J. D. Roth interjú és pénzed A hiányzó kézikönyv áttekintése

A munka hasonlóan a blogjához hasonló - nincsenek gyors meggazdagodási rendszerek, csak egyszerű, releváns tanácsok az adósságtól való megszabaduláshoz és az ott-tartózkodáshoz. Mindez az az egyszerű feltevésen alapszik, hogy „kevesebbet költenek, mint amennyit keresnek”. Mindannyian tudjuk, hogy ezt néha könnyebb megmondani, mint megtenni, de J.D. könyve ismerteti az iránymutatást arról, hogyan lehet odajutni. Azt az információt nyújtja Önnek, amely ésszerű pénzügyi döntések meghozatalához szüksége van a kiadásokra, a megtakarításokra és a befektetésekre vonatkozóan - a pénzügyi szabadság három sarokköve. Beszámolt az adósságcsökkentés bevált módszereiről, és sok egyszerű, fájdalommentes módszert kínál neked annak ellenőrzésére, hogy a pénz miként jön be és megy ki az életéből. A könyv arról is tájékoztatást nyújt, hogy miként, mikor és miért lehet pénzügyi célokat meghatározni. Könyve címe kulcsfontosságú; sokunk számára valóban szükségünk van egy „kézikönyvre” a pénzünk kezelésére.

Itt egy részlet a beszélgetésünkről, amelyet szinte biztosan találsz olyan éleslátónak, mint a napi blogbejegyzései:

Blogod öt éve folyik, végül egy 8550 regisztrált olvasóval rendelkezett, és cikkeid folyamatosan 100 vagy több hozzászólást gyűjtöttek. Hogy járul hozzá a csodálatos sikeréhez? Végül is a történetetek nem hasonlítanak sok más emberhez? Mélyen adósságban, egy nap felébredt, farkát kitépte, hogy kiszálljon az adósságtól. Mi különbözteti meg Önt az összes többi PF blogról?

JD: Amikor az emberek azt kérdezik, mi tette lehetővé a Lassan meggazdagodni, azt mondom nekik, hogy ez a kemény munka és a szerencse kombinációja. Nem kérdés, hogy öt évig tartani a blogot egy csomó elkötelezettség szükséges. Ez egy teljes munkaidős munka számomra, és folyamatosan törekszem az írásom fejlesztésére. Ráadásul minden tőlem telhetőt megteszek azért, hogy reagáljak olvasóimnak. De az erőfeszítés ellenére szerencsések voltam néhány kulcsfontosságú kapcsolattal, és észrevettem néhány nagyobb pénzügyi írót..

Azt hiszem, a történetem figyelemre méltóan átlagos. De azt hiszem, egy dolog, amit másként csinálok, az, hogy minden nap kimegyek odakint, és jó tapasztalatokért beszélek, jó vagy rossz. A pénz továbbra is tabu téma az Egyesült Államokban, de közel öt éve minden nap írok azokról a dolgokról, amelyeket helyesen és rosszul teszek a pénzzel. Nem állítom, hogy szakértő vagyok, de nem rejtem el semmit, amit tanulok.

Milyen szerepet játszanak a szülők gyermekeik személyes pénzügyi szokásaiban? Milyen korán kezdjék el megtanítani nekik a személyes pénzügyeket?

JD: A szülők kulcsszerepet játszanak abban, hogy pénzügyi szokásaikat átadják gyermekeiknek. Akár tudják, akár nem, a gyerekek pénzügyi értékeket örökölnek a családjuktól. Szeretem ezeket „pénzügyi tervrajzoknak” nevezni, a ki nem mondott iránymutatásokkal, amelyek útmutatást adnak arra, hogyan kezeljük az olyan kérdéseket, mint az adósság és a vagyon.

Nincsenek gyerekeim, így nem tudom megmondani, hogy a szülőknek milyen korban kezdjenek támogatást fizetni, vagy pedig az adósságügyről tanítani. Tudom azonban, hogy a gyerekek modellezik a viselkedést, amelyet otthon látnak. Tehát nem az a kérdés, mi az, amit nyíltan tanítasz nekik, hanem az, hogy mit teszel Ön és partnere a mindennapi életben. Bármit meg tud mondani, hogy elkerüli az adósságot, de ha hitelkártya-számlákat gyűjt, vagy pénzért küzd, akkor ezt látják a gyerekek.

Tehát igen, azt hiszem, hogy a szülőknek meg kell tanítaniuk a gyerekeket az alapokról - a megtakarítás fontosságáról, az adósság veszélyeiről -, de szerintem még fontosabb a jó pénzügyi magatartás modellezése..

Néhány héttel ezelőtt az egyik írója készített egy darabot jótékonysági tevékenységről („A fogyasztóvédelem felhasználása a társadalmi jó célra”). Mit gondolsz a jótékonyságról és annak szerepéről a személyes pénzügyekben? Az adósságban lévőnek továbbra is adományoznia kell-e pénzt, vagy akár egy részét? És milyen jótékonysági szervezetek vannak a rövid listán?

JD: Ez egy nagy kérdés. Egy családban nevelkedtem, amely nem adományozott jótékonyságnak. Szegények voltunk, ezért mindig aggódtunk amiatt, hogy hogyan kell gondoskodni magunkról, nem is beszélve másokról. Ennek eredményeként küzdött nekem, hogy felnőttként prioritássá tegyem a jótékonyságot, még akkor is, amikor nem vagyok adósságban. Nagyon sok (megérdemelt) flakot veszek a jótékonysági adás hiánya miatt, de mit mondhatnék? Ez egy kérdés, amivel birkózok. nem vagyok tökéletes!

Ennek ellenére úgy gondolom, hogy fontos a jótékonysági adományozás. Mennyire fontos? Nos, azt hiszem, hogy mindenkinek kell döntenie. Vannak olyan emberek, akik úgy érzik, hogy mindig adományoznia kell a jövedelmének 10% -át, még akkor is, ha mélyen adóssága van. Mások azt állítják, hogy „a jótékonyság otthon kezdődik”, amit nem adhat hatékonyan másoknak, amíg nem gondoskodik saját pénzügyi szükségleteiről.

Ami magamat illeti, azt tapasztaltam, hogy sokkal inkább hajlok valódi embereknek adni, nem pedig arc nélküli entitásokat. 20 dollárt fogok fizetni egy hajléktalan embernek az utcán, annak ellenére, hogy a pénzt booze-hez fordítja. Tavaly névtelenül 1000 dollárt adományoztam különféle barátaimnak, akiknek láttam rászorulásaikat. Ha szükségük lenne rá, vennék iskolai könyveket vagy sportfelszereléseket fiatal unokahúgom és az unokaöccseim számára. Ez a személyes kapcsolat fontos számomra, és sokkal inkább hajlandó vagyok valódi embernek adni, mint egy jótékonysági szervezetnek (különösen egy nagy jótékonysági szervezetnek)..

Röviden: Én csak a jótékonysági adományozás felé indulom. Általában nem adok nagy csoportoknak, hanem egyéneknek.

Korai könyvében felveszi azt a pontot, hogy „Mindannyian boldogságot keresünk, nem pedig gazdagságot”. Gondolod, hogy egy átlagos amerikai Joe rájön, hogy nagy boldogságot érhet el anélkül, hogy túlzottan „gazdag” lenne?

JD: Nem hiszem, hogy az amerikaiak - vagy bárki más is - sokat gondolkodtak azon, ami boldoggá teszi őket. Ez a filozófusok kérdése. Ugyanakkor ott vannak olyan dolgok, amelyek csinálnak és nem tesznek boldoggá az embereket.

Úgy gondolom, hogy a tömegtájékoztatás óriási hatással van kultúránkra, elsősorban a negatív szempontból. Ez nem csak a média gondolatképes kenyér- és cirkuszi hatása, hanem a finom társak nyomása. Látunk valamit a tévében, és úgy gondoljuk, hogy ez normális. (Különösen akkor, ha többször ki vannak téve annak.) És nem számít, mennyire tiltakozik bárki, hogy a reklám nem érinti őket, tévednek. Hirdető csinál érinti az embereket, még te is. És a tanulmányok azt mutatják, hogy azok, akik azt hiszik, hogy legkevésbé befolyásolják, valójában a leginkább befolyásolódnak. Ezért a hirdetők hajlandók milliárd dollárt szegényeztetni a marketingbe évente: azért, mert működik!

Ennek a marketingnek és reklámozásnak a nettó hatása az, hogy azt gondoljuk, hogy „szükségünk van” dolgokra annak érdekében, hogy boldogok legyenünk. És ahhoz, hogy ezeket megszerezzük, pénzre van szükségünk.

A fő probléma az, hogy bizonyos mértékig igaz, hogy több pénzzel boldogabbá teszünk minket. A gazdag emberek boldogabbak, mint a szegények, a gazdag nemzetek pedig boldogabbak, mint a szegények. De egy bizonyos összeg felett a kiegészítő vagyonnak csak csekély hatása van.

Mi a megoldás? Nem tudom. Saját életemben megpróbáltam csökkenteni a reklámnak való kitettséget (azt hiszem, ebben az évben például három órát néztem televíziót), és tudatosan próbálok emlékezni arra, hogy nagyon boldog lehet élni, még sok pénz nélkül teljesítette az életét. De nem vagyok biztos benne, hogy ez egy üzenet, amely valaha eléri az amerikai tömegeket. Nincs benne pénz!

Ez egy nagyon türelmetlen társadalom, amelyben élünk. Minden alapja „gyorsabb, gyorsabb, gyorsabb”. Azonban az adósságban mélyek számára szinte olyan, mintha türelmet kellene „megtanulni” az adósság leküzdése érdekében. Lehetséges „kiképezni” magát, hogy türelmes legyen?

JD: Teljesen! Ez egy nagy kérdés, mert középpontjában áll annak, hogy mit jelent a siker, nemcsak pénzzel, hanem az élet sok más szempontjából is. Például egy tömegcsökkentő program közepén vagyok. Január óta 40 fontot veszítettem. De főleg most, amikor elértem a célomat, a fogyás lelassult. A haladás jól illeszkedik és elindul. Folyamatosan emlékeztetnem kell magam, hogy türelmes vagyok, hogy a siker nem érkezik egyik napról a másikra.

Két évvel ezelőtt elolvastam George Leonard „Mester” című könyvet. Annak ellenére, hogy semmi köze van a pénzhez, ez a legjobb személyes pénzügyekkel foglalkozó könyv, amit valaha olvastam. Leonard azzal érvel, hogy bármilyen képesség elsajátítása nem a kvantumugrással jár a nagy fejlesztésekre, hanem a fennsíkon való megtanulására - azokra a hosszú szakaszokra, ahol úgy tűnik, hogy semmi sem történik. Két évet tölt azzal, hogy egyetlen hitelkártyát fizet ki. Hat hónapot tölt azzal, hogy elveszíti az utolsó öt fontját. Öt évig tölti a regény szerkesztését. Ezek a fennsíkok mentális keménységet igényelnek. A legtöbb ember kilép. Mindazonáltal ezeken a fennsíkon a sikert valósítják meg.

Tehát igen, a türelem megtanulható. De megtanulni mindannyian nagyon eltérő. És ez olyasvalami, amelyet folyamatosan dolgozni kell. Miközben fennsíkon bocsátjuk el időnként, alkalmanként esik le. Vissza fogunk csúszni. Nagyon fontos megtanulni, hogyan kell megbirkózni ezekkel a hibákkal anélkül, hogy az előző haladást leráncolnánk.

Úgy tűnik, hogy nagy rajongója vagy az „adósság-hógolyónak”. Szigorúan pénzügyi szempontból azonban az „adósság-hógolyó” ideálok követése több pénzt fog keresni az adósságból való kiszabadulás helyett, nem pedig az adósságát a „legmagasabb kamatlábbal” típusú gondolkodásmód alapján történő kiküszöbölésével. Nem kellene a cél az, hogy kiszabaduljon az adósságtól a lehető legkevesebb pénz elköltésével?

JD: Nem feltétlenül. Az adósság kiszabadításának célja az adósság kiszabadítása. Azt állítom, hogy ha az emberek matematikailag optimális döntéseket hoznának, akkor elsősorban nem tartoznának adósságuk. Miért ragaszkodik ahhoz, hogy most kezdjék el őket készíteni? Ehelyett fontosnak tartom az adóssággolyóra összpontosítani - vagy bármilyen más módszert, amely ténylegesen működik azért, hogy kiszabaduljon az adósságtól.

Ezenkívül a „magas kamatlábak először” módszer csak akkor menti el a módszert, ha működik. Vagyis ha az azt követő személy kudarc nélkül képes megtenni. Az én esetemben nem tudtam megcsinálni. Kipróbálnám a magas kamatlábak első módszerét, de feladom, mert ilyen sok időbe telt. (Lásd? Hiányzik a türelem!) Hosszú távon az a költségek számolt be, mert hátráltam volna.

De ha egyszer engedélyt adtam az adósság hógolyójának követésére - az adósságok kifizetésére az alacsony egyenlegről a nagy egyenlegre, a kamatlábak figyelmen kívül hagyásával -, a sikerek gyorsan jöttek. Egyszer sem vettem le a kisiklást. Igen, kissé több kamatot fizettem, mint amennyit akkor kapnék, ha a matematikailag optimális módszert követtem volna, de ez egy alacsony ár, amelyet fizetni kell azért, hogy ténylegesen meg tudtam fizetni az adósságot, tudod?

A legfontosabb dolog, amelyet meg kell emlékezni, hogy a személyes pénzügyek nem a matematika megismeréséről szólnak. Ismerem a matematikát. A SAT-ot matematikai részemre rúgtam, jól elhelyeztem a nemzeti matematikai vizsga alkalmával, sőt a középiskolában még az üzleti matematika egyik leggyakoribb gyermeke is voltam. Nem kell magyaráznia nekem a matematikát! A pénzkezelés azonban nem a matematikáról szól, hanem az érzelmi érettségről. Az adósság-hógolyó módszer elősegíti ezen érettség megteremtését.

Ha javítaná a személyes pénzügyi élet egy aspektusát, mi lenne az?

JD: Túl sokat költenek magam elkényeztetésére. Ha látom valamit, amit akarok, és megengedhetem magamnak, megveszem. Úgy gondolom, hogy egy kissé elhalasztott kielégülés jó helyzetet teremtne nekem.

Ha ülne az újonnan megválasztott republikánus vezetésű kormánynál, és egyetlen pénzügyi tanácsot adjon nekik az ország gazdasági kilátásainak kiszabadításához, mi lenne az?

JD: Ha! A közgazdaságtan számomra olyan, mint egy fekete doboz. Különben is apolitikus vagyok. (Kicsi-én független vagyok.)

Mégis eléggé világosnak tűnik számomra, hogy bármit is tett a Bush-kormányzat, nagyszerűen csavart fel a dolgokat. Sokan Obama elnököt hibáztatják a jelenlegi gazdasági válság miatt, de ő nem hozta létre. Adminisztrációja gyenge munkát végzett a probléma megoldása érdekében - nem kérdéses -, de politikája nem engedte be ebbe a rendetlenségbe. A felelősség az előző adminisztrációt terheli. Nem tudom, miért figyelmen kívül hagyja oly sok ember ezt.

Úgy gondolom, hogy az igazi megoldás egyik oldalán sem lehet ízléses. Személyes pénzügyi szempontból meg kell őriznie a pozitív cash flow-t: növelnie kell a jövedelmét és csökkentenie a kiadásokat, hogy fennmaradjon (vagy kiszabaduljon) adósságától. Miért nem teheti ezt a kormány? Ez azt jelenti, hogy csökkenteni kell az állami kiadásokat és növelni kell az adókat. De tudod mit? Ez a harag mind a bal, mind a jobb oldalon folyt, így soha nem fog megtörténni. (Az Obama adminisztráció valójában pontosan visszafelé csinálta a dolgokat: csökkentette az adókat és megnövekedett kiadások. Hogyan van ennek értelme?)

Akárhogy is - ez több politikai vélemény, mint amit a Get Rich Slowly-ben majdnem öt éve írtam. Megpróbálok távol maradni a politikától, mert az nem igazán releváns a személyes pénzügyek szempontjából.

A könyv egy fejezetét a célok témájának szenteli. Lát egy túl agresszív hátrányt a célok kitűzésével kapcsolatban? Ha valaki 20 ezer dollár hitelkártya-adóssággal rendelkezik, és azt a célt tűzte ki célul, hogy az első hat hónapban ezt felére csökkentse, ha nem teljesül, akkor nem látta ezt, hogy elriasztja őket, és arra készteti őket, hogy feladják?

JD: Igen, az agresszív célok problémákat okozhatnak. Ezért támogatom a reális célok kitűzését. Nézze meg, hogy mások mit értek el, és használja ezeket a sikereket a saját céljainak alapjául. És futtassa a számokat. Mutassa meg, mi reális és lehetséges, nem csak azt, amit remélhet, hogy megtehet.

A legfontosabb, hogy megtanuljon javítani a kurzust. Úgy gondolom, hogy túl sok ember úgy véli, hogy a célok változatlanok - ha már kitűzték őket, akkor is kitűztek. Ez hülye. Ha három hónap elteltével látja, hogy „az adósság megszüntetése hat hónapon belül” célja soha nem fog megtörténni, akkor tolja el a célt. Ne hagyja, hogy elriasztja; csak használja ezt a cél javítására a következő alkalommal.

Hadd térjek vissza az étrendemhez egy további példára. Célom volt, hogy 50 fontot veszítsem 2010-ben. Ez nem fog megtörténni. A mai napig 38 fontot veszítettem - és még 3-4 évre elveszíthetek az év végére. De tudod mit? Nem hagyom, hogy ez lerázza.

Egyrészt több mint 40 fontot veszítek el, átkozottul! Ez siker! Annak ellenére, hogy elmulasztottam a célomat, megvalósítottam valami figyelemre méltó eredményt. Egy másik esetben el fogom veszíteni ezt a 50 fontot ... csak pár hónapot vehet igénybe. De hajlandó vagyok türelmes lenni. Tudom, hogy odaértek.

Legfeljebb 20 szóval, mi a legjobb tanácsadója a pénzügyi egészség megőrzéséhez?

JD: „Keressen kevesebbet, mint amit keresne; fektesse be a többit. ” Ez alapvető tanácsadás - olyan alapvető, hogy sokan csak triviaálisként utasítják el -, de ez egyben a vagyon alapvető törvénye. Valójában Andrew Tobiasz kiváló „Az egyetlen befektetési útmutató, amelyre mindig szükséged lesz” című részében Tobias azt írja, hogy a következő költségvetésnek minden, amit tudnod kell a vagyonépítésről: [ez a lista egy idézet a könyvből]

1. Pusztítson el minden hitelkártyáját.
2. Fizessen be a keresett összeg 20% ​​-át. És soha ne érintse meg.
3. élje meg a fennmaradó 80% -ot, nem számít.

Összes A pénzügyi tanácsadás az, hogy „kevesebbet költ, mint amit keresel; fektesse be a többit. ” A témáról írt összes millió és millió szavak támogatják ezt az alapelvet.

Személyes pénzügyekről szóló blog írójaként szinte minden nap el kell érnie jó rövid cikkeket. Úgy tűnik, hogy az „írói blokk” még nagyobb akadályt jelent számodra, mint a legtöbb könyv szerzője számára (egy könyv, egy téma, évente). Milyen gyakran tapasztalja meg az író blokkját, és hogyan kell legyőzni azt?

JD: Ó, jó gyász. Szinte minden nap megtapasztalom az író blokkját. Hogyan lehet legyőzni? Nos, számos módszer van:

1. Van egy író munkatársam. Évekkel ezelőtt felismertem, hogy nem szabad tovább folytatni teljes munkaidőben a Get Rich Lassan írást. Láttam, hogy a kút kiszárad. Szóval, elkezdek felhívni a vendég szerzőket. És onnan költöztem a tényleges alkalmazotti írókhoz. Ez lehetővé teszi, hogy különféle hangokon osztozhajak a Lassan meggazdagodásban, és ez időtöltést ad nekem.

2. Ha bármilyen ötletem van, felírom. Amikor megkapom az író blokkját, és ha igazán meg kell szakítanom a blokkot, át tudom ásni a papírkötegeimet, hogy megtaláljam az ötletek százai közül egyet, amely itt ül..

3. De az igazi titok? Gyakorlat. Nem vicc. Amikor megbotlik, meg kell küzdenem a vágyomat, hogy üljek a számítógéphez, és a képernyőre bámuljak. Kényszerítem magam, hogy kimegyek sétálni. Vagy kaszálja a gyepét. Vagy menjen az edzőterembe. Amikor ezt megteszem, mindig elkerülök egy és egy nagyszerű történetet. A Get Rich Slowly legjobb darabjaim néhány eredménye az, hogy távol tartom a számítógépet és csinálok valami mást.

Az író blokkja nagyon igazi dolog. A kulcs a megküzdési mechanizmusok fejlesztése a hatás minimalizálása érdekében.

Jegyzet: Külön köszönet illeti JD-t, hogy időt vehet igénybe az elfoglaltságából, hogy beszéljen velünk, és amikor legközelebb egy különösen kreatív bejegyzést talál a blogjában, csak ne feledje, hogy valószínűleg egy lendületes tornaterem edzés ihlette. ! Ismét köszönöm, J.D.!

És ne felejtsd el, J.D. könyvének három példányát, Pénz: A hiányzó kézikönyv, három szerencsés kommentárnak adják át ezen a poszton!

frissítés: J. D. könyvének 3 győztese, Pénz: A hiányzó kézikönyv, Jeremy, kscritch és Mary G az alábbi megjegyzésükkel. gratula!