Katonai nyugdíj és nyugdíjak (magyarázat)
Volt idő, amikor ezeket az ellátásokat csak az „életmentők” kaphatták - azok, akik legalább 20 évet töltöttek a szolgálatban. De 2018-ban az Egyesült Államok átlépett a vegyes nyugdíjrendszerre (BRS). Most a legtöbb katonai szolgálat tagja valamilyen nyugdíjazási segítséggel elmenhet.
De amikor eldönti, hogy csatlakozik-e a katonasághoz vagy tervezi-e pénzügyi jövőbeli utólagos szolgálatát, elengedhetetlen, hogy megértse a katonai nyugdíjazási juttatásait.
A régi katonai nyugdíjrendszer
2018-ig a szolgálati tagok legalább 20 éves képesített aktív szolgálatban részesültek nyugdíjban - évi havi fizetésekben -. A kormány az Ön juttatásának összegét a szolgálatban lévő fizetésének szorzójával határozta meg: A szolgálat minden évére a katonaság az aktív szolgálata további 2,5% -át adta hozzá a nyugdíjhoz.
Azok a tagok, akik 1980 előtt csatlakoztak a szolgálathoz, a végső fizetésű nyugdíjmodellt követték. A kormány nyugdíját a fizetéskor fizetett összegre alapozta nyugdíjazásakor. Például egy tiszt, aki 25 év után nyugdíjba vonult, havonta nyugdíjakontrollot hajtott végre havi jövedelmének 62,5% -ával - a 25 év szorozva 2,5% -kal - nyugdíjba vonuláskor.
1980 után a szabályok kissé megváltoztak. Ahelyett, hogy nyugdíját a nyugdíjazáskor a fizetésükre alapozták volna meg, a kormány a karrierje során a legmagasabb 36 hónapos fizetési átlaguk alapján alapozta meg az ellátásokat. A számítás azonban változatlan maradt: 2,5% -kal szorozva a kiszolgált évek számával.
A „magas 36” vagy a „magas három” nyugdíjmodellnek nevezték. Ugyanezen példa alapján, amikor a szolgáltató tagja nyugdíjba vonult 25 év elteltével, ha a legmagasabb három éves jövedelmük két évre (24 hónapra) havonta 4000 dollárt, egy évre (12 hónapra) pedig havonta 4150 dollárt jelentene, a jövedelem 62,5% -át kapnák. Havonta 4 050 USD nyugdíjazáskor, vagy 2 531,25 USD: [(24 x 4000) + (12 x 4 150) / 36] x 62,5%.
Ha a szolgálati tag csak egy év töredékét dolgozott, akkor a teljes munkaidő havi arányát alkalmazták. Valaki, aki 25 év, hat hónap és három hét után vonult vissza, 25,5 évre kapott hitelt.
1986-ban a Védelmi Minisztérium (DOD) hozzáadott egy „REDUX” opciót, amely szerint a szolgálat tagjai egyszeri bónuszt vehetnek igénybe 15 év szolgálata után. Ha elfogadták, csökkentette a szolgálat tagjainak nyugdíjazáskori havi nyugdíját.
A régi nyugdíjrendszer nagyszerűen működött, ha legalább 20 évig ragaszkodott ahhoz, hogy megszerezze magát - amit a katonaság szerint a szolgálat tagjainak csak 17% -a tett meg..
Az új kevert nyugdíjrendszer
Annak érdekében, hogy nyugdíjazási juttatásokat biztosítson rövidebb szolgálatú tagjai számára anélkül, hogy határozatlan idejű nyugdíjkötelezettségeket igénybe venne, a DOD új rendszert hozott létre.
A BRS 2018. január 1-jén lépett hatályba az új szolgálati tagok számára. Azon meglévő személyzet, aki 2017. december 31-én kevesebb mint 12 évet töltött szolgálatot, 2018 vége előtt választhatott az új BRS-hez..
A BRS ötvözi a hagyományos meghatározott juttatási (nyugdíj) rendszert egy modernabb, meghatározott járulékfizetési rendszerrel.
A nyugdíjterv változásai
A DOD a magas 36 nyugdíjtervet nagyjából érintetlenül hagyta, egy jelentős változással. Ahelyett, hogy megszoroznák a szolgálati évet 2,5% -kal a havi juttatás megszerzéséhez, most 2% -kal megszorozzák.
Tehát ez a tiszt, aki 25 évet töltött szolgálatot, most már várható, hogy havi nyugdíjazási juttatása aktív szolgálati fizetésük 50% -a, a korábban várt 62,5% helyett. Ennek alapja továbbra is katonai karrierjük 36 legjobban fizetett hónapjainak átlaga.
Más szavakkal: a nyugdíjas katonai személyzet kisebb havi nyugdíjra számíthat. De a hír nem minden rossz a szolgálati tagok nyugdíjba vonulására.
A takarékossági megtakarítási terv
A kiszolgáló katonai személyzet hozzáférést kap az adó-halasztott nyugdíjszámlához, az úgynevezett Thrift Savings Plan (TSP) néven. Úgy működik, mint egy 401 (k) számla, egészen a járulékkorlátokig - 2019-ben évi 19 000 dollár az 50 év alatti alkalmazottak számára, további 6000 dollár engedélyezett az 50 éven felülieknek. A szokásos 401 (k) számlákhoz hasonlóan a katonai szolgálat tagjai korlátozott lehetőségek közül választhatnak befektetéseket.
A TSP Roth opciót is kínál, lehetővé téve a szolgáltató tagok számára a járulékok után fizetendő adókat, és később kerülheti el őket a kivonásokkal szemben.
Amikor új szolgáltatói tagok jelentkeznek, a DOD alapértelmezés szerint 3% -os önkéntes hozzájárulási rátát állít be. A képviselõk eltekinthetnek attól, ha inkább.
De érdekes módon a katonaság szinte azonnal fizeti az 1% -os hozzájárulást az új bérletekért, a felvételtől számított 60 napon belül. Két év elteltével a szolgálati tagok jogosultak lehetnek a DOD hozzájárulásának megegyezésére.
A DOD a már kifizetett 1% -on felül akár 3% -ot is elérhet dollárért. Azoknak a munkavállalóknak, akik fizetésük 3–5% -a járul hozzá, a DOD 50 cent dollárral megegyezik.
Ezért egy szolgáltató tag, aki a fizetése 3% -át járul hozzá, további 4% -os teljes hozzájárulást várhat el a DOD-tól - 3% -kal megegyező és a szokásos 1% -kal. Az a szolgálati tag, aki fizetésük 4% -át járul hozzá, 4,5% -os teljes hozzájárulást várhat el a DOD-tól, és azok, akik 5% -ot fizetnek, a DOD teljes hozzájárulásának legfeljebb 5% -át számíthatják el.
A katonaság elhagyásakor a személyzet átkapcsolhatja TSP-számláját egy hagyományos vagy Roth IRA-ba, akárcsak a szokásos 401 (k).
Folytatás fizetés
A DOD a régi REDUX opciót két új opció kombinációjának javára dobta: folytatásos fizetés és egyösszegű opció..
A folyósítási díj arra ösztönzi a szolgálati tagokat, hogy hosszabb ideig maradjanak a katonaságban. A DOD egyszeri bónuszt fizet a karrier közepe felé közeledő szolgáltató tagoknak, ha legalább további négy év szolgálatot vállalnak.
És amíg ez a négy év lejárt, hirtelen a 20 éves jelölés a teljes nyugdíjra való jogosultsághoz sokkal közelebbről néz ki.
Míg a folyó fizetés sajátosságai ágazatonként és pozíciónként eltérnek, ez rendszerint 8–12 éves szolgálat után válik elérhetővé. A bónusz összege is változik. De az aktív szolgálat tagjai esetében ez a tipikus havi fizetés 2,5 és 13-szorosa. A tartalék szolgáltató tagok számára a bónusz havonta 0,5 és 6-szorosa.
Egyösszegű lehetőség
A BRS másik módja a REDUX opció felváltása az, hogy nyugdíjazáskor egyösszegű kifizetést kínál.
Legalább 20 éves szolgálattal történő nyugdíjba vonuláskor a katonai személyzet átalányösszeget választhat alacsonyabb havi fizetések ellenében, amíg el nem éri a társadalombiztosítás teljes nyugdíjkorhatárt, amely általában 67. Ekkor teljes katonai nyugdíjra jogosultak lesznek. ismét előnyei vannak.
A nyugdíjasoknak két lehetőség van: egy 25% és 50% opció a jelenértékre diszkontálva, a DOD által évente közzétett arányok alapján. Ha a 25% -os átalányösszeget választják, akkor a teljes nyugdíjkorhatár eléréséig a tipikus havi nyugdíj 75% -át kapják. Ha a lényeges 50% -os átalányösszeget fizetik, akkor tipikus nyugdíjazási juttatásuknak csak 50% -át kapják meg.
Az átalányösszeg megvonásakor a nyugdíjas személyzet választhat egyszeri vagy több éves kifizetést, legfeljebb négy évre..
Noha a szokásos havi juttatások élettartama magasabb, egyes nyugdíjasok inkább a készpénzt veszik, és maguknak fektetik be. Például felhasználhatják otthoni vásárlásra, hogy nyugdíjba vonuljanak, vagy vállalkozást finanszírozhassanak.
Rokkantsági nyugdíj
A sebesült szolgálat tagjai, akik a katonaságból 20 év szolgálat elmulasztása nélkül távoznak, néha külön kedvezményeket kapnak.
A körülményektől függően a kormány elválaszthatja (teljes mértékben mentesítheti) vagy visszavonhatja őket.
A katonaság szükség esetén visszahívhatja a nyugdíjas katonákat. A katonaság életkoruk és bármilyen fizikai fogyatékosságuk alapján a nyugdíjas személyzetet I., II. Vagy III. Kategóriába sorolja. Legkevésbé valószínű, hogy visszahívják a III. Kategóriába tartozó nyugdíjas személyzeteket: idősebb nyugdíjasok és fogyatékkal élők.
A kormány elkülönítheti a szolgálati tagokat juttatások nélkül, ha fogyatékosságukat a meglévő körülmények okozták, a szolgálatuk nem súlyosbította őket, és a tag kevesebb mint nyolc évet töltött. Ezenkívül a fogyatékosság, amelyet a megrendelések figyelmen kívül hagyása vagy a szabadság nélküli távollét során szenvednek, szintén eredményezheti az ellátások igénybevételét.
Ha egy tag nyolc évet meghaladó szolgálatot teljesít, a kormány orvosilag elkülönítheti őket végkielégítéssel, amelyet orvosi nyugdíjnak hívnak.
A végkielégítés általában kéthavi fizetés egyszeri kifizetését foglalja magában minden évben, legfeljebb 24 hónapos fizetéssel. Általában azokra a tagokra vonatkozik, akiknek rokkantsági besorolása 30% alatt van, a Veteránügyi Minisztérium fogyatékossági osztályozási ütemterve szerint.
A 30% -ot vagy annál magasabb fogyatékossággal rendelkező vagy a több mint 20 éves szolgálatot teljesítő szolgálati tagok állandó rokkantsági nyugdíjra jogosultak. Ezek az ellátások a legmagasabb 36 hónapos fizetésed 2,5% -ának szorzóját használják, a bérek legalább 50% -ának megfelelő előnyt.
A Veterans Affairs (VA) rokkantsági ellátásai szintén teljesen elkülönülnek a DOD ellátásoktól. Az nyugdíjas katonai személyzet külön kérheti a VA-t a rokkantsági ellátásokra. De ha odaítélik őket, el kell adniuk a DOD előnyeit.
Életköltségek a nyugdíjakhoz
A katonai nyugdíjazási juttatások egyik leginkább az, hogy a havi kifizetéseket az infláció hatásaihoz kötik. A havi nyugdíj vásárlóereje az idővel megnövekszik a megélhetési költségekkel együtt.
Az összeg évente módosul a fogyasztói árindex alapján. Tehát, amint a költségek, például a bérleti díj, a gáz és a tej nőnek, a kedvezményezettek több pénzt kapnak juttatásokban. A Társadalombiztosítási Igazgatóság (SSA) kiadja a megélhetési költségek kiigazítását a következő ellátások érdekében:
- Társadalombiztosítási ellátások
- Kiegészítő biztonsági jövedelem (SSI)
- Katonai nyugdíj
- VA rokkantsági arányok
- Veteránok nyugdíjalapjai
- Szövetségi szolgálat nyugdíja
- Túlélő járadékok
- Néhány Medicare és Medicaid előnye
- Néhány állami és szövetségi lakhatási és élelmezési program
Sajnos, hogy lelassítsa a bevételkiesés ütemét, az SSA már évtizedek óta fokozatosan csökkenti az előnyöket. Az Időskorú Liga 2017. évi tanulmánya megállapította, hogy 2000 és 2017 között a társadalombiztosítási ellátások vásárlóereje 30% -kal esett vissza..
Nyugdíjas katonai személyzet egészségügyi ellátása
Miközben aktív szolgálatként szolgálnak, a szolgálat tagjai teljes egészségügyi ellátást kapnak a Tricare alatt. Amikor nyugdíjba vonulnak, megmaradhatnak a tricare-i tervben. De általában fizetniük kell érte.
A Tricare három szintje elérhető azon nyugdíjas katonák számára, akik még nem jogosultak a Medicare támogatására:
- Tricare Prime
- Az amerikai család-egészségügyi terv
- Tricare Select
A Tricare Prime egy menedzselt gondozási programot kínál, amely hasonló az egészségmegőrző szervezethez, közismert nevén HMO. Az aktív szolgálatot teljesítő személyzet és családjuk általában ezt kapja, és a nyugdíjas szolgálat tagjai továbbra is használhatják. De évente fel kell fizetniük a beiratkozási díjat, plusz a szolgáltatásonkénti összeget. A résztvevők kapnak egy kinevezett alapellátási menedzsert, aki szükség szerint a szakemberekhez irányítja őket.
A családdal rendelkező katonai nyugdíjasok részt vehetnek az USA Családi Egészségügyi Tervében, amely a Tricare Prime keretein belül egy részhalmaz terv. Csak hat régióban érhető el, és közösségi nonprofit egészségügyi szervezetek hálózatát foglalja magában. Amennyiben elérhető, megfizethető családi lehetőséget kínál egészségügyi ellátáshoz, alacsony éves beiratkozási díjakkal és pótdíjakkal.
A Tricare Select egy díjszolgáltatás-biztosítási terv, amely alapján a résztvevők bármelyik Tricare-felhatalmazással rendelkező szolgáltatónál betervezhetnek egyeztetést beterjesztés nélkül. A felhasznált szolgáltatások éves levonható és költségmegosztással jár. Ez jobban megfelel azoknak a nyugdíjasoknak, akik olyan területen élnek, ahol nincs Tricare Prime egészségügyi szolgáltató, vagy akik további egészségbiztosítással rendelkeznek más forrásból.
Miután elérte a 65 évet, és jogosultvá vált a Medicare-re, a nyugdíjas szolgálat tagjai igénybe vehetik a Tricare for Life, a Medicare kiegészítőjét. Az összes, a Medicare A és B részébe jogosult nyugdíjas katonai személyzet automatikusan kvalifikálódik a Tricare for Life programhoz, amely körkörös fedezetet kínál. Ha egy felhatalmazott szolgáltatót igénybe vesz, a Tricare for Life felveszi a Medicare fedezetlen egyenlegét.
Záró szó
A katonai személyzet nagyon sokat ad a szolgálatnak. Nekik szerencsére a szolgáltatás visszatér valami nyugdíjba.
Az új kevert nyugdíjrendszer lehetővé teszi a szolgáltató tagok számára, hogy azonnal megtakarítsák a nyugdíjba vonulás előtti adókat, és a szolgálatból való kilépéskor magukkal vigye nyugdíj-megtakarításaikat. Ez egy olyan rendszer, amely jutalmazza a megtakarításokat, nagylelkű, legfeljebb 5% -os munkáltatói hozzájárulással.
A pályaválasztási szolgálat tagjai továbbra is nyugdíjat szereznek, még akkor is, ha most ugyanazokat az adómentességet élvező nyugdíj-megtakarítási számlákat vehetik igénybe, mint a 401 (k) -es polgári lakosság. A folytatólagos fizetési és átalánydíjas lehetőségek ösztönzőket és rugalmasságot nyújtanak a hosszabb szolgálatot teljesítő személyzet számára.
A nyugdíjas katonák szintén kedvező egészségbiztosítási terveket kapnak a Tricare-n keresztül, viszonylag olcsó lehetőségekkel. Összességében az Egyesült Államok katonasága nyugdíjazási ellátásokat kínál, amelyeket a magánszektorban ritkán látnak.
Fontolja a katonaságba való belépést vagy jelenleg szolgál? Hogyan alakítják ki a nyugdíjazási juttatások a szolgálati döntését és a nyugdíjazási terveket??
