9 legjobb rövid távú befektetés a pénzének biztonságos parkolására egy év alatt

Ezt a kérdést állandóan hallom. A jó hír az, hogy a rövid távú befektetőknek ma több lehetőségük van, mint valaha. Noha gyakran - de nem eredendően - biztonságos, a rövid távú befektetések általában alacsonyabb hozamot eredményeznek, mint a hosszú távú befektetések.

Az alábbiak közül sok olyan biztonságos, ezeket a szövetségi kormány garantálja. Mások a hosszú távú befektetésekkel versengő hozamokat kínálnak, de extra kockázatot jelentenek is. Legalább képesnek kell lennie arra, hogy elkerülje a pénz elvesztését az infláció mellett, kevés vagy semmilyen kockázattal.

Íme, amit minden befektetőnek tudnia kell a rövid távú befektetésről, mielőtt egy éven belül parkolná pénzét.

Mielőtt befektetne ...

Mielőtt bármilyen befektetési döntést hozna, alaposan vizsgálja meg adósságait. Ha bármilyen magas kamatozású hitelkártya-adóssága vagy egyéb nem fedezett tartozása van, akkor jobb, ha extra pénzt használja ezek lefizetésére, ahelyett, hogy megtakarítana vagy befektetne..

Ha úgy dönt, hogy 20% kamatot fizet egy hitelkártyára, vagy 2% kamatot keres CD-n, akkor nem szabad megfizetnie a hitelkártya adósságát. Ellenkező esetben az a tény, hogy ténylegesen 18% -ot veszít el pénzéből.

Tény, hogy ha tudod, hogy kevesebb mint egy éven belül meg kell férnie a pénzhez, akkor az adósság lefizetése nem feltétlenül lehetséges. Ezért annyira fontos megérteni az egyedi pénzügyi igényeit, mielőtt pénzt bárhol elkövetne.

A rövid távú befektetés célja

Elég hosszú időn át várakozhat a piac javulásának és javításának hullámvölgyén. Az Ön prioritása egyszerű: Szerezzen a lehető legmagasabb hozamot.

Rövid távú befektetés esetén azonban más igények gyakran visszatérnek.

1. Likviditás

Milyen gyorsan kell elérnie a pénzt? Az összes betéti számla lehetővé teszi, hogy azonnal hozzáférjen pénzéhez, bár néhányan büntetést számítanak fel a korai visszavonásért. És néhány beruházást könnyebb felszámolni hideg, kemény pénzré, mint mások.

2. Ne veszítsen el pénzt az inflációtól

Ha nem aggódott a pénz elvesztése miatt az infláció miatt, akkor csak hagyjon pénzt a számláján. De végül minden készpénzben hagyott dollár pénzt veszít minden évben. A Trading Economics szerint 1914 és 2019 között az átlagos év az érték 3,26% -át tette ki az egyes dollárokból..

A pénzbefektetés mindig bizonyos mértékű kockázatot jelent, függetlenül attól, hogy kicsi. De ha nem sikerül befektetnie, akkor nem kockáztatveszteség; garantálja.

3. Nem veszít el pénzt, időszak

Amikor Warren Buffett megkérdezte a befektetési szabályairól, híresen válaszolt: „A befektetés első szabálya az, hogy ne veszítsd el. És a második befektetési szabály az, hogy ne felejtsd el az első szabályt. És minden szabály létezik. "

Ez a tanács kettős a rövid távú befektetések esetében. Ha megengedheti magának, hogy várakozzon a piaci árfolyamokkal, akkor hosszú távon fektessen be a magasabb hozamhoz. Az a tény, hogy még rövid távú befektetéseket is fontolgat, azt sugallja, hogy nem engedheti meg magának, hogy sok pénzt veszítsen el, ha van ilyen, ha van ilyen pénze.

A legbiztonságosabb rövid távú befektetések

Tehát milyen viszonylag biztonságos helyek a parkolásához, ha egy éven belül újra szüksége van rá, anélkül, hogy az infláció értéke elveszne? Íme a rövid távú befektetések kilenc lehetősége, növekvő kockázati sorrendben.

1. Magas hozammegtakarítás

A megtakarítási számlákat, ideértve az online és az automatikus megtakarítási számlákat, a szövetségi kormány biztosítja a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) révén. Az első 250 000 dollár garantáltan biztonságos.

Számos bank semmit, vagy csaknem semmit nem fizet a takarékszámla-egyenlegektől, de egyes takarékpénztárak éves szintű hozamot (APY) nyújtanak, 2,5% -ot elérve. Lehet, hogy nem sokkal összehasonlítják a részvényekkel vagy az ingatlanhoz kapcsolódó hozamokkal, de ez elég lenyűgöző a garantált biztonságos, kockázat nélküli számlához.

Nézze meg a CIT Bank magas hozamú megtakarítási számláját; CD-fiók opciókat és megtakarítás-készítő fiókot is kínálnak, amely még ennél is magasabb kamatlábat kínál, ha kedveled (hamarosan több CD-n).

2. Pénzpiaci számlák (MMA)

A pénzpiaci számla (MMA) hasonló a magas hozamú megtakarítási számlához, de a legtöbbük minimális letétet igényel, és minden hónapban korlátozza a kivonásokat. A kivonásokat a tranzakciók száma, egy adott dollárösszeg vagy mindkettő alapján korlátozhatjuk.

Ez azt jelenti, hogy nem nyújtanak tökéletes megtakarítási vagy számlázási likviditást. Rugalmasabbak és folyékonyabbak, mint a CD-k.

Ha egy olyan hallgató vagy nemrégiben végzett hallgató, aki újonnan vállalkozik a befektetéssel, és óvatos bármilyen kockázattal, akkor a pénzpiaci számlák biztonságos módja lehet a befektetés megkezdésének. A legtöbb pénzpiaci számlát az FDIC biztosítja, és néhányuk még az ellenőrzések kényelmét is kínálja.

Példák olyan bankokra, amelyek biztonságos, erős hozammal rendelkező MMA-kat kínálnak, próbálkozzon a CIT Bank, a TIAA Bank és az Ally Bank céggel.

3. Betétlevelek (CD-k)

Mint a megtakarítási számlák és a pénzpiaci számlák, a legtöbb CD-számla FDIC-biztosítású, ezért rendkívül biztonságos.

De a másik kettőtől eltérően a bankok szigorú korlátokat szabnak a CD-k korai kivonására. Amikor pénzt utal be egy CD-számlára, beleegyezik abba, hogy egy ideig hagyja ott; hónapok vagy akár évek kérdése is lehet. Minél hosszabb a lejárat, annál magasabb a kamat.

A lejárat végén a bank felszabadítja az Ön pénzeszközeit, plusz a megállapodás szerinti kamat. Tehát ha tudod, hogy pénzt csak hat hónapra vagy egy évre kell parkolnia, akkor kiválaszthatja az igényeinek leginkább megfelelő futamidőt, teljes biztosítékot adva arra, hogy pénzt visszahozza lejáratakor.

Az élet természetesen nem mindig kiszámítható. Ha vészhelyzet merül fel, és korán ki kell húznia pénzét, számítson arra, hogy a bank szigorú büntetéssel sújt téged. Más szavakkal: ne tegye a sürgősségi alapot CD-be.

Nézze meg az Discover Bank, a CIT Bank és a Salem Five Direct elemet, amikor elkezdi kutatni a CD-k lehetőségeit. Kipróbálhatja a közvetített CD-ket is a bank CD-k alternatívájaként.

4. Kincstárjegyek (DKJ)

A kincstárjegyek olyan rövid lejáratú kötvények, amelyeket az egyesült államokbeli kincstár értékesít néhány naptól egy évig terjedő futamidővel. Minél hosszabb a lejárat, annál nagyobb a kamat, csakúgy, mint a CD-k.

A DKJ-k vásárlásakor a névértékükkel kedvezményesen vásárolják meg őket. Például, ha a futamidő lejárta után fizetett T-számla névértéke 1000 dollár, akkor azt 975 dollárért vásárolhatja meg, és akkor a Kincstár 1000 dollárt fizet neked, ha lejár.

A kincstárjegyeket közvetlenül a kincstárból vagy a másodlagos piacon brókerszámlán keresztül lehet megvásárolni, például Szövetséges Invest. Az eredeti kibocsátásukkor a Kincstár általában 1000 dolláros részletekben értékesíti őket.

Mivel az amerikai kormány támogatja őket, a kincstárjegyek a legbiztonságosabb befektetések között vannak. Ugyanakkor ők is a legkevésbé fizetõk. De még mindig gyakran vernek megtakarítási számlákat, pénzpiaci számlákat és CD-ket.

5. Kincstári inflációval védett értékpapírok (TIPS)

Ha elsődleges célja az, hogy ne veszítsen el pénzt az inflációtól, akkor a Kincstár-inflációval védett értékpapírok (TIPS) az Ön számára vannak..

Ezek az amerikai államkötvények nagyobb vagy alacsonyabb hozamot kínálnak, az infláció üteme alapján, a fogyasztói árindex (CPI) alapján mérve. Ha az infláció növekszik, a TIPS többet fizet, és amikor csökken, kevesebbet fizetnek.

A fenti lehetőségekhez hasonlóan a TIPS nem fizet különösen jól, de legalább meg tudja védeni készpénzét a veszteségektől az inflációval szemben. És bár eredetileg öt, 10 vagy 30 éves időtartamra árusítják őket, bármikor megvásárolhatja és eladhatja a másodlagos piacon, így likvidebbé teheti őket, mint egy CD-t.

6. Rövid lejáratú kötvény ETF-ek

Az aktívan kezelt rövid lejáratú kötvényalapok olyan tőzsdén forgalmazott alapok (ETF), amelyek befektetnek - gondoltad - rövid lejáratú kötvényekbe.

A kötvénypiac némi volatilitást idéz elő befektetési részesedéseiben, ami kockázatot jelent a rövid lejáratú befektetők számára, akik kevesebb mint egy év alatt szeretnének pénzt fizetni. Mivel ezek az ETF-ek csak rövid lejáratú kötvényekbe fektetnek be, ez a volatilitás korlátozott.

Az ETF-ek mentén ezek az alapok általában alacsony kockázatú, alacsony hozamú befektetések, amelyek biztonságosabbak és stabilabbak, mint a tipikus kötvényalapok. És mivel az ETF-ekkel brókerszámlán keresztül kereskednek, mint például TD Ameritrade, bármikor eladhatja őket, hogy felszámolja és hozzáférjen pénzéhez.

7. Önkormányzati kötvények

Míg a városi kormányok nagyobb valószínűséggel járnak el mulasztásokkal, mint a szövetségi kormányok, a városi kormányok túlnyomó többsége jót tesz a kölcsönük által nyújtott pénzért. Az önkormányzati kötvényeknél valamivel nagyobb a kockázat, mint a kincstári kötvényeknél, de a hozamok is magasabbak.

Ezt a nagyobb kockázatot a kamatlábak ingadozása okozza, nem pedig a kötvény nemteljesítése. Ha a kamatlábak emelkednek, és eladni kell, mielőtt a kötvény lejár, akkor a kötvény kevesebbet ér a másodlagos piacon. De senki sem mondja, hogy hosszú távú önkormányzati kötvényeket kell vásárolnia. Vásárolhat olyan önkormányzati kötvényeket, amelyek tervezett éven belül elérheti a lejáratot, ha aggódik a hozamot befolyásoló kamatlábak ingadozása miatt.

8. Választottbírósági alapok

Egy arbitrázs alap kihasználja a kis árkülönbségeket, akár egy társaság részvényei között két különböző tőzsdén, akár egy részvény aktuális készpénzárja és határidős szerződéses értéke között.

Az alap egyszerre hajtja végre a vásárlást és az eladást, a kockázatot jóval a tipikus részvényalap kockázata alá csökkenve. Tegyük fel például, hogy egy társaság a New York-i Értéktőzsdén (NYSE) és a Londoni Értéktőzsdén (LSE) kereskedik. A NYSE részvényeinként egy részvényenként 30,15 dollárt értékesít, míg az LSE-nél részvényenként 30,30 dollárt értékesít. Az alap darabonként részvényenként 30,15 dollár összegben vásárol részvényeket, és egyidejűleg ugyanannyi részvényt értékesít darabonként 30,30 dolláron, a különbség összegének kiszámításával..

Az arbitrázs alapok egyedülálló előnye, hogy ezek azon kevés alapok egyike, amelyek jobban teljesítenek, ha a piacok nagy volatilitást mutatnak. A nagyobb volatilitás általában magasabb kockázatot jelent a részvénybefektetők számára, de nem az arbitrázs alapok számára.

Alacsony volatilitású időszakokban az arbitrázs alapok inkább az adósságba fektetnek be, ez egy stabilabb befektetés. Ha rövid távon szeretne befektetni a tőzsdére, és kissé érzékeny a kockázatokra, akkor az arbitrázs alapok nagyszerű módszer a részvényportfólió kockázatának csökkentésére..

9. Peer-to-peer és közösségi finanszírozási kölcsönök

A peer-to-peer és a közösségi finanszírozású weboldalakon Ön biztosítja a pénzt más hitelfelvevők kölcsönéhez.

A világosság kedvéért ez történik akkor is, amikor pénzt bankszámlára helyezzen el. A különbség az, hogy bankszámlánál a pénzt az FDIC biztosítja, és nem kap, vagy alacsony kamatot számít fel rá. Közösségi finanszírozás vagy peer-to-peer kölcsön révén vállalja a hitelfelvevő mulasztásának kockázatát, de sokkal magasabb hozamot kap, ha a megállapodás szerint fizetnek. A közösségi finanszírozás és az egyenrangú kölcsönök rövid lejáratúak, általában hat hónaptól öt évig.

Az egyes befektetési platformok különbözőek, ezért befektetés előtt alaposan ellenőrizze őket. A peer-to-peer kölcsönökhöz kezdje a kutatás Prosper és LendingClub. Ha érdekli az ingatlanokkal szembeni hitelnyújtás, akkor próbálja ki a Groundfloor közösségi finanszírozási webhelyet, ahol 5–25% -os hozamot fizető, rövid lejáratú kölcsönöket nyújthat ingatlanvagyonnal. Befektethet más vállalkozásokba is Méltó kötvények. Minden befektetés 5% -os hozamát kínálják.

Bónusz ötlet: Invest in the Roth IRA

Egy másik fontolóra vehető lehetőség a pénz befektetése a Roth IRA-ba. A Roth IRA segítségével büntetés nélkül kivonhatja hozzájárulásait. Akár bevételt is szerezhet oktatásért vagy az első otthonának megvásárlásához.

Például hozzájárulhat pénzt a Roth IRA-ba, majd befektetheti egy arbitrázs alapba vagy egy rövid lejáratú kötvénybe. Ez pénzt fog keresni az Ön számára a következő hat hónapban vagy évben, és amikor készpénzre van szüksége, eladhatja és visszahozhatja az eredeti hozzájárulásait. Bevételei a Roth IRA-ban maradnak, és továbbra is adómentesen növekszik nyugdíjazásához.

Záró szó

Ha rövid távon fektet be pénzt, figyeljen a kockázati toleranciájára. Mindenki pénzügyi igényei és a kockázati tolerancia egyediek.

Ne feledje, hogy a „rövid távú” lényegében nem jelenti az „alacsony hozamú”, sőt még az „alacsony kockázatot”. Az utolsó dolog, amelyet meg akarsz tenni, az a bérlő letéte, a lánya főiskolai tandíja vagy bármely más számla kockáztatása a beérkező szállítási határidővel. Célja a lehető legjobb megtérülést anélkül, hogy veszélybe sodorná a nélkülözhetetlen szükségleteit.

Milyen tapasztalatai vannak a rövid távú befektetésekkel kapcsolatban? Hol szeretne parkolni a pénzt egy vagy kevesebb évre??