Megtakarító adójóváírása - A nyugdíj-megtakarítási hozzájárulások jogosultsága és előnyei

Az igazán jó hír az, hogy a Megtakarítási Hitel működik val vel bármely egyéb nyugdíjalapú adókedvezmény, amelyből már részesül. Például, ha már levonhatja a 401 ezer járulékot az adóiból, akkor továbbra is felhasználhatja a Megtakarító kreditjét, még tovább csökkentve az adófizetési kötelezettségét.

Megtakarító hitelképessége

Nem mindenki jogosult megtakarítói hitelre, mivel az adójóváírás célja az alacsony és közepes jövedelmű családok ösztönzése arra, hogy nyugdíjba vonuljanak. Ezért korlátozottak az életkor, a jövedelem szintje és a bejelentés státusza.

Mindenekelőtt a következő személyek nem jogosultak hitelre:

18 év alatti személyek
Azok, akik nappali tagozatos hallgatók
Azok, akiket bárki más adóbevallásának függvényeként igényelhetnek

Ha ezek egyike sem vonatkozik rád, akkor jogosult lehet 10%, 20% vagy 50% adójóváírásra nyugdíjjárulékainak teljes összegéig, amely egyén esetén 2000 dollár, vagy 4000 házasság esetén házaspár. Ez azt jelenti, hogy az egyén akár 1000 dollár hitelt is kaphat, ha 2000 dollárral járul hozzá egy nyugdíjszámlához, míg egy pár akár 2000 dollár hitelhez is juthat, ha mindegyik 2000 dollárval járul hozzá az egyéni nyugdíjszámlájához (a 4000 dollár 50% -a) nyugdíjjárulék).

Bejelentési állapot és jövedelem szint

Az a százalékos hitel, amelyre valóban jogosult, az Ön bejelentési státusán és jövedelmi szintjén alapul:

Házas benyújtás együttesen: Ha házas vagyok, és a 2014. adóévre együttesen nyújtják be a bejelentést, akkor akkor jogosultak hitelre, ha a korrigált bruttó jövedelme 60 000 dollár vagy annál kevesebb. A teljes 50% -os jóváírás házaspárok számára kevesebb, mint 36 000 dollár; a 20% -os jóváírás azoknak szól, akik 36 001 és 39 000 dollár között keresnek; a 10% -os jóváírás azoknak szól, akik 39 001 és 60 000 dollár között keresnek.
Háztartásvezető: Ha háztartásfőként jelentkezik a 2014-es adóévre, akkor jogosult lehet hitelt igényelni, ha a korrigált bruttó jövedelme 45 000 dollár vagy annál kevesebb. A teljes 50% -os hitel olyan személyeknek szól, akik kevesebb, mint 27 000 USD-t fizetnek; a 20% -os jóváírás azoknak szól, akik 27 001 és 29 250 USD között szerepelnek; a 10% -os jóváírás azoknak szól, akik 29 251 és 45 000 USD között keresnek.
Egyedülálló, Házas, Bejelentés Külön, vagy Özvegy: Ha a 2014-es adóév egyikét megteszi a fenti állapot szerint, akkor jogosult lehet hitelt igényelni, ha a korrigált bruttó jövedelme 30 000 dollár vagy annál kevesebb. A teljes, 50% -os hitel olyan személyeknek szól, akik kevesebb, mint 18 000 dollárt keresnek; a 20% -os jóváírás azoknak szól, akik 18 001 és 19 500 dollár között keresnek; a 10% -os jóváírás azoknak szól, akik 19 501 és 30 000 dollár között keresnek.

Ne feledje, hogy a hitel a következőkre korlátozódik: százalék nyugdíjjárulékod. Például, ha a házastársak együttesen bejelentő bruttó jövedelme 37 000 dollár, és mindegyik 500 dollárval járul hozzá saját nyugdíjazási számlájához, akkor 20 000% -os adójóváírásra jogosultak az összes 1000 dollár hozzájárulása esetén. Más szavakkal, 200 USD adójóváírásra jogosultak (az 1000 USD 20% -a 200 USD).

Az IRS szerint a 2010-es adóévben az átlagos megtakarítási hitelösszeg 204 dollár volt a közös adatszolgáltatóknál, 165 dollár a háztartási vezetőknél és 122 dollár az egyéni benyújtóknál..

Jogosult nyugdíjjárulékok

Szinte az összes nyugdíjazási tervbe befizetett összeg jogosult megtakarítási hitelt igénybe venni, ideértve a következőkre fizetett hozzájárulásokat:

401k
403b
457b
Hagyományos vagy Roth IRA
EGYSZERŰ IRA
SARSEP
501 (c) (18)

Ha részt vesz egy munkáltatói nyugdíjalapban, akkor a munkáltató által befektetett pénzeszközök nem jogosultak a hitel megszerzésére, míg az Ön hozzájárulása esetén. Például, ha 500 dollárral járult hozzá a 401 ezer dollárhoz, és a munkáltató megegyezett a járulékával, akkor csak az 500 dollár, amelyet Ön hozzájárult, jogosult lesz a megtakarítási hitelre.

Végül, ha a közelmúltban vonta le a kifizetéseket egy nyugdíjszámláról, akkor jogosultsága csökkenhet. Más szavakkal: ha 2000 dollárral járult hozzá a nyugdíjszámlához, de 1000 dollár elosztást vett fel, akkor a megtakarító teljes hitelképessége 1000 dollárra csökken - a különbség a hozzájárulás és az elosztásként kapott összeg között..

Megnövelt juttatás, csökkent adókötelezettség

Más adójóváírásokhoz hasonlóan a Megtakarítási Kredit csökkenti a teljes adókötelezettségét. Az adó összegét közvetlenül csökkenti a jogosult hitelösszeg. Például, ha 2000 dollárral tartozol az IRA-nak, de 500 dolláros megtakarítási hitellel rendelkezik, akkor az adószám 1500 dollárra csökken..

Fontos azonban megjegyezni, hogy a Megtakarítási Hitel önmagában egy „vissza nem térítendő” hitel. Más szavakkal, bár a jóváírás az adókötelezettségét 0 dollárra csökkentheti, az adó-visszatérítéshez nem használhat „maradványokat”. Például, ha a teljes adókötelezettsége 2014-ben 516 USD volt, és teljes 1000 USD megtakarítói jóváírásra jogosult volna, akkor az adófizetési kötelezettsége egyszerűen 0 dollárra csökken - akkor a fennmaradó 484 USD-t nem tudja visszatéríteni..

Ugyanakkor, mivel a Megtakarítási Hitel az első 2 000 dollárra vonatkozik, amelyet az egyén önként járul hozzá a nyugdíjba vonuláshoz (vagy 4000 dollár egy házaspárnak, aki együttesen nyújt be bejelentést), ennek a jóváírásnak a figyelembevétele lehetővé teszi más visszatérítendő hitelek összeadását. Az eredmény vagy alacsonyabb adószámla a Uncle Sam számára, vagy nagyobb az év végi visszatérítés.

Megtakarítói hitel igénylése

A 2014-es adó-visszatérítésbe a Megtakarítási Hitel jóváírása érdekében egyszerűen töltse ki az IRS 8880-as űrlapot, és fordítsa be 1040A, 1040 vagy 1040NR készülékével. A hitel nem igényelhető közvetlenül a 1040EZ-en. Ez, vagy a legtöbb adóelőkészítő szoftver meghatározza, hogy jogosult-e Önre, és alkalmazza a megtakarításokat adószámlájára.

Teljes előnyeinek kihasználása

Még akkor is, ha 2014-ben még nem fizetett be jelentős nyugdíjjárulékokat, vagy többet szeretne megszerezni, akkor is van ideje kihasználni a Megtakarító kreditét. A Rothba vagy a hagyományos IRA-ba befektetett hozzájárulások 2015. április 15. előtt igényelhetők a 2014. évi adóbevalláson. Sajnos a munkáltató nyugdíjalapjába, például a 401 000 vagy 403 b összegű befizetéseket 2014. december 31-ig kell befizetni, hogy a 2014-es adóévre jogosultak legyenek..

Záró szó

A nyugdíj-megtakarítási járulékkredit az adószám állandó kiegészítése, ezért még ha nem is tudja kihasználni a 2014-es jóváírást, kezdje meg a jövő tervezését. Beszéljen munkáltatójával arról, hogy miként állíthatja be automatikusan a munkahelyi nyugdíjalapját, vagy beszéljen bankjával vagy pénzügyi tervezőjével, hogy segítsen meghatározni, melyik az Ön számára megfelelő nyugdíjazási számla..

A nyugdíjba történő megtakarítás hihetetlenül fontos része a hosszú távú pénzügyi tervezésnek, és a megtakarítások adókedvezményei jelentősek. Élvezze a hosszú távú pénzügyi stabilitást rendszeres hozzájárulásokkal, miközben élvezze az adófizetési kötelezettség éves csökkentését is - olyan, mintha elfogyasztotta a süteményt, és meg is eszné..

Használta-e a Megtakarító kreditjét az adófizetési kötelezettség csökkentésére?