401k vs 403b - Mi a különbség ezekben a nyugdíjazási tervekben?

A 403b adó-halasztott nyugdíjazási terv, amely nagyon hasonlít a 401k-hez. Vagyis lehetővé teszi, hogy a nyugdíjazás céljából megtakarítsa az adózás előtti dollárt a fizetéséből - évi 16 500 dollárra, és egyes embereknél a korlát magasabb lehet.

A 403b-t egy, a munkaadója által választott pénzügyi menedzsment társaság kezeli (vagy közülük egyet, amelyek közül választhatnak), és kiválasztja a befektetési alapokat és járadékokat pénzének befektetésére..

Különbség 401k és 403b között

Jogosultsági

Az alapvető különbség az, hogy a 403b-et nonprofit társaságok, vallási csoportok, iskolai körzetek és kormányzati szervezetek használják. A törvény lehetővé teszi ezeknek a szervezeteknek a mentesítését bizonyos adminisztratív folyamatok alól, amelyek a 401 000 tervekre vonatkoznak. Más szavakkal, a 403b adminisztratív költségei alacsonyabbak. Ez lehetővé teszi a nagyon kicsi költségvetéssel rendelkező szervezeteknek, hogy segítsék alkalmazottaikat a nyugdíjba történő megtakarításban.

Költség

A 401k és 403b közötti költségkülönbség lehet kicsi vagy jelentős. Költségét az fogja meghatározni, hogy mire fektet be, az alapkezelő társaság által nyújtott szolgáltatás szintje és ki a társaság.

Például, ha a változó járadék bármelyik tervben meghúzza a bevételeit, mivel a kapcsolódó díjak általában magasak. Ugyanakkor a 401 ezer adminisztratív költség sokkal magasabb lehet, mint a 403 b. Költség, függetlenül a beruházástól. Ahhoz, hogy megtudja, mennyit fizet a terv adminisztrációjaért, valószínűleg túl kell néznie a nyilatkozatán, mivel az információ általában nem látható ott.

Mindkét tervben megtudhatja, mennyit maga a befektetés - befektetési alap vagy járadék - is. Szükség esetén vegye fel a telefont azzal, aki foglalkoztatási nyugdíjat kezel a munkahelyén, vagy maga az alapkezelő társaság. Nem akarja, hogy szükségtelen díjak megemeljék nyugdíjalapjának nagy részét. A költségeken kívül a különbségek a két tervtípus között csekélyek, és valószínűleg kevés hatással vannak a beruházásokra.

Függetlenül attól, hogy a munkáltató 403b vagy 401k méretet kínál, nézd meg Blooom, egy online robo-tanácsadó, amely elemzi a nyugdíjazási számláit. Egyszerűen összekapcsolja a fiókját, és gyorsan láthatja, hogy teljesít (beleértve a kockázatot, a diverzifikációt és a fizetendő díjakat), és megtalálja a megfelelő alapokat, amelyekbe befektetni tudja a helyzetét. Iratkozzon fel ingyenes Blooom elemzésre.

Választható halasztási korlátok

Mind a 401k, mind a 403b terv korlátozza, hogy egy munkavállaló mennyiben járulhat hozzá hozzájuk (azaz legfeljebb 401k hozzájárulási korlátok). 2011-re a szokásos választható halasztási limit mindkét terv esetében 16 500 USD. Ezenkívül mindkettő megengedi a „felzárkózási” járulékokat az 50 éves vagy annál idősebb munkavállalók számára. Ezek a munkavállalók összesen 22 000 USD hozzájárulást tudnak fizetni 2011-re, vagy további 5 500 USD-ig.

Ugyanakkor egy 403b-os tervben néhány, legalább 15 éves szolgálatot teljesítő munkavállaló évente további 3000 dollárt számolhat fel a halasztási határértéken. Ezt az opciót be kell írni a konkrét 403b tervbe, és a munkavállalók már nem jogosultak támogatásra, ha összesen 15 000 dollárt fizetnek be e szabály alapján. A 401 000 munkavállalóval rendelkező alkalmazottak számára ez a lehetőség nem áll rendelkezésre.

Befektetési lehetőségek

Mint a 401 ezer esetében, a tervben elérhető befektetési lehetőségeket általában a pénzügyi menedzsment társaság vagy az Ön munkahelye választja ki. Ha különféle befektetési lehetőségeket szeretne, kérheti a munkáltatóját, hogy tegye elérhetővé azokat. Ön is jogosult lehet hagyományos IRA vagy Roth IRA megnyitására egyedül, ha további pénzeszközöket szeretne befektetni, vagy más módon szeretne befektetni. Ezt könnyen meg lehet tenni egy brókeren keresztül, mint például a Zacks Invest vagy a TD Ameritrade.

Ha úgy dönt, hogy nem vesz részt a 403b vagy a 401k méretű tervben, akkor ügyeljen arra, hogy ne távozzon a munkáltatói mérkőzésről. Munkavállalói juttatásként a munkáltató egyeztetheti a terv hozzájárulásának vagy a teljes összegnek egy százalékát. Ez alapvetően „ingyenes pénz” a nyugdíjazáshoz, ezért nem szabad enyhén feladni.

A múltban a 403b tervek a résztvevők befektetési lehetőségeit elsősorban a változó járadékokra korlátozták. Ezt a korlátozást azonban évekkel ezelőtt eltörölték, és most a legtöbb 403b terv lehetővé teszi, hogy befektetési alapok és járadékok széles választékába fektessen be..

Megválaszthatom, melyiket akarom?

A legtöbb olyan munkahely, amely 403b ajánlatot igényel, ezt fogja megtenni, mert az adminisztratív költségek alacsonyabbak. Ugyanakkor nem tudja megnyitni a 401k-et, ha a munkáltató nem kínálja. Más szavakkal, nem kell kiválasztania a kívánt tervet. Első munkám során 403b volt, mert állami kórházban dolgoztam, amely kormányzati szervként jogosult volt erre a tervre..

Záró szó

Függetlenül attól, hogy az Ön állása 401k vagy 403b méretű, fontos felmérni a rendelkezésre álló beruházásokat és megérteni a teljes terv költségeit és adminisztratív költségeit. Tájékoztatott álláspontból Ön döntheti el legjobban, hogy hol és hogyan fektesse be pénzét. Ne feledje, hogy ha rendelkezésre áll egy munkáltatói mérkőzés, a drága tervhez való hozzájárulás továbbra is okos lépés lehet.

Milyen nyugdíjazási terve van a munkahelyén? Mennyit fizet az adminisztratív költségekben, hogy hozzájáruljon ehhez?