Ha el kell mennie otthonától jelzáloggal?

Negatív saját tőke

Jelenleg foglalkoztatottam, és soha nem hagytam ki a háztartásomban fizetett összeget az egész gazdasági és lakhatási vita során. Azt hiszem, én vagyok az egyik szerencsésebb. Néhány nemrégiben elvégzett kutatásom azonban feltárta, hogy a saját szomszédságomban lévő házak már 38 ezer dollárért eladtak. Bár arra számítottam, hogy ez a szám alacsony, ez a szám megdöbbentő volt számomra. Mivel a szomszédságomban lévő lakások nagy része nagyjából azonos méretű volt, a kezemben úgy értékeltem a helyzetet, hogy még mindig kb. 96 000 dollárt tartozom a házammal, és ha eladnom kellett volna, szerencsés, hogy 50K dollárt szerez.

Elsétál?

Tehát nyilvánvaló, hogy bármely logikus ember csak elmenne ebből a jelzálogból, igaz? Kétszer tartozom, hogy mit érdemel a házam. A matematika rövid és egyszerű. Évtizedekbe telhet, amíg ez a helyzet egyensúlyba kerül, és jobb lenne, ha csak elmenekülnék és újrakezdenék, helyes?

Túl sok ok, amiért nem

Amikor részletesebben gondolkodtam és néhány szakértő véleményét kaptam, kiderül, hogy a válasz, legalábbis az én helyzetemben, hangos „nem”.

A hitel pontszáma

Ha úgy döntött, hogy elhagyja a jelzálogkölcsönt, akkor hitelképessége hatalmas ütést igényel, amely akár tíz évig is eltarthat, hogy helyreálljon. A tíz év nagyon hosszú idő. Igen, rövid távon előfordulhat némi megkönnyebbülés, de a rossz hitelképesség az elkövetkező években kísérti Önt.

Etikátlan / hazafiatlan

Szilárd meggyőződésem, hogy mindaddig, amíg képes vagyok erre, továbbra is folytassam a havi lakhatási kifizetésemet, és egyszerűen „kiszorítom” ezt a lakáscsökkenést. Ha elveszítöm a munkámat, természetesen a történet megváltozik. Ha azonban a helyzet gazdaságossága miatt meg tudja fizetni a befizetését, és egyszerűen úgy dönt, hogy nem teszi meg, számomra ez etikátlan és nem hazafias is. Jelenleg elég negatív erők hatnak a gazdaságunkra; nem kell tovább befolyásolnunk.

A piacok visszatérhetnek és visszatérhetnek

Noha jelenleg nehéz elhinni, a piacok visszatérhetnek és visszatérhetnek. Mindig megteszik. Vagy legalábbis mindig van. Időbe telhet, amíg a piacok visszatérnek oda, ahol csak rövid ideje voltak, de most határozottan nem itt az ideje, hogy feladjuk a reményt. Már visszatérnek? Az emberek szerint, akikkel beszéltem, valószínűleg még nem, de úgy tűnik, hogy legalább a visszaesés mélypontot mutat. Az egyik trükk, amelyet a környéken lévő ingatlanügynöktől tanultam, az, hogy összehasonlítsa a legutóbbi eladási és tőzsdei árakat. Például, ha a legutóbbi eladások 75 ezer dollárt tesznek ki, és a tőzsdei hirdetések 90 ezer dollárt tesznek ki (feltételezve, hogy a szomszédságában a legtöbb ház nagyjából megközelítőleg azonos méretű), akkor az egyéni piac továbbra is hanyatlik. Ha a táblákat megfordítják, és a listázás alacsonyabb, mint a tényleges eladások, akkor a piac visszatér.

Kizárja a kizárásokat

Ha úgy dönt, hogy megvizsgálja, hogy az otthoni eladások mit csinálnak az adott területen, ne feledje, hogy zárja ki a kizárás értékesítését. Ezzel eredetileg szereztem megdöbbentő számomat. Azok a házak, amelyek a harmincas években és az alacsony negyvenes években értékesítettek, kizárást jelentettek. Hacsak nem akarja kizárni a piacot, otthona nem fog annyira eladni.

Komolyan vegye fontolóra az újrafinanszírozást

Az egyik következtetés, amelyre jutottam, az, hogy a jelenlegi jelzálogkölcsom refinanszírozása az én érdekeimnek lenne, és úgy döntöttem, hogy léptem előre. Miért? Az árak olyan alacsonyak, mint a történelem folyamán. 6% -ról kb. 4,25% -ra csökkentem a kölcsönt, és kb. 100 USD-rel csökkentem a kifizetésemet. Nincsenek számomra kifizethető költségek. Vannak zárási költségek (mint mindig), de ahelyett, hogy előzetesen fizetnék volna, egyszerűen három évet adok a jelzálog végéig, és havonta jelentős megtakarítást szerezek. Számomra a jelzálog meghosszabbított hossza nem igazán számít, mert azt tervezem, hogy hosszú ideig a házamban maradok, és a hitel teljes időtartama alatt ott lehetek. A tényleges refinanszírozással kapcsolatos részletekért nézze meg az egyik írónk legutóbbi bejegyzését (ideértve az Öntől, az olvasótól kapott tippeket is), aki a következő kérdést tette fel: Kell-e újrafinanszírozni a jelzálogomat?

Szilárd meggyőződésem, hogy hacsak a körülmények nem kényszerítik Önt, nem szabad elmennie a jelzálogától. Sokkal több előnye van annak, ha fennmarad a jelenlegi jelzálogkölcsön, és egyszerűen meghúzza. A jövő valószínűleg nem olyan sötét, mint gondolnád, a piacok visszatérnek (mindig is visszatérnek), és ha csak el tudja temetni a fejét a homokba a házhoz fűzött jegyzettel kapcsolatban a közeljövőben, azt hiszem, Meg fogja találni, hogy a helyes döntést hozta.

A lakáspiac manapság meglehetősen gyors kérdés. Az alábbiakban ossza meg gondolatait a piacról, annak lehetséges megtérüléséről és refinanszírozásáról. Gondolod, hogy okosabb dolog az otthon jelzálogától való távolodás? Etikus dolog??

(fotó jóváírás: notionscapital)