Pénzügyi tervező tanúsítása - Hogyan válhatunk CFP® Professional-ra

Különböző típusú pénzügyi szakemberek kapnak tanúsított PÉNZÜGYI PLANNER ™ tanúsítványt, beleértve tőzsdei brókereket, regisztrált befektetési tanácsadókat (RIA), biztosítási ügynökeket, ingatlantervezőket, bankárokat és adószakértőket.

A CFP® megnevezés előnyei

Valójában bárki, aki a pénzügyi ágazatban dolgozik, előnyös lehet abban, hogy a CFP® jelet névjegykártyáján hordozza. Jelentős előnyök a következők:

• Fellebbezés a leendő ügyfelek számára: A CFP® jelölés megszerzése további pénzügyi szakértelemre és hajlandóságot jelent arra, hogy keményen dolgozzon és az ügyfelet állítsa előtérbe. Az ügyfelek vonzásakor a CFP® szakemberek jelentős megnevezéssel járnak a kollégák megjelölése nélkül. Sok új pénzügyi tervező kilátásban inkább csak a BIZONYÍTOTT PÉNZÜGYI TERVEZŐKHEZ beszélnek a helyzetről.
• Fellebbezés a munkáltatók számára: A CFP® szakemberek piacképesebbek, mint a nem tanúsítók. Más szavakkal, ők vonzóbbak a pénzügyi ágazat munkáltatói számára, és ezért kevésbé vannak nehézségeik a foglalkoztatás megtalálásával és fenntartásával.
• Jobb kompenzáció: A CFP® szakemberek magasabb fizetést kaphatnak a vállalati munkakörökben, és valószínűbb, hogy figyelembe veszik őket a felügyeleti pozíciókban, bár a karrier és az ellentételezés a munkáltatók és az ipar között nagyon eltérő.
• Nagyobb hitelesség: Azok, akik pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat árusítanak, nagyobb hitelességgel bírnak, mint a nem megbízott tanácsadók, és bonyolultabb ügyletekkel bízhatnak meg velük..

Tegye meg az első lépést a CFP® tanúsítvány felé

Lehet, hogy fontolóra vette a CFP® szakemberekkel való együttműködést, hogy pénzügyi tervet készítsen a saját családjára. Talán már konzultált a letsmakeaplan.org-lal az aktív CFP® tanúsítók megtalálására a környéken. Ehhez nincs oka, kezdve a mindennapi pénzügyek kezelésével, a hosszú távú terv kidolgozásával a biztonságos pénzügyi jövő számára.

Ha ösztönzi Önt a CFP® szakemberekkel folytatott interakciók, vagy érdekel az eddig elolvastak, talán készen áll arra, hogy megtegye az első lépést a CFP®-vel való részvétel felé.

Nézzük meg közelebbről, mit várhatunk el a tanúsítási folyamattól, és mit kell tennie ahhoz, hogy jó állapotban maradjon a CFP® tanúsító..

A CFP® jel megszerzésének követelményei

Számos fő követelménynek kell teljesülnie a CFP® jel megszerzéséhez:

1. Szakmai tapasztalat

Minden CFP® szakembernek meg kell felelnie a szakmai tapasztalat követelményeinek. Két különálló „út” van ennek a követelménynek a teljesítéséhez: a szabványos út és a gyakornoki pálya.

Normál út
A Standard Pathway jelölteknek legalább 6000 órás képesítési tapasztalattal kell rendelkezniük a pénzügyi tervezési folyamat hat elsődleges szempontjának legalább egyikében, a CFP® testületénként:

1. Az ügyfélkapcsolat létrehozása és meghatározása
2. Adatok gyűjtése az ügyféltől
3. Az ügyfél pénzügyi helyzetének elemzése és értékelése
4. A pénzügyi tervezési ajánlások kidolgozása és bemutatása
5. A pénzügyi tervezési ajánlások végrehajtása
6. A pénzügyi tervezési ajánlások nyomon követése

Ennek a tapasztalatnak az öt módszer közül legalább egynek meg kell felelnie:

1. Személyes kézbesítés az egyes ügyfelek számára
2. Személyes kézbesítés felügyelete az egyes ügyfelek számára
3. Az egyedi ügyfelek részére történő személyes kézbesítés támogatása
4. Tanítás
5. Gyakornok és / vagy FPA tartózkodási program

Tanulóképzési út
Tanulószerződéses gyakorlati képzés A jelölteknek legalább 4000 órás képesítési tapasztalattal kell rendelkezniük a pénzügyi tervezési folyamat mind a hat elsődleges szempontjából. Ez az élmény csak az egyedi ügyfeleknek történő személyes kézbesítéssel, a CFP® szakemberek közvetlen, dokumentált felügyelete mellett történhet.

2. Iskolai végzettség

Minden CFP® szakembereknek négyéves diplomával kell rendelkezniük egy akkreditált oktatási intézménytől. A CFP® vizsgára való részvételhez nem kell teljes diplomával rendelkeznie, de a diploma megszerzésétől számított öt éven belül meg kell szereznie..

3. Etikai követelmény

A CFP® jelöltek elvárásainak három különálló területen be kell tartaniuk a szigorú etikai normákat:

• CFP® tanúsítási alkalmazás: Ez az Ön „etikai nyilatkozata”: a korábbi szankciókkal, ítéletekkel és összeférhetetlenségekkel kapcsolatos lényeges információk teljes elszámolása. A CFP® tanács szerint: „a CFP® tanúsítási kérelemben közzé kell tennie a különböző típusú ügyekben való részvételével kapcsolatos információkat, ideértve a büntetőjogi, polgári, önszabályozó szervezetek vagy kormányzati ügynökségek általi nyomozást, nyomozást vagy eljárást, csődöt, ügyfélpanaszokat. , bejelentés vagy megszüntetés / belső felülvizsgálat, amelyet a munkáltató vagy a cég végez. ”
• Háttérvizsgálat: A CFP® testület fenntartja a jogot, hogy háttér-ellenőrzést végezzen a CFP® tanúsítási kérelmében megadott információk ellenőrzése céljából. A háttér-ellenőrzés eredményétől függően a CFP® Board fenntartja a jogot, hogy ideiglenesen vagy véglegesen kizárja Önt a CFP® tanúsítás alól.
• A szakmai magatartás standardjai: Meg kell erősítenie, hogy betartja a CFP etikai kódexének hét alapelvet: integritás, objektivitás, kompetencia, igazságosság, titoktartás, professzionalizmus és szorgalom. Be kell tartania a CFP® Magatartási Szabályokat és Gyakorlati Szabványokat is, amelyek a szakmai magatartást szabályozzák.

4. CFP® tanfolyam

Minden CFP® jelöltnek öt főiskolai szintű kurzust kell teljesítenie, amelyeket a CFP® Testület jóváhagyott intézmények kínálnak. A CFP® Testület szerint ezek a tanfolyamok a következő tárgyakra terjednek ki:

• Szakmai magatartás és szabályozás
• A pénzügyi tervezés általános alapelvei
• Oktatástervezés
• Kockázatkezelés és biztosítási tervezés
• Befektetési tervezés
• Adótervezés
• Nyugdíjmegtakarítás és jövedelemtervezés
• Ingatlantervezés
• Pénzügyi terv kidolgozási kurzus

Több tucat akkreditált CFP® tanfolyam-szolgáltató működik az Egyesült Államokban, köztük a Denveri Pénzügyi Tervezési Főiskola, a Pennsylvaniai Amerikai Pénzügyi Tervezési Főiskola és az önálló tanulást nyújtók, mint például Dalton, Kier és Ken Zahn. Számos egyetemi, köz- és magánszektor kínál ezeket a kurzusokat, és egyre többen kínálnak egyetemi és posztgraduális diplomákat a pénzügyi tervezésben is..

5. A CFP® vizsga

Ez a tanúsítási folyamat messze a legnehezebb része. A CFP® Board vizsga szigorú, egész napos vizsga, amely a hallgatót a CFP® tanfolyamában szereplő tucatnyi pénzügyi tervezési altémakörben teszteli. Referenciaként, ez lényegesen hosszabb - és nehezebbnek is tekinthető -, mint a FINRA proctor tesztjei az értékpapírok engedélyezéséhez vagy az állami szponzorált tesztek az élet-, egészség-, vagyoni / balesetbiztosításhoz..

Felkészülés a vizsgára
A CFP® Board által jóváhagyott tanfolyamokat nyújtó oktatási intézmények közül sok is átfogó vizsgafelkészítő tanfolyamot kínál, amely segít a hallgatóknak felkészülni az esettanulmányokra, és megmutatja, hogyan kell megfontolni őket. Ezek az áttekintő tanfolyamok felbecsülhetetlen betekintést nyújthatnak azáltal, hogy gyakorlati tippeket adnak arról, hogy mi várhatóan részletesebben meg lesz fedezve a vizsgán.

A vizsga teljesítéséhez a hallgató várhatóan alkalmazza a megtanult anyagot, és nem csak emlékezni fog arra, ahogyan a CFP® Testület felhatalmazta.

Teszt formátum
Maga a vizsga két három órás ülésből áll, amelyeket 40 perces szünet követ el. 170 feleletválasztós választ igénylő kérdésből áll, amelyek arra késztetik a hallgatót, hogy proaktívan ismerje meg a pénzügyi tervezés összes alapelmét. A tesztet évente háromszor adják be, márciusban, júliusban és novemberben. A kérdések körülbelül négyötöde önálló témákat fed le, és egyenként két pontot érdemel.

Pontozás és eredmények
A helyesen megválaszolandó kérdések pontos számát a CFP® Board nem tette közzé. A tesztet egy magasan osztályozott módosított Angoff módszer szerint osztályozzuk, amely haranggörbét használ. A vizsga résztvevőinek kb. 8 héttel a vizsga elvégzése után értesítést kapnak a sikeres vagy sikertelen eredményről. Azok számára, akik kudarcot vallottak, felsorolják azokat a témákat, amelyekben rosszul teljesítettek, míg az átadóknak erről csak értesítést kapnak.

2017-ben a vizsga teljes nemzeti átvételi aránya 64% volt. Az első átadási arány 69% volt. A vizsga a pénzügyi ágazatban a legnehezebbnek tekinthető, a CPA, a CFA és az ügyvédek állami törvényszéki vizsgái mögött. Nem meglepő, hogy az ügyvédek és a CPA-k valószínűleg átmennek.

Legyen CFP® Professional: mit várhat el

A CFP® tanúsítók irigylésre méltó előnyöket élveznek. A hitelesítő adatok megszerzése és fenntartása érdekében fedezniük kell a tanúsítás költségeit, és teljesíteniük kell bizonyos folyamatban lévő felelősségeket.

Tanúsítási költségek

A CFP® jelölés megszerzésének költsége a jelenlegi szakmai képesítésétől (ha van) és a vizsga előtti tanfolyamtól függően változik. A szükséges alapképzésen kívül a tanúsítási csomag legdrágább darabja valószínűleg a CFP® bizonyítvány programja, amelynek meg kell felelnie a CFP® Board oktatási követelményeinek..

Ezeknek a tanúsító programoknak a költségei nagyon eltérőek, de számíthat arra, hogy négy számjegyű összeget fizet. Például a Bostoni Egyetem szokásos online programja 4395 dollárba kerül, a könyveket és a vizsgák áttekintését nem számítva. A sokoldalú csomag, beleértve a könyveket és a vizsgák áttekintését, 5295 dollárba kerül.

Ha jelenleg rendelkezik bizonyos pénzügyi szakmai megnevezésekkel, akkor jogosult lehet arra, hogy „megtámadja” a CFP® vizsgaképzési követelményt (mentességet kérjen), és részt vegyen a CFP® Board vizsga előzetes tanfolyamok elvégzése nélkül. Ilyen megjelölések a CFA (Chartered Financial Analyst), a CPA (Certified Public Accountant) és a CLU (Chartered Life Underwriter). Ügyvédek, üzleti vagy közgazdasági doktorok és más szakemberek szintén jogosultak lehetnek a tanfolyam lemondására.

A CFP® vizsga szokásos regisztrációs díja 695 USD. A korai 595 dolláros madárdíj hat héttel a regisztráció határideje előtt marad érvényben. A késedelmi regisztrációs díj 795 USD, az utolsó két héttel a határidő előtt. Kezdeti regisztrációkor 125 dollár vissza nem térítendő díjat kell fizetnie. A jelenlegi CFP® megjelölés fenntartásához szükséges éves tanúsítási díj 355 USD.

feladatai

Megjelölésük fenntartása érdekében a CFP® tanúsítóknak kétévente 30 órás továbbképzést kell teljesíteniük, ideértve egy két órás programot is a CFP® Testület szakmai magatartási normáinak megfelelően..

Ezenkívül a CFP® szakembereinek mindenkor be kell tartaniuk a szigorú etikai kódexet, és be kell tartaniuk a kompetencia, a titoktartás, a gondosság és az igazságosság magas szintjét. A CFP® szakembereknek szintén kötelesek fenntartani a bizalmi ellátás színvonalát. Más szavakkal, szakmailag és jogilag kötelesek arra, hogy az ügyfelek érdekeit saját maguk előtt helyezzék el.

Záró szó

A CFP® hitelesítő adatainak megszerzése jelentős idő és pénz elkötelezettségét igényli. Ha teljes munkaidős állása van, akkor számíthat arra, hogy egy forgalmas két-három év szabadidejét tölti el a tanfolyam tanulmányozásával és a hároméves tapasztalati igény kielégítésével..

Az iskolák korlátozhatják a tanfolyam teljesítésének időtartamát. Például a CFP® tanfolyamok a Pénzügyi Tervezési Főiskolán három év után járnak le. Tehát győződjön meg arról, hogy ez egy vállalkozás, amelyet a megadott időben befejezhet.

Ha már dolgozik a pénzügyi szolgáltatási ágazatban, akkor kérdezze meg cégét, hogy visszatéríthető-e a tanfolyam és / vagy a vizsga díja. Ezenkívül a CFP® tanfolyamok kielégíthetik a meglévő továbbképzési igényeit.

Ha további információt szeretne kapni a CFP®-ről, látogasson el a CFP® Igazgatóságába és a Pénzügyi Tervezési Szövetségbe. Ha nem biztos abban, hogy készen áll-e CFP®-re válni, látogasson el a CFP® Board Facebook oldalára a www.facebook.com/CFPLetsMakeAPlan/ oldalon, és kövesse a #LetsMakeaPlan hashtag-ot a közösségi médiában. Vagy keresse fel a letsmakeaplan.org webhelyet, ahol többet megtudhat arról, hogy a CFP® pro miként segíthet neked és a tiéd.

Gondolkodsz egy CFP® szakemberré válni??