósságon „tevékenység” történt. Általában ez az utolsó fizetés. Az FDCPA értelmében az adós nem vonható be peres eljárással az adósság behajtásáról hat év elteltével. Hét év után az adósságot törölni kell a hitelbesorolásokról. Az egyes államok gyakran még rövidebb adósság-elévülési idővel rendelkeznek.

Ha úgy döntött, hogy nem tesz semmilyen intézkedést egy zombi adóssággal kapcsolatban, de továbbra is kapcsolatba lép az adóssággyűjtési ügynökséggel, írjon egy újabb levelet (ezek felhasználásához sablonokat használhat). Ebben a levélben tájékoztassa őket arról, hogy csak akkor léphetnek kapcsolatba veled, ha írásban, vagy ha perben állnak. Mivel a legtöbb zombi tartozás meghaladja az elévülési időt, az adósságkezelő ügynökség valószínűleg nem fogja igénybe venni jogorvoslatot.

Fizetnem kellene ezt az adósságot?

Gyakorlatilag nincs olyan forgatókönyv, amelyben az elévülési határon túli adósság megfizetésével járhat előnye. Pontosan azért, mert a behajthatatlan a zombi adósság olcsó. A beszedési ügynökség az adósok által nyer nyereséget, amelyet meggyőzni tud fizetni, még akkor is, ha az adósok nem kötelesek fizetni.

Sok behajtási ügynökség bűntudat, az adós ismeretének hiánya vagy a félelem felkeltése révén motiválja az adósokat fizetni. De ha az adósság meghaladja az elévülési időt, amely államtól és az adósság jellegétől függően nagymértékben eltérhet, akkor nem kell semmit fizetnie.

Időnként az adósságkezelő ügynökség mondhatja el, hogy az adósságát kevesebbel rendezheti, mint amennyit tartozol. De ez lehet az abszolút legrosszabb dolog! Hacsak nem hajlandó meghosszabbítani Önnek hivatalos kompromisszumos ajánlatot, bármilyen összeg megfizetése az adósságért felelőssé teheti az adósságot. Pontosabban, minden befizetett összeg megismétli az elévülési időt.

Más szavakkal, ez már nem zombi adósság, és ugyanolyan érvényes, mint az aktuális hitelkártyáin vagy jelzálogánál fennálló tartozás. Emiatt az adósság törvényesen behajthatóvá válik, és az behajtó nagyobb ösztönzést kap majd arra, hogy üldözzön téged. Ez megjelenhet a hitelinformációs jelentésben is. Valójában, még akkor is, ha teljes mértékben kifizeti a zombi adósságot, akkor ez megjelenik a hiteljelentésben. Ez súlyosan károsíthatja a hitelképességi mutatóját, mivel újból életre kelti a rossz adósságot, és a késedelmes fizetéseket hozzáadja a jelentéshez.

Ha meg akarja fizetni az adósságot, akkor mindenképpen megvan a joga annak megfizetésére, de ügyeljen arra, hogy tudja, ki haszonélvezője. A pénz nem az eredeti hitelezőnek fog menni, hanem az adósságbeszedő ügynökségnek. Például, ha meg akarja fizetni az adósságot a háziorvosának, hogy újra orvoshoz jusson, vegye figyelembe, hogy az orvos gyakorlata valószínűleg régóta eladta az adósságot. Ebben a helyzetben érdemes lehet felvennie a kapcsolatot az eredeti hitelezővel, és felajánlja, hogy közvetlenül fizeti őket.

Milyen védelmet nyújt a tisztességes adósság behajtásáról szóló törvény?

A törvény számos fontos intézkedést ír elő a fogyasztók zaklatás elleni védelme érdekében, amikor a vállalatok megkísérlik behajtani adósságaikat. Szigorú szabályokat állapít meg az adósságbehajtási gyakorlatokra vonatkozóan is. A legfontosabb a régi tartozások behajtására vonatkozó elévülési idő érvényesítése.

1. Legalább hat évig inaktív tartozásokkal nem lehet perelni, és hét után az adósságot le kell vonni a hitelképességről.
2. Az adóssággyűjtőknek mindenképpen el kell tartózkodniuk attól, hogy hazudjanak az adóssággal kapcsolatban, vagy arról, hogy mi történik veled, ha nem fizeti ki.
3. Tilos tiltani az adóssággal kapcsolatos hamis információk továbbítását, ideértve a hitelinformációs ügynökségeket is.
4. Ha szüneteltetési és lemondási levelet küld nekik, akkor nekik nem kell felvenniük a kapcsolatot velük kapcsolatban az adóssággal kapcsolatban. Más szavakkal tilos kapcsolatba lépni rokonaival vagy a munkahelyével. Sőt, ha úgy gondolja, hogy az adóssággyűjtő ügynökség megsérti ezeket a szabályokat, akkor fontolja meg a velük folytatott telefonbeszélgetések rögzítését. Csak győződjön meg arról, hogy értesítette a másik végén lévő személyt a felvételről. Nagyon sok ember kapott pénzt az adóssággyűjtő ügynökségektől olyan pénzbírságok formájában, amelyek a FDCPA megsértése miatt elkapták őket..

Záró szó

A zombi adósság jövedelmező üzlet, tehát számíthat ezekre az adósságokra, amelyek „a sírból növekednek”. Azonban olyan törvényes jogaid vannak, amelyek lehetővé teszik az adósság ellenőrzését és a zaklatás leállítását. Ne felejtse el, ha jobb, ha nem fizet az adósságot, ha túl idős ahhoz, hogy törvényesen folytassa. Tudja meg, mi az elévülési idő az Ön államában, és nézd meg, hogy az adósság megjelenik-e az aktuális hiteljelentésben.

Felvettek már valaha kapcsolatba egy régi adóssággal kapcsolatban? Mit döntött vele??