8 pénzmegtakarítási módszer a háztulajdonosok biztosításánál

Egy ilyen nagy beruházás védelmének azonban nem kell vagyont fizetnie. Ha gondosan átgondolja, hogy mekkora háztulajdonos-biztosításra van szüksége ahhoz, hogy megfelelő védelemben részesüljön, rengeteg módja van a költségek csökkentésének.

Nézzük meg, hogy mit néznek a biztosítók, amikor árat adnak Önnek, és áttekintjük néhány különféle tippet, amelyek segítségével megtakaríthatja házbiztosítását..

Átlagos költségek a házbiztosításhoz

A Insurance.com szerint egy 200 000 dolláros otthon átlagos éves házbiztosítási díja 1 228 dollár.

A költségek azonban vadul változnak, attól függően, hogy hol lakik. Floridában, ahol az otthonok sokkal nagyobb kockázatnak vannak kitéve a vihar és az árvíz okozta károk miatt, a díjak 191% -kal magasabbak; az átlagos éves költség itt 3 575 dollár. Más állatokat talál a legmagasabb árakkal, mint például Louisiana, Oklahoma, Alabama, Mississippi, Arkansas, Texas és Kansas, valamint a legrosszabb viharokkal sújtott államok is (ami azt jelenti, hogy nagyobb esély van arra, hogy napon igényt kell benyújtani).

A tropikus éghajlattal és az alacsony viharkockázattal rendelkező Hawaii-nak a legalacsonyabb a díjazása. Itt a költségek 73% -kal alacsonyabbak, mint a nemzet többi részénél, átlagosan évente 337 dollárra.

Mint gondolnád, az árak évről évre tovább emelkednek. Például a Biztosítási Információs Intézet szerint 2013-2014 között a háztulajdonosok biztosítási kamatlába 3% -kal emelkedett. Néhány év alatt a növekedés elérte a 7-8% -ot.

Mi befolyásolja a házbiztosítási költségeket?

A biztosítók tucatnyi, ha nem több száz tényezőt vizsgálnak meg egy adott régió biztosítási díjának kiszámításakor. Itt van csak néhány tényező, amelyet figyelembe vesznek:

Elhelyezkedés. Az otthonának elhelyezkedése a legnagyobb tényező, amely befolyásolja a prémiumot. Ha egy olyan régióban található, ahol nagyobb a természeti katasztrófák kockázata, például hurrikánok, tornádók, árvizek, heves tél vagy földrengések, akkor többet kell fizetnie. A Biztosítási Információs Intézet szerint a szél és a jégesõ okozta károk teszik a legtöbb kárigényt, majd szorosan követik a vízkár és a fagyás. Tehát minél rosszabb az időjárás, annál többet fizet.
Egyéb kockázatok kitettsége. A biztosítók azt is megfigyelik, hogy otthona milyen közel van más otthonokhoz vagy a kereskedelmi fejlesztésekhez; A kereskedelmi épületek közelében vagy a magasan lakott területeken elhelyezkedő otthonokon nagyobb a veszélye annak, hogy zavargások vagy bűncselekmények okoznak károkat. Ha otthona erdőben van (növelve a tűzkárosodás kockázatát), akkor többet fizet, mint a sivatagban található otthont. A forgalmas utak vagy veszélyes kereszteződések közelsége szintén megemeli az árakat.
Távolság a tűzoltósággal. Ha otthona egy teljesen személyzettel rendelkező tűzoltóság közelében helyezkedik el (szemben az önkéntes tűzoltósággal), akkor valószínűleg kevesebbet fog fizetni az otthoni biztosításért.
A ház kora. Az idősebb házakban általában régi vezetékek és vízvezetékek vannak, ami növeli annak kockázatát, hogy a jövőben tűz vagy árvíz jöhet létre. Az idősebb otthonokban a díjak gyakran magasabbak.
A tető kora. A régi tető nagyobb valószínűséggel szivárog, vagy megsérülhet a repülõ törmelék miatt.
Otthoni építőanyag. A faházak nagyobb kockázatot jelentenek, mint a tégla, mivel ezek nagyobb valószínűséggel gyulladnak ki. Ha azonban egy hibavonal közelében él, többet takaríthat meg egy favázas háznál, mivel ezek nagyobb valószínűséggel hajlanak és hajlanak a földrengés remegésével..
Faégető kályhák vagy kandallók. Az otthoni nyílt láng növeli a tűzveszélyt. A Biztosítási Információs Intézet szerint a tűz a legdrágább háztulajdonos biztosítási igény; az átlagos követelés meghaladja a 39 000 dollárt.
kutyák. Wells Fargo szerint az összes kutyacsípés 50% -a a tulajdonos tulajdonában történik, és a háztulajdonos biztosítási felelősségbiztosítási igényeinek egyharmada harapásoknak köszönhető. Ha kutyája fajtáját agresszívnek tekintik, akkor valószínűleg megtagadják a fedezetet.
Férőhely. Ha bérbe ad otthont valaki másnak, akkor is, ha megoszt egy helyet (például bérel egy szobát vagy egy alagsori lakást), magasabb díja lesz. A biztosító társaság nem tudja megvizsgálni, hogy ki fog otthon lakni, ami növeli a kockázatot.
Korábbi igények. Ha a múltban több otthoni biztosítási igényt nyújtott be, akkor valószínűbb, hogy újra igényt fog benyújtani, így magasabbak lesznek.
Hitel pontszám. Függetlenül attól, hogy tisztességes-e vagy sem, a hitelképességi pontok befolyásolják a prémiumot. A biztosítók azt állítják, hogy a magasabb hitelképességű emberek kevesebb követelést nyújtanak be.

Pénzt takaríthat meg a háztulajdonos biztosításánál

Számos olyan tényező, amely befolyásolja a biztosítási díjakat, nem tartozik ön ellenőrzése alá. Van azonban néhány lépés, amelyet megtehetsz az árak csökkentése és a pénz megtakarítása érdekében.

1. Szerezz több idézetet

Fontos a vásárlás a biztosítás körül, mivel a költségek nagyon eltérőek lehetnek a társaságok között. Pár száz dollártól akár ezerig bárhol megmenthet.

Beszéljen barátaival, családtagjaival és kollégáival. Ki biztosítja házbiztosítását? Mennyi ideig üzletek velük? Elégedettek a társasággal? Valaha kellett volna keresetet benyújtaniuk? Ha igen, milyen volt a tapasztalataik?

Az ismerősök olyan kiváló példákat adhatnak Önnek, amelyekben a vállalatok a legjobbak, és amelyeket el kell kerülni.

A vásárlás hátránya, hogy elég sok időt vehet igénybe. Hívjon, vagy csatlakozzon online, és részletes információkat közöljön minden olyan társasággal, amelytől ajánlatot szeretne szerezni. Igen, megéri az erőfeszítést, mert sok pénzt takaríthat meg, de több órát félre kell tartania, hogy elkészüljön.

Ennek elkerülésének egyik módja a helyi független biztosítási képviselővel való kapcsolatfelvétel. A független ügynökök általában nem állnak kapcsolatban egy adott társasággal; az ő feladata az, hogy az Ön adatait átvegyék és vásárolják Önt a legjobb ár megtalálása érdekében, valamint válaszolnak az egyes irányelvekkel kapcsolatos kérdésekre.

Ne feledje, hogy a független ügynökök megbízáson dolgoznak; a legjobb ügynökök azonban őszinték és tájékozottak abban, hogy mekkora biztosításra van szüksége. Az is jó, ha van helyi erőforrás, ha igényt kell benyújtania, mivel ezek válaszolhatnak kérdésekre és segítenek a folyamat végrehajtásában. A független ügynököt a Trusted Choice webhelyen találhatja meg, amely a Consumer Reports által ajánlott webhelyen található.

Amikor a biztosítót választja, ne vegye figyelembe a költségeket önmagában. Fontolja meg az ügyfélszolgálat történetét, amely nagyon fontos lesz, ha egy fa esik át a nappaliban, vagy ha a konyhája tüzet gyújt. Mennyire gyorsan küld minden társaság kárigénylőt? Mennyire fizetnek a javításért? Mennyire értékelik ügyfeleiket??

Nézze meg a biztosítótársaságok értékelését a J.D. Power and Associates oldalon; értékelik a házbiztosítási szolgáltatókat az ügyfelek általános elégedettségének, a kötvény-ajánlatok, az ár, a számlázás, az interakciók és a követelések alapján.

Végül vizsgálja meg a társaság panaszok nyilvántartását a Biztosítási Biztosok Országos Szövetsége révén. Lehet, hogy egy társaságon keresztül jó üzletet szerez, de ha korábban már nehéz ügyfeleknek adják az ügyfeleknek egy jogos igényt, akkor nem érdemes megtakarítani.

2. Menjen magasabb levonható elemekkel

Ön levonható, hogy mennyi pénzt fizet a zsebéből, amikor igényt nyújt be a biztosítótársaságnál. Miután befizette a levonható összeget, a biztosítótársaság átveszi és kifizeti a fennmaradó összeget. Tehát minél magasabb a levonható összeg, annál alacsonyabb a havi díja.

Ez rövid távon pénzt takaríthat meg, ugyanakkor költséges hiba is lehet, ha a megtakarításokban nincs legalább a levonható összeg összege.

Például ha a levonható összeg 500 dollárról 1000 dollárra növekszik, akár 25% -ot takaríthat meg a prémiumán. Ha azonban nem rendelkezik legalább 1000 dollárral a levonható összeg kifizetéséhez, akkor szerencsétlensége van, ha történik valami, és be kell nyújtania igényt.

Használjon olyan eszközöket, mint például az automatikus megtakarítási számlák, hogy havonta félretesse a pénzt a biztosítási levonások és a javítási költségek megfizetésére.

3. Javítsa a hitelképességét

Tetszik vagy sem, a legtöbb államban a hitelképesség közvetlenül befolyásolja a prémiumot. A biztosítótársaságok hitelképességi pontokat használnak a veszteségek előrejelzésére. Minél magasabb a pontszáma, annál valószínűbb, hogy igényt nyújt be. Más szóval, pénzügyileg biztonságosabb tét, mint az alacsonyabb pontszámú személy.

Jó ötlet, ha megtudja hitelképességét, mielőtt elkezdené vásárolni a biztosításra; Így nem fog meglepni semmilyen meglepetés, amikor elkezdi beszélni az ügynökökkel. Ha kevésbé tökéletes, akkor megteheti lépéseit a hitelképesség helyreállítása érdekében.

4. Ne izzadja a kis cuccokat

Sok háztulajdonos nem nyújt be kis javítási igényt, mert attól tartanak, hogy ez idővel növeli a díjakat. A Consumer Reports azonban úgy találta, hogy az 5000 dollárnál kevesebb követelést benyújtó háztulajdonosok 57% -a nem látott díjnövelést. Azok, akiknél növekedés történt, arról számolnak be, hogy ez kevesebb volt, mint 200 dollár évente.

Természetesen a biztosítási díjak költségnövekedése a követelés után a társaságtól és a követelés költségétől függ. Ezért fontos, hogy árajánlatot kapjon az ügynökökkel, hogy megtudja, mekkora - és mennyi ideig - növekszik a díja, ha olyan követelést nyújt be, amely magasabb, mint a levonható összeg..

Ez az ismeret nagyon kevés pénzt takaríthat meg az úton. Például, ha tudod, hogy a prémium nem fog kifizetni egy kis igényt, akkor pénzügyi szempontból ésszerűbb értelmet igényelni, ha a biztosítótársaság fizeti a kádszivárgás okozta vízkárért..

5. Győződjön meg róla, hogy van elég lefedettsége

Noha fontos a költségek és a fedezetek lecsökkentése, hogy ne legyen túlbiztosítva, nem akarja alulbiztosítani. A Consumer Reports szerint a követeléseket benyújtó háztulajdonosok 8% -a rájön, hogy alulbiztosított. Ez egy rossz hely, ahol lehet, és pénzügyi katasztrófává válhat, ha nem készül fel.

Képzelje el például, hogy otthona földre ég. Bár 200 000 dollárt fizetett otthonáért, az újjáépítéséhez jóval többet kell fizetnie, mivel a munka- és anyagköltségek meglehetősen megemelkedtek a házasságkötvény bevezetése óta eltelt három év során. Most legalább 300 000 dollárba kerül az újjáépítés - de az Ön politikája csak a 250 000 dolláros újjáépítésre vonatkozik.

A lefedettségi korlátok nem növekednek automatikusan felfelé vagy lefelé az anyag- és munkaerőköltségektől, vagy az otthoni piaci értékének növekedésétől vagy esésétől függően. A Consumer Reports megállapítja, hogy az Egyesült Államokban az összes ház 60% -át legalább 20% -kal alulbiztosítják. Ezért annyira fontos, hogy minden évben beszéljen az ügynökével, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a lefedettség megfelel-e az Ön igényeinek.

Érdemes vásárolni egy esernyő házirendet a teljes védelem biztosítása érdekében. Az esernyő-politika fedezi a pénzügyi szükségleteit, ha túlmegyek azon, amit a jelenlegi politikája fedez.

Például, ha valaki esik az Ön ingatlanára, és úgy dönt, hogy pert indít, vagy ha tinédzser hátramenetbe helyezi az autót, nem a meghajtó helyett, és összeomlik a garázs hátulján (és a szomszédja nappaliba), akkor a horog mögött van kár. A legtöbb ember számára az esernyő-politika évente párszáz dollárt fizet, és ez segíti majd annak biztosítását, hogy ne kerüljenek pénzbeli elszenvedésre, ha olyan súlyos baleset történik, amely a háztulajdonos biztosításának hatályán kívül esik..

6. Csomagolja össze az irányelveit

Azok a cégek, amelyek többféle típusú szerződést kínálnak (például autó-, ház-, élet- és hajóbiztosítás), kedvezményeket biztosítanak, ha köti össze a kötvényeiket. Az árengedmények változhatnak, de akár pár száz dollárt is elérhetnek. Például a Nationwide általában 20% -os árengedményt kínál a háztulajdonos biztosításaival kapcsolatban, ha az autóbiztosítással rendelkezik. A progresszív, ez körülbelül 7%.

Több időbe telik az új cégek árajánlatainak beszerzése, mivel információt kell adnia otthonáról és autók, de a végén talán megéri.

7. Kérdezze meg az egyéb kedvezményeket

A biztosítótársaságok kedvezményeket biztosítanak mindenféle körülményre. Íme néhány kedvezmény, amelyekre nagyobb társaságokon keresztül jogosult:

Korkedvezmény. Az 55 év felettiek és nyugdíjasok általában több otthoni otthonban vannak, ami azt jelenti, hogy kevésbé valószínű, hogy lopás áldozatául esnek. Egyes vállalatok „idősebb kedvezményt” kínálnak, amely akár 10% is lehet.
Kapott közösségi kedvezmény. Ha otthona kapuházban van, kedvezményt kaphat, mivel kevésbé valószínű, hogy kirabolják. Átlagos kedvezmények 5-20% -ig.
Követelések nélküli kedvezmény. Ha 10 éven belül nem nyújt be igényt, akár 20% -ot spórolhat meg otthonbiztosításán. Természetesen ez azt jelenti, hogy el kell köteleznie magát egy társaság mellett ezen idő alatt, és nem szabad egyetlen kérelmet benyújtania; néhány ember valójában ezt a kedvezményt kapja.
Háztulajdonosok Szövetsége kedvezmény. Ha HOA-val szomszédságban él, akkor 5-10% kedvezményt kaphat, mivel a biztosítók ezeket a közösségeket kevésbé kockázatosnak tekintik..
Nem dohányzó kedvezmény. Ha dohányzik, akkor többet fizet az otthoni biztosításért, mivel a tűzveszély még nagyobb. A nemdohányzók akár 15% -os árengedményre jogosultak.
Vízérzékelő kedvezmény. A vízszenzorok észlelhetik a szivárgásokat, még mielőtt azok teljes áradásokká alakulnának. Passzív vagy aktív érzékelőket megvásárolhat a nagy háztartási cikkek bármelyikében. A telepítés után (amit könnyű magad csinálni), akár 10% kedvezményre is jogosult lehet..

8. Gondosan gondolja át a felújításokat

Rengeteg felújítás végezhető otthonának értékének növelése érdekében. Vannak olyan felújítások is, amelyek csökkentik az otthoni biztosítási díjakat.

Például egy új tető akár 20% -kal csökkentheti az otthoni biztosítási díját. Ha otthonának vezetékeit vagy vízvezetékét javítja, további 10–15% -ot takaríthat meg Önnek. Új szoba hozzáadása azonban költségeket jelenthet, mivel az otthon újbóli felépítése költséges, ha megsemmisül vagy megsérül.

Mielőtt elkezdené otthonának nagyobb felújítását, beszéljen a biztosítási ügynökével, hogy megtudja, hogyan fogja befolyásolni a biztosítási díjakat.

Ha otthon vásárol, mérlegelje a biztosítási költségeket

Amikor az emberek otthon vásárolnak, elemezik az építés minőségét, a ház áramlását és a helyi közösséget. A biztosítás költsége gyakran az utolsó dolog a fejükben.

Mielőtt azonban házat vásárol, fontos, hogy fontolja meg ezeket a költségeket. A magasabb díjak növelik a ház birtoklásának költségeit, és ha a költségvetés már meghúzódik, pénzügyi katasztrófává válhat..

Szóval, mit kell keresnie?

A ház tégla vagy fa? A téglaházakban gyakran olcsóbbak a díjak.
Van-e biztonsági rendszer?? Zárócsavarok? Tűzriasztások? Ha igen, akkor átlagosan 5% -kal kevesebbet fizet. Egy remek beltéri sprinkler rendszer akár 20% -ot is megtakaríthat.
Van medence?? A hátsó udvaron található medence szórakoztató lehet, de ez jelentősen megnövelheti a prémiumot.
Az otthon egy forgalmas úton található? Ha igen, akkor fokozódik annak kockázata, hogy egy autó kihagyja a járdaszegélyt, és megüt a házában (igen, megtörténik), tehát többet fizet.
Milyen bűnözési ráta van a környéken?? Vegye fel a kapcsolatot a helyi rendőrséggel, hogy megtudja az otthoni betörések, vagyoni károk és lopások mértékét.
Mennyire régi az otthon?? Az új építés alacsonyabb díjakat jelent.
Hány éves a tető? Minél újabb, annál jobb itt. Ha a tető tűzálló anyagból, például aszfaltból, gumiból vagy fémből készül, még több takarít meg.
Az otthon árvízzónában van? Még akkor is, ha a területet nem hivatalosan árvízzónaként sorolják be, továbbra is fontos beszélni a városi tisztviselőkkel, hogy megtudja, a terület elárasztott-e a múltban. A Realtor.com jelentése szerint az összes katasztrófa 90% -a áradással jár, és az árvíz miatt fizetett veszteségek 25-30% -a olyan területeken zajlik, amelyeket nem árvízzónának jelöltek. A Nemzeti árvízbiztosítási program segítségével (amelyet a FEMA irányít) otthont kereshet, hogy felmérje annak kockázatát, és árajánlatot kapjon árvízbiztosításra..
Az otthon a hurrikán zónában? Ha igen, van-e házában vihar redőnyök, hurrikán mellékvágány és egy tető, amely megfelel az aktuális kódnak? Ezek a funkciók segítenek otthonának ellenállni a heves szélnek és a hurrikánok repülő törmelékeinek, és ennek eredményeként kevesebbet fizet a biztosításért.
Látta a C.L.U.E jelentést? Az átfogó veszteségbiztosítási tőzsde (CLUE) egy adatbázis, amely részletezi az otthoni házon belüli összes házbiztosítási igényt. Azok a házak, amelyek történetében sok kártérítéssel járnak, többet fognak fizetni a biztosításért.
Van-e az otthonnak új vezetékezés?? Az új vezetékekkel rendelkező idősebb otthonok kevésbé tűzveszélyesek, és akár 10% -kal is kedvezményt kaphatnak. Ugyanez vonatkozik az új vízvezetékre is; Az itt elérhető frissítések csökkentik a biztosítási költségeket.

Záró szó

A biztosítás nem lehet a legizgalmasabb téma a világon, de ez az élet egyik alapvető szükséglete, amely akkor van, amikor szükség van rá, és mindenképpen megéri az idő és az energia, hogy megtaláljuk a legjobb fedezetet a legolcsóbb áron. Nem szabad olyan helyzetbe jutnia, hogy nem fedezi a garázsot és a konyhát tisztító iszapcsúszást..

Majdnem 15 éve vagyok a Progressive-nél. Nem mondom gyakran, hogy szeretek egy társaságot, de szeretem a Progressive-t. Könnyen dolgoznak velük, weboldaluk egyszerű és átfogó, és néhány alkalommal, amikor igényt kellett mondanom, hihetetlenül gyorsak és segítőkészek voltak. Állandóan besorolják az egyik legjobb biztosítótársaságként, mert kivonják a gondot a biztosításból.

Milyen kapcsolat áll fenn a biztosítótársasággal? Úgy érzi, hogy jó árat kap? Ha valaha is igényt kellett volna benyújtaniuk, könnyű volt-e velük foglalkozni?