Mikor kell refinanszírozni a jelzálogkölcsönt?
Tehát hogyan határozhatja meg, hogy megfelelő-e az Ön refinanszírozása? Először meg kell értenie, hogyan működik a refinanszírozás. Ezután mérlegelje pénzügyi helyzetét és azt, hogy mit kíván elérni egy refinanszírozással. Végül nézzen meg azokat a kölcsönöket, amelyekre Ön jogosult hosszú távú pénzügyi céljainak összefüggésében.
Az alábbi tényezők részletezik ezt a folyamatot, és segítenek megalapozott döntés meghozatalában a jelenlegi jelzálog refinanszírozásával kapcsolatban..
Jelzálog-refinanszírozás 101
Hogyan működik a refinanszírozás?
Ha refinanszírozza otthonában egy jelzálogkölcsönt, akkor ki kell fizetnie az eredeti jelzálogkölcsönt, és helyébe újat kell hoznia. Az új hitel feltételei és kamatlába eltérő lehet, de a hitelt biztosító ingatlan továbbra is ugyanaz.
Mivel Ön már az ingatlan tulajdonosa, gyakran könnyebb újrafinanszírozni, mint az eredeti hitel megszerzése volt. Ráadásul, ha hosszú ideje birtokolta ingatlanát, akkor jelentős tőkével rendelkezhet, ami megkönnyítheti az újrafinanszírozást.
Költségek refinanszírozása
A költségek szempontjából két fontos dolgot kell megérteni. Az első az, hogy a refinanszírozás majdnem annyi költséget jelent, mint a kezdeti jelzálog. Fizetnie kell a bezárási költségeket, a biztosítási díjat és az ügyvédi díjakat, valamint az értékelést, az adókat és az átruházási díjakat is..
Ez határozottan nem ingyenes. Bár sok bank „költség nélküli” jelzálogkölcsönt hirdet, valójában nincs ilyen. Azonban kaphat olyan zálogkölcsönöket, amelyek nem tartalmaznak zsebköltséget, ahol a zárási költségeket vagy hozzáadják a hitel egyenlegéhez (ami azt jelenti, hogy a kamatot fizeti a zárási költségekhez), vagy egyszerűen magasabb kamatot fizet a fedezéshez.
Ezért a refinanszírozás mérlegelésekor alapvető fontosságú annak meghatározása, hogy az alacsonyabb kamatlábak révén megtakarított összegek ellensúlyozzák-e a felmerülő költségeket..
A második dolog, amit meg kell érteni, hogy a bezárási költségek az Ön árától függően változnak. Más szavakkal, ha a legalacsonyabb rendelkezésre álló kamatlábat kívánja, akkor a bezárási költségek viszonylag magasak lesznek. Alternatív megoldásként, ha elfogad egy valamivel magasabb árat, akkor a bezárási költségek valószínűleg csökkennek.
Például egy 6% -os refinanszírozás 2000 dollárba kerülhet a bezárásért, míg az alacsonyabb, 5,75% -os kamatláb 3000 dollárba kerülhet. De ha elfogadja a 6,5% -ot, akkor valószínűleg nem merül fel a zsebéből származó költség. Valójában a 6,5% -os kölcsönt valószínűleg „költség nélküli” hitelként hirdetették meg. Láthatjuk azonban, hogy valóban „fizeti” a bezárási költségeket magasabb kamatláb formájában.
Hogyan takaríthat meg pénzt a refinanszírozás?
Valószínűleg már tudatában van annak, hogy egy refinanszírozás csökkentheti a havi befizetését. Az alacsonyabb kamatláb azonban lehetővé teszi a tőke gyorsabb felhalmozását és a hitel egyenlegének kifizetését is. Ha minden hónapban fizeti a jelzálogot, figyelmesen nézze meg nyilatkozatát. Mivel a jelzálogot hosszú ideig, általában 30 év alatt amortizálják, a kamatfizetések a havi kifizetés jelentős részét teszik ki, különösen a kölcsön első tíz évében..
Ha újrafinanszírozza jelzálogát alacsonyabb kamatlábra, akkor a kamatként fizetett összeg csökkenni fog. Sőt, ha az új jelzálog futamideje megegyezik azzal, hogy hány év maradt fenn az eredeti jelzáloggal, akkor a tőke felé fizetett összeg megemelkedik. Ha engedheti meg magának, és nincs más magas kamatozású adóssága, akkor jó stratégia az, ha a refinanszírozásból megtakarított pénzt az új tőkeösszegek felé irányítja. Ily módon a havi jelzálogösszeg nem változik, de sokkal gyorsabban fizeti ki otthonát.
A legtöbb esetben a magán jelzálogbiztosítás (PMI) megszüntetésével járó refinanszírozás szintén segít pénzt megtakarítani. Ha házának több mint 20% -a van saját tőkével, akkor nem kell PMI-t fizetnie, kivéve, ha rendelkezik FHA jelzálogkölcsönével, vagy ha magas kockázatú hitelfelvevőnek tekintik. Ha fizet PMI-t, és a jelenlegi hitelező nem fogja eltávolítani, annak ellenére, hogy házának legalább 20% -a van saját tőkéjével, érdemes megfontolni egy refinanszírozást kizárólag ez az ok miatt..
A refinanszírozás előtt figyelembe veendő tényezők
Fontolja meg a következőket, hogy megértse, mennyire valószínű, hogy egy refinanszírozási rendszer segít Önnek, ha jogosult rá, és hogyan kell felépíteni:
1. Jelenlegi kamatláb
Egyszerűen fogalmazva: ha alacsonyabb kamatú jelzálogkölcsönbe kerülhet, érdemes megvizsgálni egy refinanszírozást. Ennek ellenére fontolja meg, mennyi ideig tart igénybe a bezárási költségek megtérítése.
Például, ha 2000 dollárt fizetett azért, hogy alacsonyabb kamatot refinanszírozzon, és havi 150 dollárral esett vissza, akkor valószínűleg valamivel több mint egy éve vesz igénybe az egyenleg. Általában a kamatláb teljes pontjának csökkentése legalább fél ponttal elegendő pénzt takarít meg a záró költségek néhány éven belüli megszüntetéséhez..
2. Jumbo hitel
Ha a kezdeti jelzálogkölcsön egy „jumbo hitel” volt, de azóta már kevesebb, mint 417 000 dollárra fizette be a fennmaradó összeget, akkor „rendszeres” refinanszírozást kaphat. Más szavakkal: jó esély van arra, hogy alacsonyabb kamatlábbal részesüljön akkor is, ha a kamatlábak általában nem csökkentek jelentősen.
3. Záró költségek
Mivel minden jelzáloghoz, beleértve az refinanszírozást is, díjak vannak hozzárendelve, meg kell értenie, hogyan fogja fizetni őket, és ha ez is értelme van a helyzetének.
Például egy "költségmentes" jelzálogkölcsönnél Ön vagy megfékezi a díjakat a hitel egyenlegére, vagy magasabb kamatlábat fogad el e díjak fedezésére. Ha megengedheti magának, hosszú távon pénzt takaríthat meg, ha a zsebéből kifizeti a díjakat. Ha azonban nem engedheti meg magának, és tervezi egy ideig a házban maradni, akkor a díjaknak a kölcsön egyenlegéhez való hozzáadása valószínűleg jobban fog működni, mint a magasabb kamatláb elfogadása. De ha arra számít, hogy a következő években költözik, akkor a magasabb kamatláb elfogadása előnyösebb lesz.
Vegye figyelembe teljes pénzügyi helyzetét, amikor eldönti, hogy finanszírozza-e a bezárási költségeket. Például, ha van magas kamatozású hitelkártya-adóssága, de van készpénz a záró költségek megfizetésére, érdemes lehet kifizetni a magas kamatozású adósságot, és ehelyett finanszírozni a záró költségeket. Ezután a hitelkártyájára kifizetett összegeket a lakáshiteléhez irányíthatja. Ily módon gyorsabban tudna kifizetni a zárási költségeket, mint amennyit ugyanolyan összegű hitelkártya-tartozás kifizethetett volna.
4. Jelzálog-előleg-büntetés
Egyes jelzálogkölcsönök és bankok olyan kölcsönöket kínálnak, amelyek jelzálogkölcsön-előtörlesztéssel járnak. Míg az előre fizetendő büntetéssel járó kölcsön általában alacsonyabb díjakat vagy magasabb kamatot fizet, ha a kölcsönt korábban fizeti ki, akkor tartozhat egy merev díjjal. A büntetés egy meghatározott ideig érvényben van, és idővel csökkenhet. De ha refinanszírozni akarja a jelzálogát, mielőtt az előtörlesztési büntetés lejár, akkor a büntetést meg kell fizetnie, ami végül a refinanszírozást drágábbá teheti, mint amennyit érdemes.
5. A házban maradás időtartama
Ez fontos a zárási költségekkel összefüggésben, és különösen akkor, ha egy új kölcsönt fontolgat előlegfizetési büntetéssel. A költségek bezárásakor érdemes megbizonyosodnia arról, hogy megtéríti-e a költségeket, mielőtt költözne.
Például, ha 2000 dollárt fizetett a záró költségekben, és most minden hónapban 100 dollárral kevesebb kamatot fizet, akkor 20 hónap telik el, mielőtt ténylegesen megtérül, és valódi megtakarításokat fog látni. Ha ezeket a bezárási költségeket úgy finanszírozta, hogy hozzáadta azokat a hitel egyenlegéhez, akkor ez még hosszabb ideig tart.
Ha nem tervezi, hogy legalább két évig otthon lesz, akkor valószínűleg egyáltalán nem érdemes újrafinanszírozni - kivéve, ha talán egy nagyon magas kamatot egy sokkal alacsonyabbra refinanszíroz, vagy ha kívülről kereskedik zseb zárási költségek magasabb kamatlábnál, amely még mindig alacsonyabb, mint az eredeti jelzálog kamatláb.
Ha szórakoztatja azt az elképzelést, hogy egy előre fizetendő büntetést vonjon be az új kölcsönére, hogy alacsonyabb kamatot kapjon, akkor el kell köteleznie magát abban, hogy otthon marad az előtörlesztési büntetési időszak alatt, amely akár öt év is lehet..
6. Az Ön hitelképessége
Ha hitelképessége javult azóta, hogy megszerezte az eredeti jelzálogkölcsönt, akkor most alacsonyabb kamatot igényelhet. A folyamat megkezdése előtt ellenőrizze hitelinformáció-jelentését, hogy megbizonyosodjon arról, hogy ez a helyzet. Gyakran néhány év elteltével a jelzálogkölcsön-kifizetések olyan ponttal javítják pontszámát, hogy alacsonyabb kamatot igényel.
Hasonlítsa össze most adósságát és jövedelmét azzal, ami volt akkor, amikor felvette az eredeti jelzálogkölcsönt, mivel a bankok általában megkövetelik, hogy adósságának és jövedelmének aránya 36% alá essen. Ha azóta jelentős adósságot halmozott fel, vagy ha a jövedelme csökkent, akkor a csillaghitel ellenére valószínűleg nem jogosult alacsonyabb kamatlábra vagy refinanszírozásra..
7. Saját tőke összege otthonában
A legtöbb hitelező némi tőkét szeretne látni annak érdekében, hogy hitelhez jusson. Általánosságban elmondható, hogy minél nagyobb az otthonod méltányossága, annál könnyebb lesz újrafinanszírozni. A minimum 20% ideális, de akkor is jogosult lehet refinanszírozásra, ha kevesebb, mint 10%. A feltételek azonban nem feltétlenül kedvezőek.
Ha alacsony vagy nem saját tőkével kíván refinanszírozni, olvassa el az alábbi „Különleges helyzetek” szakaszt.
8. Állítható ráta vagy léggömb jelzálog
A legtöbb ember, aki állítható kamatozású jelzáloggal vagy légijármű-fizetési jelzáloggal rendelkezik, számít a refinanszírozásra egy bizonyos ponton, ha otthonukban tervezi maradni. Mivel a refinanszírozás eltarthat egy ideig, adjon elég időt magának a jelentkezéshez és a jóváhagyáshoz, mielőtt a kamatláb módosul vagy a léggömbös kifizetés esedékessé válik. Még egyszer ellenőrizze a kölcsöndokumentumokat, hogy megbizonyosodjon arról, hogy pontosan tudja, mikor érkezik ez a dátum, és előre tervezi.
9. Hitel futamideje
Sokan újra és újra refinanszírozják egy új 30 éves jelzálogkölcsönt, és soha nem közelebb állnak ahhoz a célhoz, hogy otthonuk egyenes birtoklása legyen. Mivel az első tíz-tizenöt évben a kamatok teszik ki a befizetések túlnyomó többségét, akkor sokkal többet fizetsz a kamatokban, ha folyamatosan visszaállítja az órát.
Ezért általában jó ötlet a hitel lejáratát kérni mindaddig, amíg az eredeti jelzálogkölcsön fennmaradó évekig marad, amíg engedheti meg magának. Ez lehetővé teszi a jelzálog kifizetését az eredeti ütemterv szerint, miközben továbbra is csökkenti a kamatlábat. Még rövidebb időre is refinanszírozhatja, ami megemelheti a befizetést, de még jobb kamatot eredményezhet, és beállíthatja, hogy a kölcsönt hamarabb fizessen meg..
Ne felejtse el, ne összpontosítson a havi kifizetésre, a hitel futamidejének, kamatának és zárási költségeinek kizárásával. Például néhány hamisítatlan jelzálogkölcsönző alacsonyabb összegű hitelt mutathat neked, amelynek ténylegesen 30 éves futamideje van, magas költségekkel jár, és a kamatlába nem sokkal alacsonyabb, mint a jelenlegi jelzálog kamatlába..
10. A refinanszírozott jelzálogkölcsönön jegyzett emberek
Általában, ha valaki jelzálogkölcsönöket szeretne hozzáadni vagy eltávolítani, például házasság vagy válás után, a hitelező újrafinanszírozni fogja Önt. Ennek célja annak meghatározása, hogy a másik személy képes-e vagy sem, vagy ha ön egyedül képesít.
Előfordulhat azonban, hogy dolgozik valamit a jelzálogkölcsön-hitelezővel annak érdekében, hogy teljes célkitűzése teljes teljes refinanszírozás nélkül megvalósuljon. Ez különösen igaz akkor, ha az a személy, aki mindkét jelzálogkölcsönön felmerült, maguk is jogosultak a jelzálogra.
11. Második jelzálogkölcsön vagy lakáscélú hitel
Ha van második jelzálog, lakáscélú hitel vagy lakáscélú hitelkeret (HELOC), akkor sok pénzt megtakaríthat, ha refinanszírozza ezt az elsődleges jelzálogba..
Annak meghatározása érdekében, hogy meg tudja-e adni, összeadja az összes hitelét. Ha otthoni aktuális értéke meghaladja a kölcsönök értékét, akkor képesek lehetnek kölcsönök refinanszírozására. Ily módon egy alacsony kamatot fizet a teljes összeg helyett, az első alacsony kamatláb helyett az elsődleges jelzálog és egy magasabb kamatot a második.
Különleges helyzetek az otthoni tőkével kapcsolatban
Vagy a bőség vagy a tőke hiánya problémákat okozhat az újrafinanszírozás során. Az alábbiakban találunk tippeket arra, hogyan lehet a legjobban kezelni mindkét helyzetet:
Alacsony vagy nem tőkefinanszírozási lehetőségek
Mint már korábban kifejtettük, ha alacsony vagy nincs tőkéje, nehéz lehet refinanszírozni vagy egyáltalán lehetetlen. Bizonyos típusú hitelekhez és különleges helyzetekhez azonban speciális refinanszírozási lehetőségek állnak rendelkezésre.
Például, ha legalább 5% -a van saját otthonában, akkor jogosult lehet egy FHA-refinanszírozásra. Vagy azoknak a háztulajdonosoknak, akik nem maradtak le egyetlen kifizetésről, a Home Affordable Refinance Program vagy a HARP segíthet abban, hogy alacsonyabb kamatot adjon újra, még akkor is, ha fejjel lefelé áll a jelzálogban. Ez a program lehetővé teszi a Fannie Mae vagy a Freddie Mac jelzálogkölcsönökkel rendelkező háztulajdonosok számára, hogy otthonuk jelenlegi értékének akár 125% -át is refinanszírozhassák..
Alternatív megoldásként, ha közvetlen veszélye fenyegeti otthonának elvesztését, a Home Affordable Modification Program, vagy a HAMP megváltoztathatja a kölcsönszerződést refinanszírozással, meghosszabbított hitelidővel, és szükség esetén tőkeösszeg-csökkentéssel, hogy a kifizetéseket legfeljebb A bruttó jövedelem 31% -a. Segítségnyújtás akkor is rendelkezésre áll, ha második jelzálogkölcsön-befizetést próbál megfizetni, munkanélküli vagy ha már kizárásra kerül. E kölcsönök nagy részét a kormány otthon megfizethető programja nyújtja, ám rendszeres hitelezők útján kezelik.
Az a lehetőség, amelyet néhány háztulajdonos a múltban használt, egy „hátú” kölcsön, amelynek keretében a háztartási kölcsönt a fennmaradó összeg 10% -áért, a fennmaradó részhez pedig az elsődleges jelzálogkölcsönt veszik igénybe. Egy ilyen elrendezés kedvezőbb feltételeket jelenthet. A szigorúbb hitelezési követelmények megjelenésével azonban nehéz lehet olyan bankot vagy hitelszövetkezetet találni, amely hajlandó ilyen típusú kölcsönöket nyújtani.
Kifizetési refinanszírozások
Lehet, hogy olyan refinanszírozási hirdetéseket látott, amelyek azt mondják: „tegyen pénzt a zsebébe” vagy „kapjon pénzt otthonából”. Ezeket pénzforgalmi refinanszírozásnak nevezik. Itt az új hitel nagyobb, mint a régi kölcsön, és különbséget kapsz készpénzben. De ez a készpénz nem ingyenes - kölcsön az otthoni tőkéből. Más szavakkal, vissza kell fizetnie.
Noha a bankok és brókerek ezt nagyszerű módszernek tekintik az adósság megfizetésére, a vakáció eltöltésére vagy a főiskolai pénz megszerzésére, a probléma az, hogy ez csak ideiglenes javítás. Valójában sokkal többet fizethet azért a „készpénz-kifizetésért”, ha nincs elkészítve a terv, hogyan fogja visszafizetni.
Például amikor eljön az ideje otthonának eladására, akkor nem fog annyit szerezni az eladásból, mert nagyobb a hitel egyenlege a kifizetéshez. Vagy ami még rosszabb, ha az ingatlanpiac csökken, akkor fejjel lefelé fordulhat a jelzálogban, és valójában tartozhat a bank pénzével, amikor elad.
A készpénz-visszafizetések általában magasabb kamatlábakkal járnak, még akkor is, ha csak „kis” készpénzt vesznek fel. Pontosabban, sok bank refinanszírozást kínál hitelkártyáinak kifizetésére. De ez egy kockázatos lépés, amelyben fedezetlen adóssággal (hitelkártyákkal) kereskednek fedezett adóssággal (jelzálog). Ha nem tudja fizetni a hitelkártya-adósságát, akkor a legrosszabb, ami történhet, a bérek bírósági ítélete. De ha nem tudja fizetni a jelzálogkölcsönt, el fogja veszíteni otthonát.
Győződjön meg arról, hogy ténylegesen megengedheti magának olyan jelzálog-fizetést, amely magában foglalja a hitelkártya-adósságot, mielőtt ezt az adósságot otthonával biztosítja. Valójában, ha problémái vannak az adósság kifizetésével, lépjen kapcsolatba egy hiteltanácsossal, mielőtt újrafinanszírozza a jelzálogát.
Hogyan takaríthat meg pénzt a záró költségeknél
Íme néhány módszer a refinanszírozással kapcsolatos bezárási költségek minimalizálására:
- Ha szüksége van egy értékelésre, és otthonának értéke jelentősen megnőtt, vagy a környéken sok hasonló értékesítés van, kérdezze meg ingatlanügynökét, hogy automatizált értékelést használhat-e a teljes értékelés helyett. Ez néhány száz dollárt takarít meg.
- Bár továbbra is szüksége lesz címbiztosításra, kérdezze meg, hogy megkaphatja-e a „újbóli kiadás” díjat a teljes díj helyett.
- Mielőtt aláírná a dokumentumokat egy új hitelezővel, ellenőrizze, hogy jelenlegi hitelezője alacsonyabb kamatozású refinanszírozást tud-e Önnek nyújtani Önnek. Lehetséges, hogy ésszerű üzletet kap neked annyi költség nélkül.
Számolja ki megtakarításait
Használjon refinanszírozási számológépet, hogy kiderítse, mennyit takaríthat meg. Ülj le a jelzálogkölcsön-nyilatkozattal, és határozza meg, mennyit fizet az ingatlanadók és a háztulajdonosok biztosítása felé, mivel ezek az összegek nem változnak, ha újrafinanszírozza. Ha azonban ingatlanának értéke lecsökkent, akkor lehet, hogy csökkenti az ingatlanadót is.
Ezután szerezzen egy ballpark-számot a bezárási költségektől az első jelzálogot kezelt bank vagy bróker részéről. A 200 000 dolláros refinanszírozás átlagos zárási költsége 3741 dollár, de az összegek régiónként nagymértékben különböznek. Azt is meg kell tudnia, hogy mennyi ideig van hátra a kölcsönén, és el kell döntenie, hogy ugyanazt a hitelfeltételt tartja-e fenn, vagy lerövidíti vagy meghosszabbítja-e azt..
Tegyük fel például, hogy Jim hét éve tartózkodik otthonában, és jelenlegi jelzáloggal rendelkezik. Kezdetben 145 000 dollárt fizetett a házért, és havi jelzálog-fizetése 916 dollár, 6,5% -os. Hét év után is csak 206 dollárt fizet ki tőkéjéből, míg fizetésének 710 dollár kamatot fizet. Még mindig 130 897 dollárt tartozik a jelzálogjával.
Úgy dönt, hogy refinanszírozza, és képes 5% -ot megszerezni, és 2000 dollárt fizeti a záró költségekben. Ugyanazt a hitelfeltételt tartja fenn, és új befizetése havi 799 dollár.
Régi jelzálog 6,5%
- Havi fizetés: 916 USD
- Kamat összege: 710 USD
- Alapösszeg: 206 USD
Új jelzálog 5% -kal
- Havi fizetés: 799 USD
- Kamat összege: 545 USD
- Alapösszeg: 254 USD
Jim nem csak, hogy havonta 117 dollárt takarít meg a fizetésén, hanem mivel kevesebb kamatot fog fizetni, többet fog kölni hitelösszegének, mint korábban volt. Ha azonban Jim megfizeti az adóját, akkor nem lesz annyi lakáscélú jelzálogköltséget igényelnie, és elveszíti valamilyen előnyét. De attól függően, hogy Jim jövedelemadó-szintjétől függ, az elveszített adólevonás többé-kevésbé elmosódhat azzal a felgyorsult ütemmel, amellyel a tőket megfizeti. Más szavakkal, Jimnek körülbelül 17 hónapot kell igénybe vennie, hogy megtérüljön, miközben 2000 dollárral fedezi be a záró költségeket.
Mindenesetre futtassa a számot annak függvényében, hogy mikor fog megtérülni, attól függően, hogy mennyi megtakarítást havonta, mennyi tőkét fog építeni, és mennyi adókedvezményt ad le az alacsonyabb kamatláb mellett. Csak ekkor lehet meghatározni, hogy valószínűleg mikor áll fenn a helyzet az adott helyzetben.
Záró szó
Mivel a refinanszírozás iránti kérelem hátrányosan érinti hitelképességét, mielőtt benyújtja a pályázatot, határozza meg, hogy valószínűleg képes-e megfelelni. Ha ez valószínűtlennek tűnik, érdemes várni, amíg otthonának értéke növekszik, a hitelképesség javul, vagy az adósság / jövedelem arány csökken. Tervezze meg azt is, ha egy másik kölcsönre, például autókölcsönre kíván folyamodni, amely befolyásolja az Ön refinanszírozási képességét.
Ezután, amint eldöntötte, hogy jogosult lesz-e, ellenőrizze pénzügyi helyzetét, ideértve a jelzálogkölcsön-nyilatkozatot, és azt, hogy mit kíván teljesíteni egy refinanszírozással. Légy kristálytiszta ezekben a pontokban, amikor egy jelzálogkölcsönrel vagy bankkal megvitatja a lehetőségeket, és ne feledje, hogy nem összpontosít kizárólag egy dologra, például kamatlábra vagy fizetésre, mivel végül hiányozhat a kölcsön egyik fontos összetevője, amelyet elfogad..
A legfontosabb, hogy támaszkodjon a jelenlegi jelzálogának saját értékelésére a kapott új idézetekhez viszonyítva, és futtasson mindegyik számot annak meghatározása érdekében, hogy melyik a legmegfelelőbb a céljaid szerint.
Még egyszer refinanszírozta a jelzálogát? Melyek voltak a fő tényezők, amelyek döntéseikhez vezettek, és mennyit takarítottak meg Önnek?
