2020 legjobb személyi kölcsönadó társaságok

A dolgok másképp vannak. Néhány online hitelező 24 órán belül vagy annál rövidebb idő alatt finanszírozza a versenyképes személyi kölcsönöket. Ha jól képzett és szorgalmas, ma délután elindíthatja jelentkezését, holnap a nap végéig már rendelkezésére áll pénzeszközök, anélkül, hogy még egy kölcsöntisztviselővel beszélne..

Ha a személyes hitel piacán vesz részt, itt találja meg a legversenyképesebb online személyi kölcsön szolgáltatók és az áttételi szolgáltatások három fő típusú hitelfelvevő számára:

• Kiváló és kiváló hitelképességű kölcsönök
• Valós vagy értékvesztett hitellel rendelkező közeli és másodlagos kamatú hitelfelvevők
• A gyors finanszírozást kereső hitelfelvevők

Eltérő rendelkezés hiányában ezek a hitelezők biztosíték nélküli személyes kölcsönöket biztosítanak különféle meghatározott célokra, ideértve:

• Adósságkonszolidáció
• Nagyobb beszerzések (például egy magántulajdonban lévő jármű tranzakció)
• Lakásfelújítás
• Egészségügyi kiadások
• Esküvői és egyéb különleges események költségei
• Új vagy örökbefogadott csecsemővel kapcsolatos költségek
• Költözési költségek
• Üzleti finanszírozás

Annak ellenére, hogy jelentkezésének során mindig megkérdezik, hogy adja meg a hitel célját, ne feledje, hogy a hitelezők nem tudják ellenőrizni, hogy mit tesznek a fedezetlen kölcsön tőkéjével. Miközben nem javasoljuk, szabadon használhat egy látszólagos adósságkonszolidációs kölcsönt, mondjuk, esküvőre vagy nemzetközi vakációra.

Végül, mivel a személyes hitelkamatlábak rendszeresen változnak a hitelezői politika és az uralkodó referencia-kamatlábak hatására, az egyedi kamatlábak és kamatlábbalok nem szerepelnek az alábbi rangsorban. A legfrissebb, a hitelezőre vonatkozó kamatinformációkat - és a saját kamatlábak ellenőrzését - lásd a táblázatban:

A legjobb személyi kölcsön társaságok a fő hitelfelvevők számára

Ezek a szolgáltatók az elsődleges hitelfelvevők körében a legjobb üzletágban vannak, vagy azok, akiknél a FICO hitelminősítése 640–680 felett van, a hitelezőtől függően.

Az elsődleges és másodlagos kamatú hitelfelvevők általában alacsonyabb kamatlábakat élveznek, mint a másodlagos és közepes kamatozású hitelfelvevők, gyakran a hitelezők által megadott kamattartomány alatt vagy annak közelében. A tényleges hitelkamatlábak a hitelfelvevő kockázata és az uralkodó referencia-kamatlábak alapján változhatnak.

1. LightStream

LightStream egyike azon kevés online-hitelezőknek, amelyek pontosak, egy jelentős téglafal-bank - az atlantai székhelyű SunTrust Bank - támogatásával. Ez az alap felhatalmazza a LightStream-et, hogy a listán szereplő hitelezők legszélesebb hitelfelvételi tartományát és legalacsonyabb kamatlábait kínálja.

• Hitelfelvételi tartomány (fő): 5000–100 000 dollár
• Term opciók: 24 hónap és 144 hónap
• Indítási díjak: Egyik sem
• Előtörlesztési büntetés: Egyik sem
• Hitelkövetelmények: Jó vagy kiváló. A LightStream homályos a pontos kockázatvállalási kritériumok vonatkozásában, de azt tanácsolja, hogy a minősített hitelfelvevők többéves hitelképességgel rendelkezzenek, kevés kedvezőtlen hitelképességgel rendelkezzenek, elegendő jövedelemmel és elegendő likvid eszközzel rendelkezzenek..

Előnyök

• Szokatlanul széles visszafizetési határidő. A LightStream visszafizetési határideje a legszélesebb a hitelezők között ebben a listában: 24 hónap és 144 hónap. Nem minden jelentkező jogosult minden feltételekre, de minden bizonnyal öröm, hogy oly sok választás van.
• Nincs kezdeményezési díj. A LightStream soha nem számít fel kezdeményezési díjat, azaz a THM szorosan felfelé mutat az alapkamathoz képest.
• Alacsony tarifatartomány. A LightStream kamatlábai az uralkodó referenciaértékekkel változhatnak, és az egyes hitelkamatlábak a hitelfelvevő-specifikus tényezőktől függenek. A LightStream közzétett kamatlábainak alacsonyabb szintje azonban alacsonyabb, mint a listán szereplő bármely más hitelezőnél.
• 0,50% automatikus fizetés engedmény. A LightStream automatikus fizetési engedménye szokatlanul nagyvonalú. A legtöbb versengő hitelező 0,25% -kal csökkenti a THM-et, ha egyáltalán engedményt adnak az automatikus fizetésekre.

hátrányok

• Nincs előzetes jóváhagyás. A LightStreamnek nincs előzetes jóváhagyási folyamata. A hitelfelvevők nem tudják megnézni a kamatlábaikat anélkül, hogy alávetnék magukat olyan kemény hitelképességnek, amely ideiglenesen csökkentené hitelképességüket.
• A hitelfelvevők valószínűleg egyáltalán nem minősülnek. A LightStream ideális hitelfelvevője jó hitelképességgel rendelkezik vagy annál jobb. Ha a FICO hitelképességi pontja jóval 680 alatt van, akkor valószínűtlen, hogy velük kölcsönt igényel.

2. Hitelklub

Hitelező Klub az Egyesült Államok legjobb peer-to-peer (P2P) személyi kölcsön szolgáltatója. A LendingClub kölcsönöket finanszíroz lakossági és intézményi befektetők hozzájárulásával - kölcsönökönként gyakran tucatnyi vagy száz különálló befektetés. Az indulás kissé hosszabb és drágább, mint néhány versenytársé, ám az arányok, a finanszírozási összegek és a visszafizetési feltételek versenyképesek.

• Hitelfelvételi tartomány: 1000–40 000 dollár
• Term opciók: 36 hónap vagy 60 hónap
• Indítási díjak: 1-6%; átlagosan 5,2% 2018 decemberében
• Előtörlesztési büntetés: Egyik sem
• Hitelkövetelmények. Szegénytől kiválóig. A LendingClub kölcsönöket vállal a hitelfelvevők számára az egész hitel-spektrumban, az másodlagos és másodlagos kamatotól kezdve. Rendkívül jól képzett hitelfelvevők - akik hitelképessége 740 felett van, és jövedelmük meghaladja a 100 000 dollárt - jogosultak a legalacsonyabb kamatlábakra.

Előnyök

• Alacsony árak a képesített hitelfelvevők számára. A jól képzett hitelfelvevők számára - akiknek a LendingClub tulajdonosi kockázati modellje szerint „A” besorolásúak - a kamatlábak versenyképesek más elsődleges hitelezőkkel szemben..
• Alacsony minimális hitelméret. A LendingClub már 1000 USD-t kitevő hiteleket nyújt, így kiváló alternatíva a hitelkártya-egyenleg átutalásokra.

hátrányok

• Hosszú eredetű folyamat. A kezdeményezés folyamata, amely normál körülmények között akár hét munkanapot is igénybe vehet, és esetlegesen hosszabb is lehet, ha szövődmények merülnek fel, elkerülhetetlen következménye a LendingClub P2P modelljének. Ha gyors finanszírozásra van szüksége, keresse meg másutt.
• Elkerülhetetlen kezdeményezési díjak. Minden LendingClub hitelfelvevő fizet kezdeményezési díjat. Kevésbé képzett hitelfelvevők esetében ez a díj a tőke legfeljebb 6% -áig terjedhet, vagy 1000 dolláronként 60 USD.

További információkért olvassa el a LendingClub áttekintést.

3. Prosper

Prosper egy másik népszerű P2P hitelező. Kínálatai nagyon hasonlítanak a LendingClub-hoz, mint a hitelfelvevői tapasztalatok, bár földrajzi lefedettsége valamivel kevésbé átfogó.

• Hitelfelvételi tartomány: 2000 és 35 000 dollár között
• Term opciók: 36 hónap vagy 60 hónap
• Indítási díjak: 2,4% - 5%
• Előtörlesztési büntetés: Egyik sem
• Hitelkövetelmények: Gyenge vagy kiváló. A Prospernek viszonylag kevés minimális hitelfelvételi követelménye van: a jövedelem meghaladja a 0 dollárt, legalább három nyitott hiteljelentési ügylet (hitelszámlán végzett tevékenységek nyilvántartása), az adósság / jövedelem arány 50% alatt van, csőd nincs az elmúlt 12 hónapban, és kevesebb, mint öt hitelkérés az elmúlt hat hónapban. A legjobb kamatlábakat és feltételeket azoknak a hitelfelvevőknek tartják fenn, akiknek hitelképessége jóval meghaladja a 700-ot, és a jövedelmük meghaladja a 100 000 dollárt.

Előnyök

• Alacsony árak a képesített hitelfelvevők számára. Akárcsak a LendingClub, a Prosper versenyképes kamatot kínál kiváló hitellel rendelkező hitelfelvevők számára, szinte a szegmensvezetőkhöz hasonlóan, mint a LightStream.
• Opciók értékvesztett hitellel rendelkezők számára. A Prosper hiteleket ír alá az értékvesztett hitellel rendelkező hitelfelvevők számára - egyes esetekben a FICO pontszáma 600 vagy annál alacsonyabb. Az ilyen hitelfelvevők azonban magas kamatlábbal és kevésbé kedvező feltételekkel számíthatnak.

hátrányok

• Díjak a csekk kifizetésekről. A Prosper a csekkkel teljesített kifizetések összegének kevesebbet számít fel: 5 USD vagy 5% -ot. Ha inkább a törlesztőrészlet-fizetéseket kézi, akkor keresse meg másutt.
• Hosszú eredetű folyamat. Mint a LendingClub, a Prosper kezdeményezési folyamata normál körülmények között akár hét munkanapot is meghosszabbíthat. Arra is van esély, hogy a hitelek nem vonzzák a befektetők elegendő elkötelezettségét a teljes származáshoz, bár ez egyre ritkább.
• Elkerülhetetlen kezdeményezési díjak. Minden Prosper hitelfelvevőnek meg kell fizetnie a kezdeményezési díjat; a minimum a tőke 2,4% -a, vagy 1000 dolláronként 24 USD.

További információkért olvassa el a Prosper áttekintésünket.

4. Marcus, Goldman Sachs készítette

Marcus írta: Goldman Sachs egy másik tradicionális, bank által támogatott hitelező, versenyképes kamatokkal és feltételekkel. A kezdeményezési díjak hiánya nagy segítséget jelent azoknak a pályázóknak, akik képesek legyőzni a szigorú kockázatvállalási előírásokat. A magas hozamú megtakarítási számlák jelentkezőinek nem kell aggódniuk a kockázatvállalás miatt.

• Hitelfelvételi tartomány: 3500 - 40 000 dollár
• Term opciók: 36 hónap - 72 hónap
• Indítási díjak: Egyik sem
• Előtörlesztési büntetés: Egyik sem
• Hitelkövetelmények: Jó vagy kiváló. A Marcus az elsődleges hitelfelvevőket látja el, és a legalacsonyabb díjakat és a leghosszabb feltételeket fenntartja a legjobb képzettségű pályázóknak

Előnyök

• Nincs kezdeményezési díj. A Goldman Sachs Marcus nem számít fel díjat az indulásért. Hitelezési modellje kizárólag kamatdíjakra épül, jelentősen egyszerűsítve a hitelfelvevők költségszámítását.
• FDIC-biztosított megtakarítási termékek érhetők el. A Marcus by Goldman Sachs FDIC-biztosított megtakarítási termékeket kínál, ideértve a magas hozamú megtakarítási számlákat és CD-ket. Ha nem kell egyszerre felhasználnia a hitelbevételt, ez jó hely a parkoláshoz.
• Visszafizetési feltételek 72 hónapig. A visszafizetési határidők hosszúak - 72 hónap vagy hat év - a jól képzett hitelfelvevők esetén.
• Alacsony árak a jól képzett hitelfelvevők számára. Annak ellenére, hogy lemond a kezdeményezési díjakról, a Marcus by Goldman Sachs versenyképes kamatlábbal rendelkezik a jól képzett hitelfelvevők számára.

hátrányok

• Nem alkalmas hitelfelvevőknek. A Goldman Sachs Marcus-nak viszonylag szigorú jegyzési kötelezettsége van. Ha a hitelképessége nem ott van, ahol szeretne lenni, keresse meg egy megbocsátó szolgáltatót.

További információkért nézd meg a Marcus by Goldman Sachs beszámolónkat.

5. SoFi

SoFi megkezdte a diákhitel refinanszírozási üzletágát. Most egy meglehetősen diverzifikált fintech játékos, többek között jelzáloggal, személyi kölcsönrel és vagyonkezelési vertikumokkal. Gyere személyes kölcsönöket, maradjon meg minden másnál.

• Hitelfelvételi tartomány: 5000–100 000 dollár
• Term opciók: 24-84 hónap
• Indítási díjak: Egyik sem
• Előtörlesztési büntetés: Egyik sem
• Hitelkövetelmények: Kiváló. A SoFi jegyzési garanciakövetelményei a szigorúbb üzleti életben vannak.

Előnyök

• Nincs kezdeményezési díj. A SoFi nem számít fel kezdeményezési díjat.
• Alacsony árak a jól képzett hitelfelvevők számára. A SoFi alacsony végkategóriái versenyképesek más ebben a kategóriában szereplő hitelezőkkel.
• 0,25% automatikus fizetés engedmény. A SoFi automatikus fizetési programjában részt vevő hitelfelvevők automatikusan 0,25% -os kedvezményt kapnak.
• Egyéb rendelkezésre álló hitelfajták. A SoFi diákhitel-refinanszírozást, posztgraduális és szakmai kölcsönöket, valamint egyéb niche-hiteltermékeket kínál.
• Nagylelkű ajánlási program. A SoFi iparági vezető áttételi programja 300 $ -ot fizet sikeres áttétel után, összesen legfeljebb 6000 USD-ig a szakszerű hivatkozóknak.

hátrányok

• Nem alkalmas hitelfelvevőknek. A SoFi jegyzési garanciakövetelményei a szigorúbb üzleti életben vannak. Ha hitelképessége romlik, ne aggódjon itt jelentkezni.

További információkért olvassa el a SoFi áttekintést.

6. Legjobban

Komoly „alacsony kamatozású kölcsönökre” specializálódott „nagy potenciállal rendelkezők számára”. Aláírási folyamata jóval meghaladja a kérelmezők hitelképességét, hogy más tényezők, például a jövőbeli foglalkoztatás és a keresési potenciál alapján értékeljék a kockázatot. A legkorábbi hitelek nem kizárólag a magasan képzett hitelfelvevők számára szólnak, de a legjobb kamatot valószínűleg a kiváló hitelképességűek számára kell fenntartani.

• Hitelfelvételi tartomány: 5000 - 75 000 dollár
• Term opciók: 36 hónap - 60 hónap
• Indítási díjak: Egyik sem
• Előtörlesztési büntetés: Egyik sem
• Hitelkövetelmények: Jó vagy kiváló. A kérelmező minimális hitelképességi pontja 680, de a Earnest nem hitelképes pénzügyi tényezőknek is tekinthető, mint például a két hónapos jövedelem pótlásához elegendő megtakarítás és az idővel növekvő bankszámla egyenlegek, jelezve, hogy a kérelmezők kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek..

Előnyök

• Magas hitelfelvételi limitek. A Earnest hitelek 75 000 dollárig terjednek, bár valószínűleg csak a legvonzóbb hitelfelvevők jogosultak a maximális hitelképességre.
• Nincs kezdeményezési díj. A Earnest nem számít fel kezdeményezési díjat.
• Egyéb rendelkezésre álló hitelfajták. A Earnest más típusú hiteleket is kínál, ideértve a diákhitel-refinanszírozási termékeket is.
• A nem hitelbeli tényezők nagy szerepet játszanak a biztosításban. A Earnest kockázatvállalási folyamata atipikus, nagy hangsúlyt fektetve a nem hitel tényezőkre, például a megtakarítási rátákra. Ha fiatalabb, felfelé mutató mobil hitelfelvevő, akinek a hitelképességi pontja nem pontosan tükrözi a hitelfelvevő kockázati profilját, itt jól tudod kiszámítani..

hátrányok

• Nem alkalmas hitelfelvevőknek. A Earnest ideális hitelfelvevője jó hitelképességgel rendelkezik vagy annál jobb; a jelentkező minimális hitelképessége a vállalat szerint 680. Azon felfelé mozgó hitelfelvevők, akik többet spórolnak, mint amennyit költenek, felfelé tartanak.