9 legjobb hitelmonitoring szolgáltatás - ingyenes és fizetett

Elméletben nem-bátornak kellett lennie. A hitelfigyelő szolgáltatások általában 10–30 dollárba kerülnek havonta, tehát a 10 éves ellenőrzés általában körülbelül 2400 dollárba kerül - ami jóval több, mint 125 dollár..

De habozott. Segíthet-e az a szolgáltatás, amelyet az Experian-től és az Equifax-tól kaptam, és megvédjen a személyazonosság-lopásoktól? Vagy ugyanolyan védelmet kapnék egy ingyenes hitelfigyelő szolgáltatással és a készpénz bevételével? Kutatást kellene végeznem.

Felfedeztem, hogy a hitelintézetek, más fizetett hitelmonitoring szolgáltatók, és még az ingyenes szolgáltatások sem jönnek létre egyenlőkkel. Egyesek jobban megakadályozzák, felfedezik és megoldják a személyazonosság-lopást, mint mások. Az ár nem mindig az érték mutatója.

Legjobb hiteliroda felügyeleti szolgáltatások

A három nagy hitelintézet - az Equifax, az Experian és a TransUnion - fizetős hitelmonitoring szolgáltatást kínál. Néhányuk ingyenes szolgáltatásokat is nyújt, amelyek csak néhány alapvető védelmet nyújtanak, például a hiteljelentés zárolását és feloldását.

Könnyű belátni a Javelin Strategy & Research 2018. évi jelentését a hitelkontroll és az identitásvédelem szolgáltatásairól, hogy a hitelintézetek hogyan lépnek fel a versennyel szemben. Három kategórián belül 20 különféle szolgáltatót értékeli: mennyire akadályozzák meg az identitáslopást, mennyire képesek észlelni azt, amikor ez bekövetkezik, és hogyan segítik a felhasználókat a problémák megoldásában és identitásuk visszaállításában.

A hitelintézetek néhány megfigyelő szolgáltatása jobb, mint mások. A Javelin jelentés szerint azonban a fizetett szolgáltatások egyikében sem állnak a legfelső szint alatt.

1. Equifax teljes családi terv

Az Equifax több szintű hitelfigyelést kínál. A felülvizsgált Javelin teljes családterve, amely két felnőtt hitelképességének ellenőrzését biztosítja. Papíron úgy tűnik, hogy nagyon sok értékes tulajdonsága van.

• Követi a hiteljelentéseket mindhárom hitelintézetnél, és figyelmezteti Önt a változásokra
• Évente hozzáférést biztosít hitelinformációs jelentéseihez és pontszámaihoz mindhárom irodából, és korlátlan hozzáférést biztosít Equifax pontszámához.
• Ellenőrzi személyes adatait a fekete piacon működő webhelyeken, és figyelmezteti Önt, ha megtalálják
• Figyelmeztet a bank vagy hitelkártya-számlák gyanús tevékenységeire
• Csalási figyelmeztetéseket tesz a fiókjaiba, hogy ösztönözze a hitelezőket személyazonosságának ellenőrzésére, mielőtt új fiókot nyitna meg
• Lehetővé teszi az Equifax hiteljelentésének teljes zárolását (így senki sem fér hozzá hozzá), és feloldhatja, amikor szüksége van - mindkettő egyszerű ujjcsúszással
• Segít az összes kártya és személyi igazolvány törlésében és cseréjében, ha a pénztárca vagy pénztárca elveszik vagy ellopták
• Legfeljebb 1 millió dolláros személyazonossági biztosítás fedezi Önt a zsebében felmerülő költségekért, ha valaki ellopja az Ön személyazonosságát

Ez sok védelemnek hangzik. Javelin szerint azonban ez a hitelfigyelő szolgáltatás átlag alatti munkát végez személyazonosságának védelmében. Mindhárom kategóriában - megelőzés, észlelés és felbontás - a 20 versenyző közül 12. vagy 13. számú. Természetesen, ha ingyenesen kapja meg az Equifax település részeként, ez sokkal jobb, mint semmi. De ha felső szintű védelmet keres, ez nem az.

Az Equifax ingyenes szolgáltatást is kínál, Lock & Alert néven. Nem figyeli a hiteljelentést vagy a pontszámokat, de lehetővé teszi, hogy könnyen rögzítse és feloldja az Equifax hiteljelentését. Csak húzza el képernyőjét a mobilalkalmazásban, vagy kattintson egy gombra a webhelyen. Ez ugyanakkor azt is jelenti, hogy bárki, aki ellopja a mobiltelefonját, ki tudja zárni téged a saját hiteljelentéséből.

2. Experian IdentityWorks

Experian személyazonosság-lopás elleni szolgálata, hívva IdentityWorks, két réteggel rendelkezik. Alapszolgáltatása, az IdentityWorks Plus, figyelemmel kíséri a sötét internetet a személyes adatainak jeleire, és figyelmezteti Önt a jogi cím megváltozására. Ezenkívül figyelemmel kíséri a Experian hiteljelentését, lehetővé teszi a jelentés zárolását és feloldását egyetlen kattintással, és magában foglalja a személyazonosság-lopás biztosítását. Testreszabhatja ezt a szolgáltatást úgy, hogy magában foglalja magát, vagy felár ellenében felnőttek és gyermekek felvételét teszi lehetővé.

Az IdentityWorks Premium körülbelül kétszer annyit fizet, mint az IdentityWorks Plus, ám több extra védettséget ad hozzá. Értesítést küld arról, ha valaki az Ön nevét használva nyit egy új számlát, fizetésnap kölcsön igénylésére vagy bűncselekmény elkövetésére. Ezenkívül figyelmezteti a társadalombiztosítási szám bármilyen felhasználására, és értesíti Önt, ha egy regisztrált szexuális bűncselekmény elköltözik a környéken. És ez személyazonosság-lopás biztosítását 1 millió dollárra növeli.

A Plus és a Premium szinthez egy 30 napos ingyenes próbaverzió tartozik.

Javelin magasabb értékelést adott az Experian tervének, mint az Equifaxé. Átlag feletti a személyazonosság-lopás megakadályozására és észlelésére, kissé átlag alatt a megoldására. Javelin azonban nem határozta meg, hogy ez a besorolás a Plusz vagy a Premium szintre vonatkozik-e.

Az Equifax elszámolási oldal alapján úgy tűnik, hogy az IdentityWorks nem a település részét képező szolgáltatás. Ehelyett úgy tűnik, hogy a rendezés négy évig nyújtja az Experian hitelképesség-ellenőrző szolgáltatását, az úgynevezett CreditWorks Premium-ot, amely mindhárom irodában figyelemmel kíséri a hiteljelentését. Havi frissítéseket nyújt, lehetővé teszi a Experian hiteljelentésének zárolását és feloldását, valamint 1 millió dollár személyazonosság-lopás biztosítását és személyazonosság-lopásokkal vagy csalásokkal kapcsolatos segítséget nyújt. A többi megfigyelési funkcióval nem rendelkezik IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

A TransUnion személyazonosító szolgálata, az úgynevezett TrueIdentity, kevesebb védelmet nyújt, mint az Equifax vagy az Experiané. Csak a TransUnion hiteljelentését figyeli, lehetővé teszi, hogy egy ujjal zárolhassa és feloldja, és csak 25 000 dollár személyazonosság-lopás biztosítását nyújtja. Az árat azonban nem tudja legyőzni - teljesen ingyenes. A TransUnion rendelkezik egy külön, külön azonnali riasztási funkcióval is, amely e-mailben értesítést küld, ha valaki új hitelszámlát próbál megnyitni a nevedben.

Javelin nem vizsgálta felül az ingyenes TrueIdentity szolgáltatást. Áttekintette a szolgáltatás fizetett változatát, amely már nem áll rendelkezésre és nem volt lenyűgözve. A személyazonosság-lopás megakadályozására szolgáló csomag közepén volt, amelyet Javelin „vitathatatlanul a három kategóriából a legfontosabb”. A személyazonosság-lopások felderítésére szolgáló rangsor alsó része volt, végül pedig halálra került annak megoldására.

Mint az Experian, a TransUnion külön hitelkontroll-szolgáltatást is kínál, amely valójában egy kicsit több védelmet nyújt, mint a TrueIdentity. Figyelemmel kíséri a TransUnion hiteljelentését és a pontszámait, lehetővé teszi a TransUnion és az Equifax hiteljelentések zárolását és feloldását, és 1 millió dollár személyazonosság-lopás biztosítását biztosít. A Javelin-jelentés azonban nem terjedt ki erre a szolgáltatásra.

Legjobb fizetett hitelfigyelő szolgáltatások

Számos más fizetett szolgáltatás sokkal jobbnak bizonyult Javelin jelentésében, mint a hitelintézeteknél elérhető szolgáltatások. Bár a Javelin által tesztelt kategóriák legalább egyikében az átlag feletti szolgáltatások voltak, csak néhányukban következetesen jól teljesítettek mindegyik.

4. IdentityForce (egyesítve az EZShield-rel)

A Javelin tesztjeiben állandóan erős előadó IdentityForce. UltraSecure terve a megelőzésen a 20. hely közül a 8., a felismerésből a 20-ból a 6, a felbontásból pedig a 20-ból 2.

Az IdentityForce Javelin felülvizsgált verziója nem egyezik meg a jelenlegi verzióval. A jelentés megjelenése óta az IdentityForce gyártója egyesült egy másik szolgáltatással, az EZShield-rel, új Sontiq nevű vállalattá. Mivel azonban maga az EZShield volt a szökevényes győztes Javelin jelentésében, minden kategóriában a legmagasabb pontszámmal, valószínű, hogy a jelenlegi termék még erősebb ezen összefonódás eredményeként.

Az IdentityForce figyelemmel kíséri személyes adatainak felhasználását a legkülönbözőbb forrásokból, ideértve a bankokat, autókereskedőket, kormányzati ügynökségeket, a Nemzeti Címváltozási (NCOA) adatbázist, fizetésnapi hitelezőket, a közösségi médiát és a sötét internetet. Ezenkívül figyelemmel kíséri a szexuális bűnelkövetők nyilvántartásait az elkövetők számára, akik az Ön szomszédságába költöznek. Ha problémát talál, riasztásokat küld szöveges és e-mailben.

Az IdentityForce azt is megígéri, hogy ellenőrizheti az adatait. Hozzáférést biztosít egészségügyi nyilvántartásaihoz, és eszközöket kínál a levélszemét csökkentéséhez, a számítógép védelméhez a rosszindulatú programoktól és az e-mailes adathalász csalások észleléséhez. Különleges funkcióval rendelkezik, amely segít gyorsan és egyszerűen cserélni a hitel-, betéti és ATM-kártyákat, ha elveszíti pénztárcáját vagy pénztárcáját..

Ha valaki továbbra is ellopja az Ön személyazonosságát, akkor az IdentityForce szakértői csoporttal rendelkezik, amely a nap 24 órájában elérhetővé teszi a papírmunkát és a hívásokat. Egy millió dollár személyazonosság-lopás biztosítását is kínál.

De frissítenie kell - felár ellenében -, hogy mindhárom irodában megfigyelje a hiteljelentéseit, és teljes hozzáférést kapjon a hiteljelentéshez és a pontszámokhoz..

5. Azonosító őrző

A Javelin jelentés másik legjobban védett szolgáltatása ID Őrző. Platinum szolgáltatása a lista tetején van a 2. helyen, mind az identitáslopások megakadályozása és felderítése, mind pedig az átlag feletti megoldásuk érdekében. Számos hitelfigyelési és személyazonossági védelmi funkciót kínál.

• Figyelemmel kíséri a három hitelintézet hiteljelentéseit, és figyelmezteti Önt bármilyen változásra
• Bármikor hozzáférést biztosít a három irodai hiteljelentéshez és a pontozáshoz
• Ellenőrzi a hivatalos nyilvántartásokat - például bíróságokat, választásokat és az NCOA adatbázist - a személyazonosság-lopás jeleit illetően
• A fizetésnapi kölcsönök és egyéb személyes kölcsönök ellenőrzése az Ön nevében
• Személyes adatait várja a fekete piacon
• Szakemberekből álló csoportot biztosít a hamis nyilvántartások eltávolításához és az Ön személyazonosságának visszaállításához

Az ID Watchdog olcsóbb, az ID Watchdog Plus nevű tervet is kínál. Ugyanazokat a szolgáltatásokat nyújtja, mint a Platinum terv, de mindhárom helyett csak a TransUnion hiteljelentését figyeli, és nem biztosít hozzáférést a hiteljelentéshez vagy a hitelképességhez.

6. LifeLock

Az összes személyazonosítási szolgáltatás közül talán a legismertebb LifeLock. Ez a szolgáltatás a hitelfájl ellenőrzésén kívül az online fizetésnapi kölcsönöket, egyéb online kölcsönöket és a név jogosulatlan címváltoztatásait is keresi. Ellenőrzi továbbá a sötét interneten a társadalombiztosítási számát és egyéb személyes adatait. A LifeLock a Norton biztonsági szoftverével érkezik, amely megvédi a számítógépet a rosszindulatú programoktól és az e-mail csalásoktól.

A LifeLock alapszolgáltatása, a Norton 360 with LifeLock, figyelmeztet az Equifax hiteljelentésében bekövetkezett változásokra és a társadalombiztosítási szám illegális felhasználására. Ezenkívül akár 25 000 dollár fedezetet biztosít személyazonossági lopásokkal szemben is. Ezekkel az előnyökkel együtt akár öt eszköz biztonsági szoftvert kap.

Havonta néhány további dollárért, a Norton 360 a LifeLock Advantage tervvel figyelmezteti Önt a gyanús banki és hitelkártya-tevékenységekre és a nevében elkövetett bűncselekményekre. Ezenkívül 100 000 dollárra növeli a személyazonosság-lopás fedezetét és 10-re a védett eszközök számát.

A legmagasabb szintű terv, a LifeLock Ultimate Plus, 1 millió dollár fedezetet biztosít, a hiteljelentés éves példányát és a három hitelintézet pontszámait, valamint biztonsági szoftvert korlátlan számú eszköz számára. Ezenkívül figyelmeztet a gyanús befektetési tevékenységekre is.

Javelin a LifeLock Ultimate Plus nevét a három legfontosabb szolgáltatásnak tekinti az identitáslopások megakadályozására és megoldására, és azt mondja, hogy az észlelésnél átlag feletti. Ez a szolgáltatás azonban kissé drágább, mint a legtöbb versenytársánál.

7. PrivacyGuard

Bár ez a Javelin egyik kategóriájában sem a rangsor első számában van, PrivacyGuard erős versenyző. Ez a cég három különféle szolgáltatást kínál.

• Azonosító védelme. Ez a szolgáltatás rendszeresen ellenőrzi az Ön személyes adatait, különféle forrásokból: hitelkártya-kibocsátók, kiskereskedők, telekommunikációs vállalatok, nyilvános nyilvántartások, internetes címtárak weboldalai, keresőmotorok és fekete-piaci kereskedők a sötét interneten. Azonnal figyelmezteti a csalás jeleire, és eszközöket kínál a helyreállítási folyamat végigvezetéséhez. Ezenkívül olyan eszközökkel is rendelkezik, amelyek csökkentik az előszűrött hitelkínálatokat, és segítenek az elveszett pénztárca kezelésében. Ez a szolgáltatás 1 millió dollár személyazonosság-lopás biztosításával jár.
• Hitelvédelem. Ez a szolgáltatás nem a személyazonosság védelmére, hanem a hitelfigyelésre összpontosít. Figyelemmel kíséri mindhárom iroda hiteljelentéseit, figyelmeztet a változásokra, és havonta egyszer megküldi a hitelképesség-pontszámot. Ez a szolgáltatás magában foglalja egy hitel-szimulátor eszközt, egy költségvetési eszközt, több kölcsön-számológépet és egy hozzáférést a hitel-forródróthoz. Ez a forródrót kapcsolatba lép a szakértőkkel, akik válaszolhatnak a hitelével kapcsolatos kérdésekre, és segítenek vitatni a hiteljelentésben szereplő hibákat.
• Teljes védelem. A PrivacyGuard legfelső szintű szolgáltatása az azonosítás és a hitelvédelem összes előnyeit kombinálja. Javelin értékeli ezt a 20-ból 4-et a személyazonosság-lopás megakadályozására és megoldására, a 20-ból 9-et pedig az észlelésére.

Mindhárom PrivacyGuard tervhez kéthetes próbaidőszak tartozik. Névdíjat fizet a szolgáltatás tesztelésére 14 napig, ezután az ár felugrik a szokásos havi tarifához.

A legjobb ingyenes hitel-megfigyelő szolgáltatások

A kiváló hitelmonitoring és az identitáslopások védelme nem olcsó. Az összes fizetett terv, amely a Javelin-nél magas pontokat szerez, évente körülbelül 180–420 dollárba esik.

Van azonban egy másik alternatíva: ingyenes hitelmonitoring szolgáltatások. Ahelyett, hogy havi díjat számít fel Önnek, ezek a szolgáltatások marketing útján keresnek pénzt. Minden alkalommal, amikor bejelentkezik, hogy ellenőrizze hitelét, a hitelkártyákra és más pénzügyi termékekre vonatkozó célzott ajánlatokat is lát. Ezek az ingyenes szolgáltatások nem nyújtanak annyira védelmet, mint a legjobban fizetett szolgáltatások, vagy akár a hitelintézeteknél nyújtott szolgáltatások. De ők jobbak, mint amire számíthat.

8. Credit Sesame

Hitel Sesame választhat ingyenes vagy fizetős hitelmonitoringként. Az ingyenes verzió figyelemmel kíséri a TransUnion hitelinformációs jelentését, figyelmeztetve a főbb változásokra, és havonta frissítést nyújt a TransUnion hitelképességéről. 50 000 dollár személyazonosság-lopás biztosításával is jár.

Javelin nem vizsgálta felül a Credit Sesame ingyenes szolgáltatását, de felülvizsgálta a fizetett Platinum tervet. Ez a szolgáltatás ugyanazokat a szolgáltatásokat nyújtja, mint az ingyenes csomag, és néhány extrával, például háromirodás megfigyeléssel, rendszeres frissítésekkel és hozzáféréssel a szakemberekhez, akik segíthetnek a problémák kezelésében. Javelin tesztjeiben ez a terv átlag alatt maradt minden kategóriában: 20-ból 11-en a megelőzésre, 20-ból 18-ra a felderítésre és 12-ből 20-ra a felbontásra. Ez határozottan nem a legjobb szolgáltatás a piacon. De jobb, mint néhány más szolgáltatás, amely még többet fizet.

9. Hitel Karma

Egy másik szolgáltatás, amely ingyenes hitelfigyelést kínál Credit Karma. Figyelemmel kíséri a hiteljelentéseket és a TransUnion, valamint az Equifax pontszámait, és rendszeres frissítéseket küld Önnek. Azonnal figyelmezteti Önt a jelentős változásokra, például egy új fiókra vagy egy hitelkérelemre a nevében. Plusz, ellentétben a Credit Sesame-lal, hozzáférést biztosít a hiteljelentés rövidített változatához e két irodából, igény szerint.

A Credit Karma nem foglalja magában az ingyenes személyazonosság-lopás biztosítását, ahogy a Credit Sesame teszi. Ennek ellenére egy olyan funkcióval rendelkezik, amelyet a Credit Sesame nem rendelkezik: képes értesíteni Önt, ha egy adat megsértése felfedi az Ön e-mail címét.

Záró szó

A kutatásom során megismert döntésem alapján úgy döntöttem, hogy nem vállalom az ingyenes hitel-ellenőrzést az Equifax településen. Már feliratkoztam mind a Credit Sesame, mind a Credit Karma oldalra, tehát igény szerint hozzáférést kaptam a három hiteljelentésem közül kettőhöz, plusz 50 000 USD személyazonosság-lopás biztosításhoz.

Ezen felül már befagyasztottam a hitelt. Ez nem csak figyelmeztetne, ha a tolvajok új hitelszámlákat próbálnának nyitni a nevemben - ez teljesen megállítaná őket attól, hogy ezt csinálják. Úgy tűnt, hogy egyetlen hitelfigyelő szolgáltatás sem tudna jobb védelmet nyújtani nekem, tehát elvettem a készpénzt.

De ez nem jelenti azt, hogy ez a helyes döntés az Ön számára. A személyazonosság-lopás elleni védelmi rendszer felállítása időt és erőfeszítést igényel, és néhány ember számára ez csak nem éri meg a gondot.

Ha úgy dönt, hogy inkább egy szolgáltatást szeretne igénybe venni, hogy ellenőrizze hitelét és megvédje személyazonosságát, válasszon egyet, amely pénzének megéri. Ez azt jelentené, hogy feliratkoznánk az ingyenes hitelmonitoringre, vagy évente néhány száz dollárt kivezetnénk a valóban legmagasabb szintű szolgáltatásért. Az egész kérdése, hogy mi segít aludni éjszaka.

Használta ezeket a hitel-figyelési szolgáltatásokat? Ön ajánlana??