A különbség az ESA és az 529 College megtakarítási terv között

Oktatási megtakarítási terv

Előnyök:

• A befektetett alapok adómentesek. Önnek nem kell adót fizetnie a megszerzett kamatról.
• Széles körűen meghatározza a „minősített költségeket”. A tandíj, a szoba és az étkezés mellett olyan tárgyakra terjed ki, mint könyvek, számítógépek és internet-hozzáférés.
• A pénzeszközök felhasználhatók az óvodába járáskor. Ez nagyszerű azok számára, akik a pénzeszközöket alap- és középiskolai magániskolák fedezésére kívánják felhasználni.
• A járulékokat adózás utáni dollárral használják, de a felosztások adómentesek, mindaddig, amíg azokat képzett oktatási költségekre használják..

Hátrányok:

• • Házaspáronként évente kevesebb, mint 220 000 dollárt kell keresnie, hogy hozzájárulhasson az ESA-hoz
  • Az ESA csak évi 2000 dollár hozzájárulását teszi lehetővé
  • A járulékok nem vonhatók le adóból
  • A kedvezményezettnek 30 év alatt kell lennie
  • Egyes államokban az ESA eszközei a kedvezményezett tulajdonává válnak

529 terv

Előnyök:

• • A hozzájárulások korlátja sokkal magasabb, és lehetővé teszi agresszívebb megtakarításokat
  • Nincs kedvezményes korhatár
  • A számla ellenőrzése mindig a hozzájárulót terheli
  • Egyes államok megengedik, hogy az 529 terv szerinti járulékokat levonják az állami adókból
  • Bárki, akinek fizetése van, megnyithatja és hozzájárulhat az 529-es tervhez

Hátrányok:

• • A minősített költségek az oktatásra, a szobara, a fórumra és a könyvekre korlátozódnak
  • Az eloszlások csak középiskolai utáni oktatásban használhatók
  • Ön be van zárva a terv adminisztrátora által kiválasztott beruházásokba

--

Kinek kell nyitnia egy ESA-t??

Ha arra gondol, hogy gyermekét magániskolába küldi, és nagyobb rugalmasságot kíván az alapok befektetésének módjával, úgy gondolom, hogy az ESA a legjobb választás. Mindaddig, amíg teljesíti a jövedelemkövetelményeket, ez lenne az út. Ezenkívül felhasználhatja a pénzt drága tárgyakra, például könyvekre, számítógépekre, grafikus számológépekre és egyéb drága tárgyakra, amelyeket az egyetem igényel.

Ki nyitja meg az 529-es tervet??

Ha később az életében kezdi megtakarítani gyermeke főiskolai költségeit, akkor feltétlenül nyisson meg egy 529-es tervet. Ön képes lesz agresszíven befektetni és felzárkózni az elmulasztott évekhez. Plusz, ha olyan államban él, ahol a járulékok adókötelesek az állami adókra, akkor érdemes áttekintenie egy 529-es tervet az ESA felett..